Sinds de corona-gerelateerde ineenstorting van de aandelenmarkt, heb ik geprobeerd mijn ogen af ​​te wenden van het treinwrak dat ook dienst doet als het pensioenplan van mijn familie - effectenrekening, 401 (k), Roth IRA, noem maar op. Mijn volgende ontmoeting met onze financieel adviseur zal een primeur zijn:een virtuele sessie. Ik heb de neiging om deze dingen persoonlijk te doen, maar dat is nu veranderd, dankzij ... nou ja, weet je.

Ik weet zeker dat de planner een mooie glans zal hebben om dingen op te schilderen, maar we weten allemaal dat duizenden dollars zijn weggevallen van wat we van plan waren te spreiden over onze pensioenjaren. Wat te doen?

Bekijk uw socialezekerheidsstrategie. Sociale zekerheid zal waarschijnlijk een cruciaal onderdeel zijn van uw pensioeninkomen. Daarom is het belangrijk om te plannen wanneer je daaruit gaat tekenen. Het goede nieuws is dat het een constante is; dat deel van uw inkomen gaat niet omlaag. U kunt ermee beginnen op 62-jarige leeftijd, maar uw uitkering wordt permanent verminderd met 25% of meer. De volledige pensioengerechtigde leeftijd, wanneer u uw volledige uitkering krijgt, is 66 jaar als u tussen 1943 en 1954 bent geboren. Als u het zich kunt veroorloven, wacht dan tot de leeftijd van 70 jaar om een ​​uitkering te claimen. De socialezekerheidsuitkeringen stijgen met 8% per jaar als u tot die tijd wacht om ze te nemen.

Overweeg een Roth-conversie. Als uw pensioenspaargeld zwaar wordt geïnvesteerd in uitgestelde belastingrekeningen, zoals 401 (k) s en IRA's, wilt u misschien profiteren van hun verminderde waarde en converteren naar een Roth IRA. U betaalt de belastingen nu in plaats van wanneer u met pensioen gaat, en uw belastingaanslag wordt gebaseerd op de waarde van uw account wanneer u converteert.

"Laten we aannemen dat u van plan was om in 2020 $ 100.000 om te zetten en dat $ 100.000 nu slechts $ 70.000 waard is", zegt Evan T. Beach, vermogensbeheerder bij Campbell Wealth Management. "Het omrekenen van het lagere bedrag leidt niet alleen tot een lagere belastingaanslag, maar zorgt er ook voor dat de rebound van $ 30.000, wanneer die komt, belastingvrij is."

Grote uitgaven uitstellen. Financiële adviseurs zeggen dat we grote uitgaven, waaronder keuken- en badkamerrenovaties, moeten afremmen, terwijl we onze portefeuilles de tijd moeten geven om te herstellen. Als u al met pensioen bent, kunt u deze uitgaven in de wacht zetten om te voorkomen dat u geld opneemt uit een uitgeputte portefeuille. En als u bijna met pensioen gaat, kunt u het bedrag dat u spaart verhogen.

Ik rijd nog steeds in mijn Honda Accord uit 2009, die ik in januari 2010 nieuw heb gekocht. Dit is verreweg het langst dat ik een auto heb vastgehouden, en de jeuk naar iets nieuws en een beetje flitsender is voelbaar. Maar we hebben een nieuwere auto in onze familie, waarin mijn vrouw rijdt. En zo ver of zelfs niet dagelijks reis ik in mijn Accord. Ik zet wat een maandelijkse autobetaling zou zijn geweest, beter in, inclusief meer sparen voor mijn pensioen.

Volg de regel van 4%. Als u bijna met pensioen bent of onlangs met pensioen bent en u heeft een goed uitgebalanceerde en gediversifieerde portefeuille, dan zou u in een goede positie moeten verkeren om een ​​strategie te gebruiken die bekend staat als de 4%-regel.

Het werkt als volgt:u neemt jaarlijks maximaal 4% van het beginsaldo op uw spaargeld op. Verhoog het bedrag van uw jaarlijkse opname met de inflatie van het voorgaande jaar. Als u bijvoorbeeld een nestei van $ 1 miljoen heeft, neemt u $ 40.000 op in het eerste jaar van pensionering. Als de inflatie dat jaar 2% is, verhoogt u uw opname in het tweede jaar van pensionering tot $ 40.800. Als de inflatie in uw tweede pensioenjaar naar 3% stijgt, stijgt het dollarbedrag voor de opname van het volgende jaar ook met 3%, tot $ 42.024. Deze formule heeft zijn critici - sommigen vinden het overdreven conservatief, terwijl anderen het te riskant vinden - maar het heeft standgehouden tijdens andere tumultueuze periodes, waaronder de Grote Recessie van 2008-09.