Dividenden kunnen worden gebruikt om passieve inkomsten te creëren in een beleggingsportefeuille of om op lange termijn vermogen te vergroten door middel van herinvestering. Weten hoe u van dividenden kunt leven, kan centraal staan in uw strategie voor pensioenplanning als u wilt voorkomen dat u zonder geld komt te zitten en tegelijkertijd het beleggingsrisico wilt beheren. De inkomsten die u genereert uit dividenden kunnen een welkome aanvulling zijn op socialezekerheidsuitkeringen, een pensioen of opnames van fiscaal voordelige rekeningen. Om het meeste uit dividendinkomsten te halen, moet u weten hoe u het kunt genereren en hoe u het in uw voordeel kunt gebruiken.
Een financieel adviseur kan van onschatbare waarde zijn om u te helpen bij het opzetten van een beleggingsstrategie voor uw pensioen, inclusief dividendinkomsten.
Als u wilt weten hoe u van dividenden kunt leven, is het handig om eerst te weten wat ze zijn. Dividenden vertegenwoordigen een percentage van de winst van een bedrijf zoals uitgekeerd aan aandeelhouders. Met andere woorden, dit is geld dat u ontvangt voor het bezitten van aandelen van een bepaald aandeel. Afhankelijk van het bedrijf kunnen dividenduitkeringen maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks plaatsvinden. Dividenden kunnen in contanten of in aandelen worden betaald.
Niet alle aandelen genereren dividenden voor beleggers. Een groeiaandeel kan bijvoorbeeld geen dividend uitkeren als het bedrijf alle winst herinvesteert in groei. En dividendaandelen zijn niet allemaal hetzelfde, in termen van wat ze aan beleggers uitbetalen en hoe vaak die uitbetalingen plaatsvinden.
Dividend Aristocrats en Dividend Kings vertegenwoordigen bijvoorbeeld de bedrijven met de langste staat van dienst voor het verhogen van de dividenduitkeringen van jaar tot jaar. Ondertussen kunnen sommige bedrijven die regelmatig dividend uitkeren, hun uitbetaling verlagen of stopzetten vanwege verminderde winstgevendheid.
Dividenden zijn een vorm van passief inkomen; met andere woorden, dit is een inkomen waar u niets voor hoeft te doen. In een portefeuille staan dividendinkomsten los van rente-inkomsten die worden gegenereerd door obligaties of de meerwaarden die u kunt behalen door aandelen met winst te verkopen. Het is ook anders dan het passieve inkomen dat u kunt genereren door vastgoedbeleggingen te bezitten.
Weten hoe u met succes van dividenden kunt leven, betekent dat u de juiste balans moet vinden tussen het inkomen dat uw beleggingen genereren en de snelheid waarmee je besteedt dat inkomen naar beneden. Uw pensioenleeftijd, verwachte levensduur en pensioenbehoeften kunnen allemaal een rol spelen bij uw berekeningen. De regel van 4% is bijvoorbeeld een veelgebruikte vuistregel voor het opnemen van pensioen. Volgens deze regel moet u bij pensionering 4% van uw beleggingen per jaar kunnen opnemen om te voorkomen dat u zonder geld komt te zitten.
Maar hoe werkt die regel voor dividendbeleggen?
Als u van dividenden wilt leven, moet u eerst overwegen hoeveel u zich realistisch gezien kunt veroorloven om uit uw portefeuille op te nemen zodra u met pensioen gaat, evenals inkomsten die u mogelijk uit andere bronnen ontvangt. Socialezekerheidsuitkeringen, pensioenuitkeringen en opnames van een 401 (k) of IRA kunnen hier allemaal een rol spelen bij het bepalen van uw beoogde opnamepercentage.
Door te schatten hoeveel u nodig heeft om van te leven als u met pensioen gaat, kunt u bepalen hoeveel dividendinkomen u mogelijk nodig heeft om de hiaten op te vullen die door andere inkomstenstromen zijn achtergelaten. Dit kan ook handig zijn om te bepalen welke dividendinvesteringen u moet doen om een rendement te genereren dat voldoende is om aan uw behoeften te voldoen. Nogmaals, sommige dividendaandelen kunnen een hoger rendement opleveren dan andere.
Het is ook belangrijk om te overwegen hoe en waar belastingen passen bij het plannen van dividendinkomsten. Dividenden kunnen onderworpen zijn aan vermogenswinstbelasting, wat het belangrijk maakt om te diversifiëren met zowel fiscaal voordelige als belastbare rekeningen. Houd er ook rekening mee dat zelfs als u dividenden herbelegt in extra aandelen via een dividendherbeleggingsplan (DRIP), ze nog steeds onderworpen zijn aan belasting. Praten met een financieel adviseur of belastingprofessional kan u helpen bij het kiezen van de juiste locatie en toewijzing van activa voor het beleggen in dividendinkomsten.
Er zijn twee belangrijke manieren om een op dividend gerichte portefeuille op te bouwen:beleggen in individuele dividendbetalende aandelen en het aanhouden van dividendfondsen.
Het bezitten van individuele dividendaandelen heeft zowel voor- als nadelen. Aan de positieve kant kunt u kiezen in welke bedrijven u wilt beleggen op basis van uw risicotolerantie en dividenddoelen. Bij het kiezen van dividendaandelen is het belangrijk om rekening te houden met zaken als:
Dividendrendement vertelt u hoeveel een bedrijf elk jaar aan dividenden uitbetaalt in verhouding tot de aandelenkoers. De dividenduitkeringsratio geeft aan hoeveel een bedrijf aan investeerders in dividenden uitbetaalt ten opzichte van zijn netto-inkomen.
Bedrijfsfundamentals verwijzen naar zaken als prijs/winst, winst per aandeel en andere ratio's die de financiële gezondheid meten. Bij het selecteren van dividendaandelen is het belangrijk om u niet te laten afleiden door alleen een hoog dividendrendement, aangezien dit misschien geen getrouw beeld geeft van de financiële gezondheid van het bedrijf.
Overweeg in plaats daarvan het algehele trackrecord van het bedrijf op het gebied van dividend in termen van:
Als u liever een verzameling dividendbeleggingen bezit, kunt u in plaats daarvan dividendfondsen of exchange-traded funds (ETF) overwegen. Dit kan een eenvoudigere manier zijn om te diversifiëren met dividendaandelen. Houd bij het overwegen van dividendfondsen of ETF's rekening met de strategie die het fonds hanteert en hoe die aansluit bij uw algemene beleggingsaanpak.
Een dividendindexfonds of ETF probeert bijvoorbeeld de prestaties van een onderliggende benchmarkindex na te bootsen. Groeidividend-ETF's daarentegen kunnen zich richten op aandelen die klaar zijn om hun dividenduitkeringen in de loop van de tijd te laten groeien. Ondertussen kunnen hoogrentende dividend-ETF's hun beleggingen concentreren op de aandelen die de hoogste dividendrendementen uitkeren.
Houd ook rekening met de kosten. Met dividendaandelen en dividend-ETF's is het belangrijk om te zoeken naar een online brokerage die geen commissie in rekening brengt om te handelen. U moet ook rekening houden met de kostenratio van een dividendfonds of ETF voordat u belegt, aangezien dat kan bepalen hoeveel u op jaarbasis betaalt om het fonds te bezitten.
Dividendaandelen en dividend-ETF's kunnen zorgen voor diversificatie in een portefeuille en ze kunnen ook inkomsten genereren voor pensionering. Als u zich bewust bent van hoe u van plan bent te besteden zodra u met pensioen gaat en welk type inkomen u nodig heeft, kunt u een plan bedenken om op lange termijn van dividenden te leven.
Fotocredit:©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs