Wij vrouwen hebben het niet gemakkelijk als het om pensioen gaat. We leven gemiddeld vijf jaar langer dan mannen, maar toch verdienen we 84 cent op elke dollar die een mannelijke collega verdient. Het is dan ook geen verrassing dat de meerderheid van ons - 60 procent - bang is dat we geen geld meer zullen hebben als we 100 worden, volgens het recente Women &Financial Wellness-onderzoek van Merrill Lynch. Helaas is onze vrees gegrond. In de loop van onze loopbaan verdienen vrouwen $ 1,1 miljoen minder dan mannen. Neem even de tijd en laat dat cijfer tot je doordringen. Of we het nu leuk vinden of niet, we hebben allemaal de taak gehad om meer te doen met minder. Dus, wat zijn de beste manieren om ervoor te zorgen dat ons pensioensparen harder werkt en langer meegaat? We hebben ingecheckt met experts om erachter te komen.

Onderhandelen over het hoogst mogelijke salaris

"Een van de dingen die we hebben gezien, is dat je startsalaris van cruciaal belang is", zegt Anne Ackerley, hoofd van BlackRock's U.S. &Canada Defined Contribution-groep. "Vrouwen zouden zich in het begin van hun carrière veel moeten concentreren op wat hun salarissen zijn, omdat de impact van samengestelde rente in de loop van de tijd enorm is."

Neem niet het eerste aangeboden bedrag als u denkt dat het te laag is. Onderhandel zoveel als je kunt, en ga in onderhandelingen die op gemiddelden voor je positie zijn gebaseerd, zegt Ackerley.

Neem meer risico

"We hebben gezien dat vrouwen de neiging hebben om conservatiever te investeren, maar als je minder verdient en langer leeft, moet je meer risico nemen", zegt Ackerley. Veel door de werkgever gesponsorde 401(k)-programma's zullen mensen in "streefdatum"-fondsen plaatsen, die een pensioendatum nastreven en daarom vroeg in het leven van de belegger meer risico nemen. "Als je in een van deze streefdatumfondsen wordt gestopt, blijf daar", zegt ze. (Houd natuurlijk altijd rekening met het advies van uw financieel planner, die uw volledige financiële plaatje moet kennen.)

Bouw uw financiële vertrouwen op

Wanneer u grip krijgt op uw financiële toekomst, onthoud dan dat geen enkele vraag een domme vraag is. Je zou een financieel planner moeten vinden die je altijd het gevoel geeft dat je in een veilige zone bent, legt Tammy Butts, executive vice president bij AXA Advisors, uit. "Zelfs als je het gevoel hebt dat je je persoonlijke financiën goed onder de knie hebt, is er altijd ruimte om meer te leren en nog meer zelfvertrouwen op te bouwen", zegt ze. Butts raadt aan om boeken te lezen, regelmatig met je partner te praten en altijd te weten wat je spelplan voor de komende jaren zal zijn.

Bespaar zoveel als je kunt

Gezien de loonkloof en de lange levensduur van vrouwen, moeten we minstens 1,5 keer zoveel sparen als mannen om ervoor te zorgen dat we voorbereid zijn op de toekomst, zegt Ackerley. “Probeer zo vroeg mogelijk in je carrière zoveel mogelijk opzij te zetten, want dan heb je de impact van samengestelde rente. Hoe meer je als jonge vrouw spaart, hoe kleiner de kans dat je langer moet werken.”

Dat gezegd hebbende, langer werken is een waardevolle strategie, maar het is vaak makkelijker gezegd dan gedaan. Volgens een onderzoek van het Employee Benefit Research Institute verliet bijna de helft van de gepensioneerden – 48 procent – ​​de werkplek eerder dan gepland vanwege gezondheidsproblemen, baanverlies of andere omstandigheden waarover ze geen controle hadden.

Beperk uw tijd buiten het personeelsbestand

We weten dat dit misschien niet altijd mogelijk is, maar aan het einde van uw carrière aan het werk blijven kan een groot verschil maken in het resultaat van uw pensioenrekening. "We weten dat de last meestal op vrouwen valt voor de zorg, maar dit doet je veel pijn in termen van besparingen", zegt Ackerley. "U loopt niet alleen een salaris mis, u loopt ook uw werkgeversbijdrage aan uw 401 (k) mis."

Wees bereid om advies te vragen

Websites, familie, vrienden, financiële planners, boeken - laat geen middel onbeproefd, zegt Ackerley. “Je financiële toekomst is niet iets waar je naar kunt raden. Ik ben altijd verbaasd hoeveel mensen zich niet realiseren over pensioen, en hoe gemakkelijk het voor hen zou zijn om er grip op te krijgen als ze gewoon gingen zitten en een paar vragen zouden stellen.'

Weet wat je hebt en waar het is

Je zou denken dat iedereen meteen weet waar alle bezittingen zijn die ze in de loop der jaren hebben verzameld, maar deze dingen kunnen verloren gaan, zegt Butts. “Jonge mensen verhuizen en veranderen vaak van baan, vrouwen veranderen misschien van naam en het kan zijn dat je je verklaringen niet hebt gekregen en het bedrijf je niet kon opsporen en je bent het vergeten. Maak een lijst van alles wat je nu hebt en alles wat je had van vorige werkgevers. Waar zijn de gaten?” ze zegt.

Weet wat u nodig heeft en betaal eerst uzelf

Pak je armen om de risico's die je moet nemen om je doelen te bereiken, en bedenk dan een spelplan om er precies te komen, zegt Butts. “Dit betekent bespreken wat financiële vrijheid voor jou betekent en vervolgens de huidige en toekomstige uitgaven beoordelen.” Onthoud vooral dat u eerst uzelf betaalt (dat wil zeggen, eerst geld opzij zetten voor uw pensioen) voordat u iets anders met uw geld doet. "Helaas, wat mensen niet sparen, hebben ze de neiging om uit te geven, en dat is een gewoonte waar ze uit moeten komen", zegt Butts.

Plan voor het onverwachte

Met andere woorden:zorg voor een noodfonds. De meeste Amerikanen hebben niet genoeg geld om zelfs maar een noodgeval van $ 1.000 te dekken, wat een angstaanjagende statistiek is die maar al te reëel is. Zet drie tot zes maanden levensonderhoud op een liquide rekening die niet is gekoppeld aan uw geldautomaat of bankpas. Zelfs als je begint met slechts $ 25 per betaalperiode, begin dan ergens en maak er een gewoonte van.

Bekijk schuld

Creditcards zijn de snelste weg naar een neerwaartse financiële spiraal, waarschuwt Butts. "Denk lang en goed na voordat je iets koopt met krediet dat je niet kunt afbetalen", zegt ze. “Ik raad altijd aan om een ​​snelle scan te maken van je mand bij de kassa om te bepalen of je een artikel echt nodig hebt. Schulden zijn als drijfzand - het kan je onderuit halen voordat je het weet, en al je financiële plannen verstoren.

Weet dat je niet alleen bent

We zijn in dit met u. Word vandaag nog lid van de oordeelvrije zone van gelijkgestemde dames:de privé Facebook-groep HerMoney.