Lang geleden, in een melkwegstelsel ver, ver weg, konden gepensioneerden leven van de rente van hun cd's en obligaties. Sindsdien is er veel veranderd. Nu de rentetarieven historisch laag zijn, voelen gepensioneerden het knelpunt.

Dit betekent niet dat pensioen buiten bereik is. Alleen moeten we wat slimmer en harder plannen.

Hier zijn drie voorbeelden van hoe u het pensioeninkomen kunt verhogen.

1. Begin met het verminderen van uw uitgaven.

Mijn klanten maken een lijst van alle uitgaven. Regel voor regel wordt elke uitgave vervolgens onder de loep genomen. Ik vraag hen, is er een manier om de kosten te verlagen? Kun je zonder of op kleinere schaal leven? Kabelrekeningen, gsm-rekeningen, abonnementsdiensten, het klopt allemaal.

Andere kosten zijn niet zo voor de hand liggend. Toeslagen in contanten aan volwassen kinderen zijn een veelvoorkomend budgetlek. Gepensioneerde ouders moeten van hart tot hart met hun volwassen kinderen overleggen over de mogelijke negatieve gevolgen van hun geschenken voor het pensioen van mama en papa.

Bekijk en vraag ook verzekeringsvoorstellen voor gezondheid, huis en auto aan. Ik vind meestal nieuwe verzekeringsaanbieders met betere aanbiedingen. Of, als het zinvol is, probeer het eigen risico te verhogen. Door het eigen risico te verhogen, kunt u premie besparen. Dit veronderstelt dat u het geld heeft om aan het hogere eigen risico te voldoen wanneer u een verzekeringsclaim indient.

Als u nog steeds betaalt voor levensverzekeringen, heeft dat dan nog zin? Als de hypotheek is afbetaald en kinderen niet meer naar school gaan, is het misschien logischer om premiedollars over te hevelen naar een langdurige zorgverzekering.

2. Zoek vervolgens naar manieren om uw belastingen te verlagen.

Doorzoek uw aangifte inkomstenbelasting op lekkage. Compenseert u inkomsten met verliezen? Belastingbetalers kunnen $ 3.000 aan investeringsverliezen gebruiken - als een aandeel of beleggingsfonds geld heeft verloren - tegen het gewone inkomen. Als u aan een goed doel geeft, geeft u dan op de fiscaal meest gunstige manier? Het doneren van een hoogvliegend aandeel kan logischer zijn dan het geven van contant geld. Door aandelen te doneren aan een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling, komt u uit de voorraadpositie zonder dat u belasting hoeft te betalen over de verkoop. Op deze manier wordt uw geld, dat u zou hebben gedoneerd, in plaats daarvan bewaard voor uw levensonderhoud.

Voor degenen met een advies- of zelfstandige inkomsten, spaart u op een fiscaal gunstige pensioenrekening? Bijdragen aan een zelfstandige (SEP) IRA zijn fiscaal aftrekbaar, waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd en uw spaargeld voor toekomstige pensioenbehoeften toeneemt.

3. Focus op totale portefeuille-inkomsten.

Veel gepensioneerden hebben rente en dividenden opnieuw in de portefeuille geïnvesteerd. Probeer in plaats daarvan alle portefeuille-inkomsten aan u uit te laten betalen. Elke week ontvangen mijn gepensioneerde klanten een fysieke cheque of een overschrijving op hun bankrekening van de rente en dividenden die uit hun portefeuilles worden gegenereerd. Het voordeel is dat klanten hun opdrachtgever nooit aanraken. Het nadeel is dat de portefeuille mogelijk niet zo veel groeit als dividenden worden herbelegd. Dat is een afweging. Veel gepensioneerden geven er de voorkeur aan om het inkomen te nemen in plaats van de hoofdsom aan te raken.

De sleutel tot dit alles om te begrijpen is dat de oude manier van pensioeninkomensplanning - door het bedrijf verstrekte pensioenen, cd's met hoge rente of langer doorwerken - helaas niet zo betrouwbaar is als vroeger. Tegenwoordig moeten gepensioneerden een beetje slimmer en harder werken.

Als u zich onzeker voelt over uw pensioeninkomensplan, raad ik u aan om met een gekwalificeerde, ervaren financieel adviseur te praten. Soms zijn de antwoorden recht voor de ogen van klanten, ze hebben alleen iemand nodig om ze aan te wijzen.