Wat gebeurt er met uw financiën met Donald Trump in het Witte Huis? Aanvankelijk leidde zijn verkiezing tot een rally op Wall Street die de belangrijkste aandelenindexen naar recordhoogten duwde voordat ze in januari afvlakten.
Hoewel we niet zeker weten wat er zal gebeuren na zijn inauguratie, hebben analisten een beeld geformuleerd op basis van de aanloop tot op de dag van vandaag.
Terwijl de verkozen president zijn kabinetsleden noemde, toespraken hield tijdens zijn "bedankt"-tour en updates op zijn overgangswebsite plaatste, ontstond er een algemene consensus die het volgende suggereert:
Het zal niet van de ene op de andere dag gebeuren.
Hoewel de voorstellen van Trump pro-groei lijken, "lijkt niets in de hoofdstad van ons land snel vooruit te gaan", zei Scott Wren, senior wereldwijde aandelenstrateeg van Wells Fargo, in een recent rapport aan investeerders. "Zelfs met één politieke partij die beide huizen van het Congres en het presidentschap controleert, zullen de voorstellen van de nieuwe regering moeten worden gepresenteerd, verfijnd, gedetailleerd en besproken voordat ze uiteindelijk (of ooit) worden geïmplementeerd", waarschuwde Wren.
Dat betekent dat je tijd hebt om je voor te bereiden op de fiscale gevolgen van de nieuwe presidentiële regering. Hier zijn acht tips om te helpen.
Pak alle toegestane inhoudingen die je dit jaar kunt, want ze kunnen volgend jaar veranderen.
Voor 2016 is de standaardaftrek $ 6.300 voor individuele indieners en gehuwde paren die afzonderlijk indienen, en $ 12.600 voor gehuwde paren die een gezamenlijke aangifte indienen. Specificeer wanneer uw aftrekbare kosten hoger zijn dan de standaardaftrek.
Volgens de belastingvoorstellen van Trump zou de standaardaftrek worden verhoogd tot $ 15.000 voor alleenstaanden en $ 30.000 voor koppels, maar de gespecificeerde inhoudingen zouden worden beperkt. Het aantal belastingschijven zou krimpen van zeven (met een bovenste schijf van 39,6 procent) naar drie (bovenste schijf van 33 procent).
Het Urban-Brookings Tax Policy Center zegt dat het belastingplan van Trump de belastingen voor de meeste Amerikanen zou verlagen, waarbij de grootste belastingverlagingen naar de topverdieners gaan. Lagere belastingtarieven (vooral voor bedrijven), een hogere standaardaftrek en kinderopvangtoeslag zouden allemaal de belastingaanslagen verlagen. Volgens Fox News zouden echter naar schatting 7,9 miljoen gezinnen met kinderen hogere belastingen betalen onder het voorstel van Trump, omdat het plan van Trump de status van hoofd van het huishouden en alle persoonlijke en afhankelijke vrijstellingen zou elimineren. De voorgestelde belastingvermindering voor kinderopvang en ouderenzorg zou die verliezen kunnen verminderen.
U kunt hier bekijken hoe het belastingplan van Trump uw belastingen kan beïnvloeden.
Als uw belastingen dalen en u van plan bent om in 2017 een aanzienlijke liefdadigheidsdonatie te doen, raden analisten aan dat u overweegt om het nu te doen, zodat u het kunt afschrijven op uw 2016-belastingen. Als uw belastingen echter waarschijnlijk omhoog gaan, wacht dan en doe de donatie volgend jaar voor het geval de aftrek nog steeds voor u werkt.
Voeg ook dit jaar geld toe aan uw pensioenrekeningen, zoals een 401(k) of een individuele pensioenrekening (IRA).
Bijdragen aan een traditionele IRA zijn fiscaal aftrekbaar en bijdragen worden fiscaal uitgesteld. Gekwalificeerde opnames van een Roth IRA zijn belastingvrij na de leeftijd van 59½. Voor 2016 kun je $ 5.500 bijdragen aan een IRA ($ 6.500 als je ouder bent dan 50), zegt de IRS.
Geld dat is bijgedragen aan een 401 (k) is niet inbegrepen in uw belastbaar inkomen voor het jaar. Voor 2016 kunnen spaarders $ 18.000 bijdragen aan een 401 (k), zegt de IRS, plus nog eens $ 6.000 als je 50 jaar of ouder bent.
Koop niet impulsief, maar als u al een grote aankoop overweegt, zoals een huis of auto, of een bestaande hypotheek oversluit, wilt u misschien de transactie afronden voordat de rente verder stijgt.
Volgens Bankrate.com zijn de hypotheektarieven al aan het stijgen. Ze hadden de afgelopen week gemiddeld 4,15 procent voor een lening met een vaste rente van 30 jaar, tegen 3,73 procent vier weken eerder.
"Hypotheekrentes zullen waarschijnlijk enigszins stijgen naarmate de economie weer aantrekt en naarmate er meer risico in de rentetarieven wordt ingebouwd", vertelde Kenneth Rogoff, hoogleraar economie en openbaar beleid aan de Harvard University, aan Money Talks News.
Zie ons recente verhaal, Een huis kopen of herfinancieren? Lees dit.
Een refi kan nu betekenen dat u zou kunnen stoppen met betalen voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI).
"PMI is gebruikelijk als u geen 20 procent op uw aankoop neerlegt", vertelde Rob Walworth, directeur hypotheekverkopen bij BECU, de grootste kredietvereniging van de staat Washington, aan Money Talks News. “Als u momenteel PMI betaalt, is dit een goed moment om de waarde van uw huis te beoordelen om te bepalen of u de PMI kunt herfinancieren en elimineren. Dit kan u elk jaar honderden besparen op uw hypotheeklasten.”
Als u een huiseigenaar bent met een 30-jarige vaste hypotheek met een lage rente, heeft u al een van de beste inflatiehedges. Naarmate uw woningwaarde stijgt en uw salaris (in theorie) stijgt, neemt uw hypotheekbetaling niet toe. In feite betaalt u de lening terug met goedkopere dollars. Bankiers van Morgan Stanley voorspellen een stijging van de gemiddelde huizenprijzen met 4 procent per jaar.
Als je de ruimte hebt, overweeg dan om nietjes in te slaan zoals meel, granen, kruiden, suiker, koffie, thee, macaroni, bonen en conserven die maandenlang houdbaar zijn. Ook papieren goederen zoals toiletpapier, servetten en papieren handdoeken die nu goedkoop zijn gekocht, zullen u later geld besparen.
Gebruik coupons selectief om prijsstijgingen te compenseren voor producten die u normaal koopt.
Betaal schulden af van elke lening die kan worden beïnvloed door hogere rentetarieven.
In een commentaar van Project Syndicate schreef Rogoff onlangs over economische groei en de kans op inflatie:
“Met een aantredende Republikeinse regering die vastbesloten is om een economie die al bijna volledige werkgelegenheid heeft, nieuw leven in te blazen, en met beloofde handelsbeperkingen die de prijs van importconcurrerende goederen opdrijven, en met een waarschijnlijke aanval op de onafhankelijkheid van de centrale bank, zal een hogere inflatie – waarschijnlijk meer dan 3 procent soms - is een bijna zekerheid. En de productiegroei zou ook kunnen verrassen, mogelijk tot 4 procent, in ieder geval tijdelijk.”
Snelle inflatie kan slecht zijn voor onvoorbereiden, zegt Scott Anderson, hoofdeconoom en executive vice-president bij Bank of the West, in Forbes. "Het vreet aan de reële inkomsten, aangezien de prijzen de loonsverhogingen kunnen overtreffen. Mensen met een vast pensioen zien hun werkelijke koopkracht ondermijnen, omdat de kosten voor medische zorg en huisvesting stijgen met alle andere prijzen in de economie.”
Het einde van het jaar is sowieso een goed moment om na te denken over hoe goed uw beleggingen voor u werken, maar met een inkomende regering die erop uit is de economie op te schudden, neemt de urgentie toe om de prestaties van uw portefeuille te herzien. Je moet niet proberen de markt te timen, maar sommige experts voorspellen potentiële winnende en verliezende sectoren onder het economische beleid van Trump.
Obligatiefondsen voelen misschien veilig, maar ze brengen risico's met zich mee, zoals financieel expert Stacy Johnson van Money Talks News hier uitlegt.
U kunt Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) rechtstreeks van de overheid kopen.
De hoofdsom van een TIPS neemt toe met inflatie en neemt af met deflatie, zoals gemeten door de consumentenprijsindex, volgens TreasuryDirect.com, een overheidswebsite. Wanneer een TIPS afloopt, krijgt u de aangepaste hoofdsom of de oorspronkelijke hoofdsom betaald, afhankelijk van wat het hoogste is. TIPS betaalt twee keer per jaar rente, tegen een vaste rente, op basis van de aangepaste hoofdsom.
Portefeuillemanagers passen hun aandelenbezit aan omdat ze plannen maken voor inflatie.
"De inflatie was al aan het stijgen", zegt Marcus Brookes, hoofd van het multi-managerteam in Londen bij het vermogensbeheerbedrijf van Schroders. "Nu verwacht ik dat het beleid dat tijdens het presidentschap van Donald Trump zal volgen, zal leiden tot verdere prijsdruk."
Brookes zegt dat hij heeft geïnvesteerd in gebieden die doorgaans profiteren van een algemene prijsstijging, zoals grondstoffen, financiële dienstverlening en cyclische bedrijven, en is afgestapt van begunstigden met een lage inflatie, zoals obligaties, onroerend goed en ‘niet-cyclische’ bedrijven die lage maar consistente groei, ongeacht de economie.
Robert Stolar, een adviseur van Morgan Stanley die met Barron's sprak, en anderen zeggen dat de plannen voor infrastructuuruitgaven van Trump zouden helpen de economie te zaaien, waardoor meer geld in de zakken van mensen zou komen. Versoepeling van de overheidsregels zou volgens hen ook bedrijven een boost geven. Dus hij is optimistisch over basisconsumptiegoederen, financiën en gezondheidszorg.
Het kan zijn dat je meer geld hebt als je onder Trumponomics werkt, zeggen analisten.
"De economische agenda van Trump zal waarschijnlijk een noodzakelijke fiscale impuls geven aan de Amerikaanse groei", zei Morgan Stanley Chief U.S. Economist Ellen Zentner in een recent rapport. Met een BBP-groei in 2016 van 1,6 procent voor het jaar, hebben Zentner en haar team hun voorspelling voor 2017 verhoogd naar 2,0 procent.
"Dankzij de belastinghervorming neemt het persoonlijk besteedbaar inkomen toe, ondanks een tragere banengroei, terwijl een lager werkloosheidscijfer verdere loonsverhogingen ondersteunt", voorspelt Zentner.
Wells' Wren zegt dat lagere belastingen bedrijven geld zouden vrijmaken om nieuwe apparatuur te kopen of meer werknemers in te huren.
"Door lagere belastingen kunnen consumenten meer 'discretionaire' uitgaven doen aan vakanties, meubels en het verbouwen van huizen," zei hij.
Maak vóór elke verhoging een plan om extra inkomsten te sparen en het voor u te laten werken op een pensioenrekening of andere investering. Gebruik een budget en een uitgaventracker zoals Power Wallet om uw uitgaven te beheren.
Tijd en temperament staan misschien niet aan de kant van Trump, zeggen analisten, dus zorg ervoor dat je voorbereid bent als de economie toch verzuurt.
Zet geld opzij zodat u genoeg spaargeld heeft om zes maanden tot een jaar aan onkosten te dekken, uw cv up-to-date te houden, te blijven netwerken en overweeg een bijbaan te nemen om vakantie- en andere rekeningen te betalen.
De economische expansie die in juli 2009 begon onder de laatste presidentiële regering, heeft al veel langer geduurd dan de gemiddelde naoorlogse expansie van 58 maanden.
"Of de volgende recessie nu één, twee of vijf jaar is, elke dag die voorbijgaat, brengt ons dichter bij het onvermijdelijke", zegt Wren.
Rogoff waarschuwt dat zijn eigen optimistische vooruitzichten voor economische groei onder Trump mis kunnen gaan.
"Als de nieuwe regering grillig en incompetent blijkt (een reële mogelijkheid), zal neerslachtigheid het vertrouwen snel overweldigen", zegt Rogoff. Aan de andere kant, waarschuwt hij, "pas op voor experts die er zeker van zijn dat Trump een economische catastrofe zal veroorzaken."
Een catastrofe is misschien onvermijdelijk, waarschuwt hij, maar groei is waarschijnlijker.
“Ja, het kan nog steeds heel slecht aflopen. De wereld is een risicovolle plek. Als de wereldwijde groei instort, kan de Amerikaanse groei ernstig lijden. Toch is het veel waarschijnlijker dat de Amerikaanse economie, na jaren van langzaam herstel, eindelijk klaar is om aanzienlijk sneller te gaan, in ieder geval voor een tijdje.”
Wat zijn uw financiële vooruitzichten voor het nieuwe jaar onder een nieuwe president? Deel het met ons in reacties hieronder of op onze Facebook-pagina.
4 manieren waarop de nieuwe belastingwijzigingen uw financiën beïnvloeden
13 manieren om uw financiën te vereenvoudigen
16 manieren om uw financiën op orde te krijgen voor het nieuwe normaal
De financiën van thuisonderwijs voor uw kinderen:wat het kost, belastingvoordelen, meer
8 slimme manieren om uw belastingteruggave te besteden
10 manieren om met uw bejaarde ouders over hun financiën te praten
De grootste leugen van het belastingplan van Trump