Thomas, een lezer in Chicago, schreef:"De televisiecommercials van Liberty Mutual Insurance, waarin staat 'Betaal alleen voor wat je nodig hebt', lijken te suggereren dat andere verzekeringsmaatschappijen je dekkingen zullen verkopen die je niet nodig hebt. Ik wed dat veel mensen zich afvragen wat ze bedoelen.'

Deze column heeft soortgelijke opmerkingen ontvangen, en om erachter te komen wat 'Alleen betalen voor wat je nodig hebt' betekent, heb ik contact opgenomen met het mediarelatieteam van het bedrijf bij Liberty Mutual, gevestigd in Boston, en hen diezelfde vraag gesteld. Dat was weken geleden, en ik wacht nog steeds op een reactie. Dus wendde ik me tot een procesadvocaat wiens advocatenpraktijk zich concentreert op kwade trouw van verzekeringsmaatschappijen en vroeg hem wat hij dacht. De discussie die volgde verraste me.

Klanten zouden doorgaans meer dan het minimum moeten eisen

"Als ze zeggen dat je alleen betaalt voor wat je nodig hebt, impliceren ze dat andere verzekeringsmaatschappijen je automatisch dekkingen verkopen die je niet nodig hebt, wat complete onzin is", zegt advocaat Shant Karnikian uit Los Angeles.

Bij sommige verzekeringsmaatschappijen is het tegenovergestelde misschien waar, zegt hij. Ze geven er misschien de voorkeur aan als klanten minder verzekeringsdekking hebben gekocht, niet meer. En dat kan een probleem zijn voor consumenten.

“De verzekeringssector wil de blootstelling aan toekomstige verliezen van klanten minimaliseren, en advocaten van eisers zien dit al weerspiegeld in de marketingpraktijken van de bedrijven, waar ze alleen minimumlimieten van auto- of huiseigenarenverzekeringen willen verkopen, waardoor de uitbetalingen in het geval van een claim worden verlaagd. . Als u meer dekking koopt, zijn ze blootgesteld aan het betalen van meer voor het verlies.

“Zelfs als je het nodig hebt, willen ze het niet verkopen! Maar als u om meer dekking vraagt, zijn zij verplicht deze aan u te verkopen. Dit betekent dat consumenten moeten worden opgeleid en de dekkingen moeten leren die ze absoluut moeten hebben.”

Verzekeringsagenten niet verplicht om te adviseren welke dekkingen u nodig heeft

"Auto- en eigendomsverzekeringsmaatschappijen laten je verschillende soorten dekking accepteren of weigeren", zegt Karnikian, "en vooral vandaag moet het publiek zich ervan bewust zijn dat, op enkele zeer beperkte uitzonderingen na, verzekeringsagenten niet verplicht zijn hun klanten te adviseren over wat ze zouden moeten kopen.”

Dat is juist. Verzekeringsagenten zijn doorgaans niet verplicht om u te vertellen welke dekkingen beschikbaar zijn of wat u waarschijnlijk nodig heeft. "In de meeste gevallen zijn verzekeringsagenten slechts ordernemers, en tenzij u ze vertelt wat u wilt, zijn ze over het algemeen niet verplicht u te adviseren om bepaalde soorten dekking te verkrijgen", merkt hij op.

Houd deze dekkingsrichtlijnen in gedachten

Voor degenen die op zoek zijn naar een verzekering, geeft Karnikian deze aanbevelingen:

1. Autoverzekering: Koop nooit alleen de minimumbedragen die vereist zijn door uw staat, die varieert en kan zo laag zijn als $ 10.000 per persoon of $ 20.000 per ongeval. Koop 50/100.000 aansprakelijkheidslimieten of meer, dat wil zeggen $ 50.000 per persoon of $ 100.000 per ongeval. En koop altijd dekking voor medische betalingen en onverzekerde/onderverzekerde dekking met limieten van niet minder dan $ 100.000.
2. Huiseigenaren/verzekering voor bedrijfseigendommen: Overschatten de kosten van het herbouwen van uw huis of kantoor, inclusief dekking om het pand actueel te maken met bouwvoorschriften. Bij een groot verlies - zoals een natuurbrand - zullen de materiaal- en arbeidskosten veel hoger zijn dan in normale tijden. Onvoldoende dekking betekent dat u het prijsverschil uit eigen zak moet betalen.
3. Vraag schriftelijk: "Wat is de meeste dekking die ik kan krijgen voor mijn huis, auto, aansprakelijkheid en bedrijf?" Het verschil in premiekosten tussen de basispolis en een veel grotere polis zal het geweten niet schrikken. Het is het zeker waard.
4. Overweeg een makelaar in plaats van een agent: Makelaars zijn niet beperkt tot het verkopen van polissen van slechts één bedrijf. Ze werken voor jou. Agenten zijn beperkt tot het verkopen van alleen de polissen van het bedrijf waarvoor ze werken, dat misschien niet de beste polis voor uw behoeften heeft.

Karnikian sloot onze discussie af met dit advies:"Stel je de kosten voor van je worstcasescenario en koop een verzekering binnen limieten die hoog genoeg zijn om het te dekken."