Als u de juiste spaarrekening vindt, krijgt u dit jaar gratis $ 200 extra.
Afhankelijk van uw saldo kan het u veel meer geld opleveren.
Laten we zeggen dat je $ 10.000 hebt om op een van de beste online spaarrekeningen te zetten.
Hoeveel zou dat worden op een grote bankspaarrekening? De meeste grote banken hebben een APY (jaarlijks percentage rendement) van 0,15% of minder. Na een jaar zou uw account $ 10,015 waard zijn. Niet veel winst daar.
Ik vind het heerlijk om voor niets geld te krijgen, maar zelfs ik vind het moeilijk om opgewonden te raken over een extra $15.
Stel dat u diezelfde $ 10.000 neemt en op een online high-yield spaarrekening zet met een APY van 2,25%.
Na een jaar heb je $10.225.
Dat is $ 225 voor helemaal niets doen. Iedereen heeft sowieso wat extra geld nodig voor een noodfonds. Waarom niet zo veel krijgen als je kunt terwijl het daar zit? Het enige dat nodig is, is het juiste account openen.
We gaan dieper in op waar je op moet letten, welke rekeningen het beste zijn, hoe je de hoogste APY kunt krijgen en trucs om je spaarrekeningen te optimaliseren.
Hier is een overzicht van wat we zullen behandelen:
Wat is belangrijk bij het kiezen van een online spaarrekening:
Recensies van online spaarrekeningen:
Het 4-stappenproces voor het kiezen van een online spaarrekening
Als u dat allemaal wilt overslaan en nu een rekening wilt openen, zijn deze online spaarrekeningen met hoge rente onze best beoordeeld:
Je zult blij zijn met een van hen. Mijn persoonlijke favoriet is Ally.
Wilt u uw persoonlijke financiën optimaliseren? Je kunt ze verbeteren zonder zelfs maar je bank te verlaten. Bekijk mijn Ultieme gids voor persoonlijke financiën voor tips die u VANDAAG kunt implementeren.Hier is hoe we deze accounts evalueren.
Goede online en mobiele apps maken tegenwoordig een enorm verschil, maar het maakt niet zoveel uit wanneer u op zoek bent naar een online spaarrekening met hoge rente.
Het moet goed genoeg zijn, maar niet geweldig.
Waarom?
Want we loggen zelden in op spaarrekeningen. Ze hebben meestal limieten om tot 6 keer per maand geld op te nemen. Ze zijn per definitie niet bedoeld om regelmatig te worden gebruikt.
Snel en gemakkelijk toegang hebben tot uw geld is minder belangrijk dan werken met een bedrijf met een betrouwbare reputatie.
Hoewel de meeste klanten in geval van nood snel toegang hebben tot hun rekeningen met een hoge rente, zijn niet alle financiële instellingen gelijk. We hebben bedrijven overgeslagen die minder dan 65 procent van de Harris Poll Corporate Reputation Rankings scoorden, zoals Wells Fargo, Goldman Sachs en Bank of America. We hebben ook rekening gehouden met grote schandalen van de afgelopen vijf jaar.
Terug naar boven
Voor online spaarrekeningen is het absoluut noodzakelijk dat u een rekening krijgt zonder onderhoudskosten. Maandelijkse onderhoudskosten waren gebruikelijk. Gelukkig hebben de meeste accounts ze afgeschaft.
Op een goede spaarrekening zult u bij normaal gebruik zelden kosten tegenkomen. Maar zelfs op de beste accounts is het mogelijk om kosten in rekening te brengen voor bepaalde evenementen:
We hebben ervoor gezorgd dat er geen banken in onze lijst staan die onderhoudskosten hebben. Maar u moet zich bewust zijn van enkele van deze andere kostenposten die op elk account voorkomen.
Bonus: Klaar om een bedrijf te starten dat uw inkomen en flexibiliteit verhoogt, maar weet u niet waar u moet beginnen? Download mijn gratis lijst met 30 bewezen zakelijke ideeën om vandaag nog aan de slag te gaan.Terug naar boven
Wat wij als 'handig' beschouwen met spaarrekeningen valt in twee delen uiteen, afhankelijk van waar u zich bevindt in uw eigen persoonlijke financiële reis.
Wanneer u voor het eerst spaargeld opbouwt, is het essentieel om een account te hebben zonder minimum saldovereiste. Een vereist saldo van $ 5 of iets dergelijks is prima, je wilt je gewoon geen zorgen maken over een hoger saldo.
Neem geen rekening met een account waarvoor een aanzienlijk minimumsaldo vereist is. Er zijn zoveel opties die helemaal geen saldovereisten hebben. Dit is het laatste waar u zich in het begin zorgen over zou moeten maken, vooral als er zich een noodsituatie voordoet en u geld moet opnemen.
Wat u later handig vindt, verandert meestal.
Als u eenmaal genoeg geldbuffer voor uzelf heeft opgebouwd, maakt u zich veel minder druk om minimumsaldi. In plaats daarvan zijn uw rekeningen, kaarten en banken allemaal zo ingewikkeld geworden dat eenvoud veel belangrijker is dan vroeger. In dit stadium zullen sommige mensen kiezen voor een lagere APY om hun rekeningen te consolideren en alles beter beheersbaar te maken.
Is dit de optimale strategie om elk grammetje groei uit uw geld te halen? Nee, dat is het niet. Maar de extra gemoedsrust kan de kosten zeker waard zijn. Als dit u aanspreekt, controleer dan of de spaarrekening bij uw hoofdbank een voldoende APY heeft zonder onderhoudskosten. Als dat zo is, kan dit de beste optie zijn.
Terug naar boven
Overweeg nooit een online spaarrekening die niet FDIC-verzekerd is. Dit betekent dat de rekening wordt gegarandeerd door de federale overheid tot $ 250.000 per deposant. Als er iets vreselijks met de bank gebeurt, garandeert de federale overheid dat je nog steeds toegang krijgt tot je saldo, tot $ 250.000. Dit is per deposant, dus de $ 250.000 omvat het gecombineerde saldo van al uw spaarrekeningen bij dezelfde bank.
Vrijwel elke spaarrekening is FDIC-verzekerd. Het is al heel lang een standaardpraktijk. Maar houd dit goed in de gaten wanneer u een innovatieve of unieke benadering overweegt om uw geld op te slaan.
Sommige mensen slaan hun geld bijvoorbeeld op een geldmarktrekening op, die veel op een spaarrekening lijkt. Geldmarktrekeningen zijn meestal FDIC-verzekerd. Maar geldmarkt fondsen , waarop u contant geld stort vanaf een effectenrekening, zijn niet FDIC-verzekerd. Een subtiel maar cruciaal verschil in moeilijke tijden.
Nog een voorbeeld:Robinhood probeerde een betaalrekening uit te rollen die een APY van 3% beloofde. Dat is een betaalrekening die een hogere rente betaalt dan elke spaarrekening die op dat moment beschikbaar was, met bijna 1%. Klinkt geweldig toch?
Het kwam met een aantal vangsten, waaronder dat het niet FDIC-verzekerd was. Zonder de FDIC-verzekering vinden we de hogere APY het risico niet waard.
Ons standpunt is dat elke dollar van ons spaargeld gedekt moet worden door de FDIC, zelfs als het saldo zo hoog is dat we het over meerdere spaarrekeningen moeten verdelen.
Alle rekeningen die we hieronder beoordelen, zijn FDIC-verzekerd. Houd dit in de gaten als u een atypische benadering voor het opslaan van uw geld verkent.
Bonus: Wilt u uw droom om thuis te werken werkelijkheid maken? Download mijn Ultieme Gids voor Thuiswerken om te leren hoe je thuiswerken voor JOU kunt laten werken.Terug naar boven
APY-tarieven - de jaarlijkse procentuele opbrengst - zijn het belangrijkste verschil tussen spaarrekeningen. Hoe hoger uw APY-tarief, hoe meer geld u automatisch elke maand ontvangt.
APY-tarieven voor spaarrekeningen vallen over het algemeen in 3 niveaus.
Grootbankspaarrekening APY's
Voor de overgrote meerderheid van de grote bankspaarrekeningen is de APY verschrikkelijk. Grote banken gaan ervan uit dat u naast uw betaalrekening ook een spaarrekening wilt, dus ze doen niets om u te verleiden voor de spaarrekening zelf. Zelfs wanneer tal van online hoogrentende spaarrekeningen een APY van 2% bieden, bieden grote banken mogelijk slechts een APY van 0,15%. Op een spaarsaldo van $ 10.000 is dat een verschil tussen $ 200 per jaar verdienen en $ 20 per jaar.
Dit geldt niet voor ALLE grote banken, maar de meeste vallen wel in deze categorie. Houd deze dus goed in de gaten. Tenzij u echt het gemak wilt maximaliseren door accounts te consolideren en een lagere APY te nemen, is het de moeite waard om een account te vinden met een hogere APY.
APY's voor hoogrentende spaarrekeningen
Hoogrentende spaarrekeningen zijn enorm populair geworden. Deze banken hebben geen vestigingen, ze zijn 100% online. Omdat je veel bespaart door geen fysieke locaties te hebben, geven ze de besparingen door aan jou met een hogere APY.
Ally en American Express zijn twee van de meest populaire banken in deze categorie.
De APY blijft ook in de loop van de tijd up-to-date. Tijdens de financiële crisis verlaagde de Federal Reserve de rente naar 0% en de meeste hoogrentende spaarrekeningen hadden APY's van 0,5-0,7%. Toen de Federal Reserve de rente verhoogde, verhoogden diezelfde rekeningen ook hun APY. Wanneer de rentetarieven stijgen, krijgt u die verhogingen automatisch van deze rekeningen. Het is niet nodig om constant tussen accounts te schakelen en de beste koers na te jagen.
Geavanceerde APY's
Op elk willekeurig moment zijn er een paar banken die de APY's hoger opdrijven dan wie dan ook. Ze doen dit als een promotiestrategie om meer klanten aan te trekken. Sommige van deze banken houden gelijke tred met de veranderende rentetarieven, andere niet.
Hoewel we het niet de moeite waard vinden om 0,1% extra op onze APY na te jagen, zijn deze banken een optie als u de APY op uw spaargeld wilt maximaliseren.
Wilt u uw persoonlijke financiën optimaliseren? Je kunt ze verbeteren zonder zelfs maar je bank te verlaten. Bekijk mijn Ultieme gids voor persoonlijke financiën voor tips die u VANDAAG kunt implementeren.Hier is het overzicht van de meest populaire online spaarrekeningen.
De APY is veel lager dan die van andere hoogrentende spaarrekeningen - het is op zijn best gemiddeld. Er is geen reden om een Axos-rekening te openen, tenzij u de FDIC-limieten op elke andere hoogrentende spaarrekening al hebt overschreden en een lagere APY moet krijgen om al uw geld op te potten.
Ik raad aan om een van de andere accounts uit deze lijst te kiezen.
Discover's APY is behoorlijk sterk. Niet helemaal de top, maar het komt heel dichtbij.
En als u toevallig een Discover-kaart of betaalrekening heeft, maakt het een stuk eenvoudiger om uw rekeningen op één plek te bewaren.
Als je een andere Discover-rekening hebt, neem dan zeker een Discover-spaarrekening.
Bonus: Het hebben van meer dan één inkomstenstroom kan u door moeilijke economische tijden helpen. Leer hoe u extra geld kunt verdienen met mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienenHSBC heeft een paar verschillende spaarrekeningen.
HSBC Premier-besparingen
De HSBC Premier-accounts zijn voor klanten die grote deposito's hebben bij HSBC. Helaas is de APY verschrikkelijk. Een APY die zo laag is met een minimumsaldo van $100.000 is nogal beledigend.
Dit is een goed voorbeeld van een klassieke grote bankspaarrekening. Een hoop beperkingen met een vreselijke APY. Sla deze accounts helemaal over.
HSBC Directe besparingen
HSBC heeft wel een hoogrentende spaarrekening met een concurrerende APY. Normaal gesproken zou ik dit account aanbevelen als een van de belangrijkste kanshebbers.
Maar HSBC is gewoon een vreselijke bank. Elke interactie met hen is moeilijker dan nodig is. De enige reden waarom ik ooit zou overwegen een HSBC-rekening te openen als ik om de een of andere reden een gigantische, internationale bank nodig had.
Ook al ziet dit account er op papier geweldig uit, je zult er spijt van krijgen als je ervaring ook maar iets van de onze is.
We zijn grote fans van Ally. Ze zijn een van de toonaangevende hoogrentende spaarrekeningen geworden.
Ja, Ally heeft technisch gezien niet de hoogste APY, maar het is verdomd dichtbij. En ze updaten hun APY vaak. Dus als de rente blijft stijgen, krijgt u een hogere APY zonder dat u iets hoeft te doen.
De gebruikersinterface van hun account is ook behoorlijk gelikt, en het wordt altijd beter.
Ik heb zelf een Ally-account.
Stop hier gerust met lezen en open meteen een Ally-account. Je zult er geen spijt van krijgen.
Capital One had vroeger een APY die achterbleef bij de rest van de markt, waardoor het een ondermaatse keuze was. U moet een andere bank of hun Capital One 360 Money Market-account gebruiken om een concurrerende APY te krijgen.
Nu hebben ze een APY die net zo goed is als de meeste banken. Het is een van de grootste kanshebbers.
Vooral als je Capital One-creditcards hebt, is het erg fijn om alles bij één bank te houden.
Goldman Sachs sprong in de high-yield spaarrekeningruimte met een van de hoogste APY's.
Ze beperken de stortingen tot een totaal van $ 1.000.000, maar dat is geen grote zorg. U wilt uw kassaldo over meerdere banken verdelen om het toch allemaal FDIC verzekerd te krijgen.
Als u op zoek bent naar uw eerste hoogrentende spaarrekening, is dit een fantastische optie.
American Express was een van de eersten die een hoogrentende spaarrekening introduceerde, en het bestaat nu al een tijdje.
Tegenwoordig is de APY iets lager dan sommige concurrenten. Hoewel American Express hun rendementen regelmatig bijwerkt, zijn ze altijd 0,10-0,20% korting op de hoogste tarieven. Hoewel het nog steeds een geweldige optie is, zou ik alleen al om deze reden een van de andere accounts kiezen.
Nog een waarschuwing:de American Express-spaarrekening is niet geïntegreerd in dezelfde inlogrekening als de American Express-creditcards. Zelfs als je beide hebt, voelt het alsof je twee verschillende banken hebt. Er is geen extra eenvoud van proberen te consolideren.
Nog een geweldige optie. Geweldige APY, geen onderhoudskosten of minimumsaldi - je kunt niet fout gaan met een Barclays online spaarrekening.
Wilt u uw persoonlijke financiën optimaliseren? Je kunt ze verbeteren zonder zelfs maar je bank te verlaten. Bekijk mijn Ultieme gids voor persoonlijke financiën voor tips die u VANDAAG kunt implementeren.Synchronisatie is ook een goede optie. De APY is een van de hoogste en kent geen minima of onderhoudskosten.
Deze rekening biedt een hoger rendement omdat de bank geen fysieke vestigingen heeft. Ze bieden een concurrerende APY met een lage minimale storting. Let op de vergoeding van $ 5 om papieren afschriften te ontvangen en een vergoeding van $ 10 voor elke opname over de toegewezen zes transacties per maand.
Comenity Bank heeft scherpe tarieven en rekent geen onderhoudskosten. Klanten krijgen ook gratis ACH-overschrijvingen, gratis online afschriften, gratis inkomende overschrijvingen en onbeperkte stortingen op hun mobiele app of via ACH-overschrijving. Ze brengen wel kosten in rekening voor uitgaande bankoverschrijvingen, officiële chequeverzoeken en kosten voor papieren afschriften. Comenity heeft een limiet voor het verdienen van rente op tegoeden van $ 10 miljoen.
Hoewel Citizen's Access een hoger minimumsaldo heeft om rente te verdienen, is de APY zeer competitief en scoren ze ook hoog voor hun cd's. Citizen's Access heeft geen mobiele app en ze bieden geen betaalrekeningen aan, dus je moet je geld verdelen over twee financiële instellingen.
One of our favorite savings account tricks is to open “sub-accounts.” This allows us to easily budget for bigger purchases by saving a little bit each month. We can also track everything by separating all the accounts.
For example, I have these categories in my own savings account:
Each month, money goes into each of these separate accounts with the automatic transfers that I set up. And I can easily see how much I’ve saved towards my goals.
Ramit’s savings accounts used to look like this back before ING Direct was bought by Capital One:
Here’s a more current example in Ally:
Some savings accounts will call these “sub-accounts,” and everything will be part of the same savings account. This is a rare feature to find though.
For everyone else, simply open up multiple savings account under the same bank login. You can easily have 5-10 accounts at the same bank. Then treat each account for whatever saving category that you like.
This means you can get “sub-accounts” at any bank, even if they don’t have a “sub-account” feature.
Look, there’s always a bank that has a slightly higher APY. Banks use it as a promotion strategy to get more accounts, so it’s always changing.
Regularly researching new APY rates, looking for that extra 0.05% APY, opening accounts, and transferring money all over the place wastes more time than it’s worth.
Don’t be a rate chaser.
Remember IWT’s philosophy of big wins. Focus on the major wins that really move the needle and forget about the small stuff. Chasing higher APYs on savings accounts definitely falls into the “small stuff” category.
Pick a savings account that has a competitive APY from a bank that you trust for the long term. Then stick to that decision and work on improving other areas of your life.
The difference between money market accounts and savings accounts can be pretty confusing.
That’s because there’s no practical difference.
Here are the similarities:
Basically they’re the same account. If your bank happens to offer a money market account with no maintenance fees, no minimum, and a competitive APY, feel free to use it.
Now for the confusing part:money market funds are completely different. They’re part of brokerage accounts and allow you to place cash while you wait to invest it. Since money market funds are not FDIC insured, so it’s not a good habit to store lots of cash in them.
If you ask high net worth folks which savings accounts they have, sometimes they’ll list off half a dozen different banks.
At first, this makes no sense. Why all the extra complexity and different accounts?
There’s one reason:FDIC insurance limits.
Most people are limited to $250,000 worth of insurance at any given bank. Joint accounts and accounts across different categories (like retirement accounts) can increase this limit, but that only goes so far. If you have a substantial amount of cash, the only way to keep it insured is to open up savings accounts across several banks.
That’s why folks will start opening up savings accounts across multiple banks.
If you have multiple savings accounts to manage, Max will automatically move balances around your accounts to optimize for the highest APY while keeping all your cash insured. They do charge a 0.08% annual fee for the service.
As for which accounts to open, we recommend starting with these:
Any combination of accounts that have strong APYs will work.
Hoe u de juiste online bank voor u vindt
Vind de beste spaarrekening
Beste IRA-accounts om in 2021 te openen
De beste gratis zakelijke betaalrekeningen
De beste online brokerage-accounts:voor beginners tot ervaren beleggers
Wat is het beste gezondheidsbesparingsplan voor u?
De beste betaalrekeningen van 2021