Een paar weken geleden werd ik om 8.30 uur gebeld door een gestresste vrouw in Florida. Haar broer, een gepensioneerde piloot van Delta Air Lines, lag in coma. Rekeningen moesten worden betaald, maar niemand in de familie, inclusief zijn vrouw, had informatie over zijn spaargeld, investeringen, schulden of andere financiën.
Ze geloofde dat hij ongeveer $ 800.000 aan investeringen heeft. Het enige wat hij hun ooit vertelde was dat "hij zijn geld had ondergebracht bij een adviseur die gespecialiseerd is in het werken met Delta-piloten." Nadat ze verschillende financiële adviseurs hadden gebeld, hadden ze nog geen geld gevonden.
Gelukkig hadden ze drie lokale bankrekeningen gevonden. Maar zelfs deze kennis bleek een frustrerende ervaring, aangezien de vrouw en haar broers en zussen met drie verschillende banken moesten samenwerken om toegang te krijgen tot het geld of de rekeningen te sluiten. Hij had ook een volmachtdocument, dat hielp om geld van de banken veilig te stellen. Toch stapelden de rekeningen zich op en was er niet genoeg geld beschikbaar om zijn uitgaven veel langer te kunnen dragen.
Om onmiddellijke hulp te bieden, raadde ik zijn dierbaren aan om het volgende te doen:
Dit document bevat waarschijnlijk de naam en contactgegevens van de accountant die de belastingaangifte heeft opgesteld, als hij die service door een professional heeft laten verlenen. Bovendien zal de belastingaangifte zijn inkomsten documenteren. "Als je het inkomen vindt, kun je het vermogen vinden", zei ik tegen haar.
Dat komt omdat verdiende rente, dividenden, pensioeninkomsten en opnames van pensioenrekeningen op de belastingaangifte worden vermeld. Ik moedigde haar ook aan om de personeelsafdeling van Delta Air Lines te bellen; er kan daar een slepende levensverzekeringsuitkering of 401 (k) saldo zijn.
Toen hij in augustus in het ziekenhuis werd opgenomen, hadden de nabestaanden geen idee dat zijn gezondheid zo snel zou verslechteren. Dit is een hartverscheurend voorbeeld van hoe iedereen zijn boedelplan moet bijwerken en ervoor moet zorgen dat zijn financiële zaken te allen tijde op orde zijn.
Bovendien moet iemand - een echtgenoot, broers en zussen, volwassen kinderen - alle financiële details kennen en weten hoe ze toegang kunnen krijgen tot het geld, de levensverzekering en andere belangrijke documenten. Helaas heeft in deze situatie zelfs de vrouw van de piloot geen kennis van de financiële zaken en rekeningen van haar man.
Niemand van ons wil in deze situatie betrapt worden. Veel generatie X-ers en babyboomers met oudere familieleden moeten misschien op de hoogte zijn van de financiën van een geliefde om ervoor te zorgen dat alles in orde is in moeilijke tijden.
Hier zijn enkele aanbevelingen die u nu kunt overwegen om ervoor te zorgen dat deze situatie zich niet voordoet bij u of een familielid.
Vraag uw geliefde om kopieën van de volgende documenten te verzamelen:
Als u begint met het verzamelen van documenten, is de belastingaangifte de belangrijkste om vlottende activa te ontdekken. Het kan helpen om vast te stellen welke activa uw geliefde bezit, evenals de inkomsten die ze hebben uit pensioenen, lijfrentes, onroerendgoedinvesteringen, zakelijke belangen en sociale zekerheid.
Dit document wordt ingediend om de ontvangen rente en dividenden elk belastingjaar te rapporteren. Een paar jaar geleden leidde dit document me ertoe te ontdekken dat een van mijn oudere familieleden $ 300.000 in een bankaandeel bezat - moeilijk te geloven, maar waar. Als u geen papieren afschriften of inloggegevens op financiële websites kunt vinden om elk activum op te sporen, vraag dan eerst de belastingadviseur om een kopie van het 1099-formulier voor elk activum, zodat u weet met welk bedrijf u contact moet opnemen.
Zodra u een volledige lijst met activa, schulden en lopende rekeningen heeft, inclusief alle verzekeringspolissen en de belastingaangifte, legt u deze opzij in een grote envelop met de vermelding 'Belangrijke documenten - Belasting en financieel'. Als u dit pakket eenmaal per jaar vernieuwt, duurt het minder dan een uur om te onderhouden.
Deze omvatten actuele kopieën van een testament, financiële volmacht, zorgvolmacht en eventuele trustdocumenten. Stop deze documenten in een envelop met het opschrift 'Juridische documenten'. Een kopie van de socialezekerheidskaart, geboorte- en huwelijksakten kunnen hier ook worden geplaatst. Deze envelop hoeft alleen te worden ververst elke keer dat er een update wordt gedaan in het testament of ander wettelijk papierwerk.
Verstrek kopieën en toegang tot bestanden aan personen die optreden als professionele adviseurs, zoals advocaten, accountants, financiële planners en verzekeringsagenten. Deel daarnaast de inhoud van uw envelop met de executeur-testamentair, financieel en zorgverzekeraar van uw familielid en/of een ander familielid dat in de buurt woont.
Als u nu een paar uur besteedt aan het organiseren van zaken, kunt u uren aan tijdrovende zoekopdrachten en kosten besparen wanneer een geliefde ziek of arbeidsongeschikt wordt. Het lijkt misschien een lastige en moeilijke taak, maar we moeten allemaal voorbereid zijn op een plotselinge ommekeer. Hierdoor kan het gezin zich concentreren op wie en wat het belangrijkst is in een moeilijke situatie.