Een nieuwe federale verordening kan ervoor zorgen dat financiële adviseurs uw belangen op de eerste plaats stellen bij het aanbevelen van investeringen. Of het voldoet misschien niet aan de bescherming die beleggers nodig hebben.

Aanhangers van de nieuwe verordening - bekend als Regulation Best Interest en eerder deze week aangenomen door de Securities and Exchange Commission (SEC) - zeggen dat het broker-dealers aan een strengere gedragsnorm zal houden, volgens een CNBC-rapport.

Maar critici zeggen dat de maatregel ver achterblijft bij de bescherming die wordt beloofd door de fiduciaire regel, een verordening die werd aangekondigd tijdens de regering-Obama, maar werd geschrapt tijdens de regering-Trump.

Zoals de SEC het uitlegt, vereist Regulation Best Interest dat broker-dealers "in het beste belang van een particuliere klant handelen wanneer zij een aanbeveling doen voor een effectentransactie of beleggingsstrategie waarbij effecten betrokken zijn aan een particuliere klant."

Voorafgaand aan de nieuwe regelgeving waren broker-dealers alleen verplicht om beleggingsaanbevelingen te doen die "geschikt" waren voor klanten.

Een makelaar-dealer is "een persoon of bedrijf dat zich bezighoudt met het kopen en verkopen van effecten - aandelen, obligaties, onderlinge fondsen en bepaalde andere beleggingsproducten - namens zijn klanten (als makelaar), voor eigen rekening (als dealer), of beide”, aldus de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

De SEC-commissarissen hebben de verordening Best Interest met 3-1 stemmen aangenomen. Ze hebben ook gerelateerde maatregelen genomen, waaronder een vereiste dat beleggingsadviseurs en makelaars-dealers een nieuw relatieoverzichtsformulier aan klanten verstrekken met informatie over:

• Diensten
• Vergoedingen en kosten
• Belangenverstrengeling
• Wetelijke gedragsnorm
• Of een bedrijf en zijn financiële professionals een disciplinaire geschiedenis hebben

Critici zeggen dat Regulation Best Interest niet ver genoeg gaat in het elimineren van op commissie gebaseerde beloningen en andere regelingen die leiden tot belangenverstrengeling voor financiële adviseurs.

Critici beweren met name dat de nieuwe verordening niet voldoet aan de geschrapte fiduciaire regel, die strikte regels zou hebben vastgesteld om de financiële belangen van klanten voorop te stellen bij het geven van advies over pensioenrekeningen.

Regelgeving Best Interest en de nieuwe vormvereiste voor de samenvatting van de relatie worden van kracht 60 dagen nadat ze zijn gepubliceerd in het Federal Register, een actie die formeel federale regelgeving vaststelt. Maar de nalevingsdatum voor Regulation Best Interest en het relatieoverzichtsformulier is 30 juni 2020.

Uw geld beschermen

Zoals we eerder hebben opgemerkt, kan uiteindelijk geen enkele regel u volledig beschermen tegen haaien die vermomd zijn als financiële adviseurs die proberen een hap uit uw beleggingsportefeuille te nemen.

Eerlijk of niet, de verantwoordelijkheid om uw geld te beschermen ligt volledig bij u. Zelfs als het onderwerp persoonlijke financiën je tot tranen toe verveelt, moet je jezelf onderwijzen voordat je zuurverdiende geld op het spel zet.

Gelukkig staat Money Talks News boordevol verhalen die je kunnen helpen meer te weten te komen over beleggen en hoe je jezelf kunt beschermen bij het bouwen of bewaren van een nestei.

Op zoek naar de perfecte plek om te beginnen? Meld u aan voor onze cursus 'De enige pensioengids die u ooit nodig zult hebben'. Stacy Johnson, oprichter en CEO van Money Talks News, geeft u deze stapsgewijze handleiding om op uw voorwaarden met pensioen te gaan, op een manier die het beste aansluit bij uw doelen en dromen.

Hoe voorkom je dat je wordt opgelicht tijdens het beleggen? Deel uw tips in opmerkingen hieronder of op onze Facebook-pagina.