Als u aan het sparen bent voor uw pensioen, een studiefonds start voor een nieuwe baby of klaar bent om eindelijk de huurcheques neer te leggen en in een huis te investeren, kan het geruststellend zijn om een ​​professional in uw hoek te hebben. Financiële adviseurs kunnen hulp en aanbevelingen bieden over waar u uw geld op moet zetten om uw doelen voor de toekomst zo effectief mogelijk te bereiken.

We hebben enkele van de beste bronnen voor financieel advies bekeken die momenteel beschikbaar zijn voor beleggers die nog steeds op zoek zijn naar de juiste financiële adviseur, evenals enkele tips om te beslissen of een robo-adviseur of een menselijke adviseur het beste is voor uw behoeften.

Inhoud

• De beste financiële adviseurs
  • 1. SmartAsset
  • 2. Facet Rijkdom
  • 3. Persoonlijk kapitaal
  • 4. Verbetering
  • 5. Charles Schwab
  • 6. Voorhoede
  • 7. Rijkdomeenvoudig
• Robo-adviseur versus menselijke adviseur:wat past bij u?
• Drie vragen om een ​​financieel adviseur te stellen
• Vind vandaag nog uw financieel adviseur

De beste financiële adviseurs

Bekijk Benzinga's samengestelde lijst met de beste financiële adviseurs en ga vandaag nog aan de slag.

Prijs

Afhankelijk van adviseur

Accountminimum

$0 Aan de slag

1. SmartAsset

SmartAsset is een uniek platform dat de juiste vragen stelt, u vooraf alle informatie geeft die u nodig heeft en u helpt meer te doen dan rijkdom opbouwen . Je kunt je levensstijl veranderen en gebruik de begeleiding van SmartAsset om u beter te voelen over hoe u dagelijks geld gebruikt.

Wanneer u de SmartAsset-website bezoekt, doet u de adviseur matchquiz. U kunt uw inkomstenbelastingen . berekenen of u kunt de hypotheekcalculator . gebruiken om te bepalen hoeveel uw betaling zou moeten of kunnen zijn.

SmartAsset brengt u in contact met een adviseur waarmee u kunt bouwen rond de doelen van uw gezin.

Er is nogal wat informatie over pensioen , aankopen van huizen , COVID-19 stimulans geld, bankieren, creditcards en meer. Zie SmartAsset als een lifestyle-bedrijf dat helpt u uw geld te begrijpen.

Prijs

$ 1.200 tot $ 6.000/jaar, afhankelijk van het type acct

Accountminimum

$0 Aan de slag

2. Facet Rijkdom

Bij Facet Wealth krijg je actieve aandacht en passief beheer.

Wat betekent dat precies? Facet Wealth, een financiële dienstverlener gevestigd in Baltimore maar wereldwijd actief, helpt u een marktdeelnemer te worden door samen te werken met een vertrouwde partner, een toegewijde CFP®-professional. Facet Wealth is een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) met op technologie gebaseerde financiële planningsservices.

Facet Wealth is een fiduciair - wettelijk verplicht om u advies te geven dat in uw belang is. Je kunt de markt niet verslaan door aandelen te kiezen bij Facet Wealth. In plaats daarvan richt Facet zich op het minimaliseren van vergoedingen en het maximaliseren van diversificatie. Facet Wealth stroomlijnt de kosten voor vermogensbeheer voor huishoudens die dit het meest nodig hebben.

• Je betaalt vaste vergoedingen in plaats van commissies of door AUM - niemand bij Facet vult zijn of haar eigen portemonnee. Het vaste bedrag dekt een uitgebreide financiële planning op basis van de diensten die het beste bij uw behoeften passen.
• De vergoedingen zijn niet gebaseerd op beheerd vermogen (AUM) of op commissies.
• Prijzen variëren van $ 1.200 tot $ 6.000 per jaar.

Ben je bang dat je wordt doorgeschoven naar een andere professional als je eenmaal aan boord bent? Geen zorgen — Facet zorgt ervoor dat u de juiste CFP®-professional vindt die aan uw behoeften voldoet voor de lange termijn.

Plan vandaag nog uw kennismakingsgesprek van 30 minuten.

Lees recensie

Beste voor

Vermogende particulieren

Beste voor

• Zeer vermogende particulieren die op zoek zijn naar een uitgebreide digitale financieel manager
• Pensioenplanning
• Zelfstarters die de Personal Capital Financial Tools kunnen gebruiken om de financiën bij te houden en financiële langetermijndoelen te stellen

begin

3. Persoonlijk kapitaal

Persoonlijk kapitaal is technisch geclassificeerd als een robo-adviseur, maar de service biedt ook een unieke mix van zowel menselijke intelligentie als AI. De adviesservice combineert naadloos algoritmische betrouwbaarheid met menselijke creativiteit, waardoor gebruikers snel een account kunnen aanmaken en geef vervolgens de teugels over aan een team van financiële professionals.

De unieke structuur van Personal Capital stelt het in staat om minder kosten in rekening te brengen in vergelijking met traditionele menselijke adviesdiensten. Als u $ 1 miljoen op uw account heeft, betaalt u jaarlijks 0,89% , terwijl rekeningen met een hoger saldo nog minder betalen. Personal Capital biedt ook een groot aantal gratis tools voor uitgavenbeheer voor alle gebruikers, waaronder investeringscontroles en uitgavenanalysers.

Het is belangrijk op te merken dat Personal Capital is gericht op houders van hoogwaardige rekeningen; ik Investeerders die meer dan $ 200.000 op hun rekeningen hebben, krijgen twee persoonlijke financiële adviseurs toegewezen die speciaal voor hun rekening zijn. Als u minder dan $ 200.000 in uw account heeft, je hebt toegang tot een team van adviseurs die samenwerken om een ​​groot aantal accounts te beheren. Het accountminimum bij Personal Capital is echter hoog:u hebt minimaal $ 100.000 nodig om een ​​account te openen.

Persoonlijk kapitaal wordt dus het best gebruikt door vermogende beleggers die op zoek zijn naar een hands-off benadering van geldbeheer en budgettering.

Lees de volledige Personal Capital Review van Benzinga

Lees recensie

Beste voor

ETF-beleggers

Beste voor

• Beleggers met gedefinieerde financiële doelen
• Mensen voor wie beleggen nieuw is
• Passieve beleggers die hun portefeuille willen diversifiëren
• Beleggers die fors willen investeren in ETF's
• Beleggers die op zoek zijn naar goedkope investeringsopties
• Beleggers die hun pensioen willen plannen

begin

4. Verbetering

Betterment is een van de grootste namen in robo-adviesdiensten met meer dan $11 miljard aan activa onder beheer. Het bedrijf biedt twee diensten, Betterment Digital en Betterment Premium. Betterment Digital is het paradepaardje van de adviesdienst.

Het biedt $0 accountminima en lage kosten, die het bijzonder aantrekkelijk maken voor nieuwere en jongere investeerders; De kosten van Betterment Digital zijn slechts 0,25% , die uitzonderlijk laag is. Betterment Premium biedt een groter aantal diensten (inclusief onbeperkte telefoonverbinding met menselijke financiële adviseurs) als u ten minste $ 100.000 op uw account heeft in ruil voor 0,40% aan beheerskosten.

Zoals de meeste robo-adviesdiensten, richt Betterment zich op het opbouwen van een diverse portefeuille die geschikt is voor langetermijnrendement. De robo-adviseur verdeelt de fondsen over ETF's die tot 12 verschillende activaklassen behoren , en de service herbalanceert ook automatisch de portefeuille wanneer uw behoeften veranderen met uw leeftijd, inkomen of woonsituatie.

Als u meer controle over uw accounts nodig heeft, kunt u uw ratio's aanpassen met de functie "flexibele portefeuilles" van Betterment, maar dit voordeel is beperkt tot houders van een Betterment Premium-account. Verbetering is het beste voor hands-off beleggers, nieuwere beleggers en beleggers die geïnteresseerd zijn in passieve beleggingsstrategieën voor pensionering.

Lees de volledige verbeteringsrecensie van Benzinga

Lees recensie

Beste voor

Fonds Beleggen

Beste voor

• 3 perfect gesynchroniseerde handelsplatforms maken het in een handomdraai afstemmen van uw platform op uw vaardigheidsniveau
• Uitstekende opleiding in futures-handel voor nieuwe handelaren
• $0 account minimum betekent dat iedereen kan beginnen met handelen

begin

5. Charles Schwab

Charles Schwab is een online beleggingsdienst die zijn diensten de afgelopen jaren enorm heeft uitgebreid, onder meer op het gebied van persoonlijk financieel advies en planning.

Charles Schwab heeft een aantal vestigingen in de Verenigde Staten, waar rekeninghouders afspraken kunnen maken om met financiële adviseurs te chatten of langs kunnen komen voor een van hun vele gratis workshops en seminars die het bedrijf het hele jaar door organiseert.

Als je moeite hebt om te kiezen tussen een robo-adviseur en een menselijke financiële planner, lees dan de Intelligent Portfolios van Charles Schwab. service combineert het beste van twee werelden. Het minimale saldo dat nodig is om een ​​rekening te openen met $ 5.000 en klanten in contact te brengen met menselijke financiële professionals.

Dit, gecombineerd met het $0 accountminimum van de brokerage, betekent dat u al met een klein bedrag aan de slag kunt.

Lees de volledige Charles Schwab-recensie van Benzinga

Lees recensie

Beste voor

ETF en beleggen in beleggingsfondsen

Beste voor

• Pensioenspaarders
• Beleggers kopen en vasthouden
• Beleggers die op zoek zijn naar een eenvoudig platform voor aandelenhandel

Open een account

6. Voorhoede

Vanguard staat misschien bekend als een van de eerste makelaars die beleggers helpt hun eigen pensioensparen te beheren met goedkope indexfondsen, maar het bedrijf biedt ook persoonlijke financiële planningsdiensten aan mensen met een groot saldo.

U heeft minimaal $ 50.000 nodig in uw account om te beginnen met de financiële planningsdiensten van Vanguard, en beheerkosten zijn 0,30% van het saldo van uw rekening. Dit is ongeveer vergelijkbaar met andere menselijke financiële adviesdiensten (inclusief Charles Schwab), maar is hoger dan een puur op robo gerichte adviesdienst.

De financiële planningsdiensten van Vanguard zijn het meest geschikt voor houders van grote rekeningen die op een goedkope manier in contact willen komen met adviseurs bij het plannen van hun pensioen, besparingen op hbo-opleiding of andere langetermijndoelen. Als u minder dan $ 500.000 in uw account heeft, je hebt toegang tot een extern team van financiële experts; als u ten minste $ 500.000 heeft, krijgt u uw eigen persoonlijke financiële adviseur toegewezen aan uw account.

Vanguard Personal Advisor Services is trots op het aanpassen van portfolio's op individuele basis en op maat.

Zoals van Vanguard wordt verwacht, kunnen klanten verwachten dat hun portefeuilles grotendeels worden opgebouwd met behulp van Vanguard's ETF's en beleggingsfondsen. Dit is niet per se een slechte zaak, aangezien de fondsen van Vanguard enkele van de laagste kostenratio's op de markt hebben.

Lees de volledige Vanguard-recensie van Benzinga

Lees recensie

Beste voor

Nieuwe investeerders

Beste voor

• Nieuwe investeerders
• Degenen die zich bezighouden met de sociale implicaties van portfoliokeuzes
• Iedereen die beleggen wil automatiseren

Open een account

7. Rijkdom eenvoudig

Als u een belegger bent die geïnteresseerd is in maatschappelijk verantwoord beleggen, is Wealthsimple een geweldige keuze voor robo-advies. Wealthsimple is een geautomatiseerde beleggingsservice die maatschappelijk verantwoorde keuzes biedt , vooraf duidelijke prijzen zonder verborgen kosten, gratis oogsten van belastingverliezen en toegang tot financiële planners.

Het bedrijf heeft drie gewogen maatschappelijk verantwoorde portefeuilles die zich concentreren op investeringen in bedrijven die zich richten op de ontwikkeling van groene en schone technologie, die consequent hoog scoren op diversiteit en medewerkerstevredenheid, en die innovatie en economische ontwikkeling in ontwikkelingslanden ondersteunen.

Hoewel dit maatschappelijk verantwoord beleggen een prijs heeft (0,4% tot 0,5%), het kan de moeite waard zijn als u alleen in een specifieke niche wilt investeren. Als u bijvoorbeeld de islamitische leer volgt, biedt Wealthsimple 'halal beleggen,' een werkelijk unieke functie waarmee gebruikers alleen kunnen investeren in bedrijven die aan de sharia voldoen. Halal-investeerders kunnen beleggen in 50 individuele aandelen die zijn gescreend door een externe commissie van religieuze experts die goed thuis zijn in het islamitische geloof en de islamitische principes.

Deze lijst met aandelen sluit bedrijven uit die verband houden met alcohol, gokken, seksuele thema's of suggestieve producten, vuurwapens, tabaksproducten en een aantal andere verboden bedrijven. Halal-portefeuilles sluiten ook obligaties en andere rentegenererende activa uit, aangezien deze ook verboden zijn volgens de islamitische wet.

Lees Benzinga's volledige Wealthsimple Review

Robo-Advisor vs. Human Advisor:wat past bij jou?

De eerste beslissing die u moet nemen bij het zoeken naar een financieel adviseur, is of u wilt werken met een menselijke adviseur of een robo-adviseur. Robo-adviseurs zijn geautomatiseerd investeringsplatforms die algoritmen gebruiken om de beste investeringen voor uw unieke levenssituatie te bepalen.

Wanneer u zich aanmeldt bij een robo-adviseur, beantwoordt u een reeks vragen over uw leeftijd, gezinsstatus, spaardoelen en de voortgang die u heeft geboekt in de richting van uw pensioen. De robo-adviseur zal vervolgens uw unieke situatie gebruiken om een ideale portfolio samen te stellen en de activasamenstelling van de portefeuille in de loop van de tijd verschuiven. Dit proces is bedoeld om een ​​goedkope nabootsing te bieden van traditionele financiële advies- en managementdiensten.

Past een persoonlijk financieel adviseur of een robo-adviseur bij jou? Enkele van de overwegingen waarmee u rekening moet houden:

• Uw financiële doelen: Robo-adviseurs zijn meestal opgemaakt om alleen passieve investeringsstrategieën te behandelen. Dit is geweldig voor beleggers die willen sparen voor verre doelen zoals pensioen of een studiefonds voor kinderen. Als u echter op zoek bent naar een actiever beheer, bent u waarschijnlijk beter af met een persoonlijk financieel adviseur.
• Het aantal activa dat u in beheer heeft: Als u een hoogwaardige rekening heeft (meer dan $ 250.000 aan activa), heeft u waarschijnlijk een menselijke adviseur nodig om uw geld te beheren om ervoor te zorgen dat het op een hoog niveau wordt gediversifieerd voor bescherming, maar toch geconcentreerd om uw vermogen te laten groeien. Als u een account met een lagere waarde heeft, kunt u profiteren van de lagere kosten en het minimumbedrag van $ 0 van een robo-adviseur om meer van uw geld te besparen.
• De complexiteit van uw beleggingsportefeuille: Als u net begint te investeren, heeft een robo-adviseur doorgaans voldoende macht om aan uw behoeften te voldoen. Als u echter een eigen bedrijf heeft, geld verdient met huurwoningen of een gecompliceerde inkomenssituatie heeft, is een menselijke financieel adviseur wellicht beter geschikt voor uw behoeften.
• Uw financiële expertise: De grootste schrijver heeft een redacteur en de grootste atleet heeft een coach. Zelfs als je een expert bent, heb je een beetje begeleiding nodig. Misschien wil je iemand van wie je ideeën kunt afketsen, of misschien heb je liever de berekende begeleiding die een robo-adviseur biedt.
• De persoonlijke kant van zaken :Iedereen heeft zo zijn eigen idee van hoe zaken gedaan moeten worden. Handel je alles face-to-face af, of ben je tevreden met een e-mail? Heb je op dit moment hulp nodig, wie het ook is? Of wil je een relatie opbouwen met een adviseur die je vriend, vertrouweling kan worden of die met de jaren met je mee kan groeien? Bepaal hoeveel van de persoonlijke kant van het zakendoen je nodig hebt om je op je gemak te voelen met je investeringen voordat je een definitieve beslissing neemt.

Drie vragen om een ​​financieel adviseur te stellen

Als u hebt besloten dat een menselijke financieel adviseur de beste keuze voor u is, bent u nog niet helemaal klaar. Alle menselijke adviseurs zijn niet gelijk —in tegenstelling tot robo-adviseurs, die verschillen op basis van het algoritme dat hun bedrijf heeft gemaakt, maar in wezen dezelfde service bieden.

Bedrijven kunnen betere en slechtere adviseurs in hun teams hebben. Voordat u een contract met een persoonlijke adviseur ondertekent, moet u hem of haar deze drie cruciale vragen stellen.

1. Welke specifieke diensten levert u? In tegenstelling tot sommige andere bedrijfstakken die gespecialiseerde training of certificering vereisen om een ​​titel te claimen, kan iedereen zichzelf een financieel planner noemen, zelfs als ze geen ervaring of opleiding in financiën hebben. Vraag uw kandidaat om uit te leggen wat hij of zij aan hun klanten levert - en ook wat ze niet bieden - zodat u ervoor kunt zorgen dat aan al uw behoeften wordt voldaan. Financiële adviseurs die uw geld daadwerkelijk voor u beheren, moeten zijn geregistreerd en gelicentieerd door FINRA.
2. Wat is uw beleggingsstrategie? Elke financieel adviseur heeft zijn of haar eigen unieke beleggingsstrategie, maar u moet een adviseur kiezen wiens strategie aansluit bij uw risicotolerantie. Vraag elke kandidaat hoe hij of zij beslist welke effecten hij moet kopen en wanneer het tijd is om te verkopen.
3. Wie is uw gemiddelde klant? U wilt een adviseur zoeken die met mensen zoals u werkt - financiële experts die ervaring hebben en succes hebben gezien met mannen en vrouwen zoals u, zullen eerder succes hebben met uw investeringen. Als uw kandidaat alleen met klanten heeft gewerkt die ver boven of onder uw inkomen liggen, ga dan verder.

Vind vandaag uw financieel adviseur

Of u nu een beleggingsexpert bent of net begint, het is altijd fijn om een ​​helpende hand te hebben bij het maken van uw keuzes. Voor meer informatie over beleggen op de lange termijn, bekijk Benzinga's gids voor het openen van uw eerste IRA.