Lijfrenten kunnen een gegarandeerd inkomen bieden voor pensionering. Maar op een gegeven moment kunt u besluiten dat u een door u gekochte lijfrente niet langer wilt of nodig hebt. Als u zich door spijt van de koper afvraagt of het mogelijk is om uw investering terug te krijgen, hebben we nieuws dat u kunt gebruiken:Er zijn verschillende manieren om uit een lijfrente te komen als deze niet langer past bij uw financiële plan.
Er zijn verschillende redenen om van een lijfrente af te willen. U kunt bijvoorbeeld ergens anders beleggen met minder kosten of het geld op een rekening zetten met een gunstiger fiscale behandeling. Of misschien heb je gewoon het gevoel dat je toch geen extra inkomstenstroom nodig hebt voor je pensioen.
Wat uw reden ook is om van een lijfrente af te willen, u heeft misschien meer dan één mogelijkheid om dit te doen. Dit is wat u moet weten over uw opties - zowel de goede als de slechte - voordat u een lijfrentecontract ontbindt.
Als uw lijfrente een recente investering is, kunt u er mogelijk uit komen tijdens de vrije periode van het contract. Dit is in wezen een periode waarin u de lijfrente kunt testen om er zeker van te zijn dat u deze kunt behouden.
Als u besluit dat u de lijfrente niet meer wilt binnen de gestelde termijn, dan kunt u het contract gewoon opzeggen zonder afkoopkosten van de verzekeringsmaatschappij. Beschouw de periode van vrij kijken als een kaart zonder uit de gevangenis te komen, maar met een cruciaal voorbehoud. De meeste verzekeraars beperken de termijn tot 10 tot 30 dagen na ondertekening van het contract. Als dat tijdvenster al voor je is gesloten, moet je een andere optie overwegen.
Net als bij levensverzekeringsaanbiedingen, kunnen lijfrentecontracten ook een terugkeer van premium rider bevatten. Dit type add-on geeft aan dat de premies die u hebt betaald op elk moment aan u kunnen worden terugbetaald, waardoor het lijfrentecontract effectief wordt beëindigd. Het addertje onder het gras is natuurlijk dat het toevoegen van deze en andere rijders aan je contract meestal betekent dat je een extra vergoeding moet betalen.
Als u een premie-terugbetalingsoptie heeft, weet dan dat u alleen kunt terugkrijgen wat u hebt ingelegd - u kunt geen van de investeringsgroei van uw lijfrente verzilveren. Dit is belangrijk, want als je het al een tijdje hebt, kan de waarde van de lijfrente behoorlijk zijn gestegen. In dit geval moet het gemak om van uw lijfrente af te komen worden afgewogen tegen het mislopen van het extra geld van de investering.
Als uw belangrijkste motivatie om van een lijfrente af te willen komen is dat u de voorwaarden gewoon niet leuk vindt, u kunt het misschien omzetten in een nieuwe lijfrente, een optie die bijzonder aantrekkelijk kan zijn als uw lijfrente een aanzienlijke winst heeft. De IRS stelt beleggers in staat om een zogenaamde 1035-uitwisseling te doen, waarbij u de ene investering ruilt voor een andere soortgelijke zonder een belastingboete te veroorzaken.
U wilt bijvoorbeeld overstappen van een variabele lijfrente met een wisselend rendement naar een vaste lijfrente met een gegarandeerde rente. Normaal gesproken zou het nemen van geld uit een lijfrente betekenen dat u inkomstenbelasting moet betalen over de groei of hoofdsom, afhankelijk van of het een gekwalificeerde of niet-gekwalificeerde lijfrente is.
Met een 1035-uitwisseling kunt u het betalen van inkomstenbelasting op uw lijfrente-investering blijven uitstellen. Een ding om op te merken is echter dat u nog steeds verantwoordelijk bent voor het betalen van afkoopkosten of soortgelijke boetes aan de verzekeringsmaatschappij als uw contract er een bevat.
Houd er ook rekening mee dat door het inwisselen van de ene lijfrente voor een andere, u mogelijk bepaalde functies of add-ons opgeeft, zoals een verhoogde uitkering bij overlijden. Daarnaast start je bij het starten van een nieuw lijfrentecontract ook de klok op de afkoopperiode. Dat betekent dat als u weer geld wilt opnemen of nog een lijfrente wilt omruilen, u deze vergoeding mogelijk opnieuw moet betalen.
Een lijfrente uitbetalen is precies hoe het klinkt:u ontvangt een bedrag ineens van de lijfrente. Dit is vergelijkbaar met het uitbetalen van een permanente levensverzekering die contante waarde heeft opgebouwd.
Geld uit de lijfrente halen en het contract beëindigen klinkt misschien aantrekkelijk als u het geld op een andere manier wilt gebruiken of als een lijfrente niet meer past bij uw inkomensbehoefte. Maar net als bij een 1035-uitwisseling, moet u controleren of u een forse afkoopsom moet betalen aan de verzekeringsmaatschappij, waardoor uitbetaling nu niet de moeite waard kan zijn.
Als u geen afkoopsom wilt betalen, kijk dan of u op jaarbasis (met een bepaalde limiet) geld kunt opnemen. Bij sommige lijfrenten kunt u elk jaar een vast percentage van het contract opnemen zonder afkoop kosten in het spel komen, omdat je het niet volledig uitbetaald.
Overweeg zorgvuldig uw beweegredenen om afstand te doen van een lijfrente voordat u zich ertoe verbindt dit te doen. Hoewel u misschien meer dan één manier heeft om uit de lijfrente te komen, zijn niet alle opties gelijk. Elke methode voor het beëindigen van een lijfrentecontract heeft voor- en nadelen, die moeten worden afgewogen op basis van uw individuele omstandigheden.
Fotocredit:©iStock.com/DragonImages, ©iStock.com/SeventyFour, ©iStock.com/Sam Edwards