Wat als u een huis wilt kopen, maar u heeft een faillissement op uw kredietrapport? U bent misschien bang dat u een hypotheekverstrekker niet kunt overtuigen om u een woningkrediet te verstrekken. Er is goed nieuws en slecht nieuws. Ten eerste het slechte:het zal tijd kosten om uw krediet voldoende te herstellen om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening. Maar het goede nieuws? Afhankelijk van het type faillissement dat u heeft aangevraagd en de stappen die u vervolgens neemt, ligt huiseigenaar worden zeker niet buiten uw bereik.

Hoeveel huis kan ik me veroorloven?

Impact op uw kredietscore

Als je faillissement hebt aangevraagd, weet dan dat je verre van alleen bent. Volgens de Amerikaanse rechtbanken zagen de Verenigde Staten gedurende de 12 maanden eindigend op 31 maart van dit jaar meer dan 1,3 miljoen mensen een aanvraag indienen voor persoonlijk faillissementsbescherming.

Individuen kunnen een van de twee soorten faillissementen aangeven:Hoofdstuk 13 en Hoofdstuk 7. Onder Hoofdstuk 13 faillissement werken individuen samen met een rechter om al hun schulden binnen een bepaald tijdsbestek terug te betalen. Mensen die hoofdstuk 7 failliet verklaren, worden al hun schulden kwijtgescholden, hoewel ze ook bezittingen kunnen verliezen, zoals hun auto of huis.

Beide soorten faillissementen zullen uw credit score beschadigen, waardoor deze tot 200 of 300 punten kan dalen. Dit is de sleutel. Hypotheekverstrekkers zijn tegenwoordig sterk afhankelijk van uw driecijferige kredietscore om te bepalen wie leningen krijgt en tegen welke rentetarieven.

Kredietverstrekkers zijn tegenwoordig kieskeuriger dan ooit als het gaat om die scores, zoals vermeld in onze eerdere blogpost, "Wat is tegenwoordig een goede kredietscore?" Een kredietscore van 620 tot 650 werd vroeger als 'goed krediet' beschouwd, met 680 of hoger als ideaal voor hypotheekaanvragers. Vandaag heeft u een kredietscore van 760 nodig om in aanmerking te komen voor de beste leningen tegen de laagste tarieven. Een faillissement op uw palmares zal u zeker buiten de categorie "laagste rente" kredietscore houden; voor een tijdje zal het je zelfs buiten de categorie 'in aanmerking komen voor een lening' houden.

Ontdek het nu: Hoe beïnvloedt mijn kredietscore mijn vermogen om een ​​lening te krijgen?

Hoelang heeft een faillissement invloed op uw kredietwaardigheid?

De twee soorten persoonlijk faillissement hebben verschillende straffen. Hoofdstuk 7 faillissementsaanvragen blijven 10 jaar op uw kredietrapport staan. Een Chapter 13 faillissementsaanvraag blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan.

Verwacht niet in aanmerking te komen voor een conventionele hypothecaire lening binnen de eerste twee jaar van een Chapter 7 faillissementsaanvraag.

Er kunnen uitzonderingen zijn voor andere soorten leningen en voor hoofdstuk 13 faillissement. Een geldschieter kan u bijvoorbeeld na een jaar goedkeuren voor een lening die wordt ondersteund door de Federal Housing Administration (FHA), als u faillissementsbescherming van hoofdstuk 13 hebt aangevraagd. Alle kredietverstrekkers zijn echter anders; u zult moeten rondbellen om erachter te komen welke bedrijven mogelijk met u willen samenwerken na een faillissementsaanvraag.

Wat u moet weten over het verkrijgen van een hypotheek na een faillissement

Uw tegoed opnieuw opbouwen

Houd moed:een faillissement weerhoudt u er niet van om voor altijd een huis te bezitten. Het is belangrijk om te onthouden dat u onmiddellijk na het aanvragen van faillissementsbescherming een nieuwe kredietgeschiedenis - een positievere - moet beginnen. Dat is de echte sleutel om de negatieve impact van een faillissementsaanvraag uit te wissen.

Als u stappen wilt ondernemen om uw kredietwaardigheid te verhogen, moet u uw rekeningen elke maand op tijd betalen. Het betekent ook dat u geen creditcardschuld opbouwt op beveiligde of ongedekte creditcards die u kunt krijgen nadat u failliet bent verklaard.

Als slechte financiële beslissingen u in de eerste plaats tot faillissement hebben geleid, kan op deze manier opnieuw beginnen op verschillende niveaus nuttig zijn. In feite zullen de kredietscores van sommige consumenten (uiteindelijk) na het faillissement verbeteren, omdat hun hoge saldo is weggevaagd en ze een schone lei hebben om mee te werken.

Het kost tijd, maar als je goed oefent - en nog belangrijker, beter — financiële gewoonten naarmate uw faillissementsaanvraag in het verleden vervaagt, kunt u uw kredietscore weer op een solide niveau brengen.

Fotocredit:©iStock.com/izusek, ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/MartinPrescott