Geplet, te dun uitgesmeerd, niets meer. Dit is niet hoe u wilt dat uw lunch wordt beschreven, maar voor degenen die deel uitmaken van de 'sandwichgeneratie', zijn deze beschrijvingen maar al te nauwkeurig.

De sandwichgeneratie wordt gedefinieerd als degenen die gevangen zitten tussen zowel ouders als kinderen die op hen vertrouwen voor financiële, fysieke en emotionele steun. Tijdens de COVID-19-pandemie verhuizen recordaantallen volwassen kinderen terug naar huis, terwijl bejaarde ouders mogelijk meer zorg nodig hebben, waardoor de middenmoot moeilijke keuzes moet maken tussen sparen voor hun eigen pensioen, het financieren van onderwijs of de kosten van levensonderhoud voor kinderen en het betalen van voor de zorgbehoeften van bejaarde ouders.

Wie zit er in deze sandwichgeneratie? De lasten en verantwoordelijkheden van Amerikanen van middelbare leeftijd nemen toe. Volgens een landelijke Pew Research-studie heeft bijna de helft (47%) van de volwassenen in de leeftijd van 40 en 50 een ouder van 65 jaar of ouder en voedt ze ofwel een jong kind op of ondersteunt ze een volwassen kind van 18 jaar of ouder. Volwassenen die meerdere gezinsleden ondersteunen, melden dat deze hulp een aanzienlijke impact heeft op hun eigen financiële welzijn. Van degenen die een ouder wordende ouder financieel ondersteunen en een kind van alle leeftijden ondersteunen, zegt 28% dat ze comfortabel leven, 30% zegt dat ze genoeg hebben om in hun basisuitgaven te voorzien met een beetje over voor extra's, 30% zegt dat ze net in staat zijn om hun basisuitgaven te dekken, en 11% zegt dat ze niet genoeg hebben om zelfs maar in hun basisuitgaven te voorzien. En als volwassenen nu niet voor hun ouders zorgen, zeiden bijna 7 op de 10 van de ondervraagden dat ze dat in de toekomst wel zouden verwachten.

Als u tot de sandwichgeneratie behoort en financiële, emotionele of fysieke zorg verleent aan een ouder wordende ouder, heeft u waarschijnlijk nagedacht over hoe u in de toekomst verzorgd wilt worden. Ik hoor vaak van mijn klanten dat ze ervoor willen zorgen dat ze hun kinderen niet tot last zijn. Maar als uw financiën onder druk staan ​​door de zorgbehoeften van uw eigen ouders en het schenken aan uw volwassen kinderen voor hun levensonderhoud, hoe moet u dan tegelijkertijd uw eigen toekomstige financiële onafhankelijkheid kunnen verzekeren? Hoe bepaal je wiens behoeften op de eerste plaats komen?

Uw topprioriteit zou uw eigen pensioen moeten zijn

Er zijn mogelijkheden voor ouderenzorg en voor de financiering van onderwijsbehoeften voor kinderen … maar er zijn niet veel vangnetten voor uw eigen pensioen. In dit geval ben je niet egoïstisch door je eigen behoeften op de eerste plaats te stellen - in feite maak je het je mogelijk om je gezinsleden te helpen door zelf financieel stabiel te zijn.

Tips om ervoor te zorgen dat u een solide financiële basis heeft voor uw eigen pensioensparen:

1. Werk samen met uw financieel adviseur om een ​​spelplan te ontwikkelen om uw pensioenspaardoel te halen. Als je tot de sandwichgeneratie behoort, zou je kunnen besluiten dat je bereid bent wat van je levensstijlverwachtingen bij te schaven om je dierbaren te helpen, maar je moet eerlijk zijn over wat je behoeften zijn en dienovereenkomstig plannen.
2. Volledig uw pensioenplanopties financieren. Zorg ervoor dat u de voordelen realiseert van fiscaal voordelige 401 (k) werkgeversplannen (vooral als uw werkgever een bijbehorend voordeel heeft) of IRA-accounts. Overweeg een Roth IRA te gebruiken als u in aanmerking komt onder de inkomensgrenzen of een beleggingsrekening financiert als uw pensioen-nestei.
3. Overweeg of het kopen van een langdurige zorgverzekering geschikt is voor uw situatie. Uw financieel adviseur kan u helpen evalueren of u nu in een polis wilt investeren om uw toekomstige zorgbehoeften te helpen betalen.

Bekijk vervolgens de opties om je ouders te helpen

Nadat u uw eigen pensioenplanning hebt gedekt, bekijkt u vervolgens de opties voor de behoeften van ouderenzorg:

1. Bekijk alle middelen die beschikbaar zijn voor de ondersteuning van je ouders. Overweeg of u de overwaarde in het huis van uw ouders kunt verkopen of gebruiken om de zorg te betalen. Als je ouders in hun huis kunnen blijven wonen, kan een omgekeerde hypotheek een optie zijn om de overwaarde in een huis te gebruiken om de kosten te dekken.
2. Als er niet voldoende middelen zijn, raadpleeg dan een financieel adviseur om te bepalen of uw ouder in aanmerking komt voor staatsuitkeringen, zoals Medicaid, of aanvullende voordelen die beschikbaar kunnen zijn voor gepensioneerde vakbonds-, overheids-, spoorweg- of militaire werknemers.
>
3. Overweeg flexibele mantelzorg met andere gezinsleden. Een van mijn klanten ruilt in dat haar moeder en tante, die niet langer alleen kunnen wonen, vier maanden bij haar wonen, en dan neemt haar neef de komende vier maanden de tijd om elke verzorger het hele jaar door een pauze te geven .

Als dat in orde is, kun je je concentreren op de kinderen

Bekijk vervolgens hoe u uw kinderen kunt helpen:

1. Als je minderjarige kinderen hebt die je wilt helpen studeren, overweeg dan of een 529-spaarplan een goede optie is. Sommige staten bieden belastingvoordelen voor het sparen in 529-plannen, en andere gezinsleden kunnen ook geld schenken ten behoeve van uw kinderen.
2. College leningen zijn ook beschikbaar. De huidige rentetarieven zijn erg laag, wat studieleningen aantrekkelijk maakt voor het financieren van onderwijskosten. Zorg ervoor dat uw volwassen kind hun terugbetalingsverantwoordelijkheden begrijpt, inclusief de opties voor het kwijtschelden van leningen op basis van beroepskeuzes zoals openbare dienstverlening. Het is begrijpelijk dat u uw kind schuldenvrij van de universiteit wilt laten afstuderen, maar houd er rekening mee dat er geen pensioenleningen beschikbaar zijn, dus het financieren van een hbo-opleiding is vaak een goede keuze om uw pensioen adequaat te financieren.
3. Als je een volwassen kind hebt dat geld spaart voor een grote uitgave, zoals een bruiloft of de aankoop van een huis, overweeg dan of het een redelijke optie is om ze naar huis te laten verhuizen om hun spaarrekening een boost te geven door de huur af te schaffen betalingen.

Er is een reden dat de veiligheidsbriefing in een vliegtuig instructies bevat waarin staat dat u in geval van nood eerst uw eigen zuurstofmasker moet opzetten voordat u anderen om u heen helpt. Voor de sandwichgeneratie moet u uw eigen financiële behoeften evalueren voordat u andere gezinsleden kunt helpen. Uw financieel adviseur kan u goed advies geven over de beschikbare opties om te betalen voor ouderenzorg en hulp aan uw kinderen terwijl u toch uw eigen pensioendoelen bereikt, waardoor u de emotionele en fysieke energie overhoudt om voor uw dierbaren te blijven zorgen zonder in het midden verpletterd te worden van de sandwich van concurrerende behoeften.

Het CDFA®-merkteken is eigendom van The Institute for Divorce Financial Analysts, dat zich het exclusieve recht voorbehoudt op het gebruik ervan en wordt gebruikt met toestemming.

Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board) is eigenaar van het CFP®-certificeringsmerk, het CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-certificeringsmerk en het CFP®-certificeringsmerk (met plaquette-ontwerp) in de Verenigde Staten Staten, die het gebruik toestaat door personen die met succes voldoen aan de initiële en doorlopende certificeringsvereisten van de CFP Board.

Mercer Advisors Inc. is het moederbedrijf van Mercer Global Advisors Inc. en is niet betrokken bij beleggingsdiensten. Mercer Global Advisors Inc. (“Mercer Advisors”) is geregistreerd als beleggingsadviseur bij de SEC. Inhoud, onderzoek, tools en aandelen- of optiesymbolen zijn uitsluitend bedoeld voor educatieve en illustratieve doeleinden en impliceren geen aanbeveling of verzoek om een ​​bepaald effect te kopen of verkopen of om deel te nemen aan een bepaalde beleggingsstrategie. In het verleden behaalde resultaten zijn mogelijk geen indicatie voor toekomstige resultaten. Alle uitingen van mening weerspiegelen het oordeel van de auteur op de datum van publicatie en zijn onderhevig aan verandering. Sommige onderzoeken en beoordelingen die in deze presentatie worden getoond, zijn afkomstig van derden die niet zijn aangesloten bij Mercer Advisors. De informatie wordt verondersteld juist te zijn, maar wordt niet gegarandeerd of gegarandeerd door Mercer Advisors.