Iedereen die kinderopvang voor een kind moet betalen, weet dat de kosten van kinderopvang van hoge kwaliteit belachelijk kunnen zijn.
Na uw hypotheek kan dit uw grootste rekening van de maand zijn.
Het is niet ongebruikelijk dat u meer dan 15% van uw inkomen aan zorg besteedt. Om dat in perspectief te plaatsen:de Amerikaanse regering definieert 'betaalbare zorg' als niet meer dan 7% van het gezinsinkomen.
Gelukkig biedt de Amerikaanse belastingwet een belastingvermindering die ten minste een deel van die kosten kan compenseren.
Het kinder- en afhankelijke zorgkrediet helpt werkende gezinnen de kosten te betalen voor de zorg voor hun kinderen, volwassen personen ten laste of een arbeidsongeschikte echtgenoot.
U berekent de tegoeden door een percentage te nemen van de kosten die u aan een zorgaanbieder hebt betaald. Dat tarief is afhankelijk van uw aangepast bruto-inkomen (regel 8b van uw 2019-formulier 1040).
Er is echter een maximum aan de totale kosten die u kunt gebruiken om het tegoed te berekenen. Als u betaalt voor de zorg van één in aanmerking komende persoon, kunt u tot $ 3.000 aan kosten gebruiken om het krediet te claimen. Als u betaalt voor de zorg voor twee of meer personen, kunt u het krediet baseren op maximaal $ 6.000 aan onkosten.
Als uw werkgever uitkeringen voor afhankelijke zorg verstrekt die u niet hoeft op te nemen in uw belastbaar inkomen, moet u het bedrag van die uitkeringen aftrekken van uw uitgaven voordat u het krediet berekent.
Bonus: Wilt u uw droom om thuis te werken werkelijkheid maken? Download mijn Ultieme Gids voor Thuiswerken om te leren hoe je thuiswerken voor JOU kunt laten werken.Er zijn verschillende regels die u moet volgen om in aanmerking te komen voor het Kinder- en Afhankelijke Zorgkrediet.
U moet de zorg voor een kind of afhankelijke persoon betalen, zodat u (en uw echtgenoot als u samen een aanvraag indient) kunt werken of actief op zoek kunt gaan naar werk. Als een van de echtgenoten werkt en de andere een thuisblijvende ouder is, komt u niet in aanmerking voor het krediet.
Om dit krediet te beperken tot werkende gezinnen, vereist de IRS dat de belastingbetaler 'verdiend inkomen' heeft. Het verdiende inkomen omvat lonen, salarissen, fooien en inkomsten uit zelfstandigen. Als uw enige inkomen afkomstig is van een pensioen of lijfrente, socialezekerheidsuitkeringen, werkloosheidsuitkeringen of beleggingsinkomsten, kunt u geen aanspraak maken op het krediet. Zie IRS-publicatie 503 voor een meer diepgaande bespreking van wat wel en niet meetelt als verdiend inkomen.
In publicatie 503 wordt ook een speciale regel uitgelegd die van toepassing is als uw echtgenoot een voltijdstudent is of niet in staat is om voor zichzelf te zorgen.
Veel verschillende soorten zorgarrangementen komen in aanmerking voor het krediet. Zorg bij u thuis telt, net als zorg bij de mantelzorger thuis, op een kinderdagverblijf, kinderdagverblijf of dagkamp. Collegegeld op een K-12-school komt niet in aanmerking voor het krediet, maar de kosten van voor- en naschoolse opvang zijn toegestaan.
De zorgverlener kan niet uw echtgenoot zijn, de ouder van het kind, een andere van uw kinderen die jonger is dan 19 jaar, of een andere persoon ten laste die u of uw echtgenoot kan claimen op uw belastingaangifte.
U moet de zorgverlener bij uw terugkeer identificeren door de naam, het adres en het socialezekerheids- of belastingidentificatienummer van de persoon of organisatie te verstrekken.
Een manier vinden om thuis te werken? Download mijn ultieme gids voor thuiswerken om al mijn beste strategieën voor de korte én de lange termijn te leren.Mensen hebben de neiging om het Kinder- en Afhankelijke Zorgkrediet te zien als een krediet om de kosten van kinderopvang te compenseren. Maar voor dit krediet is de definitie van een in aanmerking komende persoon iets ruimer. U kunt het tegoed berekenen op basis van uitgaven voor:
Het kredietbedrag varieert van 20% tot 35% van uw toegestane zorgkosten, afhankelijk van uw aangepast bruto-inkomen (AGI). Hoe hoger uw inkomen, hoe lager uw percentage.
Die percentages staan op regel 8 van formulier 2441, het formulier dat wordt gebruikt om het kinderopvangtegoed te berekenen en te claimen.
Het maximale percentage van 35% is alleen beschikbaar voor mensen met AGI's van $ 15.000 of lager. Dus het maximale krediet dat beschikbaar is voor een persoon die zorgkosten betaalt voor één in aanmerking komend persoon is $ 3.000 keer 35%, of $ 1.050. Voor twee of meer in aanmerking komende personen is het maximale tegoed $ 6.000 maal 35%, of $ 2.100.
Het percentage begint af te nemen zodra uw AGI meer dan $ 15.000 bedraagt, maar het verdwijnt niet volledig. Als uw AGI hoger is dan $ 43.000, kunt u ten minste 20% van uw toegestane uitgaven claimen.
Stel dat uw AGI $ 75.000 is, dat u twee kinderen jonger dan 13 jaar in de kinderopvang heeft en dat uw totale zorgkosten voor het jaar $ 10.000 waren. Aangezien u twee in aanmerking komende personen heeft, kunt u $ 6.000 van die uitgaven gebruiken om uw krediet te berekenen. Omdat uw AGI hoger is dan $ 43.000, is het percentage dat u gebruikt om de heffingskorting voor kinderopvang te berekenen 20%. Uw beschikbare belastingvermindering zou dus $ 6.000 keer 20% zijn, of $ 1.200.
Een ander belangrijk ding om op te merken is dat dit een belastingvermindering is, in tegenstelling tot een belastingaftrek. Fiscale aftrekposten verlagen uw belastbaar inkomen, dus hun waarde hangt af van uw belastingschijf. Aan de andere kant is een belastingkrediet een vermindering in dollar van het bedrag aan belasting dat u verschuldigd bent.
Stel dat u uw belastingaangifte berekent zonder enige tegoeden en belastingen verschuldigd bent van $ 1.600. Als u het belastingkrediet voor kinderen en afhankelijke zorg van $ 1.200 toepast op uw belastingaanslag, bent u in plaats daarvan $ 400 verschuldigd. Dat maakt de kinderopvangtoeslag een waardevol belastingvoordeel voor iedereen die betaalt voor in aanmerking komende zorgkosten.
Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download mijn GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Als u geen aanspraak kunt maken op het kinder- en zorgkrediet of op zoek bent naar meer manieren om uw belastingaanslag te verlagen, overweeg dan deze belastingverminderingen en -inhoudingen.
Het kinderbelastingkrediet is aan het einde van het belastingjaar maximaal $ 2.000 waard voor elk ten laste komend kind jonger dan 17 jaar. Om voor het krediet in aanmerking te komen, moet uw persoon ten laste meer dan de helft van het jaar bij u hebben gewoond en moet u minimaal $ 2500 aan verdiend inkomen hebben.
Voor belastingbetalers met een hoog inkomen vervalt de kinderkorting. Als u alleenstaand bent met een AGI van meer dan $ 240.000 of als u gehuwd bent samen met een AGI van meer dan $ 440.000, profiteert u niet van het claimen van dit krediet.
U kunt meer te weten komen over het belastingkrediet voor kinderen in IRS-publicatie 501.
Als u een persoon ten laste heeft die niet voldoet aan de vereisten om aanspraak te maken op de belastingvermindering voor kinderen, zoals een student of bejaarde ouder, kunt u mogelijk aanspraak maken op de tegoeden voor andere personen ten laste. Dit krediet is maximaal $ 500 waard per persoon ten laste, maar heeft dezelfde uitfaseringslimieten als het belastingkrediet voor kinderen.
Bonus: Het hebben van meer dan één inkomstenstroom kan u door moeilijke economische tijden helpen. Leer hoe u extra geld kunt verdienen met mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienenAls u de ziektekostenverzekering en andere zorgkosten voor uw nabestaanden hebt betaald, kunt u profiteren van de aftrek voor medische kosten.
Medische kosten zijn opgenomen in de gespecificeerde aftrekposten. Dus om een uitkering te krijgen, moet uw totale gespecificeerde inhoudingen, inclusief kosten voor gezondheidszorg, staats- en lokale belastingen, hypotheekrente en liefdadigheidsbijdragen, groter zijn dan de standaardaftrek die beschikbaar is voor uw indieningsstatus.
Voor 2019 zijn de beschikbare standaard inhoudingen:
Bovendien mag u alleen medische kosten aftrekken die hoger zijn dan 7,5% van uw AGI. In aanmerking komende uitgaven zijn onder meer:
Raadpleeg IRS-publicatie 502 voor een volledige lijst van in aanmerking komende uitgaven.
Als u en uw gezin een relatief goede gezondheid hebben en toegang hebben tot een door de werkgever gesubsidieerde ziektekostenverzekering, kan dat een moeilijke drempel zijn om te halen. Ouders van kinderen met speciale behoeften kunnen echter meer uitgaven hebben die in aanmerking komen.
De Earned Income Tax Credit (EITC) komt ten goede aan werknemers met een laag en gemiddeld inkomen, met grotere kredieten voor belastingbetalers die kinderen hebben.
Uw maximale EITC hangt af van het aantal in aanmerking komende kinderen dat u bij uw terugkeer claimt. Voor 2019 zijn de maxima:
Raadpleeg IRS-publicatie 596 voor meer informatie over het EITC, inclusief inkomenslimieten.
Moet u een manier vinden om geld te verdienen zonder uw huis te verlaten? Bekijk mijn gratis lijst met 30 bewezen zakelijke ideeën om de perfecte gelegenheid voor uw levensstijl te vinden.Als u tijdens het belastingjaar een kind adopteert, is het adoptiekrediet maximaal $ 13.810 per kind waard.
Gekwalificeerde adoptiekosten die kunnen worden gebruikt om het krediet te berekenen, zijn onder meer:
Het adoptiekrediet vervalt voor belastingbetalers met gewijzigde AGI's tussen $ 207.140 en $ 247.140 in 2019.
Omgaan met belastingen kan vervelend en frustrerend zijn, maar profiteren van het krediet voor kinderen en afhankelijke zorg en andere belastingvoordelen kan de hoge kosten van het opvoeden van kinderen helpen compenseren. Neem de tijd om de belastingverminderingen en -inhoudingen te onderzoeken die op u van toepassing zijn, zodat u het bedrag aan belasting dat u verschuldigd bent kunt minimaliseren of zelfs uw belastingteruggave kunt verhogen.
Als je nog meer bruikbare tactieken wilt om je te helpen je financiën te beheren, heb je geluk. Ik heb een GRATIS gids geschreven die gedetailleerd ingaat op hoe je daarmee aan de slag kunt gaan.
Sluit u aan bij de honderdduizenden mensen die het hebben gelezen en er al van hebben geprofiteerd door uw gegevens hieronder in te voeren om een PDF-kopie van de gids te ontvangen.
Als je klaar bent, lees het, pas de lessen toe en stuur me een e-mail met je successen - ik lees elke e-mail.