Als u in de buurt van de pensioengerechtigde leeftijd bent, heeft u waarschijnlijk pensioenvragen, vooral als het om geld gaat. Vragen over wanneer u sociale zekerheid moet nemen; hoe te beleggen, zowel voor als na pensionering; of u uw hypotheek moet afbetalen voordat u met pensioen gaat; vragen over lijfrentes; en, natuurlijk, de biggie - hoe weet je of je genoeg hebt.
Hieronder volgen korte, eenvoudige antwoorden op deze veelvoorkomende pensioenvragen.
Als u meer wilt weten, publiceren we veel informatie over pensioen. We beantwoorden ook bijna elke pensioenvraag in onze zeer populaire pensioencursus . Check it out:het heeft alles wat je nodig hebt om pensioenvragen te vervangen door duidelijke antwoorden.
Nu, op naar de Q&A. Elke vraag wordt beantwoord in een korte video (drie tot vijf minuten), maar als je liever de antwoorden leest, volgt er een ruwe transcriptie.
Inhoud verbergen 1Hoeveel heb ik nodig? 2Hoe moet ik beleggen voor en na pensionering? 3Wanneer moet ik beginnen met het nemen van sociale zekerheid? 4Moet ik mijn hypotheek aflossen voordat ik met pensioen ga? 5Wat is een lijfrente en moet ik er een kopen?
Vandaag gaan we proberen een van de meest voorkomende en kritieke pensioenvragen te beantwoorden:precies uitzoeken hoeveel geld u moet hebben gespaard om te betalen voor een gelukkig, bevredigend en zorgeloos pensioen.
Dit is waarschijnlijk de belangrijkste pensioenvraag, want het laatste dat u wilt doen, is zonder geld komen te zitten als u te oud bent om meer te verdienen. Laten we dit dus stap voor stap doornemen.
Als je van plan bent veel te reizen, dure hobby's op te pakken, in een chique pensioenbestemming te wonen of andere extravagante dingen te doen, heb je natuurlijk veel meer nodig dan wanneer je van plan bent te verkleinen en ouder te worden in een gebied met lagere kosten van levensonderhoud .
Kortom, u kunt niet beginnen in te schatten hoeveel u nodig heeft als u met pensioen gaat zonder na te denken over hoe u uw pensioenjaren wilt besteden.
Laten we nu verder gaan met de volgende stap:het uitprijzen. Als u denkt dat u met pensioen meer zult uitgeven dan u nu uitgeeft, schat dan hoeveel meer. Als je denkt dat het minder zal zijn, schat dan hoeveel minder.
Ik weet het, het is niet gemakkelijk om te raden hoeveel je morgen zult uitgeven, laat staan over jaren, maar maak je geen zorgen. Als er niets anders is, gebruik dan gewoon het bedrag dat u nu uitgeeft. Ken je dat nummer niet? Begin met het bijhouden van uw uitgaven. Er zijn apps die dit automatisch voor je doen. We raden partner-app YNAB (You Need A Budget) aan, maar er zijn genoeg opties.
Als je eenmaal grip hebt op wat je met pensioen wilt uitgeven, is het tijd om door te gaan naar de volgende stap:uitzoeken waar dat deeg vandaan komt. Een veelgebruikte manier om te raden hoeveel u nodig heeft na uw pensionering, is door de 4%-regel te gebruiken.
De 4%-regel suggereert dat het aanhouden van een mix van halve aandelen en halve obligaties u in staat zal stellen om elk jaar 4% van uw spaargeld uit te geven zonder de hoofdsom aan te raken.
Laten we een eenvoudig voorbeeld gebruiken om te illustreren. Stel dat u schat dat u tijdens uw pensionering ongeveer $ 4.000 per maand nodig zult hebben. Dat is $ 48.000 per jaar. Deel 48.000 door 4% en volgens de 4%-regel heb je $ 1,2 miljoen aan spaargeld nodig om de rest van je leven jaarlijks 48 mille uit te geven.
Een andere manier om tot hetzelfde aantal te komen, is door simpelweg uw jaarlijkse inkomensbehoeften te vermenigvuldigen met 25. Hoe u het ook doet, de logica achter de 4%-regel is solide. Halve aandelen, halve obligaties zouden in de loop van de tijd ongeveer 7% moeten opleveren. Na inflatie zou u gemakkelijk 4% per jaar moeten kunnen opnemen zonder dat uw geld opraakt.
Dat gezegd hebbende, kan de aard van zowel markten als mensen deze calculus snel veranderen. Als u bijvoorbeeld vervroegd met pensioen grote beursverliezen lijdt, kan dat uw toekomstige opnames verlagen. Evenzo, als u geld uitgeeft met een grote opname bij vervroegd pensioen.
Hoewel de regel van 4% het lijkt alsof je heel veel spaargeld nodig hebt, is het waarschijnlijk niet zo erg als het lijkt. Dat komt omdat je hopelijk andere bronnen van pensioeninkomen hebt, zoals sociale zekerheid.
U kunt binnen enkele seconden een schatting van uw sociale zekerheid krijgen. Ga gewoon naar ssa.gov en gebruik hun pensioenschatter. Als je $ 2.000 per maand van de sociale zekerheid krijgt, heb je nu alleen nog $ 2.000 nodig om je inkomensdoel van $ 4.000 te halen. Dat betekent dus dat u slechts $ 600.000 aan spaargeld nodig heeft in plaats van $ 1,2 miljoen.
En dat leidt ons naar onze laatste stap, andere manieren om toe te voegen aan je nestei. Hoe kun je die besparingen vetmesten? Veel manieren. Voorbeelden:
Je snapt het idee. Zelfs als je tekort schiet als je je leven na je pensionering voorstelt, zijn er dingen die je kunt doen, zowel voor als na je pensionering, die kunnen helpen.
Onder de streep? Iedereen is anders en dat geldt ook voor hun pensioenoplossingen. Het belangrijkste is om een stap terug te doen, te kijken naar waar u nu bent, na te denken over hoe u wilt dat uw pensioen eruitziet en uw best te doen om die spaardoelen te halen. Hoe eerder u met dat proces begint, hoe beter.
Als je eenmaal met pensioen bent, wil je plezier hebben. Maar wat u niet wilt, is dat u zich zorgen maakt dat u uw spaargeld gaat overleven. Je hebt je hele leven noten verzameld voor de winter. Nu is het tijd om met die noten om te gaan.
Veilig beleggen, zowel voor als na pensionering:een van de meest voorkomende pensioenvragen.
Over het algemeen is de evenwichtsoefening tussen voldoende van uw spaargeld in aandelen achterlaten voor groei en een ander deel in veiligere dingen houden.
Er zijn verschillende bewezen systemen om uw geld zowel voor als na uw pensionering te beheren. Laten we er drie bekijken.
Een van de meest voorkomende en eenvoudige ideeën is de strategie van je leeftijd aftrekken van 100. In dit geval trek je gewoon je leeftijd af van 100 en gebruik je het resultaat om het percentage van je spaargeld te berekenen dat op de aandelenmarkt zou moeten staan.
Als u bijvoorbeeld 65 jaar oud bent, trekt u 65 af van 100, wat gelijk is aan 35. Dat betekent dat 35% van uw langetermijnbesparingen in aandelen zou gaan. De rest belegt u in veiliger activa zoals obligatiefondsen en spaarrekeningen of cd's.
Er is ook een variatie op deze strategie die suggereert om uw leeftijd af te trekken van 120 in plaats van 100. Dit zal ertoe leiden dat een hoger percentage van uw vermogen naar aandelen gaat. Dus met 120 zou een 65-jarige 55% in aandelen houden in plaats van 35%.
Hoe dan ook, het idee om je leeftijd af te trekken van een vast getal is een cool systeem, omdat het automatisch het beursrisico vermindert naarmate je ouder wordt.
Wil meer weten? Bekijk "Bouw een succesvol pensioenplan met deze 5 stappen."
Deze beleggingsaanpak vraagt u om uw spaargeld te verdelen in lange, middellange en korte termijn buckets. Met deze strategie houdt u geld dat u zeven tot tien jaar niet nodig heeft in aandelen; dat geeft je groei op lange termijn.
Geld dat u over drie tot zeven jaar nodig denkt te hebben, kan in een mix van aandelen en obligaties zitten.
En tot slot, voor geld dat u eerder nodig heeft, gaat u een risicovrije spaarrekening of geldmarktrekening gebruiken.
Het voordeel van de bucket-aanpak is dat het ervoor zorgt dat het geld dat je de komende jaren nodig hebt, niet meer op voorraad is en dus veilig is.
De laatste strategie die we zullen onderzoeken, is de strategie voor vaste kosten. Deze methode zorgt ervoor dat u voldoende gegarandeerd inkomen heeft om al uw noodzakelijke uitgaven te dekken. Het geld dat overblijft, wordt belegd in risicovollere activa zoals aandelen.
Voorbeeld:stel dat uw niet-discretionaire uitgaven - zoals huur, hypotheek, nutsvoorzieningen en voedsel - oplopen tot $ 4.000 per maand. Uw totale inkomen uit pensioenen en sociale zekerheid is $ 3.000. Dat betekent dat je een gat van $ 1.000 hebt. Om die kloof te overbruggen, gebruikt u een deel van uw spaargeld om een onmiddellijke lijfrente te kopen die levenslang $ 1.000 per maand zou opleveren.
Niet bekend met lijfrentes? Ze zijn niet ingewikkeld. Wanneer u in een onmiddellijke annuïteit belegt, geeft u een verzekeringsmaatschappij een forfaitair bedrag in contanten en stemt ermee in om u levenslange vaste maandelijkse betalingen te geven. Ga voor meer informatie naar "Moet ik een lijfrente kopen voor pensioeninkomen?"
Nu heb je je vaste uitgaven gedekt door een gegarandeerd inkomen:$ 3.000 van de sociale zekerheid, $ 1.000 van je lijfrente. Hiermee kunt u uw resterende spaargeld beleggen in beleggingen met een hoger risico en een hoger rendement, zoals aandelen. Als die investeringen goed presteren, heb je meer geld voor leuke dingen als reizen. Als uw aandelen het niet goed doen, kunt u wachten, aangezien uw vaste kosten zijn gedekt.
Daar heb je het:drie eenvoudige benaderingen voor vermogensbeheer na pensionering. Geen van deze dingen is in steen gebeiteld, maar ze zullen je in ieder geval wat ideeën geven.
Voor de meeste Amerikanen is de sociale zekerheid de basis van het pensioeninkomen. Helaas is de sociale zekerheid echter niet zo eenvoudig. U moet bijvoorbeeld beslissen of u het vroeg, laat of op tijd wilt nemen. Als u dit verknoeit, kunt u tijdens uw leven tienduizenden dollars aan inkomen verliezen.
Als u uw uitkering op de vroegst mogelijke leeftijd neemt, meestal 62 jaar, wordt uw uitkering levenslang tot 30% verlaagd, vergeleken met het bedrag dat u krijgt als u wacht tot uw volledige pensioenleeftijd, die varieert van 65 tot 67 jaar, afhankelijk van op toen je werd geboren. Als u wacht tot na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd om te innen, verhoogt u uw maandelijkse cheque met maximaal 8% voor elk jaar dat u wacht, totdat u 70 wordt.
Het lijkt misschien alsof Uncle Sam je betaalt om te wachten, maar je wordt niet echt beloond. In theorie zou u in de loop van uw pensionering hetzelfde bedrag moeten krijgen, ongeacht wanneer u een aanvraag indient, aangezien u ofwel een lagere maandelijkse uitkering ontvangt voor meer jaren of een verhoogde maandelijkse uitkering voor minder jaren. Dat gezegd hebbende, er zijn echter redenen om te wachten en redenen om die cheque bij 62 te pakken.
Redenen om vroeg te claimen zijn onder meer een korte levensverwachting, het geld zo snel mogelijk nodig hebben, of het hebben van minderjarige kinderen thuis die in aanmerking komen voor extra voordelen. Zie voor meer informatie "5 redenen waarom u zo snel mogelijk aanspraak moet maken op sociale zekerheid."
Er zijn ook redenen om de sociale zekerheid niet vroegtijdig te nemen. Het is duidelijk dat als je van werken houdt en verwacht lang te leven, wacht dan af en ontvang een grotere maandelijkse uitkering. Bovendien betekent die hogere maandelijkse uitkering een hogere aanpassing van de kosten van levensonderhoud, of COLA, en een grotere overlevingsuitkering voor een echtgenoot die u achterlaat. Voor meer redenen om te wachten, zie "7 redenen waarom u niet vroegtijdig aanspraak kunt maken op sociale zekerheid."
Nu kunt u zien dat weten wanneer u socialezekerheidsuitkeringen moet claimen, niet zo eenvoudig is als het op het eerste gezicht lijkt. Over het algemeen, als je graag werkt en een lang leven verwacht, is wachten slim. Maar als je niet kunt wachten om te stoppen met werken, geen lang leven verwacht en/of het geld nodig hebt, is er niets mis mee om het vroeg te nemen.
Dat gezegd hebbende, zoals ik uitleg in onze populaire pensioencursus, is sociale zekerheid een geweldige basis voor uw pensioen, dus hoe meer u kunt krijgen, hoe beter.
Dit is waarom ik zo dol ben op sociale zekerheid:
Die functies zijn moeilijk te verslaan. En last but not least, voor elk jaar dat u na uw volledige pensioenleeftijd wacht om uw uitkering aan te vragen, stijgt uw maandelijks inkomen voor het leven met maximaal 8% . En 8% risicovrij is een goed rendement, waarschijnlijk beter dan de meeste mensen met hun spaargeld verdienen. Dat alleen al is een goede reden om claimen uit te stellen, tenminste als je denkt dat je dat gemakkelijk kunt.
Een laatste suggestie. Als u niet zeker weet wanneer u uw sociale zekerheid moet claimen, haal dan hulp . Het is goedkoop en het is het waard, vooral als je een partner hebt.
Er zijn bedrijven die computeralgoritmen gebruiken die beloven uw socialezekerheidsinkomen te maximaliseren. Je geeft ze een paar eenvoudige stukjes informatie, ze sturen je een persoonlijk rapport terug waarin precies wordt beschreven op welke leeftijd jij en je partner moeten indienen om het maximale mogelijke voordeel te krijgen gedurende je leven.
Dergelijke rapporten zijn vooral nuttig wanneer twee echtgenoten bijna met pensioen gaan, aangezien het aantal opties enorm toeneemt.
Ik heb een paar jaar geleden zelf een van deze rapporten gekregen en ik vond het zowel nuttig als interessant. Jij waarschijnlijk ook. Het is een goedkope verzekering om ervoor te zorgen dat u elk dubbeltje ontvangt waar u recht op heeft. U kunt ons favoriete bedrijf, Social Security Choices, bekijken op deze pagina van ons Solutions Center .
Het is algemeen bekend dat schuldenvrij met pensioen gaan de beste keuze is. Het is duidelijk dat hoe minder geld u naar schuldeisers moet sturen, hoe meer geld u nodig zult hebben om van het leven te genieten. Maar dat is niet altijd mogelijk en soms zelfs niet wenselijk.
Met pensioen gaan met een hypotheek is niet meer zo zeldzaam als vroeger. Volgens een rapport uit 2014 van het Consumer Financial Protection Bureau bezit ongeveer 80% van de Amerikanen van 65 jaar en ouder hun huis, en het aantal senioren met hypotheken groeit al jaren - wat niet zo verwonderlijk is gezien de huizenprijzen zijn gestegen. stijgt al jaren en de voor inflatie gecorrigeerde lonen houden geen gelijke tred.
Het eerste dat u moet weten, is dat als u met een hypotheek moet stoppen omdat u geen keus heeft, u dat doet. Je bent niet de enige.
Als uw pensioen nadert en u heeft simpelweg niet het geld om uw hypotheek af te betalen, dan wordt de beslissing voor u genomen. U gaat met een hypotheek met pensioen. Maar wat als je een keuze hebt? Wat als u het spaargeld of het inkomen heeft om uw hypotheek af te betalen voordat u met pensioen gaat? Zou je? Laten we zowel de voor- als de nadelen bekijken.
Het belangrijkste pluspunt van hypotheekvrij met pensioen gaan is een hogere cashflow. Geld dat u niet langer aan uw hypotheek besteedt, kan naar iets beters gaan, zoals reizen. Een ander voordeel is dat u zich zorgen hoeft te maken over één rekening minder als het mis gaat. Ten slotte kan het aflossen van uw hypotheek u letterlijk rijker maken, als u meer betaalt aan uw hypotheek dan u verdient aan uw spaargeld.
Voorbeeld:Als u 4% op uw hypotheek betaalt en slechts 2% verdient bij de bank, gaat u achteruit, d.w.z. armer, met 2% per jaar. Maar als u die hypotheek aflost, wordt u met dat bedrag rijker.
Wat zijn de nadelen van het aflossen van een hypotheek? Welnu, men zou een liquide activa, d.w.z. geld op de bank, kunnen veranderen in een illiquide activa, namelijk eigen vermogen.
Nog een mogelijk nadeel:een potentiële belastingaftrek minder.
Ten slotte belemmert het afbetalen van uw hypotheek de mogelijkheden om elders geld te verdienen. Ik zal een voorbeeld uit mijn eigen leven geven.
Ongeveer tien jaar geleden, in de diepten van de Grote Recessie, had ik een hoop geld op de bank waarmee ik bijna niets verdiende. Ik had het kunnen gebruiken om mijn hypotheek af te betalen, maar in plaats daarvan gebruikte ik het geld om het huis ernaast voor een spotprijs te kopen. Ik heb het opgeknapt, een tijdje gehuurd en een paar jaar later met grote winst verkocht. Dat was een goede afweging, want wat ik verdiende met de investering compenseerde ruimschoots de rente die ik op mijn hypotheek betaalde.
Kortom, geld op de bank hebben kan u helpen meer geld te verdienen. Bovendien voelt het natuurlijk goed om te weten dat als het mis gaat of als zich een kans voordoet, je het geld hebt om ermee om te gaan.
Betaal uw hypotheek af als:
Betaal uw hypotheek niet af als:
Ondanks dat ik hypotheekgerelateerde belastingaftrek in bovenstaande lijsten heb vermeld, mag aftrekbare rente nooit de enige rechtvaardiging zijn voor het aanhouden van een hypotheek. Het is waar dat de mogelijkheid om rente af te trekken de kosten van lenen effectief verlaagt. Maar aftrekbaarheid alleen kan schulden nooit rechtvaardigen.
Voorbeeld:stel dat ik in een belastingschijf van 30% zit. Ik betaal 100 dollar per jaar rente, maar die rente is aftrekbaar. De $ 100 die ik betaalde, bespaarde me $ 30 aan belastingen. Maar de lening kostte me nog steeds $ 70, en met dat bedrag ben ik armer.
Het is duidelijk dat hoe minder schulden je hebt, hoe beter, vooral als je pensioen nadert. Dus zelfs als u uw hypotheek niet volledig kunt aflossen, probeert u, tenzij u meer verdient dan u aan rente betaalt of in de nabije toekomst een hoop geld nodig heeft, zoveel mogelijk af te lossen.
Vroeger konden werknemers rekenen op een pensioen van hun werkgevers dat hen levenslang zou verzorgen. Tegenwoordig niet zo veel.
Sociale zekerheid is een bron van inkomsten die je niet kunt overleven, maar voor de meesten zal het niet genoeg zijn. De senioren van tegenwoordig zijn dus op zoek naar aanvullende bronnen voor een veilig maandelijks inkomen.
Dat is waar lijfrentes binnenkomen.
Lijfrenten zijn gewoon beleggingen die worden aangeboden door verzekeringsmaatschappijen. Waarom zoeken naar verzekeringsmaatschappijen voor investeringen? Welnu, ze bieden twee voordelen ten opzichte van banken, effectenmakelaars of andere beleggingsaanbieders. Ten eerste kunnen beleggingen die worden aangeboden door verzekeringsmaatschappijen fiscaal worden uitgesteld. Ze kunnen ook de erfrechtbank omzeilen.
Wat is belastinguitstel? Welnu, als u een traditionele individuele pensioenrekening (IRA) of 401 (k) heeft, weet u dat u geen inkomstenbelasting betaalt over de inkomsten totdat u ze afsluit. Dat is belastinguitstel.
Ook, zoals uw IRA of 401 (k), noemt u een begunstigde wanneer u een lijfrente instelt. Dat betekent dat als u overlijdt, die begunstigde het geld krijgt zonder de moeite en de kosten van een erfrechtbank.
Dus, hier zijn twee redenen waarom lijfrenten populair zijn:ze laten u een belastingaanslag uitstellen en u kunt geld rechtstreeks aan uw erfgenamen nalaten. Laten we nu eens kijken naar verschillende soorten lijfrentes.
De drie basistypes van lijfrentes zijn:
Wanneer u een pensioeninkomen plant, bent u op zoek naar een onmiddellijke lijfrente. U geeft de verzekeringsmaatschappij een vast bedrag in contanten, en zij zullen u een gegarandeerd maandelijks inkomen gaan betalen.
Uw inkomstenstroom kan een vast aantal jaren duren. Of het kan de rest van je leven duren. Of het kan de rest van uw leven duren, en daarna het leven van uw langstlevende echtgenoot. Of het kan ook levenslang meegaan, maar met een gegarandeerd minimum van 10 jaar. Kortom, er zijn veel manieren om een van deze contracten op te zetten.
Het is duidelijk dat het bedrag dat u elke maand krijgt, zal afhangen van hoeveel u bij de verzekeringsmaatschappij stort, evenals van de tijdsduur die u verwacht om betalingen te ontvangen. Maar als u op zoek bent naar een voorspelbaar inkomen in uw pensioenjaren - met andere woorden, een vervanging voor een pensioen - dan is dit waar u het kunt vinden.
Laten we een voorbeeld bekijken. Voordat ik dit schreef, ging ik online en kreeg een offerte voor een onmiddellijke lijfrente voor een 65-jarige man. Resultaat? Als ik de verzekeringsmaatschappij $ 100.000 geef, garanderen ze me elke maand $ 525 voor het leven.
Niet zo heel veel, toch? En dat is een nadeel van lijfrentes:om een behoorlijk maandelijks inkomen te genereren, moet je veel investeren.
De hoogte van het inkomen dat u krijgt uit een onmiddellijke lijfrente, hangt van verschillende dingen af.
Als de rente laag is, zoals ze zijn terwijl ik dit schrijf, zal je gegarandeerde maandinkomen ook lager zijn. En dat maandinkomen zit levenslang vast. Mochten de tarieven later stijgen, jammer; uw inkomen zal niet toenemen.
Dat brengt me bij de volgende vlieg in de zalf:zodra u een onmiddellijke lijfrente koopt, is uw geld vastgebonden. Er is geen ontkomen aan, zelfs niet als er door een crisis geld nodig is.
Een laatste potentieel probleem met allerlei soorten lijfrentes zijn buitensporige vergoedingen, die de maandelijkse uitbetaling zullen verminderen. Net als bij beleggingsfondsen zijn deze kosten vaak niet duidelijk, waardoor ze moeilijk te beoordelen zijn.
Een lijfrente kan een geschikte investering zijn voor mensen die bijna met pensioen gaan. Zoals bij elke investering is vergelijken echter een must. Als u op zoek bent naar een onmiddellijke lijfrente, kunt u winkelen door het bedrag van het maandinkomen te vergelijken met de kwaliteit van de verzekeringsmaatschappij die het verstrekt.
Eén ding is belangrijk om te onthouden:garanties zijn hier slechts zo solide als het bedrijf dat ze maakt. Geen enkele Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) of andere overheidsinstantie garandeert met deze dingen.
Er zijn veel bedrijven die lijfrentes aanbieden. TIAA CREF is een goede, goedkope aanbieder; USAA is dat ook, hoewel je aan de toelatingseisen moet voldoen om door een van deze bedrijven te gaan.
U kunt ook rechtstreeks naar verzekeringsmaatschappijen gaan om lijfrentes te kopen, evenals naar de meeste verzekeringsagenten en beleggingsadviseurs. Maar wees voorzichtig en onthoud deze vuistregel:hoe meer een verkoper iets in je strot probeert te duwen, hoe voorzichtiger je moet zijn. Vermijd indien mogelijk op commissie gebaseerde financiële adviseurs.
Nog een vuistregel:als u niet per uur betaalt, betaalt u waarschijnlijk een commissie. Vraag altijd hoe uw adviseur wordt betaald.
Onder de streep? Lijfrenten kunnen nuttig zijn om tijdens het pensioen te voorzien in een maandelijks inkomen. Zorg ervoor dat u de tijd neemt en de juiste aanschaft.
Dat concludeert de antwoorden van vandaag. Maar ik weet dat je aanvullende vragen hebt. Je moet je afvragen over dingen als:Hoe ga ik betalen voor gezondheidszorg? Moet ik eerder met pensioen? Hoeveel moet ik belasting betalen als ik met pensioen ga? Moet ik mijn pensioen als lijfrente of in één keer opnemen? Wat ga ik met mezelf doen als ik met pensioen ga?
Als u antwoord wilt op deze vragen en nog veel, veel meer, investeer dan in uw toekomst door onze volledige pensioencursus te bekijken . Het is een eenvoudige gids met alles wat u nodig heeft om een zorgeloos pensioen te plannen vol vrijheid, doel en plezier.
4 vragen die u moet stellen voordat u een lijfrente aan uw pensioenregeling toevoegt
5 basissen die je nodig hebt voor je pensioenregeling
Uw schuld beheren tijdens uw pensioen
Het coronavirus op het werk:uw juridische vragen beantwoord
Uw schuld aanpakken voordat u met pensioen gaat
Uw top 5 socialezekerheidsvragen van het jaar
Uw belangrijkste sneeuwbalvragen over schulden beantwoord