In de afgelopen jaren hebben we gezien dat doorbraken in technologie bijna elk aspect van ons leven veranderen - van hoe we winkelen tot hoe we ons nieuws en entertainment ontvangen, tot hoe we een routebeschrijving krijgen. Zelfs hoe we om een ​​lift vragen.

Dit soort innovaties heeft ook gevolgen voor de financiële planningsindustrie.

Steeds meer adviseurs maken gebruik van geavanceerde softwareprogramma's om klantgegevens te ordenen en te analyseren, waardoor deze adviseurs efficiënter kunnen werken en hun productiviteit kunnen verhogen.

Maar wat betekent het voor hun klanten? Als uw adviseur enkele van de meest omslachtige onderdelen van het werk niet meer uitvoert, zoals het opbouwen van een portefeuille en het regelmatig opnieuw in evenwicht brengen van de balans, gebruikt hij of zij die vrijgekomen tijd dan om u beter van dienst te zijn... of een groter klantenbestand?

Dat is een belangrijke vraag gezien de opkomst van robo-adviesopties, die doorgaans minder kosten dan traditionele adviseurs. De vergoedingen voor robo-adviseurs variëren doorgaans van gratis tot ongeveer 0,75% van het beheerd vermogen per jaar, afhankelijk van de grootte van een account en de geleverde diensten. Traditionele adviseurs op basis van vergoedingen rekenen over het algemeen 1% tot 1,5%. Als u meer betaalt voor professionele hulp, zou u meer waar voor uw geld moeten krijgen.

Hier zijn enkele dingen die uw financieel adviseur zou moeten kunnen en willen verstrekken:

Meer communicatie

Uw fintech-savvy adviseur moet een meester zijn in communicatie - via individuele e-mails, e-mails, telefoontjes, sms'jes, nieuwsbrieven of misschien zelfs een blog of videoberichten. Kies het formaat of de formaten die voor u het prettigst zijn en laat uw adviseur weten dat u regelmatig iets verwacht. Als u vaker contact wilt wanneer de markt bijzonder volatiel lijkt, maak dat dan duidelijk. En zorg ervoor dat er ook ruimte is op de agenda voor een occasionele persoonlijke ontmoeting.

Meer gepersonaliseerde updates

Uw adviseur moet op de hoogte zijn van u en uw gezin en bereid zijn om relevante kwesties te bespreken als deze zich voordoen. Dat kan proactieve leeftijdsgerelateerde gesprekken betekenen over hoe u de studiekosten van kinderen gaat betalen, uw socialezekerheidsuitkeringen maximaliseert of wat u nodig heeft om uw echtgenoot naar een verpleeghuis te verhuizen. Of het kan betekenen dat u een nieuwe wet- of regelwijziging moet bespreken die van invloed kan zijn op uw spaar-, inkomens- of pensioenplan. Heeft uw adviseur contact met u opgenomen over de belastinghervormingen die zijn opgenomen in de Wet Belastingverlagingen en Banen 2017 en wat deze voor u kunnen betekenen? Heeft hij of zij u geïnformeerd over hoe de nieuwe SECURE-wet van invloed kan zijn op uw bijdrage aan, opname van of erven van een fiscaal uitgestelde pensioenrekening? Uw adviseur moet bereid zijn om de ins en outs uit te leggen van wat er in het nieuws gebeurt met betrekking tot uw zorgen.

Meer coaching

Het is één ding voor uw adviseur om te vragen naar uw doelen; het is iets anders om deskundig advies te krijgen over hoe deze doelstellingen te realiseren. Dat betekent praten over meer dan alleen investeringen. Het kan inhouden dat u werkt aan het afbetalen van schulden, kijken naar de beste levensverzekeringsopties of beslissen hoeveel huis u zich kunt veroorloven (of dat u zich moet houden aan huren). En als beleggen uw focus is, moet uw adviseur klaar staan ​​om de verschillende fasen van pensioenplanning uit te leggen en hoe u met succes kunt overstappen van accumulatie naar bescherming en distributie. Veel adviseurs bieden uitgebreide planning - met betrekking tot belastingen, estate planning, inkomensplanning en meer. Maar nu, dankzij fintech, zouden meer financiële professionals de tijd moeten hebben om nog dieper op die onderwerpen in te gaan.

Meer emotionele steun

Een financieel adviseur hebben die begrijpt wat u motiveert of juist waar u zich ongemakkelijk bij voelt, kan een enorm pluspunt zijn. Fouten worden vaak gemaakt in het heetst van de strijd, wanneer een belegger overdreven reageert op een 'hot tip', een enge kop of een gekke beweging in de markt. Daarom gaat het werk van een adviseur vaak net zo veel over het beheren van emoties als over het beheren van geld.

Dit zijn dingen die een robo-adviseur niet kan bieden.

Het sleutelwoord hier is 'meer'. Doordacht gebruik van fintech stelt menselijke adviseurs in staat om voort te bouwen op hun relaties met klanten en meer waarde toe te voegen aan het werk dat ze doen. Zorg ervoor dat uw adviseur zich inzet om tijdbesparende technische hulpmiddelen te gebruiken op een manier die u echt ten goede komt.

De optredens in Kiplinger zijn verkregen via een PR-programma. De columnist kreeg hulp van een pr-bureau bij het voorbereiden van dit stuk voor verzending naar Kiplinger.com. Kiplinger werd op geen enkele manier gecompenseerd.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.