Er zijn veel financiële voor- en nadelen aan trouwen, maar voor degenen die bijna met pensioen gaan en al heel lang aan het daten zijn, zijn er verschillende federale wetten die een aantal goede financiële redenen bieden om er serieus over na te denken.

IRA's erven:het huwelijk maakt een groot verschil

Als u getrouwd bent, kunt u de IRA van uw overleden echtgenoot overdragen aan uw eigen IRA en het nemen van de vereiste belastbare uitkeringen uitstellen tot u 72 jaar oud bent.

Als u niet getrouwd bent en u de begunstigde bent, is uw beste optie om de IRA van uw overleden partner over te dragen aan de minder fiscaal gunstige geërfde IRA, waar dit onder de nieuwe Secure Act in de meeste gevallen veel meer belasting zal opleveren.

Als u bijvoorbeeld niet meer dan 10 jaar jonger bent dan de overleden partner, moet u in plaats van de belastbare uitkeringen uit te stellen tot uw 72e, ze elk jaar beginnen te nemen vanaf het jaar na het overlijden van de overleden partner, voor de rest van je leven.

Ben je daarentegen meer dan 10 jaar jonger dan de overleden partner, dan zijn de fiscale gevolgen waarschijnlijk groter. Dit komt omdat u al het geld van de IRA moet verwijderen tegen het einde van het 10e jaar, te beginnen in het jaar nadat de overleden partner overlijdt, wat resulteert in grotere gemiddelde belastbare uitkeringen dan wanneer het uw levensverwachting zou overnemen.

Pensioenbetalingen:ongehuwd door pech

Als u getrouwd bent, vereist de federale wetgeving dat de maandelijkse pensioenuitkering van uw echtgenoot moet worden ingesteld met een overlevingsuitkering, die normaal 50% of meer is van de uitkering van de overleden echtgenoot, die voor de rest van hun leven aan de langstlevende echtgenoot moet worden betaald. na een bepaalde leeftijd. Als u niet getrouwd bent en uw partner overlijdt, is een dergelijke nabestaandenuitkering niet beschikbaar.

Als het gaat om socialezekerheidsuitkeringen …

Als u getrouwd bent, kunt u, nadat uw echtgenoot zijn socialezekerheidsuitkering begint te nemen, de helft ervan claimen op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd in plaats van op uw eigen leeftijd, als het meer is. (De volledige pensioengerechtigde leeftijd varieert afhankelijk van het jaar waarin u bent geboren, bijvoorbeeld als u in 1957 bent geboren, zou uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 66 en 6 maanden zijn.)

U kunt ook al op 62-jarige leeftijd een verminderd bedrag opnemen op basis van de helft van de uitkering van de andere echtgenoot, als dit meer is dan uw eigen verlaagde uitkeringsbedrag op 62-jarige leeftijd.

En als uw echtgeno(o)t(e) overlijdt, krijgt u 100% van hun socialezekerheidsuitkering als deze groter is dan die van u, vanaf uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, of een verlaagd bedrag vanaf 60 jaar.

Als u niet getrouwd bent, bestaat er geen coördinatie van de socialezekerheidsuitkeringen tussen twee partners. U kunt uw eigen uitkering pas nemen vanaf 62 jaar, ook al is deze een stuk kleiner.

Huwelijk betekent meer mogelijkheden voor IRA-bijdragen

Als je getrouwd bent en geen inkomen hebt, mag je nog steeds $ 7.000 in een IRA steken als je 50 jaar of ouder bent ($ 6.000 als je jonger bent dan 50) op basis van het verdiende inkomen van de andere echtgenoot.

Als u niet getrouwd bent en niet werkt, kunt u niet bijdragen aan een IRA, zelfs niet als uw partner inkomen heeft verdiend.

Het hebben van een echtgenoot kan miljoenen waard zijn aan vrijstellingen van successierechten

Een belangrijke reden voor rijke stellen om in het huwelijksbootje te stappen, is om de voordelen van overdraagbaarheid te krijgen, wat enorme bedragen aan overlijdensbelasting zou kunnen besparen.

Dankzij overdraagbaarheid kan een rijk getrouwd stel hun $ 11,58 miljoen aan federale uitsluitingen van overlijdensbelasting combineren in één uitsluiting van $ 23,16 miljoen, en het resultaat zou miljoenen dollars aan besparingen op overlijdensbelasting kunnen zijn.

Stel bijvoorbeeld dat Michael en Margaret getrouwd zijn en dat Michael sterft met $ 5,58 miljoen in zijn nalatenschap. Dus gebruikt hij $ 5,58 miljoen van zijn uitsluiting van $ 11,58 miljoen om zijn hele landgoed te beschermen tegen federale successierechten. Hij heeft nu nog $ 6 miljoen van zijn ongebruikte uitsluiting van overlijdensbelasting over.

Door overdraagbaarheid kan zijn ongebruikte uitsluiting van $ 6 miljoen nu worden overgedragen aan zijn vrouw, Margaret, wat haar uitsluiting van overlijdensbelasting zou verhogen van $ 11,58 miljoen naar $ 17,58 miljoen.

Volgens de huidige belastingwetgeving kan, als Margaret dan sterft, tot $ 17,58 miljoen van haar nalatenschap worden doorgegeven aan haar erfgenamen zonder enige federale overlijdensbelasting.

Als ze niet getrouwd waren, zou Michael's ongebruikte deel van zijn uitsluiting, in dit voorbeeld $ 6 miljoen, niet kunnen worden overgedragen aan Margaret, en het zou verspild zijn.

Als haar nalatenschap bij Margaret's dood minstens $ 17,58 miljoen bedroeg, zou dit hun erfgenamen mogelijk bijna $ 2,4 miljoen aan federale overlijdensbelasting kunnen kosten, alleen omdat het paar niet getrouwd was.

Herinner je je dat oude lied van de Fifth Dimension, "Am I Ever Going to Hear My Wedding Bells?" Als deze federale wetten ten gunste van het huwelijk belangrijk voor je zijn, dan is het antwoord op de vraag in dit oude lied misschien ja.