Beleggers wenden zich steeds meer tot goedkope software om hun rekeningen en investeringen te beheren. Robo-adviseurs, ook wel online adviseurs genoemd, zijn het nieuwe modewoord voor 21
st
eeuw geautomatiseerd beleggen. Wat is het verschil tussen een robo-adviseur en financieel adviseur en hoe weet u welke beter past bij uw investeringsbehoeften?
Inhoud
Wat is een Robo-Advisor?
Wat is een financieel adviseur?
Wie moet een Robo-Advisor gebruiken?
Wie moet een financieel adviseur gebruiken?
Hoe vind je een Robo-adviseur
Een financieel adviseur vinden
Weet welke adviseur het beste is
Wat is een Robo-adviseur?
Robo-adviseurs verschillen van bedrijf tot bedrijf. Over het algemeen verwijst de term robo-adviseur naar een online service die geautomatiseerde beleggingsdiensten levert op basis van uw voorkeuren. Robo-adviseurs bepalen uw voorkeuren op basis van een vragenlijst die u invult en die uw risicotolerantie en beleggingsdoelen beoordeelt. Een robo-adviseur gebruikt vervolgens geavanceerde computeralgoritmen en software om uw beleggingsportefeuille op te bouwen en te onderhouden.
Robo-adviseurs helpen met een scala aan diensten, van portefeuillecreatie en automatische herbalancering tot belastingoptimalisatie. Hoewel robo-adviseurs weinig tot geen toezicht nodig hebben, hebben de meeste providers menselijke adviseurs beschikbaar voor vragen die je onderweg hebt.
Voordelen
Goedkoop: De meeste robo-adviseurs hebben lage openingssaldi, transactiekosten en rekeningminima (meestal $ 500 of minder), zodat u snel aan de slag kunt met beleggen. Bedrijven rekenen gewoonlijk slechts 0,25%–0,50% aan voor een jaarlijkse beheervergoeding.
Snel te openen: Nadat u een eerste vragenlijst heeft ingevuld, kunt u binnen enkele minuten een rekening openen en beginnen met beleggen.
Eenvoudig te beheren: Robo-adviseurs zijn een geautomatiseerd proces. Je hoeft niet eens in te loggen op je portfolio omdat de robo-adviseur het voor je beheert.
Onpersoonlijk en rationeel: De enige taak van een robo-adviseur is om algoritmen te gebruiken om rationele beslissingen te nemen voor uw beleggingsportefeuille. Door het onpersoonlijke karakter loop je minder risico op het maken van beleggingsfouten op basis van emoties.
Nadelen
One size fits all: Robo-adviseurs zijn goedkoper dan persoonlijke adviseurs omdat ze een gestroomlijnd one-size-fits-all servicepakket bieden.
Minder flexibel: Robo-adviseurs vertrouwen uitsluitend op algoritmen voor het nemen van investeringsbeslissingen, wat leidt tot minder flexibiliteit bij investeringskeuzes.
Onpersoonlijk: Robo-adviseurs zijn ontworpen om rationele beslissingen te nemen over het opbouwen van uw investeringen en zijn niet uitgerust om de emotionele component van het opbouwen van rijkdom aan te kunnen, zoals het aanpakken van veranderingen in uw financiële situatie of persoonlijke leven.
Wat is een financieel adviseur?
Een financieel adviseur is een overkoepelende term voor elke financiële professional die u helpt bij het beheren van uw geld en investeringen. Adviseurs geven advies op maat om u te helpen uw financiële doelen te bereiken. Financiële planners zijn een populair type financieel adviseur die gespecialiseerd is in het helpen creëren en behalen van financiële langetermijndoelen.
De meeste financiële adviseurs zijn gespecialiseerd in een bepaald gebied en hebben een reeks gerelateerde licenties, die onder toezicht staan van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Daarnaast zijn veel adviseurs vertrouwenspersoon. Een fiduciair betekent dat uw financieel adviseur wettelijk verplicht is om in uw belang te handelen door de Securities and Exchange Commission (SEC).
Voordelen
Strategische doelen stellen: Financiële adviseurs helpen u bij het maken en implementeren van strategieën om uw financiële langetermijndoelen te bereiken.
Werken met een deskundige expert: Adviseurs beschikken over diepgaande kennis over financiën en volgen het huidige marktonderzoek en trends op de voet. Je kunt vragen stellen wanneer je maar wilt en adviseurs bieden op onderzoek gebaseerde strategieën om je te helpen betere beslissingen te nemen.
Tijd en energie besparen: Tegen een vergoeding investeert iemand anders de tijd en energie om de markt te onderzoeken en uw portefeuille voor u te beheren.
Nadelen
Belangenverstrengeling: Op commissie gebaseerde adviseurs hebben misschien niet altijd uw belang omdat hun inkomen toeneemt door u specifieke producten te verkopen.
Kosten versus retouren: Als u geen aanzienlijk geldbedrag belegt, kunnen de vergoedingen die u aan uw adviseur betaalt, van invloed zijn op het rendement dat u verdient.
Uw rol: Een financieel adviseur handelt namens u. Als je echter graag hands-on bent, is een online alternatief waar je meer input hebt misschien beter voor jou.
Wie moet een Robo-Advisor gebruiken?
Robo-adviseurs en financiële adviseurs helpen u beide uw vermogen te beheren en uw investeringen te laten groeien. Hoe weet u of een online adviseur versus een financieel adviseur geschikt voor u is? Het hangt af van uw financiële doelen.
Robo-adviseurs zijn een ideaal hulpmiddel om u te helpen een enkel investeringsdoel te bereiken. Services die worden aangeboden door een robo-adviseur, zoals geautomatiseerde herbalancering van de portefeuille, kunnen u helpen op schema te blijven om individuele doelen te bereiken tegen lagere kosten dan een persoonlijke adviseur.
Een robo-advisor is geschikt voor u als:
Je vindt beperkte menselijke interactie niet erg. Robo-adviseurs beheren uw portefeuille online voor u, waardoor menselijke hulp niet meer nodig is.
Je hebt beperkte tijd. Geautomatiseerde services die worden aangeboden door robo-adviseurs, verminderen de tijd en energie die u zou besteden aan het beheren van uw portefeuille.
U heeft een eenvoudig beleggingsdoel. U heeft misschien niet de hands-holding-aanpak van een financieel adviseur nodig om aan uw investeringsbehoeften te voldoen als deze eenvoudig of enkelvoudig zijn.
U wilt kosten besparen. Als de kosten van een financieel adviseur hoger zijn dan u wilt of kunt besteden, kunt u een robo-adviseur kiezen om uw account te beheren. U krijgt nog steeds deskundige hulp bij het doen van investeringen via de robo-adviseurs-algoritmen, maar tegen een meer betaalbare prijs.
Wie moet een financieel adviseur gebruiken?
Als het uw belangrijkste doel is om uw algehele financiële situatie te verbeteren, kunnen de diensten van een financieel adviseur geschikt voor u zijn. Financieel adviseurs helpen u op vele manieren bij het plannen van de toekomst. Ze kunnen u helpen bij het maken van een budget om uw schulden te beheren, van vermogensplanning tot pensioenplanning en meer.
Een financieel adviseur is geschikt voor u als:
Je geeft de voorkeur aan menselijke connecties. Robo-adviseurs zijn geautomatiseerd, dus er is weinig of geen behoefte aan persoonlijke interactie. Als u een belegger bent die persoonlijke ondersteuning nodig heeft of waarde hecht aan een vertrouwde stem die u adviseert, dan past een financieel adviseur beter bij u.
Je hebt meerdere accounts. De holistische diensten die worden aangeboden door een financieel adviseur zijn meer geschikt voor het beheren van meerdere rekeningen, vooral als u bedrijfs- of pensioenrekeningen moet coördineren.
Je hebt een aanpak op maat nodig. De one-size-fit-all-services die worden aangeboden door een robo-adviseur laten geen aangepaste planning toe over hoeveel te besparen of toe te wijzen aan andere accounts. U betaalt meer voor de diensten van een financieel adviseur, maar krijgt gegarandeerd een aanpak die specifiek is afgestemd op uw financiële situatie en behoeften.
Door samen te werken met een financieel adviseur kunt u betere beslissingen nemen, strategische langetermijnplannen maken en uw algehele financiële gezondheid verbeteren. Voordat u met een financieel adviseur gaat werken, is het belangrijk om te bepalen wat uw financiële doelen zijn, zodat u de kwalificaties en ervaring van de adviseur op dat gebied kunt bespreken. Gebruik deze lijst met vragen om u te helpen beslissen of de diensten van een adviseur aan uw behoeften voldoen.
Een Robo-Advisor vinden
Als je eenmaal hebt besloten dat een robo-adviseur geschikt voor je is, kijk dan rond voor robo-adviseurs die passen bij je budget, geplande investeringsbedrag en persoonlijke assistentiebehoeften.
Hier zijn enkele populaire robo-advisors om mee te beginnen:
Ellevest: Brengt een vergoeding van 0,25% in rekening en biedt een accountminimum van $ 0
Eikels: Brengt $ 1, $ of $ 3 per maand in rekening en biedt een accountminimum van $ 0
Beter: Brengt een vergoeding van 0,25% in rekening en biedt een accountminimum van $ 0
WealthFront: Brengt een vergoeding van 0,25% in rekening en vereist een accountminimum van $ 500
Zorg ervoor dat u het volgende overweegt:
Het type account: De meeste robo-adviseurs beheren individuele pensioenrekeningen en belastbare rekeningen.
Minimale investeringsvereisten: Sommige robo-adviseurs vragen minimaal $ 10.000 als minimale investering, maar de meeste hebben een accountminimum van $ 500 of minder.
Portfolio-aanbeveling: Robo-adviseurs bieden over het algemeen 5-10 portefeuillekeuzes, variërend van conservatief tot agressief. Het algoritme van de service beveelt een portfolio aan op basis van uw antwoorden in de eerste vragenlijst, maar u kunt desgewenst een andere optie selecteren.
Beleggingskosten: Robo-adviseurs creëren doorgaans portefeuilles van goedkope exchange-traded funds (ETF's) en indexfondsen. Naast de beheerkosten van de robo-adviseur, betaalt u de kosten die door die fondsen in rekening worden gebracht.
Een financieel adviseur vinden
Bepaal of de diensten van een robo-adviseur versus een financiële planner beter passen bij uw investeringsbehoeften.
Vraag vrienden en familie. De mensen die het dichtst bij u staan, kunnen uitstekende doorverwijzingen zijn.
Neem contact op met professionele organisaties. Bekijk groepen zoals de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) of de CFP Board-tool voor het vinden van een CFP®Bekijk online bronnen. SmartAsset biedt een gratis tool om u te matchen met een financieel adviseur bij u in de buurt.
Best For Account Minimum $0 Ga veilig aan de slag via de website van SmartAsset Best For Account Minimum $0 Aan de slag veilig verzonden via de website van Personal Capital Best For Account Minimum $0 Aan de slag Best F of Account Minimum $ 3.000 ga veilig aan de slag via de website van Vanguard
Een financieel adviseur kiezen
Overweeg prijs en waarde. Denk na over wat u betaalt en de diensten die u ontvangt. U wilt er zeker van zijn dat u de services krijgt die u nodig heeft.
Controleer inloggegevens en ervaring. Vraag uw potentiële adviseur naar zijn of haar kwalificaties en ervaring. Besteed aandacht aan licenties en voorgeschiedenis met klanten met een vergelijkbare financiële achtergrond als de uwe. Ontdek of uw adviseur een gecertificeerde financiële planner (CFP®) is, wat betekent dat hij of zij strenge tests heeft doorstaan, werkervaring kan aantonen en zich houdt aan de professionele gedragscode van de Board of Standards van de CFP®.
Wat is de ideale klant van uw adviseur? Vraag uw potentiële adviseur om zijn of haar ideale klant te omschrijven. Als de beschrijving niet overeenkomt met uw behoeften of portfolio, passen jullie waarschijnlijk niet het beste bij elkaar.
Hoe wordt uw adviseur betaald? Sommige managers rekenen een vast tarief op basis van uw portefeuilleomvang, terwijl anderen een commissie in rekening brengen. U wilt iemand die zich inzet om uw portefeuille te laten groeien in plaats van extra geld te verdienen.
Houd rekening met persoonlijkheid. Als u met een vermogensbeheerder werkt, is het van cruciaal belang dat uw persoonlijkheden niet conflicteren, omdat uw manager de enige persoon is die verantwoordelijk is voor het beheer van uw financiën. U wilt iemand die open en eerlijk tegen u is, maar ook iemand die u kunt vertrouwen en in vertrouwen nemen.
Weet welke adviseur de beste is
U bent klaar om te investeren en zowel een robo-adviseur als financieel adviseur kunnen u helpen uw investeringen te laten groeien. Voordat u beslist met wie - of welke software - u uw investeringen wilt afhandelen, moet u ervoor zorgen dat u heeft bepaald wat uw financiële doelen zijn en dat u onderzoek hebt gedaan om te zien of de diensten die worden aangeboden door een online adviseur versus een persoonlijke adviseur beter bij uw investeringsbehoeften.
