De meeste Amerikanen denken dat ze financieel geletterd zijn, maar uit enquêtes blijkt dat maar weinigen dat ook zijn. Toenemende schulden en een gebrek aan pensioensparen tonen aan dat er behoefte is aan financiële educatie. April markeert Financial Literacy Month, een tijd om onszelf te herinneren aan gezonde financiële gewoonten.

Ongeacht uw leeftijd, een solide financieel plan helpt u bij het navigeren door verschillende levensfasen. Het kan je helpen om een ​​huis te kopen, een gezin te stichten en te sparen voor de studie van je kinderen. Houd bij het opstellen van uw financiële plan rekening met deze drie belangrijke stappen.

1. Beheer uw schuld met de lawine- of sneeuwbalmethode

De schulden van de huishoudens zijn ongekend hoog, met een schuld van bijna $15 biljoen aan Amerikanen. Van creditcardschulden tot studieleningen en hypotheken, elke generatie wordt getroffen. Amerikanen ouder dan 50 hebben 22% van alle schulden voor studieleningen - een stijging van slechts 10% in 2004. Vooral in tijden van economische onzekerheid zou het beheer van uw schuld een topprioriteit moeten zijn. We adviseren onze klanten die zich voorbereiden op hun pensioen om hun schulden weg te werken, te beginnen met schulden met een hoge rente, zoals creditcardschulden. Gepensioneerden leven van een vast inkomen en eventuele schuldbetalingen moeten in hun budget worden verrekend.

Bij het aanpakken van uw schulden zijn er twee populaire methoden:De lawinemethode moedigt u aan om uw schulden te ordenen op rentepercentage. U begint met het aanpakken van de schuld met de hoogste rente als eerste. Zodra die schuld is afbetaald, gaat u naar de volgende hoogste rente. De sneeuwbalmethode moedigt u aan om uw schulden te organiseren op basis van het bedrag dat u verschuldigd bent. U lost eerst de schuld af met het kleinste saldo, voordat u doorgaat naar uw volgende kleinste saldo. Ga bij elke methode door met het doen van ten minste de minimale betalingen voor uw andere schulden terwijl u eraan werkt om alles af te betalen.

2. Serieus worden over een noodfonds:hier is hoe

Als je niet begrijpt wat een noodfonds is of waarom je er een nodig hebt, is dit het moment om er serieus een te beginnen. Ongeacht uw leeftijd of financiële situatie, een noodfonds is cruciaal voor uw financiële zekerheid. Dit is geld dat op een gemakkelijk toegankelijke rekening staat, zoals een geldmarkt- of spaarrekening, die op elk moment kan worden gebruikt om onverwachte dingen te betalen, zoals het missen van een salaris, ontslag of een medische noodrekening. Uw noodfonds moet voldoende geld hebben om zes maanden aan kosten te dekken. Zonder dit vangnet zijn veel mensen gedwongen zich tot creditcards of zelfs hun pensioenrekeningen te wenden om de eindjes aan elkaar te knopen. Dit is waarom dat slechte opties zijn:creditcards hebben een gemiddelde rente van bijna 17%, wat betekent dat u die rekening maandenlang kunt afbetalen. En het opnemen van uw pensioenrekening vóór de leeftijd van 59 ½ kan leiden tot een boete van 10% voor vervroegde opname en uw toekomstige pensionering in gevaar brengen.

Noodfondsen zijn ook belangrijk voor gepensioneerden. Gezondheidszorg is een van de grootste kosten waarmee gepensioneerden worden geconfronteerd. Een onverwachte medische rekening door een val of ernstige diagnose moet onderweg of anders betaald worden. Als u dit niet in uw budget heeft opgenomen, loopt u het risico dat u zonder geld komt te zitten door eerder dan gepland te veel van uw pensioenfondsen op te nemen.

Als uw noodfonds tekortschiet of niet bestaat, kijk dan eerst naar uw budget en zoek naar gebieden om te bezuinigen. Zet elke week $ 50-100 opzij. Het lijkt misschien het gemakkelijkst om het geld op een spaarrekening te zetten die u al hebt geopend, maar open in plaats daarvan een aparte rekening die uitsluitend voor uw noodfonds is bestemd. Op die manier heeft het een doel en wordt het alleen gebruikt in geval van nood.

3. Stel een doel van 15% in bij het sparen voor pensioen

Van 401 (k) s tot IRA's en andere beleggingsrekeningen, er zijn veel opties als het gaat om sparen voor de toekomst; er zijn fiscaal uitgestelde rekeningen, belastingvrije rekeningen en belastbare rekeningen. Het is belangrijk om te begrijpen hoe elk werkt en hoe ze uw pensioenplan op lange termijn ten goede kunnen komen.

Door te sparen op rekeningen met uitgestelde belasting, zoals een traditionele IRA of 401 (k), kunt u uw belastbaar inkomen nu verlagen door geld vóór belastingen bij te dragen. Dat geld wordt dan belast als u het opneemt als u met pensioen gaat. Geld dat u op belastingvrije rekeningen zet, zoals een Roth IRA of Roth 401 (k), wordt nu belast, maar u betaalt geen belasting over uw opnames bij pensionering; uw geld groeit ook belastingvrij. Belastbare rekeningen omvatten uw makelaardij en spaarrekeningen. U wordt belast over de rente die u verdient, evenals over eventuele dividenden of winsten.

Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, begin dan met uw door de werkgever gesponsorde 401(k); zorg ervoor dat u voldoende bijdraagt ​​om uw volledige werkgeversmatch te krijgen. Nadat u dat hebt gedaan, kunt u overwegen een Roth IRA te openen om uw belastingplicht bij pensionering te helpen diversifiëren. Belastbare beleggingsrekeningen zijn ook belangrijk. Praat met een financieel adviseur voordat u gaat beleggen; u wilt er zeker van zijn dat uw portefeuille in lijn is met uw risicotolerantie. Welke combinatie van rekeningen u ook kiest, ten minste 15% van elk salaris moet worden besteed aan uw pensioensparen.

Deze drie stappen zijn essentieel voor uw financiële zekerheid op de lange termijn. Als je dat nog niet hebt gedaan, maak dan een afspraak met een financieel adviseur om een ​​plan op te stellen. Een financieel plan helpt u bij het navigeren door verschillende levensfasen. Hoewel het u kan helpen bij het budgetteren van grote uitgaven, zoals het kopen van een huis, zal het ook besparingsdoelen schetsen die u moet halen terwijl u plant en zich voorbereidt op uw pensioen.