Een van de moeilijkste aspecten van het beëindigen van een relatie is vaak uitzoeken hoe u uw vermogen moet verdelen. Hoewel het opsplitsen van een betaal- of spaarrekening redelijk eenvoudig kan zijn, is het meestal niet zo eenvoudig om uit te zoeken wie wat krijgt met betrekking tot een 401 (k). Als uw huwelijk ten einde loopt, zijn er enkele basisregels die van toepassing zijn bij het verdelen van pensioenrekeningen tijdens een scheiding. Een financieel adviseur kan u helpen bij het maken van een financieel plan voor het leven na een scheiding. Hier zijn vier dingen die u moet weten over het splitsen van een 401(k) bij een scheiding.

1. U heeft een gerechtelijk bevel nodig om een ​​401(k) te verdelen

Geld uit een 401 (k) halen om uw scheiding af te ronden, is niet iets dat u in een opwelling kunt doen. Eerst moet een rechter een Qualified Domestic Relations Order ondertekenen, waarin het recht van elke echtgenoot op een deel van het geld wordt bevestigd. Dit bevel is ook belangrijk voor de partij die eigenaar is van de rekening, omdat u hierdoor geen belasting hoeft te betalen of een boete voor vervroegde opname op een uitkering uit het plan.

Als u ook een pensioen of een ander type door de werkgever gesponsord plan heeft, moet uw echtgenoot een afzonderlijke bestelling krijgen voor elk van deze rekeningen. De bestelling moet precies aangeven hoeveel (het dollarbedrag of percentage) de ontvangende echtgenoot krijgt. U hebt geen QDRO nodig om een ​​IRA te verdelen, maar er is een apart proces genaamd 'overdrachtsincident naar echtscheiding' dat nodig is om de activa te splitsen.

2. Staatswet dicteert divisieregels

Staten hebben verschillende wetten met betrekking tot de behandeling van goederen die vóór en tijdens een huwelijk zijn verworven. In Californië zijn de zaken anders dan in Texas of North Carolina, dus kennis van de lokale wetgeving is essentieel. In staten met een billijke verdeling kijkt de rechtbank naar factoren zoals de financiële situatie van elke echtgenoot, het vermogen om inkomen te verdienen en de duur van het huwelijk om de activa van een paar te verdelen op een manier die eerlijk is voor beide partijen. Dat betekent echter niet dat , dat het een automatische 50-5o verdeling is.

In een gemeenschap van goederen daarentegen worden alle goederen die tijdens het huwelijk zijn verkregen beschouwd als gezamenlijk eigendom van beide echtgenoten, ongeacht wie er feitelijk verantwoordelijk was voor het veiligstellen ervan. In dat geval zou ieder van u normaal gesproken recht hebben op de helft van het geld in een 401(k). Er zijn enkele uitzonderingen, waaronder soms (maar niet altijd) wanneer er een huwelijkse voorwaarden is opgesteld.

3. Distributie-opties

Echtgenoten aan de ontvangende kant van een 401 (k) -verdeling na een scheiding hebben drie basisopties om het geld te krijgen. De eerste optie is om de activa over te dragen naar uw eigen gekwalificeerde pensioenplan door een directe overdracht aan te vragen. Zo voorkom je dat je een boete op het geld moet betalen.

Een andere optie is om het nemen van een uitkering uit te stellen totdat de eigenaar van de rekening met pensioen gaat. Als u besluit te wachten, kunt u ervoor kiezen om regelmatig te betalen of een forfaitair bedrag te krijgen. Als je het geld in het plan laat staan, moet je beginnen met het nemen van de vereiste minimumuitkeringen vanaf 70 1/2 jaar om een ​​boete te voorkomen.

U kunt ook uw deel van het saldo laten uitbetalen. Dit geeft u de meeste toegang tot het geld, maar het kan kostbaar zijn. Als u de leeftijd van 59 1/2 nog niet heeft bereikt op het moment van de uitbetaling, moet u mogelijk inkomstenbelasting betalen, samen met een boete van 10% voor vroegtijdige opname.

4. Uw eigen overeenkomst uitwerken

Hoewel de staatswetten specificeren op hoeveel van uw pensioenvermogen een echtgenoot recht heeft, heeft u nog steeds de mogelijkheid om samen een onafhankelijke overeenkomst uit te werken. Tenzij u en uw partner het niet met elkaar eens kunnen zijn, kan het bedenken van een eigen eerlijke verdeling u vaak tijd, geld en frustratie besparen bij het afronden van uw scheiding. Zorg er echter voor dat u weet hoe de wetten per staat verschillen.

Maar als u besluit om het zelf uit te zoeken, kunt u toch overwegen om samen te werken met een gecertificeerde financiële analist voor echtscheidingen (CDFA). Financiële professionals met deze certificering hebben expertise in het verdelen van pensioenfondsen, investeringen en andere activa, evenals het adviseren over fiscale structurering en andere financiële complexiteiten in het echtscheidingsproces.

Financiële tips om een ​​scheiding door te komen

• Een scheiding kan uw pensioenplannen verstoren. Niet alleen kan tijdens het proces activa verliezen (of winnen), maar het kan ook duur worden. Een financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan voor uw behoeften en doelen na een scheiding. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag .
• Als je uit elkaar gaat, zorg er dan voor dat je je bezittingen beschermt. Begin met na te denken over deze vijf stappen om uw financiën veilig te stellen tijdens een scheiding.
• Aan de positieve kant, veel huwelijken halen het echt! En als de jouwe het goed doet, volg dan deze vier tips voor vermogensbeheer voor getrouwde stellen.

Fotocredit:©iStock.com/Andreas Krone, ©iStock.com/traveler1116, ©iStock.com/Susan Chiang