Met pensioen gaan als je 30 of 40 bent, klinkt misschien als een droom die uitkomt. En voor veel leden van de financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan (FIRE) beweging, is het al een realiteit, of een doel binnen bereik.

Een van de lastigste onderdelen van het bereiken van dat doel is plannen in het licht van onzekerheid. De ongemakkelijke waarheid is dat alle toekomstige gepensioneerden prognoses moeten maken over hoeveel jaar ze van hun spaargeld zullen moeten leven, hoe hun investeringen zullen presteren en wat hun jaarlijkse uitgaven zullen zijn. Voor mensen die twee tot vier decennia eerder met pensioen gaan dan normaal, kunnen die prognoses nog moeilijker te maken zijn.

Of je nu geïnteresseerd bent in een extra vervroegd pensioen voor jezelf of gewoon een beter begrip wilt hebben van hoe de FIRE-mensen het voor elkaar krijgen, dit zijn de specifieke uitdagingen om het te laten werken.

Het sociale stigma van een jonge gepensioneerde zijn

Onze samenleving kijkt op naar en minacht degenen die financieel succesvol zijn. We kunnen mensen bewonderen die rijk zijn, terwijl we ze ook kwalijk nemen omdat ze iets hebben bereikt waarvan we denken dat het buiten ons bereik ligt. We zouden kunnen denken dat ze hun rijkdom niet verdienden door hard te werken, dat ze het verdienden door anderen uit te buiten of door een erfenis.

Fouten en onzekerheid voorspellen

Hoeveel moet u sparen voor vervroegd pensioen? De FIRE-gemeenschap heeft een paar vuistregels die veel mensen volgen. Degenen die de vette FIRE-levensstijl willen, wat een luxer pensioen betekent, zou kunnen streven naar 40 tot 50 keer hun verwachte jaarlijkse pensioenkosten. Degenen die zich prettig voelen bij lean FIRE, een zuiniger pensioen, kunnen streven naar 25 keer hun verwachte jaarlijkse pensioenkosten. De ene groep is van plan te leven van $ 75.000 of meer per jaar, terwijl de andere van plan is ongeveer de helft daarvan te krijgen. (Pensioenplanning rekenmachine)

"Pensioen zal altijd gevuld zijn met nieuwe uitdagingen, wendingen en hindernissen," zei Mendieta. "Investeren in een goede financiële professional kan de meeste potentiële zekerheid bieden in de onzekerheid van complexe financiële besluitvorming."

Alle gepensioneerden moeten risico's beheren, waaronder beleggingsprestaties, belastingveranderingen, inflatie, arbeidsongeschiktheid en een lang leven. Echtscheiding kan de pensioenplannen van elk getrouwd stel flink in de war brengen, net als de zorg voor een ouder wordende ouder. Jongere gepensioneerden kunnen geconfronteerd worden met het unieke risico van een verrassingsbaby en de kosten van het opvoeden ervan. De sleutel is om je ervan bewust te zijn dat je aanvankelijke prognoses niets meer zijn dan je best onderbouwde schatting en je zult ze regelmatig bijstellen.

"Het is echt belangrijk om uw prognoses en uw cijfers elk jaar opnieuw te bekijken en ook uw portefeuilletoewijzingen opnieuw te bekijken," zei Saavedra. “Overweeg de aankoop van producten zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering, beleggingen in inflatiegehedgde producten of het houden van een aanzienlijk deel van de portefeuille in activa met een hoger risico en een hoger rendement om tegen deze krachten in te balanceren. Als je gehandicapt bent, is er ook een sociale zekerheid als bron van inkomsten.” (Meer informatie: Het ideale opnamepercentage voor pensionering)

Ruimte om opnieuw te kalibreren

Een uniek voordeel van super vroeg met pensioen gaan, is dat als je plannen mislukken en je sneller dan verwacht door je nestje heen bent, je misschien gemakkelijker weer aan het werk kunt. U zult niet geconfronteerd worden met de leeftijdsbias waar oudere werknemers soms mee te maken hebben.

U kunt echter met uitdagingen worden geconfronteerd die vergelijkbaar zijn met die van moeders die het personeelsbestand verlaten om kinderen op te voeden - uitdagingen zoals het uitleggen van een cv-gat, het bijwerken van uw vaardigheden en mogelijk iets doen dat minder uitdagend en minder lonend is dan u zou willen totdat u kunt bewijzen jezelf.

Het starten van een bedrijf is een andere mogelijkheid, en het is er een die veel FIRE "gepensioneerden" nastreven. Ze zijn een voorbeeld van de werkoptie die Saavedra eerder noemde.

Inkomstenbronnen nodig naast pensioenrekeningen

Fiscaal voordelige pensioenrekeningen zijn een ander aspect van het Amerikaanse pensioenstelsel dat niet is ontworpen voor mensen die jong met pensioen willen gaan. Hoewel ze een geweldige manier kunnen zijn om rijkdom te vergaren, heb je een strategie nodig om voor de leeftijd van 59½ gebruik te maken van andere bronnen van besparingen om boetes voor vroegtijdige opname te voorkomen.

Een financiële professional kan u helpen bij het verkennen van mogelijkheden, zoals het verdienen van inkomsten uit gekwalificeerde dividenden en vermogenswinsten op de lange termijn om uw belastingaanslag te verlagen, het opnemen van bijdragen (maar geen inkomsten) van een Roth IRA, of het nemen van in wezen gelijke periodieke betalingen van een pensioenrekening . (Meer informatie: Vervroegd met pensioen? Mogelijke manieren om besparingen aan te boren, maar boetes te omzeilen)

Conclusie

Decennia eerder met pensioen gaan dan de norm brengt unieke uitdagingen met zich mee, maar ook unieke kansen. Het navigeren door bepaalde sociale situaties kan lastiger zijn en u zult uw eigen zorgverzekering moeten vinden. Je hebt een langere tijdshorizon voor plannen die mis gaan, maar ook meer tijd om omwegen in te halen. Met hard werken, de bereidheid om anders te zijn, wat geluk als het gaat om je gezondheid en je carrière, en misschien de begeleiding van een financiële professional, zou je het volgende lid van de FIRE-beweging kunnen worden.