Gehost door Steve Chen, oprichter van NewRetirement, biedt de NewRetirement Podcast interviews over het verstandige gebruik van zowel geld als tijd bij pensionering. Verken ideeën en geweldig inzicht, zodat u een veilige en zinvolle toekomst kunt bereiken. Aflevering 1 is een interview met JD Roth, de man achter Get Rich Slowly - een enorm populaire blog, opgericht door "een gewone man die via de harde leerschool geleerd heeft over geld en financiële onafhankelijkheid."
Hieronder deelt Roth enkele van de vele openbaringen die hij had over geld en hoe zijn ideeën over financiële onafhankelijkheid werden gevormd. Je hoeft geen miljoen dollar te verdienen om rijk te worden. Je hoeft alleen maar bedachtzaam en opzettelijk te zijn. Luister nu! (Of bekijk het volledige transcript hieronder.)
Mis geen toekomstige afleveringen:
Mis geen toekomstige afleveringen - abonneer je op de show op iTunes of Stitcher.
Steve: Oke. Welkom bij de inaugurele podcast voor NewRetirement. Vandaag hebben we JD Roth, misschien de OG personal finance-blogger die zich bij ons voegt. We gaan het hebben over financiële onafhankelijkheid , doel en geluk die aansluiten bij de twee hoofdthema's waarover we willen dat onze podcast gaat, zodat u het meeste uit uw geld en tijd kunt halen.
Ons doel is om gasten hier te hebben die ons publiek en mensen die van plan zijn om met pensioen te gaan of financiële onafhankelijkheid hebben, kunnen helpen met financiële inzichten en met ideeën die hen helpen het meeste uit hun tijd te halen. In dat verband wil ik JD Roth voorstellen, de oprichter van Get Rich Slowly.
JD, als je ons een korte achtergrond over jezelf zou kunnen geven. Wat ik het meest interessant vind, is hoe je in minder dan een decennium uit de as van de schulden bent herrezen om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Ik zou graag horen hoe je meer van je verhaal deelt over hoe dat gebeurde.
JD: Zeker. Allereerst bedankt dat je me op de inaugurele podcast hebt. Dat is een eer.
Steve: Geen probleem.
JD: Ik ben opgegroeid op het platteland van Oregon. Voor ons gezin was mijn familie altijd arm geweest, ze wisten niet hoe ze met geld moesten omgaan, maar het waren goede mensen, harde werkers. Als mijn ouders geld hadden, gaven ze het gewoon uit. Het was een cyclus van boom en bust. Ik ging naar de universiteit, behaalde een diploma psychologie. Ik was altijd bezig met literaire dingen. Ik werkte voor de schoolkrant, beheerde het literaire tijdschrift op de campus. Ik was ook erg geïnteresseerd in computers.
Al deze dingen zijn relevant voor de psychologie, de computers en het schrijven. Ik studeerde af aan de universiteit, had niet echt een plan. Ik was een slechte planner. Ik deed iets waarvan ik gezworen had dat ik het nooit zou doen, namelijk gaan werken voor mijn vader. Hij had een bedrijf dat golfkartonnen verpakkingen maakte, zoals verzenddozen, dat soort dingen. Ik ging aan de slag als verkoper. Ik ben afgestudeerd aan de universiteit, niet met een studieschuld, maar met het begin van een creditcardgewoonte. Ik had een creditcardschuld.
Werken voor mijn vader en van mijn eigen creditcardschuld afkomen, groeide en groeide [als een probleem] totdat ik halverwege de jaren negentig meer dan $ 25.000 aan creditcardschuld had. Op dat moment realiseerde ik me dat ik een probleem had, dus ik sneed mijn creditcards. Ik heb nog steeds manieren gevonden om meer consumentenschulden aan te gaan. Helemaal onderaan in 2004 had ik meer dan $ 35.000 aan consumentenschulden, creditcards, leningen, dat soort dingen. Het was in die tijd, mijn toenmalige vrouw en ik, we kochten een nieuw huis en op papier kon ik het betalen. De realiteit is dat toen ik eenmaal ingetrokken was en ik opgezadeld was met alle schulden waarmee ik worstelde en ik probeerde de nieuwe hypotheekrente te betalen en voor dingen te zorgen, ik het gevoel had dat ik aan het verdrinken was. Ik ging zitten op een avond in oktober 2004, en ik maakte een plan om uit de schulden te komen. Dit komt omdat een paar vrienden zich realiseerden dat ik het moeilijk had en ze me wat boeken leenden. Ze leenden me Dave Ramsey's Total Money Makeover en een boek genaamd Your Money or Your Life door Joe Dominguez en Vicki Robin.
Ik las die en besloot dat ik een plan nodig had. Ik ging zitten en formuleerde een plan om uit de schulden te komen. Ik wilde in december 2007 geen schulden meer hebben. Ik begon steeds meer over persoonlijke financiën te lezen. In die tijd had ik een persoonlijke blog waar ik schreef over katten, computers en stripboeken, ik zeg het altijd, maar het is waar. Ik schreef niet over iets serieus. Ik heb al die boeken gelezen over geld, over beleggen.
Ik dacht dat ik een thema zag, in het verleden wilde ik altijd snelle manieren vinden om uit de schulden te komen, snelle manieren om rijk te worden. Ik wilde snel rijk worden. Wat ik voelde was dat deze boeken zeiden dat er geen betrouwbare manier is om snel rijk te worden, je kunt het gewoon niet doen. Er is niet één manier om het te doen, soms gebeurt het, maar het is geluk. Er zijn betrouwbare manieren om langzaam rijk te worden. Ik vond dat een behoorlijk slim concept, langzaam rijk worden.
Ik besloot dat ik een website zou beginnen met de naam Langzaam rijk worden om mijn vorderingen te documenteren om uit de schulden te komen en misschien zou het onderweg wat geld opleveren. Het blijkt dat het veel geld heeft verdiend; om welke reden dan ook mensen echt gehecht aan mijn schrijven. In de drie jaar dat ik de site bezat, kwam ik niet alleen uit de schulden (ik kwam precies op schema uit december 2007), maar kon ik mijn dagelijkse baan opzeggen en fulltime aan de website werken en uiteindelijk verkopen het. Dat is de uitgebreide versie van mijn verhaal daar.
Steve: Het is een geweldig verhaal. Ik denk dat voor ons publiek veel mensen nadenken over hoe ze financiële onafhankelijkheid kunnen bereiken omdat ze op 50-60-jarige leeftijd traditioneel met pensioen gaan. Ze hebben gewerkt om geld te besparen; nu moeten ze uitzoeken hoe ik de rest van hun leven van het spaargeld en de andere middelen die ze hebben moet leven. Als je op deze reis gaat om financiële onafhankelijkheid te bereiken, zijn er belangrijke hoogtepunten in termen van gebeurtenissen of mensen die je onderweg hebt ontmoet waarvan je voelde dat ze een grote impact op je hadden?
JD: Ze waren met zoveel. Ik had voortdurend openbaringen. Eens stopte ik met zoeken naar snelle oplossingen en begon ik een lange blik te werpen op het proberen erachter te komen:"Hoe stopt of werkt dit geld?" Ik zou allerlei openbaringen krijgen uit boeken, uit gesprekken met mensen in het echte leven en uit de interacties die ik had met mijn lezers. Nu bevond ik me in een zeer gelukkige situatie dat ik financieel onafhankelijk werd omdat ik de website verkocht die ik begonnen was. Ik verkocht Get Rich Slowly en ik verkocht het voor een grote som geld waardoor ik financieel onafhankelijk kon worden.
Nu zou ik hoe dan ook financieel onafhankelijk zijn geworden omdat het veel geld opleverde, maar ik heb het proces gewoon versneld. Ik zou zeggen, sommige mensen die me echt hebben beïnvloed, veel van hen zijn in een tijd gekomen nadat ik de site had verkocht voordat ik hem terugkocht. Ik heb onlangs Get Rich Slowly gekocht. Ik denk bijvoorbeeld dat veel van uw luisteraars misschien bekend zijn met de man genaamd Mr. Money Moustache, hij heeft een blog genaamd Mr. Geldsnor.
Voordat ik Mr. Money Moustache ontmoette en met hem sprak, had ik niet echt vastgehouden aan dit idee van financiële onafhankelijkheid en had ik het idee van vervroegd pensioen niet echt omarmd. Ik dacht dat het een luchtkasteel was, maar hoe meer ik met hem praatte en hoe meer ik zijn materiaal las en hoe meer ik zijn wereldbeeld begon te begrijpen, hoe meer ik me realiseerde:"Nou, dit is iets dat gemiddelde mensen kunnen nastreven als het wat ze willen.”
Steve: Veel van onze luisteraars zijn misschien niet bekend met Mr. Money Moustache en toen ik zijn naam voor het eerst hoorde, had ik dezelfde reactie als onze geluidstechnicus, en dat is dat ik moest lachen.
[gelach]
Steve: Ik dacht:"Is dit een grap?" Wat er gebeurde, was een man die geïnteresseerd was om adviseur te worden, een investeerder zei:"Hé. Heb je gehoord van de site genaamd Mr. Money Moustache?' Ik heb zoiets van:"Ik weet het niet. Het klinkt belachelijk", maar ik dacht:"Deze man heeft twee miljoen bezoekers per maand naar zijn site en dan de laatste 12-18 maanden [hij is nog meer gegroeid]." Ik weet dat hij al een tijdje in de buurt is, maar alleen voor achtergrondinformatie voor mensen, hij predikt echt over het bereiken van financiële onafhankelijkheid en vroeg met pensioen kunnen gaan door echt efficiënt te leven en heeft een zeer interessant verhaal en zeer nuttige, pragmatische stappen die mensen kunnen nemen om echt financiële onafhankelijkheid bereiken en hij heeft het gedaan. Best een geweldig persoon.
JD: Welnu, wat ik denk dat hij heeft gedaan, is echt het verloop van het gesprek online over geld en sparen voor pensioen veranderen, want voorheen adviseerden de meeste adviseurs om 10% van je inkomen te sparen voor pensionering of misschien als ze agressief zijn, zeg 20%. Als u tegen die tarieven spaart, duurt het 40 of 50 jaar om te sparen voor uw pensioen. Daarom hebben we een standaard pensioenleeftijd van ongeveer 65 jaar. Wat meneer Money Moustache deed, was gaan zitten en zeggen:"Kijk, dit is de standaardaanname die we hebben in deze samenleving, maar het hoeft niet zo te zijn . Wat als je meer spaart? Wat als u uw spaarquote verhoogt zodat u de helft van uw inkomen of 70% van uw inkomen spaart?”
Ik weet dat die cijfers misschien gek klinken voor sommige van je luisteraars, maar hij ging zitten en hij liet de wiskunde zien en hij zei:"Als je dit kunt doen, vooral als je op jonge leeftijd begint, als je in staat bent om te sparen de helft van uw inkomen of 70% van uw inkomen, hoeft u 40 of 50 jaar niet te werken voordat u met pensioen gaat of voordat u besluit iets anders te gaan doen. Je kunt eigenlijk veel korter werken, misschien wel 10 of 15 jaar.” Dat was een enorm verbijsterend besef toen ik naar de cijfers keek, want dit is geen oplichterij of zo. Het is echt, het is gewoon wiskunde. Als je naar de wiskunde kijkt en het daadwerkelijk verwerkt, denk je:"Wauw, waarom heeft niemand ons dit ooit geleerd?"
Steve: Als ik kijk naar wat hij aan het doen is, heb ik het gevoel dat hij een superberoemde fitnessman is met een onbereikbare lichaamsbouw, maar er is-
[gelach]
Steve: – er zijn nog elementen van wat hij doet die je kunt toepassen. Net als in mijn leven zijn onze auto's nu zeven en tien jaar oud, we proberen dingen zoveel mogelijk te hergebruiken. Ik denk dat we gewoon heel attent en opzettelijk zijn over hoe we geld uitgeven en waar we het aan uitgeven, dus ik denk dat hij een aantal hele goede lessen heeft. Als ik lees dat hij zijn gezin van vier voedt voor $ 25.000 of $ 30.000 per jaar, denk ik:"Dat is geweldig, maar waarschijnlijk niet realistisch voor mij persoonlijk, maar hij heeft een aantal geweldige ideeën."
Ik wil je nog een vraag stellen. Een ding dat ik echt interessant aan je vond, is dat je echt schrijft over persoonlijke financiën en mensen helpt betere keuzes te maken, maar ik weet ook dat een belangrijk doel voor jou een doel is, zoals mensen helpen erachter te komen wat ze met hun tijd moeten doen en hun leven en ik vraag me af of je daar wat meer over kunt vertellen.
JD: Voor mij heb ik een geldblog. Zoals ik al zei, heb ik onlangs Get Rich Slowly teruggekocht. Ik moet vermelden dat het getrichslowly.org is, niet getrichslowly.com omdat het een compleet andere website is. Ik schrijf over geld, ik zei aan het begin van de show dat ik een graad in psychologie heb. Ik ben altijd geïnteresseerd geweest in het nastreven van geluk. Wat betekent het om gelukkig te zijn? Wat is er nodig om gelukkig te zijn?
Ook al schrijf ik over geld, ik zeg dat ik eigenlijk schrijf over het nastreven van geluk. Uit mijn lezing en mijn ervaring blijkt dat de beste manier om welzijn te bereiken is om een doel te hebben en dat doel na te streven en je leven rond dat doel te bouwen. Ik weet dat dat "New Agey" klinkt, misschien een beetje hokey en ik bedoel het niet op een hokey, new age-manier.
Ik bedoel het op een heel reële manier. Al zo lang geleden als Aristoteles, duizenden jaren geleden tot aan de moderne tijd, hebben psychologen ontdekt dat wanneer je een doel hebt wanneer je een richting in je leven hebt en je je leven eromheen bouwt, je veel meer voldaan bent. Het is gemakkelijker om beslissingen te nemen met je geld, met je tijd, met je vrienden, met alles als je weet wat je met het leven wilt bereiken.
Ik denk niet dat er één goed doel is dat voor iedereen geschikt is. Voor sommige mensen is je doel misschien je gezin, voor andere mensen is het misschien reizen, voor anderen die een hogere roeping dienen, of dat nu een God is of een ander doel, zoals het dienen van anderen. Het maakt niet echt uit. Ik dring er bij mijn lezers, Steve, op aan om duidelijk te maken wat hun doel is, zodat ze betere financiële beslissingen kunnen nemen.
Steve: Een interessant ding is dat het aantal depressies daadwerkelijk stijgt wanneer mensen met pensioen gaan, omdat ze veel van de voordelen verliezen die ze hebben van werk waarvan ze zich misschien niet bewust waren, zoals de sociale connecties, het gevoel van doelgerichtheid, de dagelijkse activiteit, gewoon op pad zijn gaat ineens weg en je leven is ineens anders. Daar van tevoren over nadenken is super belangrijk.
Ik denk dat dat iets is dat ik heb weggenomen van de FIRE-gemeenschap . Iets alleen voor de achtergrond is er iets dat Financial Independence Retirement Early wordt genoemd. Dat is waar Mr. Money Moustache over gaat, wat JD heeft bereikt, namelijk dat mensen een manier hebben gevonden om genoeg geld te sparen en in plaats van met pensioen te gaan op 60, 65, 70 jaar oud. Ze gaan met pensioen op 35, 40, 45 jaar oud, maar ze denken heel goed na over wat ik met mijn leven ga doen als ik eenmaal financieel onafhankelijk ben. Iets in plaats van de hele dag golfen. Ze denken hard na over:"Nu heb ik onafhankelijkheid, zodat ik kan kiezen waar ik mijn tijd aan besteed."
JD: Ik ga financiële onafhankelijkheid alleen wat duidelijker definiëren voor het geval je luisteraars er niet bekend mee zijn. Financiële onafhankelijkheid is in wezen de staat waarin u genoeg geld hebt bespaard, gezien de inflatie en het verwachte rendement op uw investering. Je hebt genoeg geld om je lopende uitgaven voor de rest van je leven te ondersteunen. Het is in wezen hetzelfde als met pensioen gaan omdat mensen op 65 met pensioen gaan omdat ze genoeg geld hebben, of op 70 of wat de leeftijd ook is, omdat ze genoeg geld hebben gespaard dat hen de rest van hun verwachte levensduur zou moeten ondersteunen. Financiële onafhankelijkheid is hetzelfde. Het kan in verschillende levensfasen gebeuren.
Voor mij zijn vervroegd pensioen en financiële onafhankelijkheid hetzelfde. Veel mensen willen beweren dat als je op wat voor manier dan ook werkt, je niet echt met pensioen bent. Ik beschouw mezelf als gepensioneerd, ook al werk ik acht uur per dag, maar ik werk aan iets waar ik van hou en ik hoef het werk niet te doen. Voor mij ben ik nog steeds met pensioen, maar veel mensen zullen beweren dat ik dat niet ben. Ik zal dat begrijpen, dus we praten in plaats daarvan over financiële onafhankelijkheid als een manier om dat te onderscheiden.
U zei dat mensen depressief kunnen worden als ze eenmaal met pensioen gaan omdat ze de infrastructuur verliezen die ze eerder hadden. Ik denk dat dat een heel belangrijk punt is, want ik ben 48 bijna 49, ik ben nog geen 65, maar uit mijn lezing worstelen veel gepensioneerden omdat hun doel hun werd gegeven door hun baan of door wat er eerder was. Ineens is dat weggehaald en hebben ze geen doel meer.
Ze blijven een tijdje ploeteren totdat ze een nieuw doel ontdekken. Ik denk dat het geweldig kan zijn voor mensen van alle leeftijden om erachter te komen, wat is mijn algemene doel in het leven? Wat is mijn doelstelling? Dat maakt het zo dat als je eenmaal met pensioen gaat, je je niet afvraagt:"Wat moet ik nu doen?" Dat weet je omdat je erachter komt wat je doel is.
Steve: Als ik aan mijn eigen leven denk, is het alsof ik opgroeide, een burger uit de middenklasse, naar de universiteit ging en op de universiteit, ik deed veel zeestaren en dacht na:"Hé, wat wil ik met mijn leven doen?"
JD: [lacht]
Steve: Ja, ik was eigenlijk een computerwetenschapper en ik was een systeemingenieur, wat vergelijkbaar is met elektrotechniek en informatica, maar ik denk dat als ik het helemaal opnieuw had moeten doen, ik een econoom en een computerwetenschapper zou zijn geweest. Het was interessant omdat je er veel over nadenkt, dan kreeg je een baan en dan verdien je geld. Dan is het voor mij zoiets als:"Oké, trouwen, kinderen krijgen", en bang, 10 jaar gaan voorbij en ik ben 48 jaar oud. Ik heb een 16-jarige, een 14-jarige en een 8-jarige.
Het is alsof de tijd voorbij vliegt. Het idee om echt goed na te denken:"Hoe wil ik mijn leven doorbrengen?" Omdat ik het snel voorbij zie gaan, is iets waar ik nu meer aan denk. Ik denk dat veel mensen hierover nadenken op de universiteit, ze denken erover na dat ze met pensioen gaan, of dat ze financiële onafhankelijkheid hebben bereikt.
Ze zeggen:"Oké, laten we er bewuster over zijn", en er zijn hier eigenlijk enkele gegevens die voor traditionele pensionering een witteboordenwerker; ze zullen binnen twee en een half jaar na hun traditionele pensionering terug zijn in consulting, vrijwilligerswerk of een klein bedrijf, een soort van betrokken werk zoals activiteit. Mensen springen er meestal weer in.
JD: Dat is niet omdat ze het financieel moeten doen. Ik denk dat het komt omdat ze op zoek zijn naar iets om te doen.
Steve: Klopt. Dat klopt precies. Voor onze luisteraars, ik ontmoette JD persoonlijk op een conferentie genaamd FinCon in Dallas in oktober. We hebben ontbeten en het was geweldig om hem van aangezicht tot aangezicht te ontmoeten. Een ding dat hij deelde en ik dacht dat het interessant zou zijn voor ons publiek hier, is dat je me vertelde dat in je gezin gezondheidszorg een probleem is en de levensverwachting een probleem. Ik vroeg me af ...
JD: Ja, dit wordt diep en zwaar. Om wat voor reden dan ook, de mannen aan mijn vaders kant van de familie leven niet lang. Nee, mijn grootvader deed dat, hij leefde tot 80 jaar, maar zijn oudste zoon stierf op 53, mijn oom. Mijn vader stierf op 49-jarige leeftijd.
Steve: Wauw.
JD: Ik had een neef die stierf op 46-jarige leeftijd. Ik heb nog een neef die nu 53 is en worstelt met kanker. De mannen aan mijn vaders kant van de familie sterven jong. Ik heb zojuist het voorgevoel gehad dat dat ook met mij gaat gebeuren. Het maakt me nerveus en dus ga ik en ik heb colonoscopieën.
Ik had mijn eerste op 40 en een andere op 45. Ik maak om de vijf jaar. De dokters denken dat ik er een beetje neurotisch over ben. Ik maak me zorgen, weet je?
Dit verandert de manier waarop ik dingen inkader.
Ik wil een lang leven leiden. Ik hoop dat ik tot 80 jaar oud word.
Statistisch gezien zou ik 76 worden, of 78, of wat het ook is. Op basis daarvan moet ik ervoor zorgen dat mijn geld zo lang meegaat.
Tegelijkertijd wil ik, omdat ik mijn familiegeschiedenis ken, hier niet alleen zitten en niet van het leven genieten. Ik wil dingen doen. Ik wil naar plaatsen gaan. Ik wil het geld dat ik nu heb gebruiken om het leven daadwerkelijk te ervaren. Er is een heel delicate balans waar ik moeite mee heb en het was een hele uitdaging.
Steve: Er is een vriend van mij. Hij is achter in de vijftig, hij is een senior executive. Hij heeft miljoenen dollars bespaard, maar zijn vrouw is ziek.
Hun plan was:"Hé, ik zal af en toe met pensioen gaan en dan reizen en dan andere dingen doen."
Dat zou allemaal heel anders kunnen zijn en hij dacht er een paar jaar geleden aan om met pensioen te gaan - ik denk dat ik nu zeker weet dat hij dat graag had willen doen om gewoon tijd te hebben. De enige bron die we hebben die we niet terug kunnen krijgen, is tijd.
Ik hoor steeds meer mensen praten over sabbaticals of minipensioen.
Hopelijk leven we allemaal lang en hebben we een langere gezondheidsspanne. Is het een beter idee om onderweg mini-pensioenen mee te nemen? Ik ken Michael Kitces praat hierover. Ik vraag me af of je er een mening over hebt?
JD: Ik ben onlangs, niet recent, ik denk dat het nu zes, zeven jaar geleden is, een paar jaar geleden gescheiden - nog steeds op relatief goede voet met mijn ex-vrouw.
Toen begon ik met een ander meisje te daten. We waren aan het praten en we kwamen tot het besef dat mijn vriendin, Kim en ik allebei altijd de droom hebben gehad om door de Verenigde Staten te reizen.
Het is gewoon nooit praktisch geweest om het te doen. Ik had zoiets van:"Weet je wat? Ik heb een brok wisselgeld. Ik nader de overlijdensdatum die de mannen in mijn familie hadden. Als je er klaar voor bent, Kim, ik denk dat het geweldig zou zijn als je gewoon je baan op zou zeggen, we een camper zouden kopen en door de Verenigde Staten zouden reizen."
Dat is wat we deden. We hebben 15 maanden vrij genomen.
We dachten dat het maar drie maanden zou zijn, toen zes maanden, en toen werd het 15 maanden. We hebben deze enorme tijd vrij genomen.
Kortom, het is een sabbatical of mini-pensioen en we reisden door de Verenigde Staten en we hebben het fantastisch gehad. Het was waarschijnlijk het beste wat ik ooit in mijn leven heb gedaan. Kim heeft het er de hele tijd over. Misschien komt ze vanavond thuis en zegt ze:"Ik ben zo moe van het werk.
Het zou geweldig zijn om weer de weg op te gaan.” Dat is mijn ervaring ermee. Ik weet dat een aantal andere mensen, u noemde Michael Kitsis. Ik had ook een collega die schrijft op MontanaMoneyAdventures.com, en Jillian, ze is eigenlijk erg geïnteresseerd in dit mini-pensioen gedoe. Zij en haar familie hebben er net een genomen, dus ze heeft er ervaring mee en ze heeft erover geschreven en haar ervaringen en ervaringen van andere mensen gedeeld.
Voor mij weet ik niet wat het verschil is tussen een sabbatical en een minipensioen.
Ik denk dat die twee dingen, ze zijn allebei erg handig. Ik zou je ook een concept willen voorstellen dat semi-pensioen wordt genoemd, iets dat ik heb geleerd van Bob Clyatt die een boek schreef met de titel Work Less, Live More. Minder werken, meer leven, gaat helemaal over halfpension in plaats van volwaardig pensioen.
Wat hij bedoelt met semi-pensionering is het opzettelijk terugschroeven van je beroepsleven, zodat je maar 10 of 20 uur per week werkt. Kortom, parttime werken.
Dat doen, dat een bewuste keuze maken en niet zomaar het werk helemaal opgeven omdat hij inziet dat werk mensen zin geeft en je sociale interactie geeft. Ik zou je luisteraars willen aanmoedigen om Work Less, Live More ook eens te bekijken.
Steve: Trouwens, ik zie dat hier in Silicon Valley, je ziet mensen die misschien liquiditeit krijgen, een bedrijf verkopen of iets dergelijks en ze nemen een deel van de tijd vrij. Ik zie ook steeds meer mensen naarmate ze een beetje ouder worden, echt goed nadenken over die balans tussen werk en privé en is er een manier om meer controle over het schema te krijgen. Ik denk dat dat het belangrijkste is.
Je ziet hier mensen die 80, 100 uur per week werken, en ik heb dit ook in mijn leven gedaan; het is allesverslindend. Is er een ander pad waar je nog steeds hard kunt werken, zinvol werk kunt doen, maar ook meer beschikbaar kunt zijn voor je gezin? Deze tijd krijg je niet terug. Je kunt je hele leven doordraaien, omhoog kijken, je kinderen zijn in de twintig, studeren; je hebt een hoop geld, maar heb je echt het maximale gehaald voor je eigen leven en voor hen?
JD: Ja, dit is iets, denk ik, ik heb het gevoel dat mensen hiermee worstelen, niet op alle leeftijden. Ik denk niet dat jonge mensen per se worstelen met de balans tussen werk en privé, omdat ze dat punt nog niet hebben bereikt.
Tegen de tijd dat je begin of midden dertig bent, is het zeker iets dat naar voren komt. De broer van mijn vriendin heeft een paar hotels buiten Yosemite. Hij worstelt hier de laatste tijd ook erg mee, omdat hij twee jonge kinderen heeft.
Wat hij wil doen is tijd doorbrengen met zijn kinderen, en toch nemen deze twee hotels zoveel van zijn tijd in beslag. De vraag die hij zichzelf stelt, ik denk niet dat hij het echt op deze manier verwoordt, ik herformuleer het gewoon voor hem. Hij vraagt zich af:"Hoeveel is genoeg? Hoeveel geld heb ik eigenlijk nodig? Op welk punt verdien ik gewoon meer geld en is de tijd eigenlijk waardevoller dan het geld zou zijn?” Het is een moeilijke vraag. Iedereen moet het zelf uitzoeken.
Steve: Het probleem is dat niemand weet hoe lang ze zullen leven. De risico's zijn:hoe lang zal ik leven, wat gaat er gebeuren met inflatie, wat gaat er gebeuren met marktrendementen en zorgkosten.
Mensen die spaarders en planners zijn, ze zijn conservatiever en ze blijven doorgaan en sparen en dat is wat er gebeurde met onze vriend. Hij had op 55-jarige leeftijd met pensioen kunnen gaan en de wereld rondgereisd, maar hij had zoiets van:"Ik blijf doorgaan." Toen ik 57 was, dacht ik:"Mijn leven ziet er nu waarschijnlijk heel anders uit en ik wou dat ik die tijd terug had."
Wat interessant is als je naar de gegevens kijkt, is dat de mensen die geld besparen, de neiging hebben om hun vermogen in de loop van de tijd te vergroten. Sommigen van hen blijven het zelfs gewoon verhogen. Ze verdienen in feite meer terug dan ze uitgeven. Ze worden conservatief.
Je gaat op 60-jarige leeftijd met een miljoen dollar of anderhalf miljoen dollar met pensioen, en op je 80e zit je op drie tot vier miljoen dollar, maar je hebt er niet per se optimaal van geprofiteerd. Ik denk dat ik mensen kan helpen betere manieren te vinden om te genieten van wat ze hebben, hetzij voor zichzelf, hetzij voor goede doelen waar ze om geven.
Dat is iets waar we ons publiek mee willen helpen erover na te denken, en er ook rekening mee te houden en erachter te komen.
JD: Kent u het werk van George Kinder?
Steve: Ik heb het echt gelezen en als ik zoek naar die termen, de drie vragen van Kinder, komt je blog als eerste naar voren. [lacht] We willen het aan onze software toevoegen. Ja, waarom ga je niet door en deel het, want ik vind de vragen geweldig.
JD: Oké, George Kinder, hij is een financieel planner. Hij beschouwt zichzelf als een levensplanner omdat hij naar het grote geheel probeert te kijken, niet alleen naar de financiële zaken. Hij heeft een reeks van drie vragen die hij aan zijn klanten stelt. Ik zal hier een waarschuwing maken dat ik dacht dat deze origineel waren voor Kinder en toen ontdekte ik dat ik een boek aan het lezen was van deze tijdmanagementgoeroe genaamd Allen Lakine uit de jaren 70 en die vragen staan erin.
Dit zijn eigenlijk geen vriendelijkere vragen. Hij is degene die hem naar het rijk van geld heeft gebracht, denk ik. Ik moet dit gewoon uit mijn hoofd onthouden. Allereerst zijn deze vragen bedoeld om u te helpen erachter te komen wat belangrijk is in uw leven, niet noodzakelijk om het doel te vinden, maar om ervoor te zorgen dat u uw tijd en geld niet verspilt aan dingen die niet belangrijk zijn. Het zijn drie vragen en ze volgen elkaar op.
De eerste vraag is eigenlijk:wat zijn mijn levensdoelen? Stel je voor dat je al het geld hebt dat je ooit nodig had, wat zou je met de rest van je leven doen? Het doel hier is om te gaan zitten en vijf minuten te brainstormen. Wat zou ik doen met de rest van mijn leven? Geen zorgen maken over de verwachtingen van iemand anders, wat wil je van het leven? Besteed vijf minuten aan het opschrijven ervan, besteed er misschien een paar minuten aan om ze te bekijken, wijzigingen aan te brengen en ga dan verder met de volgende vraag.
De volgende vraag is:hoe zou ik de komende vijf jaar willen doorbrengen? Deze vraag gaat er niet van uit dat je onbeperkt geld hebt. Dit is uw in realtime, nu of uw middelen, uw huidige leven. Wat wil je de komende vijf jaar doen? Je moet niet opsommen wat je denkt te moeten doen of wat je gaat doen, maar wat je wilt doen. Oordeel niet over jezelf, wees gewoon eerlijk. Nogmaals, neem ongeveer vijf minuten de tijd om die vraag te beantwoorden.
Dan de laatste vraag, dit is degene die meestal mensen krijgt, het is hoe zou je leven als je wist dat je over zes maanden dood zou zijn? Stel je voor dat je dokter zei:"Het spijt me, Steve, maar het lijkt erop dat je deze nieuwe mysterieuze ziekte hebt en over zes maanden vanaf vandaag zul je gewoon dood neervallen. Er is geen remedie, je kunt er niets aan doen.” Hoe zou jij je tijd besteden? Waar zou je spijt van hebben dat je het niet had gedaan? Hoe zou je je laatste zes maanden doorbrengen?
Die drie vragen gecombineerd. Je hebt waarschijnlijk de video gevonden waarin George Kinder dit online presenteert, waarschijnlijk op YouTube. Die drie vragen zijn bedoeld om een persoon door een breed, groot plaatje te leiden en het vervolgens te beperken tot wat echt belangrijk is. Over het algemeen realiseren mensen zich:"Wat echt belangrijk is, is mijn familie. Het is mijn tijd met mijn vrienden', enzovoort.
Steve: Ik denk dat de derde vraag eigenlijk is als:"Hé, als je beperkte middelen of tijd hebt, wat zou je dan doen?" Dat is echt wat je leuk vindt:"Hé, dit is het belangrijkste?" Er zijn gegevens die zeggen:"Hé, de sleutel tot geluk is je sociale netwerk, je gemeenschap van vrienden en familie."
JD: Absoluut.
Steve: Er is hedonistische adoptie, toch? Mensen kunnen tonnen en tonnen geld krijgen, ze beginnen steeds mooiere dingen te kopen, en dan ontdekken ze:"Ze wennen aan die mooiere dingen." Ze zijn niet echt blij. Je kunt mensen hebben die niet veel geld hebben of samenlevingen die niet veel geld hebben en die volkomen gelukkig en tevreden zijn. Je ziet landen als Costa Rica, zoals Brazilië, ze hebben een gelukkiger bevolking.
JD: Er was een aantal jaren geleden een zeer populair blogbericht van deze palliatieve verpleegkundige genaamd Bronnie Ware. Ik denk dat ze uit Australië komt. Kortom, ze werkt al heel lang met mensen die bijna dood zijn. Ze begon patronen te zien in de spijt die ze tegen het einde van hun leven uiten. Ze zei dat er in principe vijf veelvoorkomende spijt zijn.
Steve: Just real quick as we wrap up here, love to get any more thoughts from you about the future of Get Rich Slowly. I saw that you wanted to do like 500 posts in 2018 which seemed really ambitious. Where do you see taking it? Where do you want to be in the next few years? Any great resources that you’re using when you build it or you think our audience would find valuable?
JD: Again, I started Get Rich Slowly in 2006 as a way to share my journey out of debt. When I got out of the debt, when I was out of debt and I had enough money saved, I sold it. I never intended to buy it back. I never even knew there was a possibility and then that opportunity fell in my lap recently and I was able to buy it back for much less than I paid or I got for selling it. I am just having fun going out there every day trying to find the best information I can about personal finance and then sharing that with my readers.
It has been a kick, actually. I’ve been back at it for two months and I’m really sad I future’s going and, like you said in 2018, I want to publish 500 articles which does seem ambitious. I think it’s doable. We’ll see.
Steve: Yes, well, good luck. I struggle to write like once a month or once every two weeks. [chuckles] Also, we’re going–
JD: But see, what gives me meaning and purpose is writing. Get Rich Slowly really is this culmination. At the start of the show, I mentioned that I was into computers, I was into writing and I was into psychology, and then I had the financial issues.
All four of these things just kind of merged in this one beautiful weird thing that wouldn’t be possible without the internet. It’s just a place for me to, I guess, fulfill my purpose.
Steve: We’re in the age of the super-empowered individual and [laughs] I think it’s pretty cool, like yourself or Mr. Money Mustache. You can be out there and touching millions of people with your ideas and build a following and have a great, I think also, dialogue with folks back and forth.
I know for our business, it’s amazing watching people build retirement plans and think about their future. We get all kinds of great feedback and ideas from them about not just the money stuff but also life stuff and the whole idea is to facilitate people learning from people that have gone before them and help the people that coming behind to make better choices and have much better outcomes.
Last question here, any predictions for 2018 as we go in here about what you see coming across either the financial markets or political landscape or anything like that?
JD: I’m the wrong person to ask. I intentionally bury my head in the sand because I find that exposing myself to too much news, it makes me unhappy and too much financial news doesn’t actually help me make better decisions with my money.
If I were to hazard a prediction, I would say that we’ve been riding an upward market for a long, long time. I don’t want to say that we’re due for a correction but it would not surprise me if sometime in the next year or two, we experience some of that or a recession.
It’s just it’s bound to happen. These things do happen and it’s been so long since we had one. I guess that would be my prediction if you wanted me to give you a prediction.
Steve: Sure, I appreciate that I think it’s interesting on the money side here – I was talking to one of our users earlier today and he’s saved up $400,000 but he’s in his sixties. He’s like well, “I’ve been sitting on the sidelines for the last 10 years and so I feel like an idiot for doing that.” I was like, “Hey, you know what, you’re in good company.” 58% of retirement savings is in cash right now.
JD: Holy mo– really?
Steve: Yes, that’s the wall of worry that keeps this market going actually. I think there’s tons of cash on the sidelines, who knows? I —
JD: He has $400,000 in cash and he’s not been in the market?
Steve: Yes, right. I think that a lot of people got burned in 2008, 2009. They freaked out. They were like, “Wow, the market got cut in half. I’m out.” Then the market’s been shooting back up and people are like, “Should I jump back in or it has already gone too high and might come back [down].” That keeps a lot of people paralyzed. We’ll probably have a whole other podcast on this.
JD: I always think of what Warren Buffett says, “Be greedy when others are fearful, and be fearful when others are greedy.” What he means by that is the time to sell is not when the market’s down but when the market’s up, and the time to buy is when the market’s down not when the market’s up.
Steve: Unfortunately, most retail investors do the exact opposite. You can’t get the emotion out of it. That’s actually where an advisor or a coach is most valuable, where they can talk you off the cliff and then hopefully get you to buy when there’s “Blood in the streets”, that’s when you want to buy.
JD: Blood in the streets.
Steve: Oke. Well, JD this has been awesome. I want to say thank you for being our first guest. Also thanks to Davorin Robison for being our sound engineer. Anyone who’s listening, thank you for listening. Hopefully, you found this useful. Our goal at NewRetirement is to help anyone plan and manage their retirement so they can make the most of their money and time. You can find free retirement planning tools on our site, lay out your vision for the future, and the idea is that it’s a living plan that you can maintain over time.
[music]
[00:36:18] [END OF AUDIO]
Related Article:Financial Freedom:What It Really Is and 14 Tips for Achieving It
Over huwelijk en geld:het perspectief van een CFP
Babyboomers hebben financiële superkrachten
Met je familie praten over geld
3 essentiële fasen van financiële planning voor generatie X en generatie Y
Bereik uw gelddoelen in 2020 met een financiële bucketlist
3 geld 'musts' voor ieder van ons, geïnspireerd door Financial Literacy Month
Wat is uw meest beperkte bron? Geld?