Beverly Harzog is creditcardexpert en analist consumentenfinanciën voor U.S. News &World Report.

Trouwen is een grote beslissing, niet alleen emotioneel maar ook financieel. Wat doen mensen verkeerd over de invloed van het huwelijk op hun kredietwaardigheid? Een veel voorkomende misvatting is dat u een gezamenlijk kredietrapport hebt. U hebt elk nog steeds uw eigen kredietrapport en hetzelfde geldt voor uw kredietscores. Een andere misvatting is dat je samen krediet moet aanvragen. U kunt bijvoorbeeld samen een hypotheek of een creditcard aanvragen, maar iedere partner dient wel een eigen krediet vast te stellen. Als u uw eigen kredietwaardigheid moet vaststellen omdat bijvoorbeeld uw echtgenoot overlijdt of u gaat scheiden, kan een moeilijke situatie nog moeilijker worden.

Zijn er gevallen waarin het voor een stel een slecht idee is om samen krediet aan te vragen? Laten we teruggaan naar het hypotheekvoorbeeld. Als beide echtgenoten een relatief hoge kredietscore hebben, is de kans groter dat u tegen de beste tarieven wordt goedgekeurd, omdat kredietverstrekkers u niet als een risico zien. Laten we echter zeggen dat de ene echtgenoot een kredietscore heeft die 100 punten hoger is dan de score van de andere echtgenoot. In een dergelijke situatie moet de echtgenoot met de beste kredietscore de hypotheek aanvragen, ervan uitgaande dat ze voldoende inkomen hebben om zelfstandig een aanvraag in te dienen. Anders krijgt u misschien niet de beste rentevoet voor de lening, of krijgt u misschien helemaal geen goedkeuring.

Men gaat er ten onrechte van uit dat kredietverstrekkers gewoon naar de hoogste score kijken. Ze zullen beide scores in overweging nemen. Als een van de echtgenoten een lage score heeft, zal een geldschieter u als een hoger risico beschouwen vanwege de mogelijkheid dat die echtgenoot uiteindelijk verantwoordelijk wordt voor de betalingen. Hetzelfde geldt voor het aanvragen van een gezamenlijke creditcard.

Maar wat als een echtgenoot probeert zijn of haar kredietwaardigheid te herstellen of te verbeteren? Eerst moet u begrijpen waarom die echtgenoot geen goede kredietscore heeft. Is het omdat ze gewoon nooit hebben geprobeerd krediet op te bouwen? Of is hun score laag omdat ze betalingen op hun rekeningen hebben gemist? Van daaruit kunt u beslissen of u die echtgenoot wilt helpen hun kredietwaardigheid te verbeteren door ze als geautoriseerde gebruiker toe te voegen aan een van uw accounts. Als u uw echtgenoot toevoegt als een geautoriseerde gebruiker, zorg er dan voor dat de uitgever van de creditcard het gebruik door uw echtgenoot van de kaart die aan uw account is gekoppeld, aan de kredietbureaus meldt. Dat doen ze niet allemaal. Vervolgens moet u begrijpen dat u in de problemen zit als uw echtgenoot een saldo oploopt en het niet betaalt.

Hoe kan een stel, al dan niet getrouwd, goede kredietgewoonten aanhouden en conflicten over krediet vermijden? Krediet is een teamprestatie. Stellen moeten bespreken hoeveel schulden elk heeft, inclusief studieleningen, hoe ze kunnen samenwerken om hun kredietwaardigheid te verbeteren en wat ze moeten doen om dat doel te bereiken.

U moet elk uw kredietrapporten regelmatig herzien. Je kunt ze tot april nog steeds wekelijks gratis krijgen van de kredietbureaus, maar ook daarna heb je recht op een gratis kredietrapport van elk groot bureau eens in de 12 maanden. Dus elke vier maanden moeten jullie allebei een kredietrapport opvragen bij een van de bureaus en het controleren op juistheid en tekenen van fraude. En als u merkt dat er iets niet klopt, zorg er dan voor dat u elk een geschil indient bij de kredietbureaus.