"De afgelopen twee jaar heeft Moeder Natuur haar woede geopenbaard, resulterend in eigendomsverlies van angstaanjagende, historische hoeveelheden", merkt een veteraan van enkele van de meest verwoestende branden in het westen van de Verenigde Staten op, advocaat Dan Veroff uit San Francisco, en voegt eraan toe:

“En veel verzekeringsmaatschappijen – die erop vertrouwen dat ze gezinnen weer gezond maken – hebben precies het tegenovergestelde gedaan, met schade-experts die massaal te weinig geldige claims betalen. Helaas is het gebrek aan kennis bij bedrijven en huiseigenaren van het claimproces - en de stappen die ze moesten nemen voor het verlies - vergroot de schade.”

Hij schetste "de ergste fouten die een eiser kan maken wanneer hij wordt geconfronteerd met wat we een catastrofale verzekeringsclaim noemen."

1. Je neemt alles wat de eerste regelaar je vertelt als evangelie aan

Gevolgen: Ze kunnen uw rechten onder uw verzekeringspolis verkeerd weergeven.

Verzekeringsmaatschappijen brengen een leger van CAT-stormjagers binnen die bijna altijd van buiten de staat komen. Zelden hebben deze verzekeringsexperts gespecialiseerde kennis of training in het maken van nauwkeurige schattingen van reparatiekosten of de staatswetten die van toepassing zijn op uw schade.

Ze vertellen eisers vaak dat ze minder verzekeringsdekking hebben dan wat hun polis biedt.

Alsjeblieft, handel niet naar wat ze u vertellen zonder een advocaat te raadplegen! (Zodra meer over wat voor soort advocaat, en voor mijn lezers is dit echt belangrijk!)

2. U accepteert de eerste betaling als volledig en volledig

Gevolgen : Je wordt onderbetaald!

In een typisch geval komt een CAT-expert met een schatter die in de zak van de verzekeringsmaatschappij zit. Ze schrijven een 'quick and dirty schatting' op in hun auto en bezorgen je een cheque om de herbouw en tijdelijke kosten van levensonderhoud te dekken.

Dit is waar dingen plakkerig worden.

Meestal ontmoet een verzekerde een aannemer die een offerte voor reparatie zal opstellen, maar het kan maanden duren voordat deze arriveert en zal bijna altijd veel hoger zijn dan wat de schade-expert al heeft betaald.

Als u vóór het verlies een schatting van de verbouwing had, had u deze met de schade-expert kunnen bekijken. Nu begin je van af en is je beperkte vergoeding voor tijdelijke huisvesting verder gedaald. Ook is uw claim waarschijnlijk toegewezen aan een tweede of derde expert, omdat CAT-experts meestal maar voor een korte periode worden ingezet.

Je moet snel leren wat de claim eigenlijk waard is. Reken nooit op de verzekeringsmaatschappij om dit te doen en verwacht altijd dat de initiële schatting ver onder de waarde ligt. Je hebt de plicht om jezelf in vraag te stellen wat je ter plaatse wordt verteld door de CAT-expert en degenen die volgen.

Onder extreme druk en zorgen kan het accepteren van wat de schade-expert u vertelt een kostbare vergissing zijn.

3. U krijgt geen schatting om uw huis te herbouwen zoals het was vóór een CAT-verlies

Gevolgen: U bent overgeleverd aan een expert die de claim waarschijnlijk zal onderschatten.

Na rampen is het niet ongebruikelijk dat huiseigenaren tijdens het wederopbouwproces enkele wijzigingen willen aanbrengen in het oorspronkelijke ontwerp van hun huis. De vervoerder is verplicht om de kosten te betalen voor het herbouwen van uw huis zoals het was vóór het verlies en niet een ander huis. Ja, u kunt iets anders herbouwen, maar de herbouwkosten bepalen uw maximale verzekeringsbudget. Alleen bewijs krijgen van het huis dat u nu wilt bouwen - met aanpassingen en verbeteringen en niet wat u eerder had – helpt de schade-expert bij zijn lage schatting te blijven, uw cijfers te betwisten en zo de claim te weinig te betalen.

Dus je moet deze vraag beantwoorden:"Wat kost het om het huis dat we hadden te vervangen of te herbouwen, niet het huis dat we nu zouden willen bouwen?"

Als u deze schatting van tevoren van een aannemer krijgt - voordat er mogelijk verlies kan optreden - loopt u voorop. U kunt de schatting ook gebruiken om ervoor te zorgen dat u voldoende verzekerd bent. Nadat een ramp heeft toegeslagen, is het belangrijk om zo snel mogelijk een goede schatting van de vervangingskosten te krijgen. Op hetzelfde moment dat u de vervangende schatting ontvangt, moet u de aannemer een schatting laten maken voor de woning die u wilt bouwen. Zolang de kosten binnen het bedrag van uw verzekeringsdekking vallen, zou het goed moeten komen.

4. U slaagt er niet in een inventaris op te stellen van de inhoud in uw huis

Gevolgen : Tenzij je dit ruim van tevoren doet voordat je een mogelijk verlies kunt krijgen, zul je het moeten creëren vanuit het geheugen, van foto's die je misschien kunt vinden, bonnetjes, praten met familieleden. Wie herinnert zich nog alle boeken, de jurken en pakken, de details? Bij gebrek aan bewijs wordt u niet betaald.

Door deze inventaris van tevoren samen te stellen, kunt u ook het bedrag van de dekking voor persoonlijke eigendommen verhogen om niet onderverzekerd te zijn. Bewaar de lijst in de cloud.

5. U huurt een advocaat in die geen ervaring heeft met verzekeringsrecht

Gevolgen: Het missen van belangrijke deadlines en het verliezen van uw rechten. Jarenlang in rechtszaken verwikkeld raken terwijl het maanden had kunnen duren. De zaak slecht laten aflopen.

Het verzekeringsrecht is uniek. Als een advocaat u zegt:"Oh, ik weet dat persoonlijk letsel, echtscheiding, belasting - wat dan ook - daarom kan ik uw verzekeringsclaim afhandelen", RUN! Advocaten die onervaren zijn met opstalrecht verliezen zaken vanwege hun gebrek aan kennis.

Zoek dus een advocaat die zich voornamelijk bezighoudt met eigendomsverzekeringen.

6. Je overdrijft je verlies of een regelrechte leugen

Gevolgen: In sommige staten, als het bedrijf kan bewijzen dat je hebt gelogen, kunnen ze de hele claim afwijzen. Liegen over een dollar en je verliest het hele ding!