Mijn column over het delen van wachtwoorden en andere belangrijke financiële informatie met uw echtgenoot raakte een snaar bij een aantal lezers, waaronder ikzelf (daarover later meer). "Uw artikel leidde tot een opruimactie voor mijn vrouw en mij", schrijft Dale Tennison. "We gingen aan de slag om alles te documenteren, inclusief automatische betalingen en opnames." Ze zorgden er ook voor dat familieleden weten hoe ze toegang kunnen krijgen tot de informatie.

Andere lezers schreven over hun persoonlijke wake-up calls. "Onze creditcards waren verschillende keren gecompromitteerd en dat was voor ons de reden om onze administratie zo te organiseren dat het wijzigen van automatische creditcardbetalingen gemakkelijk en snel kon worden gedaan", schrijft een lezer. Later breidden zij en haar man de lijst uit met informatie over levensverzekeringen, pensioenen en financiële rekeningen. Voor lezer Craig Carlson hielp de katalysator zijn bejaarde moeder met het papierwerk nadat zijn vader was overleden. Carlson zegt dat dat hem ertoe aanzette om "een checklist voor mijn vrouw te maken".

Mijn vriendin Teri, een van de slimste geldmanagers die ik ken, nam de leiding over de financiën van haar familie toen ze later in haar leven trouwde en deel ging uitmaken van een samengesteld gezin. Toen ze van plan was met pensioen te gaan, zegt ze:"Ik ben serieus begonnen met het kennen van de saldi op al onze rekeningen." Ze houdt een spreadsheet bij van al die accounts (inclusief wachtwoorden), die ze elk kwartaal bijwerkt. "Ik vertel mijn man dat hij geen wachtwoorden mag wijzigen zonder het mij te vertellen", zegt ze.

Lezers hebben verschillende strategieën aangenomen om hun informatie te beschermen. "Een papieren exemplaar bewaren we achter slot en grendel en een andere versleuteld op mijn laptop", zegt de een. "Ik vertrouw de beveiliging in de cloud niet", schrijft een ander, "dus bewaar ik mijn informatie in een bestand op een USB-stick. Mijn vrouw hoeft alleen maar naar dat bestand te zoeken en (hopelijk) vindt ze alles wat ze nodig heeft."

Stroomlijn uw systeem. Naast het delen van informatie is het ook van cruciaal belang om dingen zo eenvoudig mogelijk te houden. Een vriend van mij verloor onlangs haar man na een lange strijd met ALS. Ze is een professionele vrouw met een diploma rechten, en zij en haar man hadden met een financieel adviseur gewerkt. Maar haar man had hun financiële regelingen zo ingewikkeld gemaakt dat ze bekende dat ze "slechts ongeveer 30%" begreep van wat hij had gedaan. Nu moet ze 100% van de gevolgen dragen.

Om complexiteit te voorkomen, hebben de Tennisons een aantal rekeningen samengevoegd met één enkele financiële instelling omdat "er minder te documenteren en te communiceren valt". En Teri en haar man hebben bezuinigd op één gezamenlijke creditcard. Lezers benadrukken ook hoe belangrijk het is ervoor te zorgen dat beide echtgenoten toegang hebben tot gezamenlijke rekeningen en om de begunstigden bij te houden, wat Teri opneemt in haar financiële kwartaaloverzichten.

En dat is waar ik binnenkom. Na het schrijven van mijn column ging ik met mijn man zitten om onze eigen financiën te bekijken. Ik realiseerde me tot mijn schrik dat toen ik mijn Roth 401 (k) -account van mijn werk naar een Roth IRA bij een financieel bedrijf draaide, ik had nagelaten de begunstigden te noemen. Ik was er onbewust – en ten onrechte – van uitgegaan dat begunstigden op mijn andere rekeningen bij hetzelfde bedrijf zouden solliciteren. Onnodig te zeggen dat ik me haastig heb aangemeld bij mijn account om dit te verhelpen.

Maar dat was niet alles. Mijn man en ik wonen in Maryland en de belastingwetgeving in de staat is veranderd sinds we onze testamenten enkele jaren geleden voor het laatst hebben bijgewerkt. We realiseerden ons dat het zinvol is om onze benamingen opnieuw te bekijken (en mogelijk te vereenvoudigen). Nu staat een bezoek aan onze advocaat op onze to-do lijst.

Het in de gaten houden van uw financiën is een continu proces. Maar het kan minder intimiderend zijn als je het stap voor stap doet en een systeem hebt dat jullie allebei begrijpen. "Ons systeem is verre van perfect of zelfs afgemaakt", schrijft een lezer, "maar het heeft zowel mijn man als mij veel meer gemoedsrust gegeven."

DOE ONZE QUIZ:Test uw slimheid op het gebied van estate planning