Als u vastzit onder een stapel schulden, kan faillissement uw laatste redmiddel zijn. Hoofdstuk 7 faillissement is de meest voorkomende vorm. Het kan uw schuld wegvagen en u een nieuwe start geven. In dit artikel wordt uitgelegd hoe u een faillissement van hoofdstuk 7 aanvraagt en alles wat u moet weten om het proces te doorlopen. Een financieel adviseur kan u ook helpen om tijdens en na de procedure op koers te blijven.
Hoofdstuk 7 faillissement wordt ook wel 'straight liquidation' genoemd. In een notendop, een door de rechtbank goedgekeurde trustee onderzoekt al uw schulden, eigendommen en activa. De curator vereffent of verkoopt vervolgens uw eigendom, niet wettelijk beschermd, om uw schuldeisers terug te betalen. Als uw schuld uw vermogen te boven gaat, vergeeft de rechtbank u.
De staatswet bepaalt echter 'vrijgesteld eigendom'. Dit is eigendom dat u mag houden. Het kan niet worden geliquideerd door de curator. In de meeste staten beschermt het vrijgestelde eigendomsrecht het volgende:
Maar hoewel de rechtbank een deel van uw resterende schuld kan kwijtschelden aan het einde van een Chapter 7-faillissementsprocedure, zijn er enkele betalingen die de rechtbank niet kan voldoen. Dus wat er ook gebeurt, u bent klaar voor het volgende:
Dus wat kunt u verwachten van Chapter 7 faillissementsprocedures? Het proces duurt meestal vier tot zes maanden. Maar debiteuren hoeven meestal maar één keer naar het gerechtsgebouw te gaan. De procedure levert meestal ongeveer $ 335 aan administratieve kosten op. En als je nieuwsgierig bent, het is genoemd naar het gedeelte waar het staat in de federale faillissementswet.
U kunt geen faillissement van Hoofdstuk 7 aanvragen als uw schuld in de afgelopen zes tot acht jaar is kwijtgescholden, afhankelijk van het type faillissementsprocedure dat u hebt afgerond.
Om in aanmerking te komen voor een faillissement van Hoofdstuk 7, moet u slagen voor wat de rechtbank een middelentest noemt. De middelentest vergelijkt uw inkomen met het mediane inkomen in uw staat. De test bepaalt of u in staat bent om een redelijk deel van uw schuld af te betalen.
De middelentest is een van de vele documenten die u moet overleggen voordat u het faillissement van Hoofdstuk 7 aanvraagt.
Voordat u een faillissement van Hoofdstuk 7 aanvraagt, moet u een cursus kredietadvies volgen die wordt gegeven door een bureau dat is goedgekeurd door het Amerikaanse ministerie van Justitie. U kunt het persoonlijk, telefonisch of online invullen. Als u deze cursus voltooit, krijgt u ook een idee van andere opties die u mogelijk heeft voordat u naar het faillissement van Hoofdstuk 7 gaat.
Voordat u het faillissementsproces van Hoofdstuk 7 start, moet u een verzoekschrift en een aantal andere formulieren indienen bij de plaatselijke faillissementsrechtbank. Deze documenten vereisen dat u het volgende meldt:
Je kunt de meeste van deze formulieren online vinden.
Als de rechtbank uw papierwerk goedkeurt, initieert het een automatische schorsing. Gedurende deze tijd kunnen uw schuldeisers de schuld die u aan hen verschuldigd bent niet legaal innen. In wezen heeft u een korte periode waarin de rechtbank uw bezittingen en eigendommen beschermt tegen beslaglegging door schuldeisers. Er kan echter een vrijstelling zijn met beveiligde schuld. Dit is het soort schuld waarvoor u heeft ingestemd om onroerend goed zoals een auto als onderpand te plaatsen. Als u geen regelmatige betalingen heeft gedaan, kan de schuldeiser de rechtbank verzoeken de automatische schorsing op te heffen.
Daarnaast benoemt de rechtbank een trustee of een team van trustees om toezicht te houden op uw schulden en activa. Gedurende deze tijd kunt u het onroerend goed dat u in de indieningsdocumenten hebt vermeld, niet verkopen of schenken zonder toestemming van de rechtbank. U kunt de vooraf ingevulde schuld ook niet afbetalen. Op enkele uitzonderingen na mag u echter eigendommen verkopen die u verwerft na de indiening.
De curator zal ook een vergadering van schuldeisers beleggen en een bericht sturen naar alle door u genoemde personen. Het vindt meestal plaats 30 dagen nadat u uw dossier hebt ingediend. Tijdens dit deel van de procedure kan de curator u vragen stellen over uw schulden en papierwerk. U moet deze vragen onder ede beantwoorden. Maar hoewel dit deel van het proces misschien intimiderend klinkt, zijn er meestal maar een paar schuldeisers bij betrokken. Deze omvatten autocrediteuren en leden van de IRS om te bepalen hoe u eventuele niet-aflosbare achterstallige belastingen gaat terugbetalen. In de meeste gevallen markeert de vergadering van de schuldeisers de enige keer dat u het gerechtsgebouw bezoekt.
Ongeveer 60 dagen na de vergadering moet u een cursus budgetbegeleiding volgen en een certificaat van voltooiing ontvangen. U kunt dit online of telefonisch doen.
Na deze cursus blijf je in een soort vasthoudende positie. De trustee onderzoekt uw vermogen, vereffent niet-vrijgestelde eigendommen en ontslaat wat kan worden vergeven. Totdat de rechtbank u een kennisgeving stuurt met daarin de goedgekeurde lozingen, kunt u echter geen bedrijf runnen met inventaris. Op dit moment kunt u nog steeds geen eigendom verkopen of schenken zonder toestemming van de rechtbank.
Hoofdstuk 7-faillissement blijft 10 jaar op uw kredietrapport staan, dus het heeft invloed op uw kredietscore. Maar nu een deel of al uw schulden zijn weggevaagd, heeft u een nieuwe start.
Faillissement zou je laatste redmiddel moeten zijn, maar het is niettemin een optie. Hoofdstuk 7 is de meest voorkomende. U moet enkele basisdocumentatie verzamelen die uw inkomen, vermogen en schulden uitdrukt. Vervolgens dient u een verzoekschrift in bij de plaatselijke faillissementsrechtbank. Daarna leidt een trustee het proces, liquideert uw niet-vrijgestelde activa en lost de schuld af die kan worden kwijtgescholden. Het idee achter een faillissement is dat zelfs degenen die in de schulden zitten een tweede kans kunnen krijgen, van hun fouten kunnen leren en bijdragende leden van de samenleving kunnen worden. Dus grijp die kans om controle te krijgen over uw financiële toekomst.
Fotocredit:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Gam1983, ©iStock.com/Gam1983
Kan ik in aanmerking komen voor een camperlening na hoofdstuk 7?
Een verlenging van de werkloosheidsuitkering aanvragen in Massachusetts
Ontheffing indienen voor te veel betaald werk in de werkloosheid
Een aanvraag indienen voor niet-opgeëiste bedragen
Sociale zekerheid 101:uitkering aanvragen
Hoe u zich kunt voorbereiden op vervroegd pensioen
Hoe een faillissement aan te vragen