Ga je gang en stel deze vraag aan een financieel expert, en de kans is groot dat je een flink aantal antwoorden krijgt.
Of het nu gaat om de 10% bruto-inkomensregel voor maandelijkse autobetalingen en -kosten of de 25%-regel voor de aankoop van een nieuw voertuig, er is geen pasklaar antwoord waar financiële experts het over eens kunnen zijn als het gaat om hoeveel "auto" u zich kunt veroorloven .
De kans is groot dat u de auto die u werkelijk wenst niet kunt betalen, maar dat u op zoek bent naar betaalbaarheid.
Een auto is ontworpen om u van punt A naar punt B te brengen, en hoewel het misschien leuk is om dat in stijl te doen, is betaalbaarheid een betere optie.
Dit houdt u over met deze twee betaalbaarheidsopties voor auto's, waarvan de laatste een hoog bestedingsmaximum is:
Dus waar begin je als het gaat om het kopen van een auto?
Inhoudsopgave
Waar autoaankopen typisch op lijkt, is iets dat lijkt op het onderstaande voorbeeld:
Volgens Value Penguin in 2019 was de gemiddelde looptijd van een autolening 68 maanden!
Binnen vijf jaar (60 maanden) verliest een auto echter gemiddeld 60% van de initiële aankoopwaarde. Dus een auto van $ 20.000 bij aankoop zou over vijf jaar $ 8.000 of minder waard zijn - met nog acht maanden te gaan!
Om deze redenen is dit de reden waarom het kopen van een auto niet moet gaan over wat je wilt - maar wat je je kunt veroorloven!
Grote aankopen, zoals huizen en auto's, gaan verder dan wat u zich maandelijks kunt veroorloven, omdat er rekening wordt gehouden met lagen en andere kosten, zoals belastingen, verzekeringen, brandstof en auto-onderhoud.
Dit alles leidt tot regel nummer één voor het kopen van een auto als het gaat om het kopen van een auto:
Uw jaarsalaris moet bepalend zijn voor de prijs van de auto die u zich kunt veroorloven!
Laten we bijvoorbeeld de hypothetische Jenny nemen.
Jenny verdient $ 65.000 per jaar vóór belastingen, oftewel haar brutosalaris. Op basis van de conservatieve, matige en hoge autobetaalbaarheidspercentages zou de betaalbaarheid van haar auto er ongeveer zo uitzien:
Voor Jenny zou de beste optie zijn om een voertuig te kopen dat meer naar de conservatieve kant leunt, of hoogstens de gemiddelde waarde van $ 22.750.
Een auto kopen tegen de 'hoge autowaarde' of 45% van haar salaris zou haar $ 487 per maand kosten gedurende 60 maanden - en dat is slechts de maandelijkse autobetaling.
Door de 25%-regel te volgen, garandeert ze zichzelf in wezen een autobetaling die ze zich kan veroorloven, wat het volgende onderdeel is van het betaalbaar kopen van een auto:maandelijkse betalingen.
Tip :Als je meer geld wilt verdienen met je werk, zijn er twee opties. U kunt om loonsverhoging vragen of u kunt manieren vinden om uw salaris op natuurlijke wijze te verhogen.De meeste auto-aankopen beginnen als een idee en eindigen met de vraag:"Hoeveel kan ik maandelijks betalen voor een nieuwe auto?"
In het ideale geval is de regel van het brutoloon van 25% de beste regel die u kunt volgen bij het kopen van een auto, aangezien deze voor 100% is gebaseerd op wat u elk jaar verdient.
Dat helpt u echter niet per se als het gaat om uw maandelijkse autobetaling.
Daarvoor kunt u het beste het "10%"-nummer van de 20-4-10-regel voor het kopen van auto's gebruiken (we zullen de hele regel hier in een paar bespreken).
Het 10%-getal verwijst om ervoor te zorgen dat niet meer dan 10% van uw bruto maandinkomen naar uw autokosten gaat. De standaard maandelijkse autokosten zijn inclusief:
In het hypothetische geval van Jenny komt haar jaarlijkse brutosalaris van $ 65.000 overeen met $ 5.416 per maand (bruto). De 10%-regel voor Jenny zou betekenen dat ze $ 541 per maand heeft om elke maand AL haar autokosten te betalen.
Dat betekent dat Jenny $ 541 heeft om voor te betalen:
Als Jenny de hoge auto-aankoop van eerder had gedaan, zou het kopen van een auto tegen 45% van haar salaris haar $ 487 per maand kosten aan alleen haar autobetaling.
Dus zou ze maar $ 54 per maand hebben voor al het andere.
$ 54 voor gas is nauwelijks te doen, laat staan premies voor autoverzekeringen en onderhoud. In dit geval zou de hoge auto-aankoop garanderen dat Jenny elke maand meer dan 10% aan haar auto uitgeeft!
Hier is een zij-aan-zij vergelijking van de 10% maandelijkse autokostenregel met behulp van de autoaankoop 25% regel:
25% bruto-inkomensregel Autokosten: 45% bruto-inkomensregel $270Maandelijkse betaling $ 487 $ 271Overgebleven voor gas, verzekering en onderhoud $ 54Volg altijd de 25% bruto-regel bij de aankoop van een nieuwe auto en uw autobetaling moet in overeenstemming zijn met hoeveel auto u zich kunt veroorloven!
Zoals je in de bovenstaande grafiek kunt zien - als Jenny de auto koopt ter waarde van 45% van haar jaarinkomen, zou ze uiteindelijk elke maand te veel uitgeven na gas, verzekering en eventueel onderhoud.
Dus hoewel ze zich misschien de auto met een hogere waarde kan 'veroorloven', na alle kosten die aan haar auto zijn verbonden, moet ze conservatief zijn bij het prijzen van een auto.
Dus op dit punt begrijp je de twee meest essentiële regels als het gaat om het kopen van auto's.
De regel voor het kopen van een auto van 20-4-10 garandeert in wezen dat u uw autobetaling kunt betalen. Zo werkt het:
In het geval van Jenny zou haar aankoop van een auto voor $ 16.250 resulteren in het volgende als ze de 20-4-10 regel voor het kopen van auto's zou volgen:
20% korting$ 3.250LeningsvoorwaardenVier jaar Max10% maandelijks$ 541 totaalHet exacte bedrag dat we hebben verantwoord in het gedeelte over betaalbare autobetalingen voor Jenny. Dus als u nooit meer leest over het kopen van auto's, bent u helemaal klaar.
Zorg ervoor dat u uw salaris gebruikt om de juiste getaxeerde auto te vinden en wees onvermurwbaar dat u slechts 10% van uw maandelijkse bruto-inkomen aan autokosten besteedt!
Nu u de regels kent om een auto te kopen die u zich kunt veroorloven, volgen hier enkele andere tips om u mentaal te helpen ervoor te zorgen dat u op schema blijft!
Hier zijn vier zeer eenvoudige tips om u te helpen bij uw volgende auto-aankoop.
Voordat u ooit een autokavel betreedt of naar een website voor het kopen van auto's gaat, moet u eerst uw budget bepalen.
Ga in feite verder dan alleen het bepalen van de aankoopprijs van uw auto (25% bruto) en het ideale maandelijkse betalingsbedrag.
Ga je gang en stel een budget in voor elk van de volgende zaken:
Laat uw budget u helpen beslissen wat voor soort auto u wilt kopen. Misschien wilt of wilt u een mooie SUV, maar uw budget kan betekenen dat u in plaats daarvan voor een kleine sedan moet gaan!
De grootste fout bij het kopen van een auto die de meeste mensen maken, is dat ze geen rekening houden met alle andere autokosten die gepaard gaan met de aankoop van een nieuwe auto.
Afhankelijk van waar u woont, kunnen brandstof, persoonlijke onroerendgoedbelasting, auto-onderhoud en verzekeringen behoorlijk oplopen.
Hier is een heel eenvoudige vuistregel als het gaat om de voorbereiding op alle andere uitgaven:
Verdubbel uw maandelijkse betaling voor gas, verzekering en auto-onderhoud.
Hoewel dit niet exact is, moeten uw verzekering, brandstof en auto-onderhoud (maandelijks gebudgetteerd) ongeveer overeenkomen met uw betaling.
Als je exact wilt weten, volg dan deze stappen:
Wat je ook doet, zorg ervoor dat je nooit gloednieuwe auto's koopt, hoe graag je er ook een wilt. Vraag het aan financieel auteur David Bach en hij zal hetzelfde zeggen. Hij werd ooit geciteerd omdat hij zei:
"Niets ... zal meer geld verspillen dan het kopen van een nieuwe auto." – David Bach
Self-made miljonairs staan bekend om het besturen van gebruikte auto's.
De beruchte Sam Walton reed al zijn jaren in dezelfde witte pick-up. Toch is dit de grootste reden om geen nieuwe auto te kopen:
Nieuwe auto's verliezen in het eerste jaar dat ze er een hebben bijna 20% van hun oorspronkelijke waarde.
Om dat in perspectief te plaatsen, dat is hetzelfde als beleggen in de aandelenmarkt voor $ 100.000 en aan het einde van het jaar $ 80.000 hebben. De meesten zouden behoorlijk van streek zijn!
Denk op dezelfde manier aan auto-aankopen! Onthoud altijd dat een auto uiteindelijk een afschrijvingsverplichting is.
Het maakt niet uit hoeveel je weet over het kopen van een auto die betaalbaar is, één ding is zeker...
Als u uw volgende auto koopt om indruk te maken op anderen, gaat u waarschijnlijk op bijna elk gebied over uw budget heen.
Of het nu gaat om de premium brandstof die luxe auto's nodig hebben, de dure verzekering of de hogere kosten om banden te wisselen en de olie te verversen - indrukwekkende auto's kosten gewoon meer!
Een simpele Google-zoekopdracht van de duurste auto's om te onderhouden zal alle populaire luxe automerken opleveren.
Houd er rekening mee dat het maar een auto is en door uw autokosten laag te houden, kunt u andere dingen doen, zoals studieleningen aflossen, sparen voor uw pensioen of een huis kopen!
Heb je ooit gehoord van de verhouding tussen schulden en inkomen? Als je ooit een huis hebt gekocht, is de kans groot dat je dat hebt gedaan. Hoe dan ook, uw verhouding tussen schuld en inkomen is eenvoudig.
Hoeveel geld betaalt u maandelijks SCHULDEN betalingen vergeleken met het bedrag dat u elke maand (inkomen) maakt. Dit nummer is belangrijk bij het kopen van een woning. Lenders willen de meeste potentiële huizenkopers zien met een DTI van 36%, maximaal 43%.
Een van de snelste manieren om uw verhouding tussen schulden en inkomen te verknoeien, is door een auto te kopen met een hoge maandelijkse betaling!
Er zijn tal van opties als het gaat om het kopen van een auto die u zich kunt veroorloven, en de beste twee zijn het kopen van gebruikte of gecertificeerde tweedehands.
Het kopen van een gecertificeerde tweedehands is een geweldige optie voor het kopen van een auto. In wezen koop je een gloednieuwe auto.
Om ervoor te zorgen dat een auto als gecertificeerd tweedehands wordt beschouwd, moet deze minimaal 150 punten worden geïnspecteerd, maar meestal meer.
Bovendien hebben gecertificeerde gebruikte auto's fabrieksgarantie-opties. CPO-auto's hebben echter een hogere premie dan normale gebruikte auto's.
Of u nu gecertificeerde tweedehands, gebruikte of van een particuliere verkoper koopt, tweedehands kopen is de beste keuze. Citroenwetten, verlengde garanties en websites voor het kopen van auto's hebben het proces van het kopen van gebruikte auto's eerlijker gemaakt voor de consument.
Andere opties voor het kopen van auto's zijn het kopen van een nieuwe auto, wat ten zeerste wordt afgeraden vanwege de hoge opslag en snellere afschrijving. De laatste optie die sommigen in de verleiding zullen brengen om te verkennen, is het leasen van een auto.
In de meeste gevallen is het leasen van een auto niet ideaal voor de gewone mens.
Voor elke ondernemer die de mogelijkheid heeft om zijn autolease af te trekken, komen de meeste consumenten in de verleiding met de lagere betaling en de flitsende nieuwe auto.
Het leasen van een auto is echter in wezen een huur-to-buy-programma met talloze beperkingen, zoals kilometers. Voor de focus van dit artikel, de betaalbaarheid van auto's, wordt het leasen van een auto in de meeste situaties ten zeerste afgeraden.
Volgens een onderzoek van Consumer Reports worden verlengde autogaranties minder dan 55% van de tijd gebruikt en is slechts 1 op de 4 die een verlengde garantie aanschaft bereid een andere te kopen.
Veel respondenten verklaarden zelfs dat de werkelijke kosten om de reparaties zelf te laten uitvoeren goedkoper zijn dan de werkelijke garantie.
Een gevaar langs de weg en een bandengarantie kunnen bijvoorbeeld $ 450 kosten, maar een set gloednieuwe banden is qua prijs vergelijkbaar, afhankelijk van het merk van uw voertuig.
Het is aan jou en je gevoelens als het gaat om autogaranties, maar hier is een optie om te overwegen:
Overweeg om het bedrag dat u zou betalen voor een verlengde garantie te sparen en het bedrag op te slaan in uw noodbesparing (of er een te starten). Op deze manier heeft u het geld bespaard als u er toegang toe moet hebben voor autopech!
In oktober 2014 ging ik naar de dealer waar mijn vriend werkte om hem mijn betaalde Honda Civic-raam te laten repareren.
Drie uur later reed ik het terrein af in een 2014 $ 42.000 GMC Sierra, de meest impulsieve aankoop van mijn leven. In december 2014 kreeg ik echt het gevoel dat ik moest betalen.
De $ 100 aan brandstof en $ 75 voor verzekering voor mijn Honda werd al snel $ 200 aan brandstof en bijna $ 100 aan verzekering. Ik vergat om de zes maanden lokale persoonlijke eigendomsbelasting op $ 900 te berekenen en de betaling van mijn auto was bijna $ 450.
Onnodig te zeggen dat ik destijds een auto had gekocht waarvan ik dacht dat ik die kon betalen. De vrachtwagen die ik net had gekocht was bijna 65% van mijn bruto jaarsalaris.
Om nog maar te zwijgen van de stijging van brandstof, verzekeringspremies en onderhoudskosten.
Ik deel dit verhaal omdat ik uiteindelijk de slimme financiële beslissing heb genomen en heb besloten om in te ruilen voor een meer betaalbare auto.
In mijn specifieke geval had ik elke regel volledig overtreden als het ging om het kopen van auto's!
Financieel raakte ik erg gestrest door elke maand de eindjes aan elkaar te knopen. Dus nu volg ik altijd de 25% autowaarde-regel en koop ik alleen auto's met contant geld.
Hoewel het voor velen misschien een hele klus is om auto's contant te kopen, kunt u uw maandelijkse autobetalingen gemakkelijk doen als u zich aan de 10% autotoelage per maand houdt!
Proost op je nieuwe (gebruikte) auto en niet jezelf in een slechte financiële situatie brengen als het gaat om het kopen van een auto!
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op The Money Mix en is met toestemming opnieuw gepubliceerd .
Hoeveel krediet heeft u nodig om een appartement te huren?
Hoeveel autoverzekering heb ik nodig?
Hoeveel kunt u aan studieleningen krijgen?
Zaterdagschool:hier is hoeveel huur je kunt betalen
Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?
Hoeveel huis heb je echt nodig?
Hoeveel huis kan ik me veroorloven?