Volgens het National Survey of Family Growth 2006-2010 van de CDC had 12% van de Amerikaanse vrouwen in de vruchtbare leeftijd (dat zijn 7,3 miljoen vrouwen), of hun echtgenoten of partners, tijdens hun leven vruchtbaarheidsbehandelingen aangevraagd. De vruchtbaarheidsindustrie groeit en bleek zelfs tijdens de Grote Recessie veerkrachtig. Omdat de kosten van vruchtbaarheidsdiensten stijgen, sluiten sommigen leningen af ​​om behandelingen te financieren. Laten we eens nader kijken naar de economie van vruchtbaarheid, de omvang van de vruchtbaarheidsindustrie en de financiële gevolgen voor de Amerikanen die behandeling zoeken.

Ontdek nu:hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig?

De vruchtbaarheidsindustrie

Als u een lijst moest maken van 20 miljardenindustrieën in de VS, zou de vruchtbaarheidsindustrie uw lijst misschien niet maken. Het is een industrie die voor de meeste mensen onder de radar vliegt, maar het floreert.

Er zijn naar schatting 422 vruchtbaarheidsgerelateerde bedrijven in de VS. Naast het starten van een carrière en het kopen van een huis, is het stichten van een gezin over het algemeen een integraal onderdeel van de Amerikaanse droom. De vruchtbaarheidsindustrie is er om Amerikanen te helpen die mijlpaal te bereiken.

Dus wat is de "zaak" van vruchtbaarheid? Het bestaat uit honderden vruchtbaarheidsklinieken, donoren en donorbanken, vruchtbaarheidsmedicijnen en vruchtbaarheidsartsen (ook bekend als reproductieve endocrinologen). Alleen al de Amerikaanse markt voor geneesmiddelen tegen onvruchtbaarheid is meer dan $ 500 miljoen.

Een analyse van de vruchtbaarheidsactiviteiten door Harris Williams &Co. vond dat vruchtbaarheid een industrie van $3-4 miljard is en voorspelde een groei van 4% in de sector. Stijgende obesitascijfers; culturele en economische factoren waardoor vrouwen de bevalling uitstellen; buitenlanders die naar de VS komen voor een vruchtbaarheidsbehandeling; en veranderende normen rond het homohuwelijk en ouderschap dragen allemaal bij aan deze groei.

Aan de onderkant van het prijsspectrum bevinden zich de eerste consulten, soms met een huisarts en soms met een fertiliteitsspecialist. Aan de bovenkant staat in-vitrofertilisatie (IVF) en andere gecompliceerde medische ingrepen.

Volgens onderzoek van Marketdata Enterprises produceert "Assisted Reproductive Technology (ART) nu meer dan 50.000 baby's per jaar in de VS via 152.000 IVF-procedures, en de vraag groeit […] De recessie had nauwelijks invloed op deze business, ondanks het feit dat IVF een electieve en kostbare procedure, betaald met besteedbaar inkomen uit eigen zak. Voor 2018 wordt een gemiddelde jaarlijkse omzetgroei van 3,6% verwacht.”

Gerelateerd artikel:de beste steden voor kinderen

Kosten van behandeling

De medische interventies die het meest worden gezocht door vrouwen die onvruchtbaarheid ervaren, zijn de minder ingrijpende, minder dure. Volgens een CDC-enquête zocht 29% van de vrouwen met vruchtbaarheidsproblemen medisch advies en liet 27% medische tests uitvoeren. Ter vergelijking:3% onderging een operatie en nog eens 3% gebruikte ART.

Een deel van deze ongelijkheid komt neer op de medische risico's van meer invasieve maatregelen, maar veel komt neer op de kosten. Hoewel veel verzekeringsplannen een eerste vruchtbaarheidsconsult dekken, is dekking van verdere interventie zeldzamer. Een onderzoek uit 2013 schatte de gemiddelde kosten van een consult bij een arts op $ 324, terwijl de prijzen sterk stijgen voor meer betrokken procedures. Een operatie om onvruchtbaarheid te corrigeren kostte gemiddeld $ 10.116.

De behoefte aan contante betalingen voor onvruchtbaarheidsbehandelingen verklaart waarom, volgens onderzoek van Marketdata Enterprises, "75% van de potentiële klanten geen gebruik maakt van onvruchtbaarheidsdiensten." Uit hetzelfde onderzoek bleek dat "vrouwen die onvruchtbaarheidsdiensten gebruiken, eerder blank zijn, hoger opgeleid, ouder dan 30, een hoger inkomen hebben en nooit zijn bevallen of getrouwd zijn geweest." Sommige bedrijven versterken hun aanbod van vruchtbaarheidsvoordelen in een poging om krachtige vrouwelijke werknemers te lokken en te behouden.

Volgens de American Society of Reproductive Medicine (ASRM) bedragen de gemiddelde kosten van een IVF-cyclus in Amerika $ 12.400. IVF is goed voor ongeveer 99% van alle ART. Eén cyclus is misschien niet genoeg. Over het algemeen is elke volgende cyclus minder duur, maar de cumulatieve kosten kunnen nog steeds oplopen tot tienduizenden dollars. Het slagingspercentage na drie cycli is nog steeds niet 100%.

Naast de kosten van de cycli zelf, moeten patiënten de bijbehorende medicatie betalen. De geschatte kosten van medicijnen per IVF-cyclus zijn $ 3.000 - $ 5.000.

Volgens de American Society for Reproductive Medicine (ASRM) zijn "geassisteerde voortplantingstechnologieën" goed voor 0,03% van de Amerikaanse gezondheidszorgkosten. Met andere woorden, onvruchtbaarheidsbehandeling is duur, maar wordt niet veel gebruikt. Draagmoederschap is een nog duurdere optie, met gemiddelde kosten tussen $ 50.000 en $ 100.000 volgens de ASRM.

Verzekeringsdekking

Verzekeringsdekking voor vruchtbaarheidsbehandelingen varieert sterk. Slechts 15 staten hebben wetten aangenomen die verzekeraars verplichten om onvruchtbaarheidsbehandelingen te dekken. Veel kleine bedrijven en religieuze organisaties zijn echter vrijgesteld van het verstrekken van deze dekking aan hun werknemers. Er zijn ook beperkingen voor wie toegang heeft tot de dekking. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat verzekeraars niet verplicht zijn om de kosten van vruchtbaarheidsbehandelingen voor ongehuwde vrouwen te dekken, afhankelijk van de staat waar de verzekeraar actief is.

Degenen die werken voor grote bedrijven die 'zelfverzekerd' worden genoemd, hebben hun verzekering gereguleerd op federaal niveau, niet op staatsniveau. Dat betekent dat staatsmandaten voor dekking van onvruchtbaarheidsbehandelingen niet van toepassing zijn op deze grote bedrijfsgezondheidsplannen, die ze naar eigen goeddunken kunnen aanbieden, maar niet verplicht zijn dit te doen.

Volgens Resolve, de National Infertility Association, dekt slechts 25% van de ziektekostenverzekeringsplannen vruchtbaarheidsbehandelingen en veel van die plannen dekken geen IVF. Uit een onderzoek uit 2013 bleek dat "paren met een verzekeringsdekking voor vruchtbaarheidszorg $ 2.152 minder uitgeven dan paren zonder verzekering." Uit de studie bleek dat hoge kosten "een belangrijke rol speelden bij het nemen van beslissingen over vruchtbaarheidsbehandelingen."

Het gebrek aan betrouwbare dekking voor vruchtbaarheidsproblemen, gecombineerd met de hoge kosten van procedures zoals IVF, betekent dat inkomensongelijkheid zich manifesteert in vruchtbaarheidsbehandelingen. Met andere woorden, rijke vrouwen hebben de meeste kans om een ​​vruchtbaarheidsbehandeling af te ronden.

Gerelateerd artikel:10 ziektekostenverzekeringsvoorwaarden die u moet kennen

Vruchtbaarheid financieren

Het gebrek aan gelijke toegang tot de diensten van de vruchtbaarheidsindustrie heeft ertoe geleid dat sommigen de leemte hebben opgevuld via liefdadigheidsgiften. De Tinina Q. Cade Foundation, de Pay It Forward Fertility Foundation en de Baby Quest Foundation zijn enkele van de instellingen die zich inzetten om de inkomenskloof te dichten en vruchtbaarheidsdiensten beschikbaar te maken voor vrouwen met minder financiële middelen.

Naast subsidies van liefdadigheidsorganisaties, wenden sommige Amerikanen zich tot persoonlijke leningen om de kosten van IVF en andere vruchtbaarheidsbehandelingen te dekken. Een reden voor het gebruik van leningen is dat, als het gaat om het overwinnen van onvruchtbaarheid, tijd van essentieel belang is. Beetje bij beetje sparen in de loop van 5 of 10 jaar kan verenigbaar zijn met gezond budgetteren, maar het is niet verenigbaar met medische vereisten.

Vruchtbaarheidsfinanciering via leningen is beschikbaar bij een reeks kredietverstrekkers, waaronder Prosper Healthcare Lending, LightStream, Fertility Finance en anderen. U vraagt ​​zich misschien af ​​waarom deze kredietverstrekkers doorgaans kleinere financiële instellingen zijn in plaats van de grote banken die de meeste mensen associëren met geld lenen.

Vóór de financiële crisis boden sommige nationale banken vruchtbaarheidsfinanciering aan via creditcards. Toen de financiële crisis de kredietverlening strakker maakte en banken terughoudender werden, doken kleinere kredietverstrekkers op om het gat te dichten. Sommige van deze kredietverstrekkers werken rechtstreeks samen met vruchtbaarheidsklinieken die patiënten naar hen doorverwijzen voor financiële hulp. Andere klinieken treden zelf op als geldschieters en bieden financierings- en betalingsplannen.

Vruchtbaarheidsleningen zijn doorgaans ongedekte leningen. Net als bij andere vormen van leningen, is de rente die een klant krijgt gedeeltelijk afhankelijk van de kredietscore van die klant. Hoe hoger de score, hoe lager de rente. Het JKP op vruchtbaarheidsleningen hangt ook af van het bedrag van de lening en de lengte van de leentermijn. Leningen variëren niet alleen op basis van de rente. Sommige komen met financieringskosten, aanvraagkosten en boetes voor vooruitbetaling en andere niet. Leningen komen over het algemeen uit op $ 100.000.

Niet alle kredietverstrekkers/klinieken eisen dat patiënten de lening volledig terugbetalen. Sommige bieden gedeeltelijke terugbetalingen als de behandeling na de eerste ronde niet succesvol is. Critici maken zich zorgen dat de praktijk van het aanbieden van restituties ertoe kan leiden dat klinieken screenen op patiënten met de meeste kans op succes in de eerste ronde, waardoor andere patiënten in de steek worden gelaten.

Critici uiten ook hun bezorgdheid over gevallen waarin de artsen in een bepaalde vruchtbaarheidskliniek investeerders zijn in de geldschieter die vruchtbaarheidsfinanciering aanbiedt, omdat ze bang zijn dat ze een belangenconflict vertegenwoordigen. Bij een vruchtbaarheidslening is het, net als bij elke lening, belangrijk om veel onderzoek te doen voordat u zich aanmeldt op de stippellijn.

Uitgaven voor onvruchtbaarheidsbehandelingen zijn fiscaal aftrekbaar tot 10% van het inkomen van een indiener. Dat is een stijging van 7,5% dankzij de Affordable Care Act. In tegenstelling tot adoptie, waarvoor een belastingvermindering van maximaal $ 13.400 geldt, is er geen belastingvermindering voor onvruchtbaarheidsgerelateerde medische kosten.

Vooruitkijken

Analisten zijn optimistisch over de allernieuwste technologieën en technieken op het gebied van onvruchtbaarheidsbehandeling. Het lijkt waarschijnlijk dat de kosten van onvruchtbaarheidsbehandelingen zullen stijgen – althans in het begin – naarmate deze nieuwe methoden beschikbaar komen voor patiënten. Maar uiteindelijk kunnen nieuwe methoden de prijs van behandeling verlagen als ze hogere succespercentages hebben en de noodzaak van meerdere behandelingscycli elimineren.

Als de recessie in het verleden iets is, heeft de vruchtbaarheidsindustrie sterke groeivooruitzichten. In tegenstelling tot pensioen is het niet iets waar in de loop van tientallen jaren voor kleine bedragen kan worden gespaard. Daarom wenden veel mensen zich tot hun spaargeld, hun ouders of een persoonlijke lening om de kosten van een vruchtbaarheidsbehandeling te dekken.

Kortom

Iedereen die een behandeling overweegt, moet de omvang van de verzekeringsdekking voor die behandeling controleren en vervolgens een lijst maken van waarschijnlijke contante kosten. Het is een goed idee om op uw hoede te zijn voor klinieken die financiële prikkels bieden aan potentiële patiënten in een poging de concurrentie te verslaan. Een goede kliniek zou echter bereid moeten zijn om de details van de verwachte kosten te bespreken, wat is inbegrepen en wat niet.

Fotocredit:©iStock.com/momcilog, ©iStock.com/dhannya itty mathew, ©iStock.com/Bogdanhoda