Het beheren van meerdere gelddoelen kan aanvoelen als een evenwichtsoefening. Hoe spaart u voor uw pensioen, spaart u voor de studie van uw kind en betaalt u tegelijkertijd het huis vervroegd af? We horen je. Dat is veel om voor te betalen, en het is gemakkelijk om overweldigd en verward te raken. Als je het allemaal tegelijk probeert aan te pakken, kan het moeilijk zijn om grip te krijgen.
Gelukkig wordt het proces met het juiste plan duidelijk en eenvoudig.
De beste manier om controle over uw geld te krijgen, is door de Baby Steps te volgen. Dit zijn de eerste drie stappen:
Wanneer u de eerste drie stappen doorloopt, voert u ze gewoon in volgorde uit. Mensen hebben echter vaak vragen over Baby Steps 4 t/m 6. Hier volgt een korte definitie ervan:
Dit is nu waar dingen opzij kunnen gaan. Mensen weten niet of ze die stappen in volgorde moeten uitvoeren, wat het belangrijkste is, of wat ze moeten doen als ze achterlopen met sparen voor hun pensioen. Laten we de verwarring ophelderen.
Mensen willen altijd weten:Moet ik echt 15% in pensioen investeren? Waarom niet 6% of 8%? Er zijn een aantal redenen.
De volgende logische vraag is wat u moet doen als u 15% niet kunt opzij zetten vanwege uw inkomensniveau. Het antwoord:Je werkt ernaartoe . Dat betekent bezuinigen waar u kunt (tot ziens binge-watching tv-programma's) en uw investeringspercentage verhogen wanneer u verhogingen krijgt. Zodra je 15% hebt bereikt, kun je geld besteden aan het betalen van de studie van je kinderen of het vervroegd aflossen van de hypotheek.
Veel ouders hebben er bezwaar tegen om 15% opzij te zetten voor hun pensioen, omdat ze dan weinig of niets over hebben voor de studie van hun kinderen. We snappen het:elke ouder wil het beste voor zijn kinderen bieden. We willen allemaal dat ze op vaste grond beginnen.
Maar hier is de deal:er is geen garantie dat uw kinderen gaan naar universiteit. En - dit is pijnlijk - er is geen garantie dat uw kinderen zullen afstuderen van school. Aan de andere kant is er 100% kans dat je met pensioen gaat . Het gaat gebeuren. Op een gegeven moment laat je lichaam je gewoon niet meer op de klok slaan. Als je geen pensioen hebt, waar val je dan op terug? Sociale zekerheid? Ja, we weten het. Meer zoals sociale onzekerheid .
Kinderen kunnen beurzen en subsidies aanvragen. Ze kunnen werken om hun geldstroom door de universiteit te stromen. Er is geen enorm studiefonds om te betalen voor uw pensioenbehoeften.
Wil je meer weten over hoe je zonder lening naar school kunt gaan? Schuldenvrij diploma door Anthony ONeal is het boek dat alle universiteitsgebonden studenten - en hun ouders - nodig hebben om zich voor te bereiden op deze volgende stap. Pak vandaag nog een exemplaar of begin gratis met lezen voor tal van tips om schuldenvrij naar de universiteit te gaan!
Je investeert 15% van je inkomen en je hebt nog wat geld over in je budget. Zet je geld in het studiefonds of zet je extra in voor de hypotheek? Het antwoord is ja. Huh? Dit is wat we bedoelen:er is geen vaste regel over hoe je Baby Steps 5 en 6 benadert. De situatie van elke persoon is anders, dus we kunnen je geen definitief antwoord geven.
Als je sinds de geboorte geld hebt opgeborgen voor de studie van je kinderen, dan kun je dat met rust laten en je hypotheek afsluiten. Als u echter vijf jaar verwijderd bent van uw pensioen en er nog 10 jaar over is op uw hypotheek, ga dan ballistisch om de hypotheek af te betalen. U wilt nooit met enige vorm van schuld met pensioen gaan. Geen hypotheekbetaling, geen autolening, niets.
Wil je een concreter antwoord, praat dan met een financieel adviseur. Ze kennen de bijzonderheden van uw situatie en kunnen een aantal cijfers voor u analyseren en u een kostenanalyse in beide richtingen geven.
Wij weten dat u onder het gewicht van een hypotheek vandaan komt. Volledig schuldenvrij zijn zou zo bevrijdend voelen! Je komt er wel, dat beloven we. Maar door eerst te investeren , je geeft tijd en samengestelde rente de kans om het meeste werk te doen. (Probeer onze samengestelde rentecalculator die de berekeningen voor u zal doen.) Niet alleen dat, maar u zult ook veel meer aan rente verdienen in een investering dan u zou besparen als u eerst uw huis zou afbetalen. Laten we de cijfers op een rijtje zetten.
Stel dat u een hypotheek van $ 100.000 heeft met een looptijd van 15 jaar tegen een rente van 4%. U zou maandelijkse hypotheeklasten van ongeveer $ 740 betalen. In 15 jaar zou u iets minder dan $ 33.000 aan rente betalen. Als u $ 300 extra per maand zou betalen, zou u ongeveer $ 12.300 aan rente besparen. Niet slecht.
Maar wat als u die $ 300 in plaats daarvan in een pensioenfonds stopt? Na 15 jaar zou je meer dan $ 125.000 hebben, uitgaande van een rendement van 10%. Nu wordt het hier leuk. Als u dat geld nog 10 jaar op de beleggingsrekening zou laten staan, zou u bijna $ 390.000 hebben. Samengestelde rente doet zijn best als je het veel tijd geeft om te werken.
Ga je werken om je huis vervroegd af te betalen? Absoluut. Als je de bloei van je carrière bereikt, verdien je nog veel meer. Nadat u elke maand uw 15% heeft geïnvesteerd, zou u geld over moeten houden om extra hypotheekbetalingen te doen.
Stel je voor dat je naar een voetbalwedstrijd kijkt. Er is aanval en verdediging - één die vooruitgaat en één die bewaakt. Hetzelfde geldt voor uw financiële situatie. Je zet geld opzij voor de toekomst (offensief spelen), maar je maakt ook een maandelijks budget en bewaakt je voor domme beslissingen (verdediging spelen). Als u een stabiel evenwicht tussen deze twee denkrichtingen behoudt terwijl u uw inkomen besteedt aan beleggen, sparen voor de universiteit en het aflossen van uw hypotheek, wint u met geld.
Om te beginnen raden we aan om onze hypotheekaflossingscalculator te gebruiken om te zien hoeveel extra geld u elke maand kunt neerleggen.
Als de gedachte aan pensioen, studie en het vervroegd aflossen van de hypotheek je een goed gevoel geeft, goed. . . overweldigd, maak je geen zorgen. Je hoeft het niet alleen te doen! Samenwerken met een financieel adviseur of gekwalificeerde beleggingsprofessional kan u helpen elke stap van het proces aan te pakken zonder uw algemene doelen te saboteren. Een beleggingsprofessional zoals die in ons SmartVestor-programma kan helpen bij het beantwoorden van al uw vragen over pensioenplanning en op koers blijven.
Vind vandaag nog een professional bij jou in de buurt!
De hoofdsom van een hypotheek afbetalen
Hoe te betalen voor college:5 strategieën en tips
3 tips voor pensioensparen voor jongeren en alleenstaanden
Hoe te sparen voor noodgevallen, grote aankopen en pensioen?
Hoe te sparen voor pensioen?
Hoe te sparen voor pensioen zonder een 401 (k)
Moet u schulden afbetalen of sparen voor uw pensioen?