Als u nieuw bent in de wereld van beleggen, vraagt ​​u zich waarschijnlijk af of u de hulp van een financieel adviseur nodig heeft. Dit is de waarheid:zelfs de meest ervaren beleggers vinden het waardevol dat een beleggingsprofessional hun algehele financiële plan begeleidt.

Volgens een onderzoek van Ramsey Solutions heeft 44% van de mensen die samenwerken met een financieel adviseur $ 100.000 of meer gespaard voor hun pensioen, terwijl slechts 9% van degenen die solo vliegen hebben zoveel gespaard. Met zo'n enorm verschil in resultaten, waarom zouden zoveel mensen niet een beleggingsprofessional inhuren?

Welnu, mensen vinden beleggen om vele redenen intimiderend. Een van die angsten is om hun vertrouwen in de verkeerde mensen te stellen voor begeleiding. We weten dat het moeilijk te begrijpen is hoe beleggen werkt, hoe financiële adviseurs worden betaald en wat u voor uw geld krijgt. Maar we weten ook dat succesvolle beleggers werken met financiële adviseurs die ze vertrouwen.

Het is belangrijk dat u de verschillende manieren leert waarop een adviseur betaald kan worden. Op die manier kunt u de juiste vragen stellen - en ze blijven stellen totdat u de juiste adviseur voor u heeft gevonden. Laten we erin duiken!

Hoe wordt een financieel adviseur betaald?

Financiële adviseurs worden meestal op een van de volgende manieren betaald:

Alleen voor commissie

Als u werkt met een adviseur die alleen een commissie in rekening brengt, betaalt u de commissie vooraf als een deel van het geld dat u investeert. Stel dat u $ 5.000 te investeren heeft. Uw adviseur beveelt een fonds aan dat 5% commissie in rekening brengt. U betaalt dus $ 250 als commissie en investeert de resterende $ 4.750.

Alleen tegen betaling

Fee-only adviseurs kunnen een uurtarief, een vast bedrag of een provisietarief in rekening brengen (hierover later meer). Deze adviseurs zijn meestal zelfstandige of maken deel uit van een geregistreerd beleggingsadviseur (RIA)-bedrijf en vertegenwoordigen officieel geen financiële dienstverlener. De vergoeding die u betaalt, is gebaseerd op hun financieel advies of het doorlopende beheer van uw beleggingen. De vergoeding kan op een van de volgende manieren worden geregeld:

Uurtarief:

In deze regeling betaalt u voor de tijd die uw adviseur met u doorbrengt of aan uw zaak werkt, doorgaans een bedrag per uur. De vergoeding staat los van uw beleggingen en werkt meestal het beste voor mensen die slechts specifiek advies nodig hebben over een paar beleggingsonderwerpen.

Vaste vergoeding:

Als uw adviseur een vast bedrag in rekening brengt, bekijkt u een selectie van diensten die uw adviseur aanbiedt en kiest u de diensten die u nodig heeft. U kunt bijvoorbeeld een vast bedrag van $ 2.000 betalen voor een dienstenbundel die een analyse bevat van hoeveel geld u nodig heeft voor uw pensioen en een plan om u daar te krijgen. Net als bij het uurtarief is deze vergoeding niet gebonden aan uw beleggingen.

Behoudvergoeding:

Als uw adviseur een provisie in rekening brengt, betaalt u vooraf een vergoeding voor een geschat aantal services of tijd. Als uw adviseur bijvoorbeeld een provisie van $ 1.000 in rekening brengt van $ 125 per uur, dekt de provisie acht uur van de tijd van uw adviseur, ongeacht welke services u nodig heeft. Uw adviseur brengt de eventuele extra uren bij u in rekening. Maar als de door u aangevraagde service uw adviseur slechts vier uur in beslag neemt, kunt u het resterende bedrag van $ 500 aan voorschot terugkrijgen. De provisie kan ook worden berekend op basis van een percentage van uw investering (zoals 1%). Of het percentage kan gebaseerd zijn op uw inkomen, uw vermogen of beide.

Commissies en vergoedingen (op basis van vergoedingen)

Op vergoedingen gebaseerde adviseurs brengen een combinatie van vergoedingen en commissies in rekening. Stel dat u bijvoorbeeld gaat zitten met een op vergoedingen gebaseerde adviseur om $ 5.000 in uw Roth IRA te investeren. Voor $ 200 per uur ontwikkelt uw adviseur een gedetailleerd investeringsplan voor u. Dat plan omvat een beleggingsfonds dat een commissie van 3% in rekening brengt, wat betekent dat u uw adviseur $ 150 betaalt en de resterende $ 4.850 investeert. Voor minimaal acht uur werk betaal je de adviseur in totaal $ 1.750.

$ 200 x 8 uur + $ 150 commissie =$ 1.750 gecombineerde totale vergoeding

Welk type vergoeding komt vaker voor?

Er zijn veel verschillende manieren om financieel adviseurs te betalen, dus de ene manier komt niet vaker voor dan de andere. Daarom moet u zich vertrouwd maken met de hier genoemde, zodat u een basiskennis heeft van wat u kunt zien als u op zoek bent naar een financieel adviseur.

Hoe weet ik of hun vergoeding redelijk is?

U kunt erop vertrouwen dat u uw financieel adviseur een redelijke vergoeding betaalt als deze binnen de gemiddelde prijs van de markt valt. Het kan natuurlijk een uitdaging zijn om dit bedrag te kennen, omdat het bereik dat u betaalt, is gebaseerd op uw locatie, uw investeringsbedrag en de complexiteit van uw financiële plan.

Hier is een gemiddeld overzicht van wat die kosten zou kunnen eruit zien voor elk van de manieren waarop adviseurs worden betaald:

• Commissie: De gemiddelde commissie is gebaseerd op een percentage van uw belegging in een fonds, dat tussen de 3-6% ligt.
• Uurtarief: Het gemiddelde uurtarief voor een financiële planner varieert tussen $ 120-300.
• Vaste vergoeding: De jaarlijkse vaste vergoeding voor een financieel plan kan zo laag zijn als $ 500 tot meer dan $ 10.000, afhankelijk van uw vermogen, waar u woont, de services die u gebruikt en hoeveel activa uw adviseur voor u beheert.
• Behoudvergoeding: De gemiddelde jaarlijkse provisie voor financiële planning ligt tussen $ 6.000 en 11.000 of een percentage van het beheerd vermogen bij uw adviseur, meestal ergens tussen de 0,5 en 2%. ¹

Beleggingskosten zijn verwarrend, dus een goede adviseur begrijpt het als je vragen hebt. Ze zouden graag eventuele onduidelijkheden willen ophelderen. Zo weet je waar je voor betaalt en wat je ervoor krijgt. U moet nooit een "adviseur" accepteren die uw vragen niet kan of wil beantwoorden. En nooit werk met iedereen die zijn geduld met je verliest.

Is een financieel adviseur het waard?

U heeft zich waarschijnlijk afgevraagd:Waarom zou ik mijn beleggingen niet gewoon zelf beheren en een adviseur niet betalen?

Dat is een goede vraag.

Om dezelfde resultaten te bereiken die een adviseur zou kunnen bereiken, moet u dezelfde beleggingen als een adviseur kiezen, dezelfde beslissingen nemen over die belegging en de belegging net zo lang aanhouden als een adviseur zou aanbevelen.

Hier is nog een probleem:wanneer een persoon het alleen doet, laten ze meestal emotie hun investeringsbeslissingen bepalen. Als gevolg hiervan reageren ze overdreven op neergang van de markt en verkopen ze hun geld om meer verliezen te voorkomen. Wanneer de markt zich vervolgens herstelt, lopen ze het grootste deel van het herstel mis en kopen ze hun geld terug nadat de waarde weer is gestegen.

Omdat beleggers op de verkeerde momenten kopen en verkopen, presteerde hun gemiddelde rendement de afgelopen 20 jaar met bijna 2% slechter dan de S&P 500, volgens het onderzoeksbureau voor beleggersgedrag DALBAR. ² Dat ziet er in eerste instantie misschien niet uit als een enorm gat, maar na 30 jaar investeren, zou dat u $ 300.000 aan pensioensparen kunnen kosten - misschien meer. Dat is niet goed!

Op de lange termijn zal de juiste financieel adviseur u waarschijnlijk meer geld opleveren. Ze kunnen niet beloven dat ze beter zullen presteren dan de markt. Maar hun proces van het kiezen van investeringen, het behouden van investeringen en u op het goede spoor houden zal u een consistentere langetermijngroei opleveren dan de overgrote meerderheid van de beleggers die de markt proberen te timen en niet geduldig genoeg zijn om investeringen voor de lange termijn vast te houden.

Misschien is dat de reden waarom 68% van de miljonairs waarmee we spraken voor The National Study of Millionaires zei dat ze met een financieel adviseur werkten om hun vermogen te bereiken!

Wat doet een financieel adviseur dat ik zelf niet kan?

Een van de grootste toegevoegde waarde is de uitgebreide financiële planning die een goede adviseur ter tafel kan brengen. Slechte besluitvorming op elk financieel gebied kan een belegger duizenden dollars kosten - of zelfs honderdduizenden - gedurende het leven van die belegger. De belastingbesparing bij de keuze om te investeren in een traditionele IRA of een Roth IRA alleen kan leiden tot aanzienlijk grotere besparingen dan een belegger zou kunnen krijgen door zonder adviseur te werken.

Wanneer u een op planning gebaseerde investeringsprofessional ontmoet, kunt u verwachten dat zij uw vragen volledig zullen beantwoorden - geen ontwijken en geen verkooppraatjes. Maar als u een adviseur tegenkomt die uw vragen niet leuk vindt of alleen draait om gegarandeerd rendement, blijf dan zoeken.

Hoe vind ik een goede financieel adviseur bij mij in de buurt?

Hoe vindt u een adviseur die u gefocust houdt op uw pensioendoelen voor de lange termijn? Familie en vrienden zijn niet de beste bron voor beleggingsadvies, maar ze kunnen helpen door professionele adviseurs aan te bevelen die ze kennen en vertrouwen.

Ons SmartVestor-programma helpt u in contact te komen met beleggingsprofessionals in uw regio die zijn doorgelicht door ons team en die zich inzetten om u op de eerste plaats te zetten en al uw vragen te beantwoorden.

Als u eenmaal een paar professionals in gedachten heeft, neem dan de tijd en praat met iedereen - u hoeft niet samen te werken met de eerste adviseur waarmee u spreekt! Zoek een ervaren adviseur die goed bij uw persoonlijkheid past en die hun aanbevelingen zal uitleggen, zodat u gemakkelijk kunt begrijpen hoe ze u ten goede komen. Stel vragen over vergoedingen, hoe vaak u bijeenkomt over uw pensioenplan en hoe u contact kunt opnemen met uw adviseur met aanvullende vragen of opmerkingen.

De juiste adviseur geeft u eerlijke antwoorden en is geduldig, hoeveel vragen u ook stelt.

Als je al met een adviseur werkt, maar je hebt niet het gevoel dat je veel voordeel haalt uit de relatie, ga dan op zoek naar een nieuwe. Je pensioen is te belangrijk om bij een adviseur te blijven die zijn kant van de deal niet nakomt.

Vind een SmartVestor Pro bij jou in de buurt!

Interesse om SmartVestor Pro te worden? Laat het ons weten.