Vraag: Ik erfde meer dan $ 250.000 in contanten. Raadt u aan om voor de korte termijn geld op een gewone bankrekening te laten staan die alleen de normale $ 250.000 aan FDIC-verzekering heeft?
Antwoord: Bankfaillissementen zijn de afgelopen jaren zeldzaam geweest. Toen de FDIC in mei de Enloe State Bank of Cooper, Texas sloot, markeerde dit de eerste bankfaillissement sinds december 2017. Als uw geld in een grote bank staat, is het uiterst onwaarschijnlijk dat het ten onder gaat, en uw risico is zelfs lager als u niet van plan bent de overtollige deposito's lang op de bank te laten staan. Maar als u de gemoedsrust wilt die deze belangrijke federale bescherming biedt, zijn er verschillende stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat het bedrag van de nalatenschap dat de limiet overschrijdt, verzekerd is.
De FDIC verzekert tot $250.000 per persoon, per bank, per eigendomscategorie. (Deposito's van kredietverenigingen zijn onder dezelfde voorwaarden verzekerd door het National Credit Union Share Insurance Fund.) Dekking is automatisch wanneer u een rekening opent bij een FDIC-verzekerde bank (u kunt controleren of een instelling in aanmerking komt op https://research.fdic. overheid/bankfinanciën). Betaalrekeningen, spaarrekeningen, geldmarktdepositorekeningen en depositocertificaten zijn verzekerd. Lijfrenten, beleggingsfondsen, aandelen en obligaties zijn niet gedekt, zelfs niet als u ze bij een bank koopt.
Als een bank sluit, betaalt de FDIC de verzekering meestal binnen twee werkdagen, hetzij door deposanten een nieuwe rekening bij een andere verzekerde bank te verstrekken of door een cheque uit te geven voor het verzekerde saldo van de rekening bij de failliete bank. Klanten met onverzekerde deposito's worden pas terugbetaald als de bank is geliquideerd, en ze ontvangen mogelijk slechts een deel van hun spaargeld.
Een van de gemakkelijkste manieren om het aantal verzekerde deposito's te verhogen, is door rekeningen te openen onder verschillende eigendomscategorieën. Als u en uw echtgenoot of significante andere een gezamenlijke rekening (of rekeningen) hebben bij een FDIC-verzekerde instelling, ontvangt u elk $ 250.000 aan dekking voor uw gezamenlijke rekeningsaldi, plus $ 250.000 per persoon voor alle individuele rekeningen die u heeft, voor een totaal van maximaal $ 1 miljoen.
Een andere manier om de dekking te vergroten, is door uw geld te spreiden over meerdere FDIC-verzekerde banken. Als u op zoek bent naar concurrerende tarieven, spreidt MaxMyInterest.com uw geld over hoogrentende spaarrekeningen bij verzekerde banken tegen een driemaandelijkse vergoeding van 0,02% van uw kassaldo. Wilt u beleggen in cd's bij meerdere verzekerde instellingen, ga dan naar de Certificate of Deposit Registry Service (www.cdars.com).