De beste IRA's bieden robuuste investeringsmenu's, lage kosten en een schat aan hulpmiddelen om u te helpen sparen voor uw pensioen. SmartAsset heeft gegevens verzameld over de beste IRA-providers om u te helpen degene te vinden die bij u past. We hebben onze lijst ook uitgesplitst op basis van welke providers het beste zijn voor doe-het-zelfbeleggers of degenen die wat begeleiding willen. Maar eerst geven we u een snel overzicht van IRA's en hun voordelen. Een financieel adviseur kan u ook als een professional helpen om erin te investeren.
Een individuele pensioenrekening (IRA) dient als een uitstekend spaarmiddel waarmee u kunt sparen voor uw pensioen en tegelijkertijd kunt profiteren van enkele belastingvoordelen. Om te beginnen wordt het geld dat u aan uw IRA bijdraagt, vóór belastingen gedaan. Dit betekent dat het van je salaris wordt afgeschreven voordat Uncle Sam een deel neemt. Als gevolg hiervan vermindert het bijdragen aan uw IRA uw belastbaar inkomen effectief. En afhankelijk van hoeveel u verdient, kunt u mogelijk aanvullende belastingaftrek claimen op basis van hoeveel u in een bepaald belastingjaar bijdraagt.
Voor 2019 staat de IRA-bijdragelimiet op $ 6.000, met een extra $ 1.000 als je 50 jaar en ouder bent. Die limieten zijn hetzelfde voor 2020. Maar laten we, voordat u begint met beleggen, eens kijken naar de beste IRA-opties die vandaag beschikbaar zijn.
Charles Schwab is een van de grootste namen in de vermogensbeheersector. Het is dus geen verrassing dat het een breed scala aan investeringsopties biedt voor zijn IRA's. Uw keuzes omvatten ook exchange-traded funds (ETF's). Het bedrijf brengt geen commissie in rekening voor online ETF-transacties in uw Schwab-account. ETF's worden steeds populairder als beleggingen met een lage vergoeding. En als u een IRA met Schwab wilt openen, kunt u dat doen met zo veel of zo weinig geld als u wilt. Het bedrijf heeft onlangs zijn minimale vereiste voor het saldo op de rekening geëlimineerd. Het brengt ook geen kosten in rekening om uw account te openen of te onderhouden. Met deze regeling gaan uw beleggingen net iets verder. Bovendien krijgt u toegang tot verschillende gratis online bronnen om u te helpen sparen voor uw pensioen en inzicht te krijgen in uw IRA.
Als u zich buiten de VS bevindt, is een IRA bij Interactive Brokers wellicht iets voor u. Een Amerikaans staatsburger die overal ter wereld woont, kan er een openen. Bovendien kunt u met het bedrijf in meerdere valuta's handelen. U kunt echter niet lenen tegen contant geld op de rekening. Desalniettemin biedt het bedrijf verschillende fondsen aan. En het vereenvoudigt het proces van het online openen van een rekening. Je hebt alleen wat basisinformatie nodig.
TD Ameritrade onderscheidt zich door het gemakkelijker te maken om uw IRA te beheren en het meeste uit uw IRA te halen door middel van een schat aan digitale tools en bronnen. U kunt de spaarcalculator gebruiken om erachter te komen hoeveel u moet sparen om uw persoonlijke pensioendoelen te bereiken. Een ander hulpmiddel kan u helpen bepalen of een traditionele IRA of Roth IRA geschikt voor u is. Het gaat nog een stap verder door een 401(k) fee-analysator aan te bieden, mogelijk gemaakt door FeeX, een bedrijf dat zich toelegt op het zo transparant mogelijk maken van investeringskosten. Het kan u helpen bepalen of het een goed idee zou zijn om activa van een door de werkgever gesponsorde 401(k) over te hevelen naar een IRA.
Met TD Ameritrade heeft u toegang tot een breed fondsuniversum om uw IRA-portefeuille mee op te bouwen. Uw opties omvatten depositocertificaten (CD's), aandelen, obligaties en beleggingsfondsen zonder transactiekosten. Het bedrijf biedt ook commissievrije ETF's aan.
Daarnaast richt het bedrijf zich op een breed scala aan beleggersprofielen. Via haar dochteronderneming TD Ameritrade Investment Management heeft u toegang tot diensten voor geautomatiseerd beleggen of een financieel adviseur die u kan helpen bij het opbouwen van een gepersonaliseerde portefeuille. De minimale investeringskosten voor deze services stijgen echter veel hoger dan voor andere portfolio-opties.
Bij E * TRADE heeft u toegang tot verschillende opties voor pensioenspaarregelingen, waaronder traditionele IRA's, Roth IRA's en SEP IRA's. U kunt uw portefeuille opbouwen met een breed scala aan beleggingsopties, waaronder aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's en futures. Daarnaast kunt u onder begeleiding van een professional een gepersonaliseerde portefeuille opbouwen via het aangesloten E*TRADE Capital Management. Deze omvatten "robo-adviseur"-portfolio's en beheerde accounts met de expertise van een financieel adviseur. E*TRADE biedt zowel passieve als actief beheerde portefeuilleopties die tot doel hebben beter te presteren dan de markt.
In de wereld van beleggen onderscheidt Vanguard zich door zijn lage kosten. Het bedrijf claimt zelfs dat de kostenratio's op zijn beleggingsfondsen en ETF's ongeveer 82% lager zijn dan het sectorgemiddelde. En u kunt deze gebruiken om een IRA-portfolio op te bouwen. U kunt ook beleggen in een target-date fund (TDF). Dit is een professioneel beheerd beleggingsfonds met een activaspreiding die geschikt wordt geacht voor uw leeftijd en risicotolerantie.
Het fonds wordt automatisch opnieuw in evenwicht gebracht naarmate u uw verwachte pensioenleeftijd nadert om uw spaargeld te behouden. Als u een hands-off benadering van beleggen wilt gebruiken en fondsbeheerders het stuur wilt laten overnemen, zijn deze opties wellicht geschikt voor u. Of u kunt uw eigen portfolio maken. Vanguard biedt een tool die een asset allocatie aanbeveelt op basis van uw risicobereidheid, tijdshorizon en financiële situatie. Het bedrijf biedt ook een stroom van online rekenmachines en bronnen om u te helpen bij het plannen van uw pensioen.
Als u een hands-on belegger bent, geeft Merrill Edge u toegang tot een breed scala aan fondsen waarmee u uw IRA-portefeuille kunt opbouwen. U kunt beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's en opties. U hebt ook toegang tot het eigen onderzoek en de tools van het bedrijf om u te helpen investeringsbeslissingen te nemen. Of u kunt uw pensioen plannen onder begeleiding van een financieel adviseur.
Robo-adviseurs veranderen de wereld van geautomatiseerd beleggen en Wealthfront komt naar voren als een van de grootste spelers in het spel. U kunt via het bedrijf een IRA openen met $ 500. Van daaruit kunt u beleggen in een reeks beleggingsfondsen, waaronder ETF's die meer dan 11 activaklassen volgen.
Deze omvatten onroerend goed, natuurlijke hulpbronnen en obligaties van opkomende markten. Het bedrijf heeft onlangs ook het Wealthfront Risk Parity Fund gebouwd, dat belegt in verschillende activaklassen en streeft naar risicogecorrigeerd rendement.
Wealthfront onderscheidt zich echter vooral in pensioenplanning. Het biedt een gratis digitale service genaamd Path, die een gepersonaliseerde pensioenplanningsstrategie voor u bouwt. Het beveelt ook aan hoeveel u moet sparen om uw doelen te bereiken. Dit maakt het een solide keuze voor hands-off beleggers die willen dat alle investeringsbeslissingen door professionals worden genomen. Daarnaast biedt het bedrijf strategieën voor het oogsten van belastingverliezen.
Betterment staat als een van de grootste robo-adviseurs die er zijn. Het bedrijf streeft ernaar beleggen zo eenvoudig en goedkoop mogelijk te maken. Het probeert dat doel te bereiken door goedkope ETF's aan te bieden. En het bedrijf zal uw activaspreiding in de loop van de tijd automatisch opnieuw in evenwicht brengen. Alles in aanmerking genomen, is Betterment een uitstekende keuze als u een hands-off investeerder bent.
Het duurt meestal ongeveer 15 minuten om een IRA te openen via een online brokerage of robo-adviseur. U hoeft meestal alleen de volgende informatie te verstrekken:contactgegevens en burgerservicenummer, evenals bankrekening- en routeringsnummers voor de eerste bijdrage.
Zelfs als u een door de werkgever gesponsord 401 (k) -plan heeft, moet u overwegen ook een IRA te openen. 401 (k) -planmenu's zijn meestal beperkt. IRA-aanbieders geven u meestal toegang tot een veel diversere pool van investeringsopties die geschikt kunnen zijn voor verschillende soorten beleggers.
En houd er rekening mee dat hoe hoger het rendement op deze beleggingen en hoe eerder u begint met sparen, hoe groter de kans dat u voorbereid bent op een comfortabel pensioen.