Welkom bij "Vraag en antwoord over sociale zekerheid". U stelt een sociale zekerheidsvraag, onze gastexpert geeft het antwoord.

Hieronder leest u hoe u zelf een vraag kunt stellen. En als u een persoonlijk rapport wilt met uw optimale claimstrategie voor de sociale zekerheid, klik dan hier .

Bekijk het eens:het kost niet veel en kan ertoe leiden dat u gedurende uw leven duizenden dollars meer aan uitkeringen ontvangt.

De vraag van deze week is van Rick:

Mijn vrouw werd in augustus 61 en ik in december 60. Ons plan is om met de sociale zekerheid te beginnen wanneer ik 66 en 8 maanden word (mijn volledige pensioengerechtigde leeftijd). Moet mijn vrouw de sociale zekerheid onder haar account starten voordat ik de mijne start? Mijn vrouw werkte slechts parttime, dus haar sociale zekerheid zal veel minder zijn dan de helft van die van mij. En als ze vóór mij begint te claimen, wat zou dan de leeftijd voor haar zijn om dit te doen en dan nog steeds de helft van de mijne te kunnen krijgen als ik mijn uitkering begin?

Wacht op volledige pensioenleeftijd

Rick, als je vrouw haar eigen uitkering claimt vóór haar volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) van 66,5, zal ze nooit de helft van je FRA-bedrag ontvangen.

Als ze claimt voorafgaand aan haar FRA, krijgt ze een boete voor vroegtijdige claim van wel 27,5 procent (op 62-jarige leeftijd). Een eventuele boete voor vroegtijdig opeisen blijft bij haar wanneer ze een partneruitkering begint. Dus de enige manier om een ​​bedrag gelijk aan de helft van uw uitkering te krijgen, is als zij haar eigen uitkering bij haar FRA claimt en vervolgens partneruitkeringen start zodra u uw uitkering aanvraagt.

Er is geen 'overstappen'

Veel van mijn klanten denken dat iemand overschakelt van zijn of haar eigen pensioenuitkeringen naar partneruitkeringen wanneer hij daarvoor in aanmerking komt. Er is geen wisseling van voordelen.

De socialezekerheidsadministratie betaalt altijd eerst de pensioenuitkering van een persoon en vult die uitkering vervolgens aan met een aanvullende partneruitkering indien van toepassing. Dat is de reden waarom uw vrouw een boete voor vroegtijdige claim op haar pensioenuitkeringen niet kan ontwijken. Ze behoudt die uitkeringen en krijgt een aanvullende partneruitkering wanneer u uw eigen socialezekerheidsuitkeringen begint.

Bekijk hier mijn blogbericht voor meer informatie over de interactie tussen pensioenuitkeringen en partneruitkeringen.

Als u eerder overlijdt dan uw vrouw, komt zij in aanmerking voor weduwenuitkeringen, die over het algemeen gelijk zijn aan wat u ontving toen u stierf. Bij de weduwenuitkering wordt overgeschakeld van haar pensioenuitkering naar de weduwenuitkering. Een boete voor vroegtijdige claim strekt zich dus niet uit tot de uitkeringen van haar weduwe.

Wat moet je doen?

Ik heb niet genoeg informatie om uw zaak volledig te analyseren met de software van mijn bedrijf. Dus om een ​​globaal idee te krijgen van welke claimstrategie uw levenslange socialezekerheidsuitkeringen zou kunnen maximaliseren, ging ik ervan uit dat de FRA-uitkering van uw vrouw 25 procent van uw FRA-uitkering bedraagt.

Voor een normale levensverwachting is uw plan om een ​​claim bij uw FRA in te dienen in overeenstemming met wat onze computeranalyse suggereert. Onze analyse suggereert echter ook dat uw vrouw eerder kan claimen dan haar FRA en toch consistent is met een optimale claimstrategie. Dus of ze uiteindelijk wel of niet de helft van je uitkering krijgt, is misschien minder belangrijk dan je denkt.

Een ander punt dat door mijn computeranalyse wordt gesuggereerd, is het volgende:als uw vrouw een relatief lange levensverwachting heeft, is het waarschijnlijk logisch dat u de claim na uw FRA uitstelt, zodat uw vrouw de hogere uitkering krijgt gedurende een langere levensduur.

Natuurlijk zijn mijn veronderstellingen mogelijk niet representatief voor uw situatie. Toch kan de bovenstaande discussie u iets geven om verder over na te denken bij het plannen van uw claimstrategie.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die we waarschijnlijk zullen beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Het is dus beter om niet om superspecifiek advies te vragen dat alleen op jou van toepassing is.

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie van de Universiteit van Wisconsin en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware. In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over lezen door hier te klikken.

Heb je enige wijze woorden die je kunt bieden op de vraag van vandaag? Deel je kennis en ervaringen op onze Facebookpagina. En als je deze informatie nuttig vindt, deel hem dan alsjeblieft!

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.