Een individuele pensioenrekening (IRA) is een beleggingsrekening die u geweldige belastingvoordelen biedt voor pensioensparen.
De twee veelvoorkomende typen:
Momenteel is er een jaarlijkse maximale investering van $ 6.000 voor beide accounts ($ 7.000 als u ouder bent dan 50 jaar). Een Roth IRA heeft momenteel een inkomenslimiet van $ 135.000 voor enkele belastingaanvragers en $ 199.000 voor gezamenlijk ingediende gehuwde paren. Een traditionele IRA heeft zulke limieten niet.
Deze limieten veranderen echter vaak, dus bekijk zeker de pagina IRS-bijdragelimieten om op de hoogte te blijven.
Hoewel beide IRA's voordelen hebben, raden we u ten zeerste aan om een Roth IRA te nemen. Het is een van de beste investeringen die je als jongere kunt doen . Het is gewoon de beste deal die we hebben gevonden voor langetermijnbeleggingen.
Als Roth IRA's er in 1970 waren geweest en u $ 10.000 in Southwest Airlines had geïnvesteerd, had u alleen belasting over de hoofdsom hoeven te betalen. Als je het geld 30 jaar later zou opnemen, hoefde je er geen belasting over te betalen...
... wat goed is, want die $ 10.000 zou zijn veranderd in $ 10 MILJOEN.
Over het algemeen is tijd uw beste vriend als het gaat om uw Roth IRA. En gedurende vele, vele jaren is dat een geweldige deal.
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Het identificeren van de beste IRA brengt verschillende uitdagingen met zich mee, dus we hebben het nodige gedaan om u te helpen het grote geheel te zien. We hebben ook enkele vragen opgesteld die u kunnen helpen om in de toekomst de beste keuzes te maken. U moet zo vroeg mogelijk beginnen met beleggen in uw pensioen, maar u moet er ook voor zorgen dat u de juiste rekening kiest om in te beleggen. Daarom zullen we u helpen de ideale makelaardij te vinden en enkele van de beste opties aanbevelen die u zou moeten overwegen.
Hier hebben we enkele van de beste IRA-accounts van 2021 onderzocht en op een rij gezet.
Charles Schwab is een van de meest gerenommeerde beursvennootschappen waarmee u online een Roth IRA-account kunt aanmaken. U hoeft zich geen zorgen te maken over minimale stortingen of onderhoudskosten voor uw jaarrekening, aangezien ze allemaal gratis zijn.
Enkele van de belangrijkste voordelen van een Charles Schwab Roth IRA-account zijn:
U kunt de Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolio's ook zonder extra kosten als geautomatiseerde serviceoptie gebruiken.
Het nadeel is dat u voor sommige transacties commissie moet betalen. De premium-versie van de Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolio's heeft een eenmalige planningsvergoeding van $ 300 en een maandelijkse vergoeding van $ 30 voor adviesdiensten.
Met een Fidelity Investments IRA-account krijgt u een optie die geen jaarrekeningkosten of een minimumsaldo verhandelt. U krijgt ook toegang tot een brede selectie van investeringsopties. Als bonus krijgt u 500 gratis transacties en verschillende educatieve bronnen, waaronder rekenmachines en hulpmiddelen die de voortgang van uw pensioendoelen aangeven. Hiermee kunt u beleggen in beleggingsfondsen, aandelen, ETF's, cd's en obligaties.
Enkele voordelen van de Fidelity Investments IRA-account zijn:
Aan de andere kant moeten klanten een jaarlijkse vergoeding van 0,50% betalen om met menselijke adviseurs te praten voor accounts met minder dan $ 2 miljoen. Sommige Fidelity-beleggingsfondsen vereisen ook dat accounts specifieke drempels bereiken. Op zware handelsdagen krijgen gebruikers meerdere meldingen van platformstoringen. Voor zoete saldi tussen $ 10.000 en $ 49.999 moet elke maand een Robo-adviseursvergoeding van $ 3 worden betaald. Degenen met een saldo van meer dan $ 50.000 betalen 0,35%.
Bonus: Wil je weten hoe je zoveel geld kunt verdienen als je wilt en hoe je het leven kunt leiden zoals jij dat wilt? Download onze GRATIS ultieme gids om geld te verdienenWilt u een pensioenplan starten zonder een minimale storting? Verbetering IRA is een geweldige optie. Hiermee krijgt u toegang tot automatische herbalancering om het groeipotentieel van uw spaargeld te optimaliseren.
Met een verbetering IRA-account kunnen klanten profiteren van:
Ze kennen ook specifieke beleggingsdoelen toe aan elke portefeuille en beleggen met verschillende strategieën. Als u kiest voor de premium-editie, krijgt u onbeperkt toegang tot een financieel adviseur die u onder normale omstandigheden tussen $ 199 en $ 299 zou kosten.
Enkele van de geavanceerde functies van het Betterment IRA-account zijn:
De belangrijkste nadelen van de Roth IRA-account zijn een jaarlijkse accountvergoeding van 0,25% en een jaarlijkse accountvergoeding van 0,40% voor het premiumplan. U moet een minimumsaldo van $ 100.000 aanhouden om in aanmerking te komen voor het premiumplan.
Vanguard is een uitstekende IRA-optie voor iedereen, vooral gezien de 200 commissievrije ETF's en beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen en de nul tot lage kosten die aan het account zijn verbonden. Hoewel er geen minimale storting vereist is om een Vanguard IRA-account aan te maken, heeft u $ 1.000 nodig om te investeren in de meeste pensioenfondsen die het biedt. Het biedt geen bonussen, maar gebruikers krijgen toegang tot verschillende tools voor pensioenplanning en investeringsopties, waaronder aandelen, obligaties, cd's, ETF's en beleggingsfondsen.
De accountvoordelen omvatten:
De nadelen van de Vanguard IRA zijn onder meer een servicevergoeding van $ 20 (behalve voor degenen die zich aanmelden voor elektronische verklaringen of voldoen aan de minimale saldovereisten), een initiële investering van $ 1.000 in de meeste pensioenfondsen. Het Vanguard-handelsplatform komt ook niet overeen met anderen in dezelfde categorie.
E*Trade heeft lage handelskosten, waar de meeste actieve beleggers naar op zoek zijn. De kosten voor beleggingsfondsen kunnen verschillen; het biedt meer dan 4.500 beleggingsfondsen zonder transactiekosten en zonder belastingen.
Enkele andere voordelen van het E*Trade-makelaarsaccount zijn:
Als actieve belegger profiteer je van volumekortingen op opties en een robuust mobiel platform.
Nadeel is dat de website van E * Trade niet gebruiksvriendelijk is. U moet ook $ 500 betalen om een account te openen om toegang te krijgen tot de Core Portfolios-optie.
Traditionele IRA's en Roth IRA's hebben een gemeenschappelijke overeenkomst:het zijn beide pensioenrekeningen met belastingvoordelen. Het belangrijkste verschil tussen de traditionele en Roth IRA is te wijten aan de tijd dat u aanspraak maakt op de belastingvoordelen die aan de rekening zijn gekoppeld. Met een traditionele IRA krijgt u vooraf een belastingvoordeel wanneer u bijdraagt aan de rekening. Een Roth IRA daarentegen stelt belastingbesparingen uit tot pensionering.
Een ander verschil komt ook naar voren bij het overwegen van geschiktheid. U kunt niet bijdragen aan een Roth IRA-account als u meer verdient dan de inkomensgrenzen. Niet het geval met een traditioneel IRA-account. Als zowel u als uw echtgenoot niet in aanmerking komen voor pensioenregelingen op de werkplek, kunt u bijdragen aan een traditionele IRA-rekening, ongeacht uw inkomen. U komt echter niet in aanmerking als u of uw echtgenoot een pensioenregeling op het werk heeft; u kunt geen aftrekbare IRA-bijdragen doen tegen een specifieke inkomensdrempel. U kunt nog steeds profiteren van uitgestelde belastingvoordelen en niet-aftrekbare bijdragen doen, maar u kunt geen aftrek doen voor uw bijdrage in hetzelfde jaar dat u deze doet.
Beide IRA-accounts hebben ook verschillende opnameregels. Als u zich terugtrekt uit de traditionele IRA voordat u 59 en 1/2 jaar bereikt, betekent dit dat u een belastingboete van 10% moet betalen, tenzij u in aanmerking komt voor de vrijstelling. Met een Roth IRA kunt u op elk moment gemaakte bijdragen intrekken zonder de boete te betalen. U betaalt echter de boete voor vervroegde opname als u de winsten opneemt. Na het bereiken van 59 en 1/2 jaar kunt u op elk gewenst moment geld opnemen van de traditionele IRA zonder boetes. De vijfjaarsregel is echter van toepassing op Linda Roth IRA-accounts.
Of u nu kiest om het online of persoonlijk te doen, u zou geen enkele uitdaging moeten ondervinden bij het openen van een Roth IRA.
Ten eerste moet u ervoor zorgen dat u in aanmerking komt voor een. In de meeste gevallen komt u in aanmerking voor een Roth IRA, op voorwaarde dat u gedurende het jaar inkomsten verdient. De inkomensgrenzen kunnen echter variëren, afhankelijk van uw aangepast aangepast bruto-inkomen. Er zijn ook beperkingen met betrekking tot het maximale bedrag dat u elk jaar in een Roth IRA kunt steken. U kunt een Roth IRA-calculator gebruiken om het ideale bedrag te bepalen dat u aan de rekening moet bijdragen.
Vervolgens moet u beslissen waar u uw Roth IRA-account wilt openen. Bijna elke aanbieding van een beleggingsmaatschappij is een Roth IRA-account. Als u een oudere traditionele IRA heeft, is de kans groot dat u een Roth IRA van hetzelfde bedrijf kunt krijgen. Zoek altijd uit of u een vergoeding moet betalen om de rekening te openen of te behouden. Informeer ook naar de klantenservice en of u deze telefonisch of online kunt bereiken. Een andere belangrijke overweging zijn de soorten investeringen die het bedrijf aanbiedt en hoeveel het kost om te handelen.
Vul hierna de nodige papieren in. De meeste makelaars en banken hebben een webpagina voor IRA's waar u het registratieproces kunt starten. U kunt het registratieproces online voltooien, maar u kunt ook contact opnemen met de klantenservice als u meer informatie nodig heeft. Enkele van de standaardgegevens die vereist zijn voor een aanvraag zijn:
Stel een eerste storting in door uw bankgegevens in te voeren. Sommige makelaars vereisen dat u een minimale storting doet, dus gebruik een aparte bankrekening om geld op de effectenrekening te storten.
Dan wacht. De eerste overdracht duurt tussen de 3 en 7 dagen. Daarna ontvang je een melding via e-mail of telefoontje dat je klaar bent om te investeren.
Nadat u het papierwerk hebt voltooid, kiest u uw investeringen. De investeringsmaatschappij zal u begeleiden bij het openen van de rekening, maar u moet beslissen hoe u de bijdragen die in uw Roth IRA gaan, investeert. U kunt beginnen met het ontwerpen van uw portefeuille door te kiezen uit een van de beschikbare opties die door financiële instellingen worden aangeboden. Koop ook een levenscyclusfonds of streefdatum, wat in feite een kant-en-klare portefeuille is die wordt aangeboden door investeringsmaatschappijen die geschikt zijn voor iemand van uw leeftijd.
U kunt ook met een financieel adviseur praten.
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Om het proces te voltooien, bepaalt u hoe regelmatig u wilt bijdragen aan uw Roth IRA. U kunt maandelijkse overschrijvingen van uw betaal- of spaarrekening naar de IRA-rekening instellen. U kunt er ook voor kiezen om jaarlijkse bijdragen te storten, mits u aan de inkomenseisen voldoet.
IRA's zijn toegankelijk en u kunt ze snel instellen. U gebruikt het belastbaar inkomen alleen om bij te dragen aan een traditionele IRA. U kunt binnen enkele minuten een IRA maken via de meeste beursvennootschappen of banken.
Met IRA-accounts kunt u ook optimaal profiteren van belastingvoordelen. Voor traditionele IRA-accounts betaalt u geen belasting over de inkomsten van bijdragen totdat u kunt beginnen met opnemen van de rekening. Hoe hoger het bedrag dat u op de rekening belegt, hoe hoger uw opname tijdens pensionering. Met Roth IRA's kunt u daarentegen profiteren van belastingvoordelen tijdens uw pensionering. U doet alle bijdragen uit het inkomen na belastingen, dus uw opnames worden niet belast tijdens uw pensionering.
Het vinden van een geweldige IRA om te beginnen met beleggen is slechts de eerste stap om te sparen voor uw toekomst. Als je ECHT een financieel systeem wilt bouwen waarmee je passief geld kunt verdienen, moet je je financiën automatiseren.
Om te helpen heeft onze oprichter Ramit Sethi een video van 12 minuten gemaakt over hoe je dat precies kunt doen. Voer hieronder gewoon uw naam en e-mailadres in en hij zal u laten zien hoe u een persoonlijk financieel systeem kunt maken waarmee u passief geld kunt besparen. voor de komende jaren.