Investeren in beleggingsfondsen is als het koken van een heerlijke pot chili. Het is een langetermijnstrategie, dus je moet geduldig wachten op het eindresultaat. En zoals bij elk goed recept, moet je beginnen met één sleutelfactor voor succes:de juiste ingrediënten.
Net als elke andere aankoop die u zou doen, zijn er goede financiële producten en zijn er slechte financiële producten. Wanneer u zich klaarmaakt om te beleggen, wilt u niet zomaar een oud beleggingsfonds van de plank pakken! Het is van cruciaal belang om de belangrijkste soorten beleggingsfondsen te begrijpen en de juiste te kiezen voor uw beleggingen. Laten we beginnen met te praten over vijf brede categorieën van beleggingsfondsen.
Aandelenfondsen bestaan uit aandelen, dit zijn beursgenoteerde aandelen van een bedrijf. Als u aandelen in een bedrijf bezit, bezit u een klein stukje van dat bedrijf. Wanneer u belegt in een beleggingsfonds voor aandelen, bezit u een klein stukje van alle bedrijven waarin het beleggingsfonds belegt. Van alle soorten beleggingsfondsen zijn aandelenfondsen het meest volatiel, maar ze hebben ook het grootste groeipotentieel en een hoger rendement op lange termijn.
Terwijl u leert beleggen in beleggingsfondsen, raden we u altijd aan u te concentreren op beleggingsfondsen voor groeiaandelen, wat een soort aandelenfonds is. Deze fondsen groeien sneller dan de rest van de markt. Historisch gezien was het 30-jarige rendement van de S&P 500 12%. 1 Maar als u in de juiste beleggingsfondsen belegt, kunt u zelfs verslaan de groei van indexen zoals de S&P 500.
U kunt beleggingsfondsen voor groeiaandelen kopen bij elke makelaar, maar de beste plaats om te beginnen is met uw pensioenplan op het werk. Pensioenspaarrekeningen hebben een belastingvoordeel en vaak hebben ze ook een werkgeverscode voor gratis geld ! Als u geen toegang heeft tot een 401(k), raden we u aan een Roth IRA te openen via een beleggingsprofessional.
Beleggingsfondsen voor groeiaandelen worden vaak gecategoriseerd op basis van hun cap-grootte, of met andere woorden, hoeveel de bedrijven waarin ze beleggen waard zijn. Hier is hoe het uiteenvalt:
Een van de meest basisprincipes van beleggen is om te diversifiëren:uw dollars spreiden over verschillende soorten fondsen, zodat u niet al uw eieren in één mand hebt. Op die manier zullen niet al uw fondsen in hetzelfde tempo stijgen en dalen. Hier is een kort overzicht van de juiste mix van beleggingsfondsen waarin u moet beleggen:
Dit zijn de rustigste van alle soorten beleggingsfondsen. Hun doel is om langzame en gestage groei te bieden door te beleggen in large-capbedrijven die veel langzamer stijgen en dalen dan kleinere bedrijven.
Deze fondsen beleggen in middelgrote bedrijven, wat zorgt voor gematigde groei en volatiliteit. Ze zitten precies tussen small-cap- en large-capfondsen in.
Dit worden ook wel “emerging market funds” of small-capfondsen genoemd. Deze 'wilde kinderen'-fondsen kunnen in korte tijd grote winsten en verliezen maken. Agressieve fondsen investeren vaak in veel startups met het potentieel voor snelle groei.
Dit zijn beleggingsfondsen voor groeiaandelen, bestaande uit bedrijven van over de hele wereld, en ze variëren per cap, afhankelijk van het fonds. Internationale fondsen helpen u uw geld verder te diversifiëren door een deel ervan buiten Amerikaanse bedrijven te krijgen en in bedrijven zoals BMW, Mercedes en LG.
Obligatiefondsen zijn een ander type beleggingsfonds waarbij beleggers hun geld in staats- of bedrijfsobligaties steken. In plaats van aandelen (of aandelen) in het bedrijf te kopen, leent u uw geld met de verwachting dat u wordt terugbetaald. Terwijl het rendement van beleggingsfondsen voor groeiaandelen overal heen stuitert, hebben obligatiefondsen een stabiel rendement, daarom worden ze vastrentende fondsen genoemd.
Dit lijkt misschien een veilige en betrouwbare investering, maar laten we een stapje terug doen en onthouden dat het doel van beleggen is om rijkdom op te bouwen . Langlopende staatsobligaties hebben in het verleden 5 tot 6% opgebracht. 2 Maar dit overtreft nauwelijks de inflatie, die gemiddeld tussen de 3-4% per jaar ligt. 3 Hoewel obligaties minder risicovol aanvoelen dan aandelenfondsen, loopt u het risico niet genoeg vermogen op te bouwen als u uw geld niet laat groeien!
Geldmarktfondsen beleggen in kortlopende schulden van consumenten. Meestal zijn deze zelfs nog erger dan obligatiefondsen voor het opbouwen van rijkdom! Sommige geldmarktfondsen leveren slechts een rendement van 3% op, dus uw geld kan zelfs verliezen waarde in de tijd als de inflatie boven de 3% komt! Beschouw een beleggingsfonds op de geldmarkt als een uitsmijter voor uw geld. Het waakt erover en houdt het veilig, maar het minimaliseert het risico zo sterk dat er niet veel ruimte overblijft voor groei.
Bij het kiezen van beleggingsfondsen raden we aan om geldmarktfondsen te vermijden. Geldmarktfondsen zijn als een gedwongen spaarplan, maar net als obligaties zijn ze geen geweldig beleggingsinstrument. Dit is de deal:Je kunt het je niet veroorloven om geen risico te nemen als het gaat om het laten groeien van uw geld.
Evenwichtige beleggingsfondsen (ook wel hybride fondsen genoemd) combineren beleggingen uit aandelen en obligaties. Deze fondsen helpen u automatisch uw beleggingen te diversifiëren door uw geld te spreiden. Bij gebalanceerde fondsen ziet u gewoonlijk de vaste verhouding van 60% eigen vermogen (aandelen) en 40% schuld (obligaties).
Target-date fondsen zijn een van de meest voorkomende soorten gebalanceerde fondsen. Ze zijn gebaseerd op de asset-allocatiebenadering van pensioenplanning. Zo werkt het:U aangenomen (en u weet wat er gebeurt als we aannemen...) dat u op een bepaalde leeftijd met pensioen gaat, zeg 65. U belegt agressief in beleggingsfondsen voor groeiaandelen als u jong bent, maar naarmate u ouder wordt, wijst het fonds uw beleggingen automatisch opnieuw toe geldmarkten en obligaties om de volatiliteit en het risico te verminderen. Als u niet oppast, kan uw streefdatumfonds zo conservatief zijn dat de inflatie uw kont begint te schoppen naarmate u ouder wordt. We raden aan om beleggingsfondsen voor groeiaandelen in uw portefeuille te houden, zelfs nadat u met pensioen bent gegaan. Uw geld kan nog groeien!
De lijst met beleggingsfondsen kan maar doorgaan, maar we gaan hier enkele van de meest voorkomende soorten fondsen bespreken en wat losse eindjes aan elkaar knopen.
Indexfondsen zijn geen traditionele beleggingsfondsen, maar ze zijn nauw verwant aan aandelenfondsen. In plaats van aandelen te kopen en eraan vast te houden, opereren indexfondsen door de hele dag door aandelen te kopen en verkopen. Ze worden niet professioneel beheerd en hun doel is om "de markt te timen" en te weerspiegelen wat er gebeurt in gewone indexen zoals de S&P 500. Sommige beleggers beweren dat indexfondsen op de lange termijn winstgevender zijn omdat u geen beheerskosten betaalt . Maar er zijn tal van professioneel beheerde beleggingsfondsen die consistent genoeg beter presteren dan indexfondsen om de extra kosten goed te maken. Bovendien profiteert u altijd van het werken met een beleggingsprofessional die uw portefeuille voor u in de gaten houdt.
Sectorfondsen worden geïnvesteerd in - je raadt het al - een bepaalde sector van de economie. Als u uw geld bijvoorbeeld in technologie wilt steken, kunt u beleggen in een sectorfonds dat zich richt op het kopen van aandelen van bedrijven als Apple, Google en vergelijkbare technologiebedrijven.
Sommige beleggingsfondsen zijn gemaakt om in het bijzonder de ethische of morele opvattingen van de belegger weer te geven. Ze kunnen investeren in een breed scala aan bedrijven die zich inzetten voor een bepaald doel, zoals gendergelijkheid of milieubewustzijn. Ze kunnen ook als 'ethisch' worden beschouwd door producten zoals tabak uit te sluiten. Elk fonds zal een ander rendement opleveren, maar sommige zijn veel lager dan traditionele beleggingsfondsen.
Er is veel onderzoek en begrip voor nodig om grip te krijgen op beleggingsfondsen, maar het is uw tijd waard! Beleggingsfondsen zijn een geweldig investeringsinstrument. Als je de juiste kiest, kun je rijkdom opbouwen, met waardigheid met pensioen gaan en een zegen zijn - geen last - voor je dierbaren en de gemeenschap door genoeg te delen.
Maar de realiteit is dat er duizenden beleggingsfondsen op de markt zijn, dus de beste manier om uw beleggingsbeslissingen te nemen, is door samen te werken met een beleggingsprofessional. Bespaar uzelf tijd en een hoop verwarring door een gekwalificeerde professional te laten helpen!
Gezond verstand en beleggen in beleggingsfondsen
Ontmaskering van 5 algemene mythen over beleggingsfondsen
Gemeenschappelijke fondsen voor studenten
Beleggingsfondsen versus aandelenmarkt
Beleggingsfondsrisico:5 soorten risico's verbonden aan beleggingsfondsen
10 veelgemaakte fouten bij het beleggen in beleggingsfondsen
Hoe werken beleggingsfondsen?