Eerder deze zomer stond de Twittersfeer in lichterlaaie toen CNBC een video tweette waarin Suze Orman, de taaie personal finance-goeroe, millennials uitscheldt die elke ochtend koffie kopen. Ze beweert dat het dagelijkse ritueel om naar Starbucks of Peet's te gaan of waar ze ook hun cafeïnefixatie halen en $ 1 tot $ 3 per stuk te betalen, hun pensioen in gevaar brengt. Het is het equivalent van 'een miljoen dollar in de afvoer plassen', zegt ze. (Je kunt de video bekijken op het YouTube-kanaal "Make It" van CNBC.)
De stijl van Suze is in-your-face, predikend en prescriptief. In de video zegt ze dat koffie die je niet thuis zet een 'behoefte' is, geen 'behoefte' - wat waar is, maar ze treitert haar publiek. "Ik zou mezelf niet beledigen door op die manier geld te verspillen", roept ze naar de camera. "En ik kan het betalen ... en de kans is groot dat u dat niet kunt."
Erger nog, ze maakt zich schuldig aan wat vage wiskunde. Om $ 1 miljoen te krijgen, rondt Orman "$ 1 tot $ 3 per dag" af naar $ 100 per maand, en gaat er vervolgens van uit dat je op jaarbasis 12% op dat geld zou verdienen in een Roth IRA gedurende 40 jaar. (Als je de onderkant van haar bereik neemt - een dollar per dag - en een realistischer rendement van 7% op jaarbasis toepast over dezelfde 40 jaar, zou je slechts ongeveer $ 78.000 in de afvoer plassen.)
Ik bladerde door de opmerkingen van sceptische kijkers, en sommige waren hilarisch. Marea twitterde:"Ik zal geen les krijgen over onnodige luxe door een burgerlijke blanke vrouw in een gouden leren jas." Caroline schreef:"Ik begon mijn koffie thuis te zetten, maar ik heb nog steeds $ 78.000 aan studieschuld. Enig idee hoe dit op te lossen?" En een commentator die voorbijgaat aan It's My Country woog mee:"Er valt iets te zeggen over het uitgeven van geld aan dingen die ons plezier geven en het leven aangenaam maken. En wat dat betreft is koffie een prima koopje.”
Suze was niet de eerste die millennials (en de rest van ons) ervan beschuldigde een veilig pensioen te saboteren door geld uit te geven aan dingen die ons plezier geven. Een paar jaar geleden vertelde een Australische vastgoedmagnaat de versie van zijn land van 60 Minutes dat de schurk avocadotoost was - en uitgaven aan avocado's kunnen een reden zijn waarom sommige jonge mensen zich geen huis kunnen veroorloven. De originele latte-tirade kwam van de personal finance-auteur David Bach, die in zijn boek uit 1998 Smart Women Finish Rich berekende dat een gewoonte van Starbucks $ 2 miljoen waard was aan gederfde pensioensparen. En dat ging uit van een rendement van slechts 11%.
Betaal eerst jezelf. Bij Kiplinger's, onze missie is om u te helpen sparen voor uw pensioen en andere belangrijke doelen, maar we gaan voor een zachtere aanpak. De beste manier om geld vrij te maken voor pensioensparen, is natuurlijk door minder uit te geven dan u verdient - en om schulden te minimaliseren door niet te strekken om een huis of luxe auto te kopen of uw pensioengeld uit te geven aan een dure universiteit voor uw kinderen ( zie ons beste verhaal over universiteitswaarden en onze topkeuzes voor de veiligste gebruikte voertuigen). U kunt de onzekerheid over hoe u kunt sparen en toch een beetje van het leven genieten, wegnemen door de oude kastanje te volgen en uzelf eerst te betalen (door automatisch geld van uw salaris over te schrijven naar spaargeld) en een budget te creëren om toe te wijzen wat er nog over is.
De planner die mijn vrouw en ik zien, heeft een systeem dat helpt om met de onzekerheid en angst om te gaan. Eén regel in ons budget is het maandelijkse bedrag dat ieder van ons toewijst voor niet-essentiële uitgaven, zoals lattes, lunches en diners in restaurants en kleding. Als we onze limiet bereiken, stoppen we met uitgeven.
Het is ook essentieel om een benadering van uw financiën aan te nemen die ze niet ingewikkeld maakt en u vastzet in passiviteit. Ons hoofdverhaal, Simplify Your Finances, kan helpen. Naast tips om budgetteren minder ontmoedigend te maken, hebben we strategieën om uw portefeuille te vereenvoudigen, schulden te beheren en af te lossen, en meer.