U weet waarschijnlijk dat als u geld schuldig bent, het bedrijf dat u schuldig bent, veel dingen kan doen om het te innen, zoals uw credit score beschadigen, een incassobureau achter u aan sturen en u voor de rechtbank dagen. Maar kunnen ze je de rest van je leven achtervolgen?
Niets duurt voor altijd. Bijna alle overtredingen in onze samenleving hebben een grens waarboven degenen die het nastreven het moeten opgeven. Het wordt het 'statuut van beperkingen' genoemd. Hoewel er een paar misdaden zijn die er geen hebben - moord bijvoorbeeld - heeft schuld dat wel. Dit is de lezersvraag van vandaag:
Ik heb een oude catalogusschuld die in incasso's is geplaatst. Deze schuld is nu eindelijk een paar jaar verwijderd uit mijn kredietrapporten van alle drie kredietbureaus. Toch krijg ik sinds kort weer brieven van een incassobureau over deze schuld. Voor zover ik weet, is dit account ook voorbij de verjaringstermijn van Florida. Wat moet ik hieraan doen? Is er een tijdsbestek wanneer ze je niet langer kunnen lastigvallen voor betaling?
Als ik opnieuw ga betalen, wordt het dan teruggeplaatst op mijn kredietrapport? (Ik wil niet dat het terug op mijn kredietrapport wordt geplaatst. Ik heb hard gewerkt om mijn kredietwaardigheid terug te krijgen.) Moet ik het afbetalen? Of moet ik de situatie gewoon negeren?
Elk advies dat je kunt geven, zou me enorm helpen. Heel erg bedankt. – Tammy
Dit is de deal, Tammy:
Hoewel er niets is dat een bedrijf belet om voor altijd te proberen te verzamelen, vervallen hun rechtsmiddelen en die worden bepaald door de wetten in uw land. Bekijk deze grafiek van CreditInfoCenter.com of deze van BCSalliance.com om de verjaringstermijn van schulden te vinden. In Florida hebben ze vier jaar om een oninbare schuld te innen voor 'open rekeningen' - de categorie die creditcardschulden omvat.
Maar alleen omdat ze de rechtbank niet kunnen winnen, wil nog niet zeggen dat ze niet kunnen aanklagen. De verjaringstermijn verhindert hen evenmin om u te bellen, brieven te sturen of u op een andere manier te laten betalen. In feite is deze praktijk heel gewoon. Incassobureaus en advocatenkantoren kopen routinematig oude schulden op voor centen van de dollar en proberen ze te innen. En ze staan zeker niet te trappelen om zo ongeveer alles te zeggen of te doen om je weer aan de haak te slaan.
De wetten met betrekking tot incasso zijn lastig. Er zijn bijvoorbeeld staten die toestaan dat anderszins wettelijk oninbare schulden worden hersteld als de consument een betaling doet - of zelfs de schuld erkent.
Houd er rekening mee dat nadat de verjaringstermijn is verstreken, u het geld nog steeds verschuldigd bent, tenzij de schuld is afgeschreven of in faillissement is kwijtgescholden. Met andere woorden, de verjaringstermijn vernietigt de schuld niet, het vermindert alleen de beschikbare rechtsmiddelen om deze te innen.
Dus als u zich in deze situatie bevindt, is de slimme zet om een consumentenadvocaat te bellen (u kunt er een vinden op de website van de National Association of Consumer Advocates) en de advocaat vragen wat hij moet doen.
Doe dit voordat u op enigerlei wijze reageert op een incassobericht of ander contact van een incassobureau. Anders kunt u zich onbedoeld aansprakelijk stellen voor een oude schuld.
Wat op uw kredietrapport verschijnt, wordt niet bepaald door de staat, maar door de federale wetgeving. De drie kredietinformatiebureaus (Experian, TransUnion en Equifax) moeten na zeven jaar de meeste negatieve informatie verwijderen. Faillissementen kunnen tot 10 jaar in uw rapport blijven staan, en er zijn enkele andere, minder vaak voorkomende schulden, zoals onbetaalde belastingen en kinderbijslag, die voor onbepaalde tijd in uw rapport kunnen blijven staan.
De periode van zeven jaar begint normaal gesproken 180 dagen nadat de schuld achterstallig is geworden - de dag waarop u voor het eerst een betaling hebt gemist. Maar als u opnieuw begint met betalen, kan de schuld weer verschijnen.
Er zijn tal van plaatsen om meer te leren. Deze pagina van de FTC-site is een goede plek om te beginnen. U kunt ook gratis advies vragen aan een kredietconsulent. Maar hoeveel je ook leest en denkt te begrijpen, ik zou toch adviseren om in ieder geval met een advocaat te praten. Hoe meer geld er op het spel staat, hoe belangrijker dit wordt.
U moet ook weten dat er scenario's zijn waarin u mogelijk een advocaat kunt krijgen zonder ervoor te betalen. Bekijk "Wat te doen als de incassobureau belt."
Hoewel ik helemaal voor doe-het-zelf-oplossingen ben voor alles, van verbouwing tot het maken van een testament, is dit gebied te veel een mijnenveld om het alleen te doen. Het is een complex onderwerp en het lezen van eenvoudige dingen online zal waarschijnlijk niet al uw vragen beantwoorden of u volledig op uw gemak stellen. Maar praten met iemand die dit doet voor de kost, wil.
U kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Vraag met andere woorden geen superspecifiek advies dat alleen voor jou geldt. En als ik je vraag niet beantwoord, beloof me dan dat je me niet zult haten. Ik doe mijn best, maar ik krijg veel meer vragen dan ik tijd heb om te beantwoorden.
Ik heb Money Talks News in 1991 opgericht. Ik ben een CPA en heb ook licenties verdiend in aandelen, grondstoffen, hoofdopties van opties, beleggingsfondsen, levensverzekeringen, effectentoezichthouder en onroerend goed. Als je wat tijd te doden hebt, kun je hier meer over mij te weten komen.
Heb je meer geldvragen? Bekijk hier nog veel meer Ask Stacy-antwoorden.
Het statuut van beperkingen met betrekking tot medische schulden in Nevada
Statuut van New Jersey van beperkingen op het afdwingen van een schuld
Statuut van beperking van schulden in Arizona
Wat is het statuut van beperkingen op schulden in Florida?
Florida statuut van beperkingen op betaaldagleningen
Verjaringsstatuut voor incasso van Californië
Statuut van beperking van schulden van Georgië