Internationale handelsgeschillen, veranderingen in de binnenlandse en internationale economische vooruitzichten en herinneringen aan de financiële crisis van 2008 kunnen zelfs de meest slimme financiële consument ongerust maken.
Telkens wanneer de Federal Reserve aankondigt dat het de rente van de federale fondsen verhoogt of verlaagt, vragen economen, financiële analisten en consumenten zich af waar de economie naartoe gaat.
We spraken met Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate.com, over wat het betekent als de Federal Reserve de rente wijzigt, en hoe dit van invloed is op uw bedrijfsresultaten.
De Federal Reserve (de Fed) is de centrale bank van de Verenigde Staten. En wanneer ze de rentetarieven wijzigen, veranderen ze in wezen de kosten van lenen bij de Amerikaanse schatkist.
Wanneer Fed-functionarissen de federale fondsenrente met zelfs maar een fractie van een procentpunt verhogen of verlagen, heeft deze verschuiving van het monetaire beleid invloed op de leenkosten voor banken en kan het van invloed zijn op het rendement op spaargeld en eventuele vastrentende beleggingen.
De Federal Reserve verhoogde de rente tussen 2015 en 2018 negen keer en vanaf november 2019 verlaagde de Fed de rente voor de derde keer in slechts een paar maanden tijd.
De manier waarop de Federal Reserve deze recente renteverlagingen van de Fed heeft gepositioneerd, is om te proberen potentiële problemen in de economie te voorkomen voordat ze werkelijkheid worden. Het sluit effectief verzekeringen af om de aanhoudende economische expansie te beschermen.
De zorg is dat onzekerheid door zaken als handelsconflicten, een tragere economische groei in het buitenland en een zeer lage inflatie het tempo van de Amerikaanse economische groei zelfs nog lager zou kunnen maken.
De manier waarop de dominostenen vallen, is dat wanneer er onzekerheid is, bedrijven en consumenten de neiging hebben om de portemonnee wat strakker vast te houden. Ze lenen niet, ze geven niet uit. In het geval van bedrijven kunnen ze voorzichtiger zijn als het gaat om investeren en inhuren. Dat is wat de Federal Reserve probeert te voorkomen door de rente te verlagen. Gewoon een klein beetje pit geven aan de economie.
Dalende rentetarieven verlagen vaak de kosten van lenen en creëren ook mogelijkheden om de kosten van bestaande schulden te verlagen. Hoewel renteverlagingen de kosten van lenen verminderen, kunnen ze ook de prikkel voor sparen verminderen.
Het is een goede gelegenheid om te overwegen schulden te herfinancieren tegen lagere rentetarieven, vooral als die schuld een jaar of zo geleden is aangegaan toen de rentetarieven hoger waren, of als uw kredietscore en kredietwaardigheid zodanig zijn verbeterd dat u nu in aanmerking kunt komen voor een betere rente dan toen u aanvankelijk leende.
Het idee achter lagere tarieven is om lenen en uitgeven te stimuleren en sparen te ontmoedigen. Zo worden rentetarieven gebruikt om de economie te stimuleren.
Met uitzondering van de hypotheekrentes die zeer dramatisch zijn gedaald, zijn de meeste andere rentetarieven slechts zeer bescheiden gedaald. En ze zijn nog steeds hoger dan een paar jaar geleden.
Het is dus geen enorme meevaller. De verleiding is groot dat u in naam van lagere rentetarieven ertoe kunt worden verleid om te lenen wanneer dat niet nodig is, of meer te lenen dan nodig is.
Wat betreft een goede huishouding op het gebied van persoonlijke financiën, wilt u, ongeacht de renteomgeving, regelmatig uw noodspaarrekening aanvullen, sparen voor uw pensioen en schulden afbetalen.
En elk van die stappen is ook nog eens een zeer effectieve manier om jezelf financieel te isoleren in het geval van een economische teruggang. Als de economie op een gegeven moment omslaat, ben je beter af als je meer spaargeld en minder schulden hebt.
Individuen moeten rekening houden met hun eigen financiële profiel, maar overwegen om gebruik te maken van kansen om hun schuldenlast te verlagen. Als u kunt herfinancieren tegen lagere rentetarieven, met name voor bijvoorbeeld een hypotheek of studielening, kan dat een aanzienlijke impact hebben op uw maandbudget.
Overweeg ook om rond te shoppen en ervoor te zorgen dat u het meest concurrerende rendement op uw spaarrekening krijgt. Maar ongeacht de rentetarieven, zorg ervoor dat u werkt aan een adequaat noodkussen. Misschien wilt u uiteindelijk genoeg hebben om zes maanden aan kosten te dekken. Dat is een bewegend doel en daarom zou u elke maand aan dat account moeten toevoegen.
Met betrekking tot pensioensparen kunt u overwegen om vroeg, vaak en agressief te beleggen. Door in de twintig te sparen, kunt u mogelijk gebruikmaken van de kracht van het verhogen van het rendement dat met de aandelenmarkt gepaard gaat.
Disclaimer:de meningen van de geïnterviewde personen zijn niet noodzakelijkerwijs die van Earnest.
Wat betekent het als er een tegoed op uw creditcard is gezet?
Wat betekent het als een bedrijf schuld terugkoopt?
Wat betekenen samengestelde dagelijkse rentetarieven?
Wat betekent het als een betaalpas wordt gemarkeerd?
Wat betekent wangedrag als het gaat om werkloosheid?
Wat is de Federal Reserve?
Hoe de rentetarieven van de Federal Reserve uw portemonnee beïnvloeden