Volgens onderzoek van Gallup is 62 de gemiddelde pensioenleeftijd voor Amerikanen; er is echter niet één juiste pensioenleeftijd. De ideale leeftijd voor u hangt van veel factoren af, van uw persoonlijke voorkeuren tot uw levensstijl en de aard van uw werk. Als uw baan bijvoorbeeld fysiek veeleisend is, kan vervroegd pensioen logisch zijn.

Ongeacht wanneer u met pensioen gaat, u moet ervoor zorgen dat u over voldoende middelen beschikt om in uw onderhoud te voorzien als de tijd daar is. Met pensioenplanning kunt u ervoor zorgen dat u financieel stabiel blijft, zelfs als u niet elke maand een vast salaris krijgt. Hoeveel heeft u nodig om veilig met pensioen te gaan en wanneer moet u beginnen met sparen?

U hebt geen dure financieel adviseur nodig om uw persoonlijke pensioenplan te bedenken. Dit artikel kan u op weg helpen en behandelt alles, van hoeveel contant geld u nodig heeft tot welke hulpmiddelen u kunt gebruiken om u voor te bereiden.

Wanneer moet u beginnen met plannen voor uw pensioen?

Het is nooit te vroeg om te beginnen met sparen voor uw pensioen. Dat gezegd hebbende, het is ook nooit te laat! Als je niet in de twintig bent begonnen, laat dat je dan niet ontmoedigen om later in je leven te beginnen. Begin zo snel mogelijk met sparen. Waarom? Slimme pensioenplanning geeft uw geld de tijd om te groeien, dankzij compounding - wat in wezen uw geld vermenigvuldigt. Hoe eerder u spaart, hoe meer geld u kunt sparen.

Hier is een voorbeeld van hoe het werkt:laten we zeggen dat u begint te sparen op 35-jarige leeftijd en $ 3.000 per jaar opzij zet in een 401 (k) of soortgelijke belastinguitgestelde pensioenrekening. Tegen de tijd dat u op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, heeft u $ 90.000 van uw eigen geld ingebracht. Dankzij samengestelde rente heb je echter veel meer. Uitgaande van een investeringsrendement van 7%, zal die $ 90.000 zijn omgezet in iets meer dan $ 300.000.

Bonus: Klaar om schulden af ​​te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.

Hoe 401(k)s werken

Een 401 (k) is een fiscaal uitgestelde pensioenrekening waarmee u kunt sparen voor uw pensioen terwijl u geniet van belastingvoordelen. Geld dat in een 401 (k) gaat, is vóór belasting. Ter vergelijking:als u geld op een normale beleggingsrekening zet, gaat een deel ervan naar de inkomstenbelasting. In wezen kunt u meer besparen met een 401 (k). Dit betekent ook dat u meer geld zult hebben, wat zich op de lange termijn vertaalt in meer geld.

Als u zich echter probeert terug te trekken uit uw 401 (k) voordat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd van 59 en een half bereikt (vanaf 2021), krijgt u te maken met boetes voor opname. Maar als u het daar laat en het niet aanraakt totdat u de 59 en een half geschiktheidsmarkering passeert, krijgt u deze straffen niet. U hoeft alleen de normale inkomstenbelasting te betalen over het geld wanneer u het opneemt.

Een ander groot voordeel van een 401 (k) is dat veel werkgevers een bepaald percentage van wat u erin stopt, overeenkomen tot een bepaalde jaarlijkse limiet. Als u bijvoorbeeld $ 80.000 per jaar verdient en 5% van uw salaris ($ 4.000) in een 401 (k) stopt, zal een bedrijf dat 1:1 matching aanbiedt ook $ 4.000 inleggen, wat uw investering verdubbelt. Je kunt zelfs bijdragen automatiseren, zodat je je geen zorgen hoeft te maken over het proces.

Hoeveel heb je nodig om met pensioen te gaan?

Voor de gemiddelde Amerikaan zou ongeveer $ 1,4 miljoen voldoende moeten zijn voor pensioen. Dat gezegd hebbende, ieders behoeften zijn uniek. De 4%-regel kan u helpen erachter te komen wat uw pensioenspaarbehoeften zijn. Hierin staat dat u jaarlijks 4% van uw spaargeld zou moeten kunnen opnemen zonder ooit de hoofdsom aan te raken (het geld dat u erin stopt, wat anders is dan de samengestelde inkomsten).

Om te bepalen hoe uw 4% eruitziet, moet u een persoonlijk financieel budget maken. Tel al uw uitgaven op, inclusief huur, eten, gas, gezondheidszorg en nutsvoorzieningen. Zo worden uw jaarlijkse uitgaven zichtbaar. Vermenigvuldig dat bedrag vervolgens met het aantal jaren dat u van plan bent met pensioen te gaan. Als u bijvoorbeeld $ 30.000 aan jaarlijkse uitgaven hebt en van plan bent om 25 jaar met pensioen te gaan, moet u $ 750.000 sparen. Dit is het minimum om naar te streven.

Hoewel het kan worden aangevuld met andere fondsen (zoals socialezekerheidsuitkeringen), kan dit nestje gemoedsrust brengen. Bovendien wilt u niet alleen afhankelijk zijn van pensioenuitkeringen. Met de maandelijkse uitkering van de Social Security Administration (SSA) kom je niet ver, en het diversifiëren van je pensioeninkomen is essentieel. In dit artikel worden uw opties uitgelegd, waaronder een Roth IRA en een 401(k), en hoe u meer geld kunt verdienen voor uw pensioen.

Bonus: Klaar om schulden af ​​te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.

Hoe zit het met vervroegd met pensioen gaan?

De gemiddelde pensioenleeftijd is 62 jaar. Maar hoe zit het met vervroegd pensioen? Steeds meer mensen streven naar FIRE (Financial Independence, Early Retiring Early). Hoewel de babyboomgeneratie de benchmark misschien op 62 heeft gezet, zijn millennials en generatie Zers van plan om eerder uit de beroepsbevolking te stappen dan oudere werknemers. Met slimme financiële planning is deze mijlpaal mogelijk. Er is alleen onderzoek en toewijding voor nodig.

De 4%-regel kan u ook helpen bij het plannen van FIRE, die u kunt gebruiken om uw doel voor financiële onafhankelijkheid te bepalen. Dit artikel vertelt meer over hoe u dat doel kunt bereiken, inclusief meer geld verdienen (bijvoorbeeld door een parttime drukte), beleggen in fiscaal voordelige accounts en uw beleggingsportefeuille diversifiëren. Slimme financiële tools zoals een Roth-conversieladder kunnen u ook helpen vervroegd met pensioen te gaan.

Mensen die eerder met pensioen willen gaan, kunnen ook overwegen om kosten te besparen. Houd er rekening mee dat factoren zoals locatie van invloed kunnen zijn op de kosten van levensonderhoud Het geld dat voldoende lijkt in het kleine stadje Utah of Vermont brengt je misschien niet zo ver in een stedelijk centrum als Washington, DC Een groeiend aantal Amerikanen verhuist zelfs naar het buitenland voor hun pensioen , op zoek naar landen met lagere kosten van levensonderhoud, zoals Mexico.

Uw reis naar een rijk pensioen begint vandaag

Zelfs als je van je werk houdt, wil je waarschijnlijk niet voor altijd werken. De meeste mensen zijn van plan om op een bepaalde leeftijd met pensioen te gaan, zodat ze van hun latere jaren kunnen genieten en tijd vrijmaken voor andere activiteiten, zoals reizen. Wat uw pensioendoelen ook zijn, het is belangrijk om te beginnen met plannen voor hen. Als u vroeg begint met uw pensioenplanning, vergroot u de kans dat u eerder financiële vrijheid kunt bereiken.

Om pensioenplanning te vereenvoudigen, neemt u het op in een bewust uitgavenplan. Hierdoor kun je je geld beheren op een manier die schuldvrije uitgaven omvat, waardoor je de vrijheid hebt om de levensstijl te leiden die je wilt terwijl je toch je financiën onder controle houdt. Leer meer over hoe u uw geld kunt beheren terwijl u een rijk leven leidt met het boek "Ik kan u leren rijk te zijn". Word vandaag nog uw eigen financiële planner.