Het plannen van uw toekomstige pensioen is ingewikkeld. Het creëren van een veilig pensioenplan vereist dat u weet wat u wilt en vervolgens kunt samenstellen wat u hebt om uw doelen te bereiken. Hoewel pensioenplanning geen kinderspel is, is het misschien gemakkelijker als u de componenten van uw plan beschouwt als een reeks bouwstenen.

Je blokken hebben een ander formaat dan die van alle anderen en je toren zal er niet zo uitzien als die van anderen, maar het is voor iedereen mogelijk om een ​​veilig pensioen op te bouwen met de set blokken die ze hebben.

Hoe lang moet je bouwen voor een veilig pensioen?

Voordat u bespreekt hoe u uw blokken op elkaar kunt stapelen, moet u weten hoe hoog u moet bouwen - wat uw pensioenbehoeften zijn.

Om het simpel te houden, zijn er 3 problemen die bepalen wat u nodig heeft:

1. Uw uitgaven: Hoeveel wilt u uitgeven aan pensioen is de grootste factor die bepaalt hoeveel u nodig heeft voor een veilig pensioen. Hoe gedetailleerder u uw uitgaven kunt voorspellen, hoe zekerder uw financiën op de lange termijn zullen zijn.

Van gedetailleerde budgettering tot planning voor verschillende fasen van pensionering, hier zijn 9 manieren om pensioenkosten te voorspellen.

OPMERKING:U kunt er natuurlijk achter komen dat er een discrepantie bestaat tussen uw gewenste levensstijl en uw vermogen om deze te financieren. Het kan zijn dat u compromissen moet sluiten als u eenmaal begint met het opbouwen van een pensioenplan.

2. Uw eigen gezondheid: Hoe lang je leeft en hoeveel je moet uitgeven aan eigen zorgkosten en langdurige zorg zijn belangrijke factoren om erachter te komen hoeveel je nodig hebt. Misschien wilt u deze gids voor het plannen van zorgkosten bekijken. Of overweeg creatieve manieren om met een mogelijke langdurige zorgbehoefte om te gaan.

U zult ook aan uw eigen levensduur moeten denken. Hier is een gids voor rekenmachines voor de levensverwachting.

3. Onbekende factoren: Het voorspellen van inflatie, beleggingsrendementen en andere onkenbare gebeurtenissen is onderdeel van het uitzoeken hoeveel u nodig heeft. U kunt naar historische gemiddelden kijken of een grote gok wagen naar deze cijfers.

De pensioenplanner van NewRetirement pakt dit probleem op een unieke manier aan. Het systeem vertelt u wat de historische gemiddelden zijn, maar u kunt optimistische en pessimistische voorspellingen doen waarmee u een bereik voor uw behoeften kunt bepalen. (En het is altijd een goed idee om te schieten omdat je genoeg hebt om je pessimistische scenario's te dekken...)

De bouwstenen van een veilig pensioen

Dus als u eenmaal weet hoeveel u nodig heeft, wilt u uw pensioenbouwstenen verzamelen en ervoor zorgen dat ze voldoende zijn. Er zijn ongeveer 8 bronnen die u wilt beoordelen voor uw pensioen:

1. Sociale zekerheid: Het mooie van de sociale zekerheid is dat u dit inkomen blijft ontvangen zolang u leeft - hoe lang dat ook blijkt te zijn. (Omdat dit inkomen de basis vormt van de meeste pensioenplannen, is het belangrijk dat u de start van de uitkering uitstelt om uw maandelijkse controle te maximaliseren. Gebruik een socialezekerheidscalculator of bekijk deze socialezekerheidsstrategie voor gehuwde paren.

2. Pensioenen: Je hebt geluk als je een pensioen hebt, deze worden steeds zeldzamer en enorm waardevol bij pensionering. Net als bij de sociale zekerheid duurt het inkomen uit een pensioen meestal levenslang.

3. Besparingen: Als sociale zekerheid uw basis is, willen de meeste mensen sparen misschien als het kader van hun pensioenplan beschouwen. Besparingen bepalen meestal precies hoe hoog je bouwstenen kunnen worden.

4. Inkomen uit werk: Werken voorbij de traditionele pensioengerechtigde leeftijd - parttime of fulltime - is een geweldige manier om uw pensioenplanningsdoelen te bereiken. Er zijn zoveel voordelen aan werken. Financieel krijg je inkomen en zowel de mogelijkheid om:

• Meer opslaan
• Het aanboren van bestaande besparingen uitstellen

Bovendien zijn er tal van sociale, emotionele en intellectuele voordelen van een pensioenbaan.

5. Eigen vermogen: Als u uw eigen huis bezit, is het aanboren van uw overwaarde een andere manier om uw doelen te bereiken.

Er zijn tal van strategieën om het eigen vermogen te gebruiken als onderdeel van uw pensioenplan. Eigen vermogen kan uw financiën op verschillende manieren versterken. Je kunt:

• Verklein of neem een ​​omgekeerde hypotheek als manieren om lopende hypotheekbetalingen te elimineren, overhead te verminderen en mogelijk eigen vermogen te laten uitbetalen voor pensioenkosten.
• Verhuur een kamer om het pensioeninkomen te verhogen.
• Behoud het eigen vermogen nu en profiteer er in de toekomst van om een ​​lang leven, een medische noodzaak of langdurige zorg te financieren.

Gebruik de pensioenplanner van NewRetirement om een ​​van deze strategieën te verkennen. Nadat u uw account heeft ingesteld, kan elk van deze scenario's worden gemodelleerd.

6. Gemeenschap en familie: Veel gezinnen vertrouwen op elkaar om elkaars leven te financieren. Volwassen kinderen helpen bejaarde ouders. Ouders helpen worstelen twintig iets. Een erfenis kan soms helpen om pensioen te laten werken.

Het is belangrijk om aan familie en vrienden te denken als een van uw pensioenbouwstenen, maar u moet ervoor zorgen dat alle betrokken partijen duidelijkheid hebben over de bedoelingen van iedereen.

7. Verzekering: Verzekeringen worden gebruikt om dingen te beschermen. En de juiste verzekering is een manier om te voorkomen dat uw pensioentoren omvalt. U wilt overwegen:

• Aanvullende Medicare-dekking: Evalueer uw dekking minstens één keer per jaar - de plannen veranderen en uw zorgbehoeften evolueren. Vergelijk hier abonnementen.
• Verzekering voor langdurige zorg: Het plannen van hoe u zou kunnen omgaan met een langdurige zorgbehoefte is van cruciaal belang voor uw pensioenzekerheid. Langdurige zorg is verschrikkelijk duur.
• Levenslange lijfrentes: Een levenslange lijfrente is een soort verzekering die het inkomen beschermt. In ruil voor contant geld koop je een inkomstenstroom die net zo lang meegaat als jij. Lijfrenten kunnen een geweldige manier zijn om de angst te verminderen dat u geen geld meer heeft als u met pensioen gaat. Bekijk de voor- en nadelen van lijfrentes of gebruik een lijfrentecalculator om te schatten hoeveel lijfrente-inkomen u kunt kopen.
• Levensverzekering: Niet iedereen heeft een levensverzekering nodig, maar hier zijn 7 gevallen waarin het een goed idee kan zijn om met pensioen te gaan.

8. Financiële knowhow: Er zijn zoveel financiële tips en trucs die uw financiën kunnen versterken en u een veilig pensioenplan kunnen geven. Kijk eens naar het volgende overzicht:

• Investeringskennis: Van hoe u kunt sparen (401k, Roth, IRA, 529, Health Savings en meer) tot het toewijzen van uw spaargeld en nog veel meer, een grondige kennis van investeringen en investeringsstrategieën kan uw algehele vermogen en veiligheid verbeteren.
• Fiscale expertise: Belastingen kunnen een grote hap uit uw pensioensparen halen als u niet oppast.
• Juridische problemen: Een advocaat kan belangrijk advies geven, vooral over ouder worden en vermogensplanning, die soms over het hoofd worden gezien bij pensioenplanning.
• Schuld: Als u schulden heeft, wilt u waarschijnlijk de beste manieren onderzoeken om deze af te betalen en van uw budget af te komen.
• Algemene planning: Het is misschien niet voldoende om een ​​set pensioenbouwstenen te hebben. Misschien wil je advies over alle verschillende manieren om deze middelen samen te stellen en ze allemaal op het optimale moment te gebruiken om uit te breiden en te laten groeien wat je hebt.

Neem contact op met NewRetirement en we kunnen u helpen het juiste type adviseur voor uw pensioenbehoeften te vinden.

Bouw uw eigen veilige pensioenplan

De pensioenplanner van NewRetirement maakt het u gemakkelijk om:

• Documenteer uw behoeften - stel verschillende uitgavenniveaus in voor verschillende fasen van uw pensionering.
• Stel deze bouwstenen voor pensioen samen om aan uw behoeften te voldoen.
• Beoordeel en herbeoordeel verschillende strategieën. Nadat u uw account heeft ingesteld, kunt u wijzigingen aanbrengen en direct zien hoe elke wijziging van invloed is op uw financiën, zowel op lange als op korte termijn.
• Maak en onderhoud een gedetailleerd, veilig pensioenplan.

Deze tool is uitgeroepen tot beste pensioencalculator door de American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, The Center for Retirement Research van Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet en nog veel meer.