Wilt u uw spaargeld behouden tijdens uw pensioen? Als u dat doet (en dat doet u natuurlijk), ben ik van mening dat u, zodra u binnen vijf jaar na uw pensionering bent, conservatiever moet beleggen dan u deed toen u uw spaargeld opbouwde. Maar in de meeste gevallen vertaalt een meer conservatieve benadering zich in een lager rendement. Is het een ruil die de moeite waard is?

Ik geloof van wel, en ik wil mijn punt illustreren met een vraag:als u 50% van uw geld zou verliezen in een berenmarkt, hoeveel zou u dan moeten verdienen om weer op gelijke hoogte te komen? Zei je 50%? Dan bevindt u zich in goed gezelschap:als ik deze vraag stel tijdens seminars, is dat meestal het antwoord dat ik krijg. Het is ook een fout antwoord. Laten we de wiskunde doen:

Hoe een winst van 50% kan resulteren in een verlies van $ 250.000

Als u $ 1 miljoen had gespaard voor uw pensioen en 50% zou verliezen, zou u $ 500.000 hebben. Au. Als je 50% zou verdienen met die $ 500.000, zou je $ 250.000 verdienen, wat je totaal op $ 750.000 zou brengen, niet $ 1 miljoen. Je zou 100% moeten verdienen om weer gelijk te worden.

En als je 100% zou moeten verdienen om weer op gelijke hoogte te komen, hoe lang zou dat dan duren? Bij 2% per jaar zou je 35 jaar nodig hebben om te herstellen. Als je 6% per jaar zou verdienen, zou je 12 jaar nodig hebben om weer op gelijke hoogte te komen. Zelfs als u 10% per jaar zou verdienen, zou het u nog zeven jaar kosten om uw geld terug te krijgen. En wat is de kans dat u de komende zeven jaar elk jaar 10% verdient? Klinkt als een vrij hoge verwachting voor mij.

Hoe realistisch is een verlies van 50%?

Dat zijn de kosten van het verliezen van geld, en daarom ben ik van mening dat geld verliezen gevaarlijker is voor uw pensioen dan een lager rendement. Ja, 50% van uw geld verliezen kan een extreem voorbeeld zijn, maar mensen hebben zoveel verloren, en in de recente herinnering. De S&P daalde met bijna 50% in de Y2K-bearmarkt en daalde met 57% in 2008.

Nog een factor om te overwegen:ik geloof niet dat veel gepensioneerden zich de tijdskosten kunnen veroorloven die gepaard gaan met wachten. Als u met pensioen zou zijn en van uw investeringen zou moeten leven, zou u dan in staat zijn uw kosten van levensonderhoud drastisch te verlagen terwijl u wachtte tot uw geld terug zou komen?

Wat mensen die bijna met pensioen gaan moeten doen

Naar mijn mening is de beste manier om uw spaargeld te behouden, een conservatieve beleggingsbenadering te gebruiken zodra u binnen vijf jaar na uw pensionering bent. Die aanpak moet het volgende omvatten:

• Alleen zoveel risico nemen als nodig is om uw financiële doelen te bereiken.
• Een strategie toepassen die uw investeringen kan beschermen tijdens dalende markten.

Ja, die tactieken kunnen resulteren in een lager rendement. Maar zoals ik denk dat ik heb laten zien, kunnen de kosten van een lager rendement de kosten waard zijn om uw pensioen te beschermen.