Een onderdeel van een goede strategie voor pensioenplanning is het kiezen van de beste leeftijd om met pensioen te gaan. De normale pensioenleeftijd is voor de meeste mensen meestal 65 of 66; dit is wanneer u kunt beginnen met het opnemen van uw volledige pensioenuitkering voor de sociale zekerheid. Het kan echter zinvol zijn om eerder of later met pensioen te gaan, afhankelijk van uw financiële situatie, behoeften en doelen. Er is geen magische formule om de juiste pensioenleeftijd te vinden en de timing die voor u werkt, werkt mogelijk niet voor iemand anders. Bij het overwegen van de beste leeftijd om met pensioen te gaan, is het belangrijk om de voor- en nadelen af ​​​​te wegen. Een financieel adviseur kan u helpen bij het doornemen van alle factoren die nodig zijn om een ​​verstandige beslissing te nemen over wanneer u met pensioen gaat.

De beste leeftijd vinden om met pensioen te gaan

Kiezen wanneer u met pensioen gaat, kan van een aantal zaken afhangen. Denk bij het bepalen van uw ideale pensioenleeftijd aan:

• Welke levensstijl u na uw pensionering zou willen hebben
• Hoeveel geld heb je maandelijks en jaarlijks nodig om die levensstijl vol te houden
• Uw huidige pensioenspaarpercentage en bestaande activa
• De beleggingsstrategie en risicotolerantie
• Hoe lang u verwacht met pensioen te gaan
• Welke inkomstenbronnen u verwacht te hebben (d.w.z. sociale zekerheid, een 401(k)-plan, pensioen, belastbare rekeningen, enz.)
• Hoeveel u verwacht uit te geven aan gezondheidszorg en of langdurige zorg nodig kan zijn
• Hoe uw belastingsituatie eruit zal zien als u met pensioen gaat

Een van de grootste zorgen bij het plannen van uw pensioen is ervoor te zorgen dat u uw geld niet overleeft. Met andere woorden, u moet tijdens uw werkjaren voldoende sparen om uw uitgaven te dekken vanaf het moment dat u met pensioen gaat tot het einde van uw leven.

U moet ook overwegen wat de beste leeftijd is om met pensioen te gaan voor uw echtgenoot als u getrouwd bent en u allebei werkt. Dit is belangrijk voor het plannen van opnames van fiscaal voordelige en belastbare rekeningen en voor planning van de sociale zekerheid.

Als u aan het grotere geheel denkt, kunt u eventuele hiaten in uw plan identificeren, zodat u oplossingen kunt vinden om ze op te vullen. Na evaluatie van uw verwachte inkomstenbronnen kunt u bijvoorbeeld besluiten dat het zinvol is om een ​​lijfrente aan te schaffen voor gegarandeerd inkomen. Of als u zich zorgen maakt dat de gezondheidszorg uw financiën onder druk zet, kunt u een langdurige zorgverzekering afsluiten.

Voor- en nadelen van vervroegd pensioen

Vervroegd pensioen betekent doorgaans dat u vóór uw normale of volledige pensioengerechtigde leeftijd met pensioen gaat. Voor socialezekerheidsdoeleinden betekent volledige of normale pensioenleeftijd doorgaans 65, 66 of 67 jaar, afhankelijk van wanneer u geboren bent.

Een vervroegd pensioen voor u zou kunnen betekenen dat u op 62-jarige leeftijd met pensioen gaat, maar het kan ook betekenen dat u op 40-jarige leeftijd met pensioen gaat als u geïnteresseerd bent in de FIRE-beweging. Afkorting van Financial Independence, Retire Early, deze beweging pleit voor agressief sparen en aflossen van schulden, zodat u op aanzienlijk jongere leeftijd financieel onafhankelijk kunt worden. Er is ook een variant hiervan genaamd Coast Fire.

Aan de positieve kant kan vervroegd pensioen u de vrijheid geven om een ​​ander soort levensstijl na te streven als u niet meer hoeft te werken. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om te reizen, een bedrijf te starten of meer tijd te besteden aan vrijwilligerswerk en liefdadigheidswerk.

Er zijn echter enkele nadelen om te overwegen. Ten eerste, hoe eerder u met pensioen gaat, hoe langer uw geld meegaat. Als u bijvoorbeeld op 40-jarige leeftijd met pensioen gaat en verwacht 90 jaar te worden, moet u genoeg geld sparen voor een halve eeuw. Aan de andere kant kan wachten tot je 65e met pensioen gaan een deel van de druk om te sparen verlichten.

U moet ook overwegen hoe vervroegd pensioen de planning van de sociale zekerheid en gezondheidszorg beïnvloedt. De vroegste leeftijd waarop u sociale zekerheid kunt krijgen, is 62 jaar. Als u vóór uw normale pensioenleeftijd een uitkering ontvangt, wordt het bedrag dat u ontvangt verlaagd.

Ondertussen zou u pas op 65-jarige leeftijd in aanmerking komen voor Medicare. U moet dus overwegen waar de ziektekostenverzekering en de zorgkosten passen in uw VUT-budget en hoe u ze betaalt.

Voor- en nadelen van een normale pensioenleeftijd

Nogmaals, voor sociale zekerheidsdoeleinden betekent een normale pensioenleeftijd ergens tussen 65 en 67 jaar, afhankelijk van het jaar waarin je bent geboren . Als u dit als de beste leeftijd beschouwt om met pensioen te gaan, zijn er enkele voordelen. Hoe langer je werkt, hoe meer tijd je hebt om bij te dragen aan een 401(k)-plan en een bijpassende bijdrage te ontvangen als je werkgever die aanbiedt. Je hebt ook meer tijd om inkomen te verdienen en bij te dragen aan een traditionele IRA of Roth IRA om je werkplekplan aan te vullen.

Wachten tot uw normale pensioenleeftijd betekent dat uw socialezekerheidsuitkeringen niet worden verlaagd. U kunt gedekt blijven door de ziektekostenverzekering van uw werkgever zolang u werkt, en vervolgens Medicare aanvragen op 65-jarige leeftijd.

De wisselwerking is natuurlijk dat u misschien langer doorwerkt dan u wilt of dat u uw droomlevensstijl met pensioen uitstelt. En het is altijd mogelijk dat u toch vervroegd met pensioen gaat als u een ziekte of handicap ervaart waardoor u niet kunt werken of als uw bedrijf inkrimpt en uw functie elimineert.

Voor- en nadelen van uitgesteld pensioen

Het uitstellen van uw pensioen na de normale pensioenleeftijd kan voor sommige mensen een persoonlijke keuze zijn. Als je bijvoorbeeld echt van je werk houdt, ben je misschien niet tevreden met je pensioen op je 66e of 67e. In plaats daarvan wil je misschien werken zolang je gezond bent en je werk kunt doen.

Voor andere mensen is uitgesteld pensioen een noodzaak. Als u bijvoorbeeld laat bent begonnen met pensioensparen, of als u een financiële tegenvaller heeft gehad waardoor een deel van uw vermogen is weggevaagd, kan het nodig zijn langer door te werken om het verloren terrein in te halen.

Een voordeel van het uitstellen van uw pensioen, afgezien van het kunnen blijven bijdragen aan een 401 (k) of IRA, is dat u uw socialezekerheidsuitkering kunt verhogen. Als u wacht met het opnemen van een uitkering na de normale pensioenleeftijd, kan dat uw uitkeringsbedrag verhogen. Dus op beide fronten kan uitgesteld pensioen u voordeel opleveren als u zoveel mogelijk geld wilt verzamelen.

Nogmaals, deze strategie werkt alleen als je gezond kunt blijven en kunt blijven werken, wat een nadeel is. Het uitstellen van uw pensioen kan ook betekenen dat u reisplannen uitstelt, een verhuizing maakt of meer tijd doorbrengt met de mensen om wie u het meest geeft.

Waar het op neerkomt

De beste leeftijd vinden om met pensioen te gaan is niet altijd gemakkelijk, en soms kan het jargon verwarrend zijn. Het kan helpen om de mogelijkheden met een financieel adviseur te bespreken. Een adviseur kan zaken als uw spaardoelen, inkomen, pensioenvermogen, verwachte socialezekerheidsuitkeringen en levensduurverwachtingen beoordelen en objectief evalueren in het licht van uw doelen. Overweeg om bij het opstellen van uw pensioenplan ook onvoorziene omstandigheden op te nemen voor zaken als ziekte of invaliditeit waardoor u uw doelen mogelijk moet aanpassen.

Tips voor pensioenplanning

• Overweeg een ontmoeting met een financieel adviseur om de planning van de socialezekerheidsuitkeringen te bespreken en waar dat zou kunnen passen in uw pensioenplannen. Als u nog geen financieel adviseur heeft, hoeft het niet moeilijk te zijn om er een te vinden. SmartAsset's tool voor het matchen van financiële adviseurs maakt het gemakkelijk om lokaal contact te leggen met professionele adviseurs. Het duurt slechts een paar minuten om gepersonaliseerde aanbevelingen online te krijgen. Als je er klaar voor bent, ga dan nu aan de slag.
• Ontvang niet alleen het advies van een financieel adviseur, maar krijg ook snel inzicht dankzij het gebruik van een gratis pensioencalculator.

Fotocredit:©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job