Weinig senioren weten het, maar ze hebben een speciale laag van verdediging tegen fraude:werknemers van financiële dienstverleners die zijn opgeleid om vermoedelijk financieel misbruik van klanten ouder dan 65 jaar op te sporen en te melden. 

Hoewel eerstelijnsmedewerkers jarenlang wordt gevraagd verdacht gedrag te signaleren bij autoriteiten, heeft de Senior Safe Act van 2018 het voor financiële instellingen gemakkelijker gemaakt om samen te werken met officieren van justitie. "Ouderenfraude is een complexe kwestie", zegt Sam Kunjukunju, senior director of banking community engagement bij de American Bankers Association Foundation. "Het hele doel van [de wet] is om een ​​gezamenlijke inspanning aan te moedigen."

De National Council on Aging schat dat financiële uitbuiting ouderen jaarlijks tussen de 2,6 miljard en 36,5 miljard dollar kost. Veel slachtoffers komen nooit naar voren. De National Adult Protective Services Association schat dat slechts 1 op de 44 gevallen van financieel misbruik zelfs wordt gemeld.

Iedereen kan slachtoffer worden. "We hebben gezien dat mensen die een socialezekerheidsuitkering betalen aan de socialezekerheidsuitkeringen hun hele spaargeld hebben opgebruikt door een hulpverlener in de thuiszorg, en we hebben gezien dat mensen die met pensioen zijn gegaan van financieel beheer ervan overtuigd zijn geld over te maken naar een nep-liefdadigheidsinstelling", zegt Tracy Swaim, manager bedrijfsfraude bij bankholding HTLF in Dubuque, Iowa.

Sinds de inwerkingtreding van de wet signaleren financiële instellingen meer incidenten. In 2020 werden meer dan 36.000 meldingen van vermoedelijk financieel misbruik door ouderen ingediend door bewaarinstellingen bij het Financial Crimes Enforcement Network, een stijging van 49% ten opzichte van 2018. 

Het melden van incidenten is één ding; ze met succes vervolgen is iets anders. Een van de grootste belemmeringen voor het onderzoeken van mogelijke uitbuiting van ouderen is het verkrijgen van financiële gegevens, zegt Joe Snyder, voorzitter van de Philadelphia Financial Exploitation Prevention Taskforce. Omdat de Senior Safe Act financiële ondernemingen beschermt die vermoedens van misbruik melden, is de verwachting dat ze bereidwilliger documentatie zullen delen die tot vervolging kan leiden.

De doelen zijn misschien goed, maar niet iedereen voelt zich op zijn gemak als zijn financiële transacties of gedrag onder de loep worden genomen. Over het algemeen zijn alleen supervisors bevoegd om details te melden, en dat is na het volgen van een gespecialiseerde training waarin de privacy van de klant wordt beschermd. Een senior manager neemt gewoonlijk contact op met de autoriteiten, inclusief wetshandhavingsdiensten of beschermingsdiensten voor volwassenen, als dit gerechtvaardigd is, zegt Robert Rowe, senior adviseur van de naleving van de regelgeving en het beleid bij de American Bankers Association. De rapporterende instelling kan ook maatregelen nemen, zoals het inkorten van een rekeningnummer en het geven van beschrijvingen van de activiteit in plaats van de volledige transactie-informatie, om gevoelige informatie te helpen beschermen. De wet heeft alleen betrekking op meldingen die "te goeder trouw" zijn gedaan en biedt geen bescherming voor werknemers die hun macht misbruiken.

Sommige instellingen nemen contact op met de politie als ze vinden dat een klant direct hulp nodig heeft. Anders wordt de zaak intern verder onderzocht door de transactiegeschiedenis van de klant en de observaties van de baliemedewerker te bekijken . Een kassier kan bijvoorbeeld achterdochtig worden als een klant een grote som geld opneemt, maar er niet graag over praat. Dat kan een teken zijn van een oplichter die een potentieel slachtoffer het hof maakt met een geldprijs waarvoor eerst een vergoeding moet worden betaald. De winnaar wordt meestal verteld om de prijs niet met anderen te bespreken. Een verdachte baliemedewerker kan later telefonisch contact opnemen met de klant.

Vreemden zijn niet de enige daders van financieel misbruik door ouderen. Soms is het iemand die het slachtoffer kent, wat financieel schadelijker is. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau bedroeg het gemiddelde verlies $ 17.000 wanneer er een vreemdeling bij betrokken was en $ 50.000 wanneer het slachtoffer de verdachte kende. "Het is een beetje anders als de zoon zijn volmacht misbruikt", zegt Steve Reider, president van adviesbureau Bancography. "We zijn geen gezinsadviseurs, dus dat is een moeilijker gebied voor een bank om tussenbeide te komen."

Dezelfde rode vlaggen die bankmedewerkers leren op te merken, kunnen familieleden ook helpen dierbaren te beschermen. Die tekens omvatten cheques die aan vreemden zijn geschreven, geldopnames op vreemde tijden, onbetaalde rekeningen en nieuw opgestelde financiële documenten die uw geliefde niet begrijpt.