Kinderen zijn duur.
Volgens de meest recente cijfers van de USDA kost het een gemiddeld gezin jaarlijks tussen de $ 12.350 en $ 13.900 om een kind op te voeden tot de leeftijd van 17. Dat omvat de kosten van huisvesting, kinderopvang, onderwijs, vervoer, gezondheidszorg en kleding, en meer .
In totaal is dat meer dan $ 222.000.
De kicker? Dat omvat niet de universiteit. Als uw kind naar een school buiten de staat gaat, kan dat alleen al enkele honderdduizenden dollars zijn.
Je hebt geluk.
De Amerikaanse belastingwet helpt u met sommige van deze kosten door middel van belastingverminderingen.
Heffingskortingen zijn waardevoller dan belastingaftrek. Aangezien belastingaftrek uw belastbaar inkomen verlaagt, hangt uw werkelijke belastingbesparing af van uw belastingschijf. Belastingkredieten, aan de andere kant, zijn een dollar-voor-dollar vermindering van het bedrag dat u verschuldigd bent. Sterker nog, sommige belastingverminderingen zijn terugbetaalbaar, wat betekent dat u geld kunt terugkrijgen bovenop de belasting die u heeft betaald via inhouding of geschatte betalingen
Hier zijn een paar belastingverminderingen waar ouders op moeten letten.
De kinderbelastingvermindering is maximaal $ 2.000 waard voor elk ten laste komend kind jonger dan 17 jaar, dat ten minste de helft van het jaar bij u heeft gewoond en een burgerservicenummer heeft.
Het is echter niet beschikbaar voor belastingbetalers met een hoog inkomen. Het belastingkrediet voor kinderen wordt geleidelijk afgebouwd voor alleenstaande belastingbetalers zodra hun aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) meer dan $ 200.000 bedraagt. Voor echtparen begint de uitfasering bij een MAGI van meer dan $ 400.000.
Voor het belastingkrediet voor kinderen is MAGI in wezen uw AGI (regel 8b van formulier 1040) met eventuele buitenlandse verdiende inkomsten die u van uw belastbaar inkomen mocht uitsluiten, daar weer bij opgeteld.
De uitfasering betekent dat voor elke $ 1.000 aan inkomen boven de drempel, uw beschikbare kinderbelastingkrediet wordt verlaagd met $ 50. Het krediet wordt volledig beëindigd zodra uw MAGI $ 240.000 bereikt voor enkele indieners of $ 440.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen. Een werkblad in IRS kan u helpen uw beschikbare krediet te berekenen.
Als uw beschikbare krediet meer is dan uw totale belastingplicht, wordt tot $ 1.400 van het krediet terugbetaald. Het terugbetaalbare deel wordt ook wel de aanvullende kinderbelastingvermindering genoemd.
Als u kinderen ten laste heeft die niet in aanmerking komen voor de kinderbelastingvermindering, omdat ze 17 jaar of ouder zijn of omdat ze geen burgerservicenummer hebben, kunt u mogelijk nog steeds aanspraak maken op de tegoeden voor andere afhankelijke personen.
Dit krediet is maximaal $ 500 waard per in aanmerking komende persoon ten laste, maar het heeft dezelfde MAGI-beperkingen als het belastingkrediet voor kinderen.
Het Kinder- en Afhankelijke Zorgkrediet helpt bij het compenseren van de kosten van kinderopvang terwijl u werkt of actief op zoek bent naar werk.
Als u de zorg voor één kind hebt betaald, gebruikt u maximaal $ 3.000 van die uitgaven om het krediet te berekenen. Als u heeft betaald voor de zorg voor twee of meer kinderen, gebruikt u maximaal $ 6.000 aan onkosten.
U berekent het tegoed door die kosten te vermenigvuldigen met een percentage. Het percentage dat u gebruikt, hangt af van uw AGI. Het maximale percentage van 35% is alleen beschikbaar voor mensen met een AGI van $ 15.000 of minder. Van daaruit neemt het beschikbare percentage af naarmate uw AGI toeneemt.
Gelukkig verdwijnt het krediet nooit helemaal. Belastingbetalers met een AGI van meer dan $ 43.000 kunnen nog steeds 20% van hun in aanmerking komende zorgkosten claimen.
Omdat dit krediet werkende gezinnen helpt, vereisten de IRS-regels dat u een "verdiend inkomen" had om het krediet te claimen. Het verdiende inkomen omvat lonen, salarissen, fooien en inkomsten uit zelfstandigen. Als uw enige inkomen afkomstig is uit pensioen- of arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, werkloosheidsuitkeringen of beleggingsinkomsten, kunt u het krediet niet claimen.
IRS-publicatie 503 biedt meer details over het kwalificeren en berekenen van het tegoed voor kinderopvang en afhankelijke zorg.
Het American Opportunity Tax Credit (AOTC) is maximaal $ 2.500 per kind, per jaar waard voor ouders die schoolkosten betalen.
Net als het belastingkrediet voor kinderen is het een gedeeltelijk terugbetaalbaar krediet, dus als het uw belastingaanslag op nul brengt, kunt u tot $ 1.000 van het resterende krediet aan u terugkrijgen.
De AOTC is alleen beschikbaar voor de eerste vier jaar van het postsecundair onderwijs van de student en de student moet ten minste halftijds zijn ingeschreven.
Om in aanmerking te komen voor het volledige American Opportunity Tax Credit, moet uw MAGI $ 80.000 of minder zijn ($ 160.000 als u samen een aanvraag indient). Het krediet vervalt voor alleenstaande belastingbetalers met MAGI's tussen $ 80.000 en $ 90.000, en voor getrouwde belastingbetalers met MAGI's tussen $ 160.000 en $ 180.000. Er is geen tegoed beschikbaar voor ouders met MAGI's boven deze bovengrenzen.
Het levenslang leerkrediet is een ander belastingkrediet dat beschikbaar is voor ouders die de kosten van de hbo-opleiding van hun kind helpen dekken, inclusief collegegeld, kosten en benodigde boeken en benodigdheden. Het is maximaal $ 2.000 per retour waard, maar geen enkel deel van het tegoed kan worden gerestitueerd.
In tegenstelling tot de AOTC kun je voor een onbeperkt aantal jaren aanspraak maken op het Lifetime Learning Credit en hoeft de student niet toe te werken naar een opleiding of minimaal halftijds te zijn ingeschreven.
Het levenslange leerkrediet begint geleidelijk af te lopen zodra uw MAGI $ 57.000 bereikt als u alleenstaand bent en $ 114.000 als u samen een aanvraag indient. Zodra uw MAGI $ 67.000 voor single filers of $ 134.000 voor gehuwde paren overschrijdt, is het tegoed niet beschikbaar.
U kunt meer lezen over de AOTC en het Lifetime Learning Center in IRS-publicatie 970.
Het adoptiekrediet is maximaal $ 13.810 waard voor uitgaven die zijn betaald om een in aanmerking komend kind te adopteren. In aanmerking komende uitgaven zijn onder meer:
Het adoptiekrediet kan niet worden gerestitueerd, maar als uw belastingschuld hierdoor op nul komt te staan, kunt u ongebruikt krediet maximaal vijf jaar overdragen.
U kunt alleen aanspraak maken op het Adoptiekrediet in het jaar waarin u de adoptie van een in aanmerking komend kind voltooit. Dus als u in 2019 kosten heeft gemaakt maar de adoptie pas in 2020 heeft afgerond, kunt u de kosten die in 2019 zijn betaald gebruiken om de AdoptieKrediet op uw belastingaangifte 2020 te declareren.
Het krediet vervalt voor belastingbetalers met MAGI's tussen $ 207.140 en $ 247.140. U kunt ook geen aanspraak maken op het adoptiekrediet als u de kosten heeft betaald om het kind van uw echtgenoot te adopteren.
De Earned Income Tax Credit (EITC) is niet alleen beschikbaar voor ouders, maar grotere kredieten zijn beschikbaar voor belastingbetalers met kinderen.
Voor belastingaangiften 2019 zijn de maximale kredietbedragen:
Het is ook een terugbetaalbaar krediet, dus het kan u een terugbetaling geven als uw beschikbare krediet groter is dan uw belastingplicht.
De EITC is alleen beschikbaar voor werkende belastingbetalers. Dus, net als het Kinder- en afhankelijke zorgkrediet, moet u inkomen hebben verdiend om in aanmerking te komen.
Dit krediet is ook beperkt tot belastingbetalers met een laag en gemiddeld inkomen, dus u moet AGI hebben onder de volgende bedragen om het krediet te claimen:
Er zijn verschillende regels voor het claimen van de EITC. Iedereen die op uw aangifte wordt vermeld, moet bijvoorbeeld een burgerservicenummer hebben, u kunt dit niet claimen als uw aanvraagstatus afzonderlijk wordt ingediend en u kunt geen $ 3.600 of meer aan beleggingsinkomsten voor het jaar hebben.
Als u niet zeker weet of het EITC voor u beschikbaar is, heeft de IRS een EITC Assistant-tool waarmee u kunt bepalen of u in aanmerking komt voor het krediet en het bedrag kunt schatten dat u kunt claimen.
Als uw gezin geen toegang heeft tot een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering, bent u misschien een van de miljoenen mensen die zich hebben ingeschreven voor dekking via de Health Insurance Marketplace.
Het Premium Tax Credit is een terugbetaalbaar krediet dat individuen en gezinnen helpt de verzekeringsdekking te betalen die via de marktplaats is gekocht.
Het krediet is bedoeld om de kosten van de ziektekostenverzekering te beperken tot tussen de 2% en 9,6% van het gezinsinkomen, afhankelijk van het inkomensniveau. Het bedrag waarvoor u in aanmerking komt, hangt dus af van uw gezinsinkomen, de grootte van uw huishouden, de leeftijd van de mensen in uw gezin en de provincie waarin u woont.
Om in aanmerking te komen voor het premiebelastingkrediet, mag uw gezinsinkomen niet meer bedragen dan 400% van de federale armoedegrens voor uw gezinsgrootte. De armoederichtlijnen voor 2019 vind je hier.
Wanneer u zich via de marktplaats inschrijft voor een zorgverzekering, bepaalt het systeem of u in aanmerking komt voor een vooruitbetaling. Vooruitbetalingen worden namens u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij betaald om uw contante premies te verlagen. Als u een voorschot van de Premie Belastingkorting ontvangt of van plan bent dit op uw belastingaangifte te claimen, moet u formulier 8962 bij uw aangifte indienen.
Het opvoeden van kinderen is duur, maar de hierboven genoemde belastingverminderingen kunnen u honderden of zelfs duizenden dollars besparen op uw belastingaangifte. Dat kan u een heel eind helpen bij het financieel ondersteunen van uw huis en gezin.
Hoe kinderopvangtoeslag werkt
Een creditcard aanvragen
Belastingkredieten voor onderwijs voor 2020
Beste belastingsoftware voor zelfstandigen
4 belastingverminderingen die dit jaar geld in uw zak kunnen steken
De 5 beste belastingsoftwareprogramma's voor 2020
12 deadlines om te weten voor uw volgende belastingaangifte