Als u hoopt slimmere beslissingen te nemen met uw financiën, kan het zoeken naar professionele hulp u dichter bij uw doelen brengen. Financiële adviseurs kunnen advies geven over de beste manier om uw geld te beheren, maar ze zijn niet allemaal gelijk geschapen. Er zijn vier basistypen financiële experts waaruit u kunt kiezen en als u weet hoe ze verschillen, kunt u de beste oplossing voor uw situatie vinden.

Ontdek nu:hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig?

Financiële planners

Financiële planners hebben de neiging om het breedste scala aan diensten aan te bieden in vergelijking met andere soorten financiële experts. Ze kunnen gespecialiseerd zijn in een specifiek gebied, zoals beleggen of estate planning, of algemeen advies geven over elk aspect van uw financiën. Sommigen bereiden alleen plannen voor, maar anderen kunnen lijfrentes, aandelen, obligaties, verzekeringen of soortgelijke financiële producten verkopen.

Op het gebied van licenties en certificering zijn er geen specifieke normen voor financiële planners. Effectenmakelaars, verzekeringsagenten, beleggingsadviseurs en accountants kunnen allemaal financiële planningsdiensten aanbieden, maar een achtergrond in financiën is geen vereiste. De Certified Financial Planner Board of Standards biedt professionele certificering, maar het is geen vereiste om een ​​financieel planner te zijn.

De vergoedingenstructuur voor een financiële planner hangt meestal af van de soorten diensten die zij aanbieden. U kunt een uurtarief, een vast tarief of een commissie in rekening brengen. Het bedrag van de commissie is meestal gebaseerd op de waarde van de producten die de financieel planner verkoopt. Vaste vergoedingen kunnen worden berekend op basis van de aangeboden diensten of als een percentage van de betrokken activa.

Gerelateerd artikel:5 vragen die u moet stellen bij het kiezen van een financieel adviseur

Geregistreerde vertegenwoordigers

Geregistreerde vertegenwoordigers hebben een licentie om beleggingsproducten te kopen en verkopen, waaronder aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Ze worden gewoonlijk effectenmakelaars genoemd, maar ze kunnen ook beleggingsadviseurs of algemene effectenvertegenwoordigers worden genoemd.

Het type producten dat geregistreerde vertegenwoordigers kunnen verkopen, wordt bepaald door het type licentie dat ze hebben. Iemand met een Series 6-licentie is beperkt tot beleggingsfondsen, variabele annuïteiten en soortgelijke producten, maar een makelaar met een Series 7-licentie kan een breder scala aan effecten verkopen.

Gerelateerd artikel:De 4 grootste financiële fouten die jonge professionals maken

Om licentiestatus als geregistreerde vertegenwoordiger te verkrijgen, moet u slagen voor de Series 7 en Series 63 effectenexamens en moet u een vergunning hebben van uw staatseffectenbureau. Je moet ook werken voor een bedrijf dat lid is van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) of een zelfregulerende organisatie. Geregistreerde vertegenwoordigers worden doorgaans betaald op basis van alleen commissie.

Geregistreerde beleggingsadviseurs

Als u op zoek bent naar persoonlijk beleggingsadvies of als u hulp wilt bij het beheren van uw portefeuille, kunt u overwegen een geregistreerd beleggingsadviseur of RIA in te huren. Deze personen beheren activa namens hun klanten, maar ze kunnen niet actief effecten kopen of verkopen tenzij ze een effectenlicentie hebben.

Individuen of effectenfirma's kunnen worden geregistreerd als beleggingsadviseurs en beide zijn onderworpen aan regulering door de U.S. Securities and Exchange Commission of hun staatseffectenbureau, afhankelijk van de waarde van de activa die ze beheren. Ze moeten zich ook houden aan bepaalde fiduciaire principes en worden over het algemeen aan een veel hogere ethische en professionele standaard gehouden dan geregistreerde vertegenwoordigers. Beleggingsadviseurs kunnen op commissie worden betaald of een uurtarief of een vast tarief in rekening brengen.

Geldmanagers

Geldmanagers voeren dezelfde soorten diensten uit als een geregistreerde beleggingsadviseur, maar met één belangrijk verschil. Naast het bieden van begeleiding en advies, zijn geldmanagers bevoegd om namens hun klanten investeringsbeslissingen te nemen zonder eerst hun goedkeuring te krijgen. Ze hebben een fiduciaire verantwoordelijkheid om geschikte beleggingen te kiezen en dienovereenkomstig te beheren op basis van de voorkeuren van hun klant.

Geldmanagers werken doorgaans uitsluitend met personen met aanzienlijke beleggingsportefeuilles. In plaats van een vergoeding of commissie in rekening te brengen, worden geldmanagers betaald op basis van een percentage van het vermogen dat ze beheren. Op het gebied van regelgeving en toezicht zijn ze onderworpen aan dezelfde normen als geregistreerde beleggingsadviseurs.

Gerelateerd artikel:3 slechte geldgewoonten die ervoor zorgen dat je failliet gaat

Of u nu veel of weinig hebt, weten hoe u het meeste uit uw geld kunt halen, is de sleutel tot het bereiken van uw financiële doelen. Het hebben van de juiste financiële expert aan uw zijde kan een enorm verschil maken in hoe goed u slaagt.

Photo Credit:WestInteractive