Als het gaat om het lenen van geld, heb je een paar opties, zoals leningen en creditcards. Bij een lening ontvang je ineens een bedrag ineens. Dat bedrag moet u dan in de loop van de tijd plus rente terugbetalen. U heeft ook de mogelijkheid om een kredietlijn af te sluiten bij een bank of kredietvereniging. Een kredietlijn lijkt meer op een creditcard dan op een lening. Laten we eens kijken hoe een kredietlijn precies werkt.
Een kredietlijn werkt als een creditcard. Je krijgt een vaste kredietlimiet en je leent geld naar behoefte. U kunt een kredietlijn krijgen in een breed scala aan bedragen, of u nu $ 1.000 of $ 100.000 of meer nodig heeft. Dit is anders dan bij een lening, waarbij u in één keer een bedrag ineens ontvangt en dit in de loop van de tijd terugbetaalt. Met een kredietlijn kunt u uw gebruik spreiden over dagen, maanden of zelfs jaren. Je hoeft alleen terug te betalen wat je actief hebt geleend.
Stel bijvoorbeeld dat u wat extra geld nodig heeft om wat huisreparaties uit te voeren. Een lening zou u vooraf $ 10.000 opleveren (als u in aanmerking komt). Die moet je bijna altijd direct gaan terugbetalen. Aan de andere kant kunt u een kredietlijn krijgen voor $ 10.000 als u denkt dat u zoveel nodig zult hebben. U kunt lenen wanneer u maar wilt, bijvoorbeeld de ene maand voor een nieuw dak en de volgende maand voor een nieuwe keuken. U hoeft niet eens de volledige $ 10.000 te lenen als u dat nodig heeft. Dit kan u helpen om in kleinere bedragen te lenen, wat het veel gemakkelijker maakt om terug te betalen.
Net als creditcards, dragen kredietlijnen ook rentetarieven. Uw kredietrapport bepaalt het tarief en het bedrag van de kredietlimiet. Dit tarief bepaalt hoeveel uw schuld in de loop van de tijd groeit. Het tarief is echter pas van toepassing als u het geld daadwerkelijk heeft geleend en uitgegeven. Als u gewoon een kredietlijn heeft, genereert u geen rente als u er niets van hebt uitgegeven.
Om toegang te krijgen tot uw kredietlijn, kunt u een speciale cheque uitschrijven op de website van de instelling, telefonisch of persoonlijk in het kantoor van een instelling. Dit is tijdens je 'trekkingsperiode'. U betaalt dan het geleende geld terug, plus rente, tijdens de "terugbetalingsperiode".
Net als bij elke kredietaanvraag, moet u de kredietverstrekker uw persoonlijke en financiële gegevens verstrekken. Dit omvat uw burgerservicenummer, geboortedatum, woonadres, arbeidsgegevens, inkomen en meer. Vaak is het niet voldoende om de informatie op te sommen. U moet deze informatie, zoals loonstrookjes, bewijzen.
Lenders zullen ook naar uw kredietscore en kredietrapport kijken. Ze willen ervoor zorgen dat u veilig genoeg bent om aan te lenen. Als u in het verleden te late betalingen heeft gedaan of schulden hebt gemaakt, komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor een kredietlijn. Dit geldt met name omdat kredietverstrekkers nooit weten wanneer u daadwerkelijk van de kredietlijn leent.
Het mooie van een kredietlijn is dat je het bij de hand hebt wanneer je het nodig hebt. Maar als je er niet van leent, hoef je ook geen cent rente te betalen. Het kan worden gebruikt voor reparaties aan huis of auto, een bruiloft, studiekosten en meer.
Net als bij elk ander type krediet, moet u alleen lenen wat u absoluut nodig heeft. Het is net zo belangrijk om het terug te betalen zoals afgesproken. Bekijk uw factuur elke maand en, indien mogelijk, meer dan alleen de minimale betaling. Als er extra geld in uw budget verschijnt, zoals een verhoging of een bonus, zet dat geld dan in de lening. Om op de hoogte te blijven van uw betalingen en te voorkomen dat u te veel rente krijgt, kunt u uw betalingen wellicht rechtstreeks vanaf een andere bankrekening automatiseren.
Kredietlijnen zijn goed voor aanstaande grote aankopen waarvan de totale kosten niet helemaal bekend zijn. Huisreparaties zijn een goed voorbeeld, omdat onverwachte kosten de neiging hebben om op te duiken. U kunt ook een kredietlijn openen die is gekoppeld aan uw betaalrekening als u verwacht dat u in rekening-courantkosten en kosten zult lopen.
U wilt ook de kosten en tarieven bekijken die bij een kredietlijn kunnen horen. Vergoedingen kunnen vaak late vergoedingen, vergoedingen voor toegang tot uw account en aanvraagkosten omvatten. Er kunnen ook sluitingskosten zijn wanneer u de deal sluit. Bovendien zijn de rentetarieven meestal hoger voor kredietlijnen. Ze gaan zelfs nog hoger als uw krediet niet in orde is. Dit verschilt van instelling tot instelling, dus zorg ervoor dat u het papierwerk controleert of vraag een vertegenwoordiger.
Ten slotte is het belangrijk om alleen geld te lenen als u het zich kunt veroorloven om het terug te betalen. Dit betekent niet alleen wat u leent, maar ook eventuele vergoedingen en rente die u opbouwt. Overmatig lenen kan u in ernstige problemen en schulden brengen.
Kredietlijnen kunnen erg handig zijn als u in de toekomst een grote aankoop moet doen, maar u de exacte kosten niet weet. Ze zorgen voor veel meer flexibiliteit bij het lenen en terugbetalen van de bedragen. En als u er verantwoordelijk voor bent, zult u uiteindelijk veel minder lenen en terugbetalen dan bij een gewone lening. Blijf gewoon altijd op de hoogte van eventuele vergoedingen, tarieven en vervaldatums, zodat u uw financiën en schulden op de hoogte kunt houden.
Fotocredit:©iStock.com/andresr, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/bill oxford
Hoe werkt een blokkering op een creditcard?
Hoe werkt een overboeking van een creditcardsaldo?
Hoe werkt een kredietlijn voor eigen vermogen?
Hoe werken creditcards?
Hoe werkt schuldenregeling?
Schuldverlichting:hoe werkt het en wat zijn mijn opties?
Schuldenconsolidatie:hoe werkt het en wat zijn mijn opties?