De afgelopen twee weken waren de ogen van de wereld gericht op Glasgow en de COP26-top, waar internationale wetgevers, bedrijfsleiders en activisten bijeenkwamen om de klimaatverandering onder controle te krijgen - te midden van extreme regenval en overstromingen. Duurzaamheid is de nieuwe realiteit voor ieder van ons.

In de komende jaren zal duurzaamheid een topprioriteit worden voor organisaties, en het vermogen van bedrijven om zichzelf te transformeren zal van cruciaal belang zijn om te overleven en te profiteren van deze nieuwe golf van bedrijfsverstoring. Als toeleveranciers van kapitaal en risico-underwriters hebben financiële dienstverleners een grote rol te spelen in deze overgang naar een duurzamere wereld die klanten en regelgevers eisen.

Uit Forresters onderzoek naar duurzame financiering blijkt dat veel financiële dienstverleners graag initiatieven op het gebied van milieu, maatschappij en bestuur (ESG) willen stimuleren. Milieu-initiatieven hebben lange tijd de duurzaamheidsagenda gedomineerd. Maar het komt zelden voor dat financiële dienstverleners prioriteit geven aan sociale kwesties - en dat is een gemiste kans.

COVID-19 heeft de 'S' in ESG in de schijnwerpers gezet en het 'middelste kind' van ESG staat nu voorop bij overheden, consumenten en investeerders. Met name financiële inclusie is het afgelopen jaar steeds meer geprezen als een manier om het levensonderhoud van mensen te verbeteren, armoede te verminderen en de economische ontwikkeling te bevorderen in de nasleep van de pandemie.

De pandemie heeft de noodzaak om inclusieve financiering prioriteit te geven opnieuw aangewakkerd

De COVID-19-pandemie heeft een enorme impact gehad op financiële inclusie wereldwijd door:

• Het terugdraaien van sociale en economische ontwikkelingswinsten die decennia nodig hadden om te bereiken. Vlak voordat de pandemie toesloeg, eind 2019, beleefde de wereld de langste periode van aanhoudende groei en verbetering van het menselijk welzijn in de geschiedenis. Tussen 1999 en 2019 ontsnapten meer dan een miljard mensen aan extreme armoede. De COVID-19-crisis keerde die trend om, waardoor het levensonderhoud over de hele wereld op zijn kop werd gezet en miljoenen mensen weer in armoede terechtkwamen. De pandemie heeft ook de ongelijkheid tussen generaties, naties en gemeenschappen vergroot. Naast de armen, ouderen, gehandicapten en migranten zijn vrouwen onevenredig getroffen.
• De digitale kloof vergroten. Volgens de Wereldbank zijn er wereldwijd nog steeds 1,7 miljard volwassenen zonder rekening bij een financiële instelling of een mobielgeldrekening. Het probleem beperkt zich niet tot ontwikkelingslanden en opkomende landen. Volgens de bevindingen van de 2019 Survey of Household Use of Banking and Financial Services van de FDIC had 16% van de volwassenen in de VS in 2019 te weinig banken, terwijl 5,4% geen bankrekening had. Door de snelle digitalisering als gevolg van COVID-19 is het totale aantal consumenten zonder bankrekening afgenomen. Maar het aantal onderbedienden kan zijn toegenomen. Terwijl digitale technologieën (en soms veranderingen in nationaal beleid) voor veel mensen kansen hebben gecreëerd om gemakkelijker toegang te krijgen tot financiële diensten, hebben onbetrouwbare internettoegang en het gebrek aan betaalbare tools of digitale vaardigheden ook geleid tot een digitale kloof. Er blijven aanzienlijke uitdagingen. We hebben meer inzicht nodig in de kansen en risico's van digitale innovaties als het gaat om toegang tot financiële diensten. Veel barrières en uitdagingen van persoonlijke omstandigheden kunnen ertoe leiden dat mensen financiële uitsluiting ervaren. Het ontbreken van een formele identiteitskaart is een cruciaal obstakel voor financiële inclusie. Elke vorm van handicap of discriminatie kan zelfs een belemmering vormen voor de toegang tot financiële diensten, als de juiste richtlijnen, processen en technologieën niet aanwezig zijn.
• Het benadrukken van de vitale rol van inclusieve financiële systemen in tijden van crisis. Tijdens de pandemie vertrouwden regeringen over de hele wereld op digitale betalingssystemen om financiële hulp te bieden aan mensen in nood. Flexibiliteit in krediet hielp kleine bedrijven overeind te houden. Miljoenen mensen die hun levensonderhoud verloren, konden rekenen op spaargeld en geldovermakingen. Landen die inclusieve financiële ecosystemen hadden opgebouwd, waren beter voorbereid om op de crisis te reageren, zoals de digitale infrastructuur India Stack, die werd gebouwd om financiële inclusie en diepere penetratie van financiële diensten in India te waarborgen. De pandemie heeft financiële dienstverleners ook gedwongen hun digitale transformatie te versnellen en snel te handelen om oplossingen aan te bieden die ze voorheen niet boden, en heeft overheden aangemoedigd om samen te werken met de telecomindustrie om snel beleidswijzigingen door te voeren en bredere toegang tot digitale financiële diensten, waaronder bijvoorbeeld ontspannen know-your-customer (KYC)-vereisten voor mobiel geld.

Finserv-bedrijven moeten hun begrip van financiële inclusie verbreden om het goed te doen

Financiële dienstverleners hebben een nogal kortzichtig begrip van wat financiële inclusie betekent. Als gevolg hiervan hebben ze vaak de verkeerde focus wanneer ze het proberen aan te pakken en zien ze de zakelijke voordelen van het bevorderen ervan niet in.

• Het idee van financiële inclusie wordt nog steeds achtervolgd door een aantal misvattingen. Veel organisaties beschouwen financiële inclusie nog steeds als beperkt tot lage- en middeninkomenslanden of 'bankieren zonder banken', of anders als een liefdadigheidsonderneming.
• Bedrijven lopen de zakelijke kans mis om de ervaringen van klanten inclusief te maken. Diversiteit, gelijkheid en inclusie (DEI) gaat niet langer alleen over compliance en talentmanagement, maar brengt steeds kritischere problemen met zich mee voor organisaties. Bedrijven die zich onlangs zorgen maken over DEI, hebben inspanningen geleverd om het op de werkplek te vergroten. Maar deze DEI-initiatieven van bedrijven die alleen voor werknemers zijn bedoeld, zullen ervoor zorgen dat ze de zakelijke kans van inclusief ontwerp en digitale toegankelijkheid mislopen.
• Ondertussen maken nieuwkomers inclusieve financiering mogelijk door middel van innovatie. Mobiele technologieën, het internet der dingen, 5G, AI, slimme data, automatisering, open financiën, digitale identiteit en digitale valuta van de centrale bank bieden kansen om een ​​efficiënter, toegankelijker, veiliger, doelgerichter en rechtvaardiger financieel systeem te creëren. Er is een nieuw soort fintechs ontstaan, zoals bijvoorbeeld de Chinese digitale bank WeBank, die in elke stap van de waardeketen van financiële diensten innoveert, vaak door middel van nieuwe waardeproposities, waaronder flexibelere producten en betere manieren om de financiële uitdagingen aan te gaan. door achtergestelde klanten. Deze bedrijven richten zich op de behoeften van achtergestelde groepen om innovatie te ontsluiten, klantgerichtheid te versnellen, nieuwe markten te veroveren en omzetgroei en winst te stimuleren.

Bedrijven moeten zich richten op inclusieve financiering, die tot doel heeft de eerlijke toegang voor individuen en bedrijven tot een breed scala aan betaalbare financiële producten en diensten te verbeteren die voldoen aan de behoeften van de klant en op een verantwoorde en duurzame manier worden geleverd .

In het komende decennium zullen vooruitstrevende financiële dienstverleners die de verschuiving erkennen en digitale gelijkheid en inclusieve financiering bevorderen door middel van innovatie om duurzame groei te stimuleren, een concurrentievoordeel behalen en sneller groeien.

Forrester lanceert nieuw onderzoek naar inclusieve financiering

Om organisaties te helpen deze nieuwe uitdaging aan te gaan, lanceert Forrester een nieuwe stroom van onderzoek naar inclusieve financiering.

Voortbouwend op de bestaande inhoud van Forrester over duurzame financiering, financieel welzijn, open financiering, autonome financiering, bedrijfswaarden en DEI, zal dit nieuwe onderzoek de impact van ethiek en duurzaamheid in financiële diensten schetsen, met een focus op sociale impact. Het onderzoek zal nagaan welke producten, processen, beleidslijnen en technologieën financiële dienstverleners moeten invoeren om de transformatie mogelijk te maken.

Als je ons wilt vertellen wat jij en je bedrijf doen om inclusieve financiering te stimuleren, neem dan contact met me op via [email protected], en blijf op de hoogte van aankomend onderzoek over dit onderwerp.

Verwante links

• Duurzame financiën:zal uw bedrijf praten of lopen?
• Milieu-initiatieven domineren duurzaamheidsinspanningen van financiële dienstverleners

Gerelateerde Forrester-inhoud

• Onderzoeksoverzicht:financieel welzijn
• Hoe maak je de overstap naar duurzame financiering
• Hoe financiële dienstverleners over de hele wereld duurzaamheid omarmen