Helaas zijn er veel financiële "experts" die willen dat je schulden gebruikt om rijk te worden. Ze gebruiken rook en spiegels en gebruiken mooie termen als 'hefboomwerking' en 'marge' om dit te laten klinken als een geavanceerde investeringsstrategie die u op het snelle pad naar een hoog vermogen zal brengen. Maar de realiteit is dit:schulden aangaan om te investeren is riskanter dan een berg beklimmen zonder touw.
Laten we eens kijken wat margehandel is, hoe het werkt en waarom het een van de gevaarlijkste manieren is om uw zuurverdiende geld te investeren.
Margehandel is wanneer u aandelen of andere soorten beleggingen koopt en verkoopt met geleend geld. Dat betekent u gaat schulden investeren . . . laat dat even bezinken.
Dus als je 'marge' ziet, willen we dat je meteen denkt aan geleend geld. En aangezien u een lening aangaat om aandelen te kopen, geeft u enige controle en eigendom over uw beleggingen op aan de beursvennootschap die u een margelening geeft. Dus als het niet goed afloopt, kan de beursvennootschap al uw aandelen verkopen zonder met u te overleggen, een soort van huisuitzetting (daarover later meer).
Margehandel is wanneer u aandelen of andere soorten beleggingen koopt en verkoopt met geleend geld. Dat betekent u gaat schulden om te investeren.
Margehandel is gebaseerd op dit ding genaamd hefboomwerking , wat het idee is dat u geleend geld kunt gebruiken om meer aandelen te kopen en mogelijk meer geld te verdienen met uw investering. Maar hefboomwerking is een tweesnijdend zwaard dat ook uw risico vergroot. Terwijl je misschien meer geld verdienen als u op het juiste paard wedt, kunt u ook verliezen meer als u een verliezersaandeel kiest.
Meestal kan iemand die een margeovereenkomst ondertekent, tot 50% van de aankoopprijs van een marginale investering lenen. Vertaling? Volgens de regels voor margehandel zou u tweemaal . kunnen kopen zoveel voorraad dan u zich daadwerkelijk kunt veroorloven. Dus als u marge wilt gebruiken om $ 5.000 aan aandelen te kopen, moet u minimaal $ 2.500 neerleggen als u de rest wilt lenen om de aankoop te doen.
En aangezien dit leningen zijn, je moet er rente over betalen. Over het algemeen hebben margeleningen rentetarieven van gemiddeld 6-8%, maar soms kunnen die tarieven oplopen tot 10%, afhankelijk van de grootte van uw rekeningsaldo.
De beste manier om de ins en outs van margehandel te begrijpen, is door te kijken hoe het in de echte wereld kan uitpakken.
Laten we zeggen dat Jerry $ 5.000 contant bij de hand heeft en dat hij een aandeel wil kopen dat $ 100 per aandeel waard is, dus hij gaat door en koopt 50 aandelen van dat aandeel. Een jaar later stijgt de prijs van het aandeel naar $ 120 per aandeel en Jerry besluit al zijn aandelen te verkopen voor $ 6.000. Dat betekent dat Jerry $ 1.000 winst maakte op zijn initiële investering. Over het algemeen is dat hoe aandelenhandel werkt.
Maar laten we teruggaan naar het begin van het verhaal. Volgens margeregels kon Jerry $ 5.000 neerleggen en vervolgens lenen nog eens $ 5.000 om 100 aandelen te kopen van dat aandeel waar hij naar keek. Als Jerry die margetransactie zou uitvoeren en een jaar later al zijn aandelen zou verkopen voor dezelfde prijs van $ 120 per aandeel, zou hij $ 12.000 verdienen met die margetransactie. Nadat Jerry de $ 5.000 heeft terugbetaald die hij heeft geleend (plus rente), zou hij eindigen met iets minder dan $ 2.000 aan winst.
Klinkt geweldig, toch? Niet zo snel! Onthoud dat hoewel uw winsten groter zijn, uw verliezen dat ook zijn - dat is de donkere kant van margehandel.
Wat als de aandelenkoers daalde tot $ 80 per aandeel na een jaar en Jerry besloot te verkopen en zijn verliezen te verminderen? Als de arme Jerry al zijn 100 aandelen voor $ 8.000 zou verkopen, zou hij nog steeds de $ 5.000 die hij had geleend moeten terugbetalen (nogmaals, plus rente). Dat laat Jerry met minder dan $ 3.000 van zijn initiële investering - dat betekent dat hij net een treffer van $ 2.000 heeft gekregen. Ja maar. Als hij gewoon 50 aandelen had gekocht met zijn $ 5.000, zou hij slechts $ 1.000 hebben verloren.
Wanneer u een margelening afsluit bij een beursvennootschap om aandelen of andere soorten beleggingen te kopen, moet u voldoen aan een minimum vereiste eigen vermogen -wat betekent dat u te allen tijde een bepaald bedrag contant op uw rekening moet hebben staan. Als u 'eigen vermogen' ziet, denk dan aan contanten.
Als uw voorraad onder dat niveau daalt, kan dit leiden tot een margin call . Een margestorting is wanneer de beursvennootschap van u verlangt dat u meer geld op de rekening stort om aan de minimale eigenvermogensvereiste te voldoen. Als u dat niet doet, kunnen ze al uw aandelen verkopen zonder uw toestemming, waardoor u geen aandelen meer heeft en hen nog steeds geld verschuldigd bent voor de lening. Het is het worstcasescenario van een margelening!
Laten we Jerry opnieuw als voorbeeld gebruiken. Denk eraan, hij kocht aandelen voor $ 10.000 en kocht de helft van die aandelen met geleend geld. Dus dat betekent dat Jerry 50% eigen vermogen had aan het begin van zijn margehandel. U kunt het bedrag van het eigen vermogen op uw rekening berekenen met behulp van de volgende vergelijking:
De meeste beursvennootschappen hebben een minimale eigenvermogensvereiste tussen 30-35%. Dus als de beursvennootschap waar Jerry van leende een minimale aandelenvereiste van 30% heeft en de totale waarde van Jerry's aandelen daalt tot $ 6.000, dan komt Jerry in grote problemen.
Dat komt omdat wanneer je het bedrag van de margelening ($ 5.000) aftrekt van de huidige waarde van Jerry's aandelen ($ 6.000), Jerry overblijft met $ 1.000 aan eigen vermogen op de rekening, of 17% eigen vermogen - wat ver onder de minimumvereiste van de beursvennootschap ligt .
Omdat zijn account nu onder de minimale eigenvermogensvereiste is, ontvangt Jerry een margestorting van $ 800 van zijn beursvennootschap (30% van $ 6.000 is $ 1.800). Dat betekent dat hij een extra $ 800 bovenop de $ 1.000 aan eigen vermogen die hij op de rekening heeft moet zetten om aan de minimumvereiste van het bedrijf te voldoen.
En wat gebeurt er als Jerry de margestorting niet nakomt? Dan is het mogelijk dat de firma al zijn aandelen kan verkopen zonder hem eerst te raadplegen. . . en Jerry zal het bedrijf nog steeds moeten terugbetalen voor het geleende geld. Geen goede tijd om nu Jerry te zijn!
We gaan hier geen lippenstift op een varken smeren - margehandel is een slecht idee. Een echt slecht idee. Schulden zijn op zichzelf al dom, maar proberen te investeren met schulden? Dat is een heel ander niveau van dom.
Een van de grootste mythes die er is, is dat miljonairs hun rijkdom hebben opgebouwd door grote risico's met hun geld te nemen. Fout! Hoewel het waar is dat vrijwel alle investeringen enig risico met zich meebrengen, houden miljonairs hun risico- en opbrengstratio's onder controle door vast te houden aan bewezen, consistente investeringen met een trackrecord op lange termijn.
Miljonairs houden hun risico- en opbrengstratio's onder controle door vast te houden aan bewezen, consistente investeringen met een trackrecord op lange termijn.
De meeste miljonairs vonden hun weg naar de miljonairstatus dankzij hun saaie oude 401 (k) s en IRA's! De rijke mensen die we kennen, zijn niet afhankelijk van schulden - oh, excuseer ons, "hefboomwerking" - om rijk te worden.
Dit is de deal, wanneer je jezelf in de schulden steekt om te investeren, maak je jezelf kwetsbaar voor een financiële catastrofe en het is het gewoon niet waard. Met margehandel kunnen een paar verkeerde bewegingen uw hele portefeuille wegvagen. En u loopt niet alleen het risico uw volledige investering te verliezen als uw aandelen een duikvlucht nemen, maar u moet ook nog steeds de margelening die u hebt afgesloten, plus rente, terugbetalen. In sommige gevallen kunt u zelfs meer geld verliezen dan u heeft geïnvesteerd dankzij rentebetalingen en commissies die u moet betalen om uw transacties uit te voeren.
Miljonairs beseffen dat het opbouwen van rijkdom tijd kost - er zijn geen kortere wegen. Ze nemen geen onnodige risico's met hun geld, en jij ook niet.
Als u klaar bent om rijkdom op te bouwen en te sparen voor uw pensioen, moet u iemand hebben die u door uw beleggingsopties leidt. Iemand die u kan helpen potentiële investeringsvalkuilen te vermijden en op koers te blijven om uw doelen te bereiken.
Ons SmartVestor-programma kan u in contact brengen met gekwalificeerde beleggingsprofessionals in uw regio die klaar staan om u te helpen plannen voor uw toekomst en met vertrouwen te beleggen. Geloof ons als we je vertellen dat beleggen te belangrijk is om er zelf achter te komen!
Vind vandaag nog een SmartVestor Pro!