Iedereen weet dat ze een pensioenplan nodig hebben. Maar dat betekent verschillende dingen voor verschillende mensen. Velen beschouwen een plan als louter pensioensparen. En hoewel pensioensparen buitengewoon nuttig is, zijn wij van mening dat ze slechts één aspect zijn van een nuttig pensioenplan. (Sommige mensen gaan immers alleen met pensioen van de sociale zekerheid.)

Een nuttig pensioenplan is een holistische gids of routekaart voor wat er gaat gebeuren met elk aspect van uw financiële leven. Het gaat veel verder dan sparen en beleggen om rekening te houden met alles wat van invloed kan zijn op uw geld en manier van leven.

Hier zijn 8 tips voor het opstellen van een nuttig pensioenplan - een die niet alleen een flinke stapel papier is met mooie ( hoewel misschien verwarrend) grafieken en diagrammen.

1. Een nuttig pensioenplan is uitgebreid

Uw spaargeld en beleggingen zijn slechts één aspect van een uitgebreid en nuttig pensioenplan. Voor de meeste mensen zijn socialezekerheidsuitkeringen, eigen vermogen, pensioenbanen of zelfs een goede gezondheid in feite financieel waardevoller dan hun spaarrekeningen. Daarom is het van cruciaal belang dat in uw pensioenplan wordt gekeken naar alles wat van invloed is op uw financiële welzijn.

Erfenissen, hoeveel u uitgeeft, inflatie - en nog veel meer - zijn ook enorm belangrijke overwegingen.

De NewRetirement Pensioenplanner is de meest uitgebreide en krachtige tool die beschikbaar is. Forbes Magazine noemt het systeem "een nieuwe benadering van pensioenplanning" en het werd door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot beste pensioencalculator.

2. Een nuttig pensioenplan is iets dat u kunt begrijpen

Er zijn zoveel enorm gecompliceerde onderdelen van een uitgebreid pensioenplan. Als 1) iemand anders het plan voor je doet, 2) je een eenvoudige pensioencalculator gebruikt, of 3) gewoon hoofdrekenen probeert, zul je de details niet volledig waarderen.

Of je nu met een financieel planner werkt of niet, het is een geweldig idee om een ​​plek te hebben waar je alle details zelf kunt beheren en volgen. Wanneer u uw eigen plan maakt en echt deelneemt aan het planningsproces, krijgt u meer inzicht in hoe grote en kleine beslissingen uw toekomst zullen beïnvloeden.

Bovendien kunt u beginnen te zien hoe uw financiën zullen uitpakken. En u zult beter geïnformeerde beslissingen gaan nemen.

3. Een nuttig pensioenplan is volledig gepersonaliseerd

Vuistregels zijn geweldige kortere wegen. Maar ze zijn niet handig. Ze kunnen (of niet) op u van toepassing zijn. Bijvoorbeeld:

• Niet iedereen heeft 1 miljoen dollar nodig om met pensioen te gaan.
• Het is niet altijd juist om te zeggen dat u slechts 80% van uw prepensioeninkomen nodig heeft als u met pensioen gaat.
• En het opnamepercentage van 4% wordt alom in twijfel getrokken.

U hebt een plan nodig dat is opgebouwd rond uw middelen, waarden, prioriteiten en doelen.

4. Een handig pensioenplan combineert professionele hulp met doe-het-zelftools

Goede online pensioenhulpmiddelen, professionele pensioenadviseurs en andere financiële professionals sluiten elkaar niet uit.

Sterker nog, ze vullen elkaar vaak juist aan. Onderzoek toont aan dat veel mensen hun financieel adviseur of zelfs hun bankinstelling niet vertrouwen. De bron van dat wantrouwen is meestal geworteld in het niet begrijpen waarom ze geacht worden te doen wat de adviseur ook voorstelt.

Als de klant een goed begrip heeft van zijn eigen financiële situatie (vaak afgeleid van goede online tools), dan is de kans groter dat hij begrijpt waarom een ​​adviseur bepaalde aanbevelingen doet.

Aan de andere kant kan het gebruik van een pensioencalculator plaatsen illustreren waar iemand meer hulp nodig heeft - van een professional.

5. Uw pensioenplan moet een levend document zijn

Een nuttig pensioenplan is niet iets waar u een uur of twee tegelijk aan besteedt. Het zou gemakkelijk moeten zijn om te beginnen, maar je moet veel tijd besteden aan het verkennen en spelen van al je opties.

Dit is zelfs een van de grootste klachten die mensen hebben over een formeel schriftelijk dossier over hun pensioen; ze kunnen niet gemakkelijk wijzigingen aanbrengen en verschillende strategieën uitproberen.

Het maakt niet uit dat dingen veranderen.

Pensioenplanning is niet iets dat u een keer doet en voor altijd vergeet. Gebruik pensioenhulpmiddelen en -bronnen waarmee u ten minste elk kwartaal updates kunt maken en wanneer er iets in uw financiën verandert.

6. Een nuttig pensioenplan helpt u de nodige compromissen te sluiten

Het leven is rommelig. Je hebt concurrerende prioriteiten, waarden, interesses.

Wanneer u voor het eerst al uw financiële informatie verzamelt, is het onwaarschijnlijk dat u uw perfecte pensioenplan hebt gedocumenteerd. Het is waarschijnlijk dat u enkele aanpassingen moet maken en zelfs afwegingen moet maken.

Hier zijn enkele belangrijke vragen om te overwegen:

• Wilt u wat eerder met pensioen gaan en wat minder uitgeven?
• Wilt u inkrimpen en meer reizen veroorloven?
• Wilt u een toereikend inkomen garanderen of voor een hoog rendement op uw beleggingen gaan?

7. Uw pensioenplan moet verschillende doelen en verschillende fasen kunnen dienen

Uw doelen voor uw pensioenplanning zijn enorm verschillend voordat u met pensioen gaat en wanneer u met pensioen gaat of al met pensioen gaat.

Voordat u met pensioen gaat, is uw doel het verzamelen en laten groeien van het maximale spaargeld op de meest efficiënte manier.

Wanneer u met pensioen gaat, wordt uw zorg hoe u kunt blijven groeien en tegelijkertijd die zuurverdiende middelen zo efficiënt mogelijk kunt besteden.

8. Een nuttig pensioenplan helpt u beslissingen te nemen en voortgang bij te houden

Het bouwen van een pensioenplan is slechts een deel van de vergelijking voor het hebben van een nuttig pensioenplan.

Een nuttig pensioenplan is er een waarmee u onderzoek kunt doen naar en meer kunt leren over verschillende onderwerpen en vervolgens terug kunt gaan en verschillende dingen kunt proberen met uw nieuwe inzichten.

U wilt ook een pensioenplan dat u helpt om beslissingen te nemen en daadwerkelijk de acties te ondernemen die nodig zijn voor een veiligere toekomst.

Het opbouwen van een pensioenplan vereist enig gebruik van aannames:dingen die als waar worden geaccepteerd of als zeker zullen gebeuren, maar zonder bewijs.

Bij het plannen moet u raden naar de inflatie, hoeveel geld u gaat uitgeven en nog veel meer.

Sommige online tools voor pensioenplanning (en zelfs sommige financiële adviseurs) gebruiken echter een groter aantal meer algemene veronderstellingen dan andere bronnen.

Om een ​​nuttig pensioenplan te hebben, moet het zo persoonlijk mogelijk zijn. Veel middelen voor pensioenplanning baseren hun prognoses bijvoorbeeld op de veronderstelling dat de gepensioneerde 70% van zijn prepensioeninkomen zal besteden aan pensionering. Dit kan voor sommigen waar zijn, maar het is zeker niet waar voor vele anderen.

Als u met een financieel adviseur werkt, vraag dan om de aannames die zij voor uw plan gebruiken. Als u de pensioenplanner van NewRetirement gebruikt, weet u dat u een steeds groter wordende lijst met details kunt beheren en kunt u altijd op de link 'aannames' klikken om de aanvullende gegevens te bekijken die door de tool worden gebruikt.