Welkom bij de "2-Minute Money Manager", een korte videofunctie die vragen over geld beantwoordt die zijn ingediend door lezers en kijkers.

De vraag van vandaag gaat over sociale zekerheid; in het bijzonder, of u nu beter de sociale zekerheid kunt nemen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd en deze kunt beleggen, of gewoon kunt wachten om deze op 70-jarige leeftijd te nemen.

Bekijk de volgende video en je zult wat waardevolle informatie oppikken. Of, als je wilt, scroll naar beneden om het volledige transcript te lezen en erachter te komen wat ik heb gezegd.

U kunt hieronder ook leren hoe u uw eigen vraag kunt inzenden.

Lees voor meer informatie "Een eenvoudige manier om uw sociale zekerheid te maximaliseren" en "7 socialezekerheidsblunders die uw pensioen kunnen verpesten". U kunt ook naar de zoekfunctie bovenaan deze pagina gaan, de woorden "Sociale zekerheid" invoeren en veel informatie vinden over zo ongeveer alles wat met dit onderwerp te maken heeft.

En als u iets nodig heeft, van tips over het vinden van de beste cd-tarieven tot het vinden van het beste financiële advies, bezoek dan zeker ons Solutions Center .

Heb je zelf een vraag? Scroll naar beneden langs de transcriptie.

Wil je niet kijken? Dit is wat ik zei in de video

Hallo en welkom bij uw "2-Minute Money Manager". Ik ben uw gastheer, Stacy Johnson, en dit antwoord wordt u aangeboden door Money Talks News, dat sinds 1991 het beste op het gebied van persoonlijk financieel nieuws en advies biedt.

De vraag van vandaag komt van Anoniem:

"Ik ben in goede gezondheid, geniet van mijn werk in de makelaardij en ik heb geen zin om met pensioen te gaan. Dus ik kan ervoor kiezen om GEEN sociale zekerheid te nemen op 66 en te wachten tot 70. Maar is dat financieel verstandig? In plaats daarvan zou ik op mijn 66e met pensioen kunnen gaan en dat geld kunnen beleggen in een willekeurig aantal aandelen die een hoog dividend uitkeren.'

OK, Anoniem, laten we bespreken.

Op tijd nemen of wachten?

Laten we beginnen met een kort overzicht van hoe de sociale zekerheid werkt.

U kunt op zijn vroegst met de sociale zekerheid beginnen op 62-jarige leeftijd:ongeveer een kwart van de Amerikanen begint het op die leeftijd te gebruiken. De meeste mensen nemen het echter op hun volledige pensioenleeftijd, die ligt tussen 65 en 67, afhankelijk van wanneer je geboren bent. En sommige mensen wachten tot het laatst mogelijke moment, 70 jaar oud, om het te nemen.

Als je het vroeg neemt, op 62-jarige leeftijd, krijg je ongeveer 25% minder per maand voor het leven dan wanneer je zou wachten tot je volledige pensioengerechtigde leeftijd. Als u wacht tot uw 70e, zullen uw maandelijkse cheques levenslang ongeveer een derde groter zijn.

Aangezien de sociale zekerheid maandelijkse cheques voor het leven biedt, krijgt u tijdens uw leven meer cheques als u vroeg begint en minder als u op 70 begint, wat logisch is. Het systeem is zo ontworpen dat u in theorie hetzelfde totale bedrag krijgt, of u nu vroeg, op tijd of later begint.

Maar dat is theoretisch. Als je langer leeft dan de gemiddelde levensverwachting, kun je het beter laat doen. Als je een korter leven leidt, kun je er beter vroeg mee beginnen.

Andere dingen zijn ook van belang. Bijvoorbeeld:

• Heb je een hekel aan je baan? Neem de sociale zekerheid vroeg en stop ermee.
• Hou je van je werk? Werk tot 70 en krijg een dikkere controle.
• Heb je het geld nodig? Neem de sociale zekerheid vroeg.
• Heb je het geld niet nodig? Wacht.

Neem het en investeer het?

Zoals je kunt zien, is het argument vroeg versus laat niet zwart-wit. Dat brengt ons terug bij de vraag van vandaag:als u het inkomen pas op uw 70e nodig heeft, moet u dan op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd sociale zekerheid nemen en het beleggen? Of kun je beter gewoon wachten op een grotere cheque op 70-jarige leeftijd?

Dit is de deal, Anoniem:voor elk jaar dat u wacht na uw volledige pensioenleeftijd, gaat uw maandelijkse socialezekerheidscheque met ongeveer 8% omhoog. Dus dat is het rendement dat u moet verslaan als u uw voordelen neemt en ze investeert.

Dat is echter niet verergerd. Als u investeert en samengesteld, hoeft u niet zo veel te verdienen om de automatische verhoging van de sociale zekerheid te verslaan.

Een rendement van bijna 8% per jaar behalen is niet eenvoudig en bijna onmogelijk zonder risico. Omdat we mensen zijn en geen robots, is het ook mogelijk dat we een paar van die maandelijkse cheques uitgeven en ze niet investeren.

Als u tot 70 jaar wacht, krijgt uw echtgenoot ook een grotere nabestaandenuitkering als u overlijdt, aangezien uw echtgenoot bij uw overlijden recht heeft op de hoogste van zijn of haar eigen uitkering of 100% van die van u.

Dan is er de aanpassing van de kosten van levensonderhoud, of COLA. Aangezien deze verhoging een percentage is van de maandelijkse cheques, geldt hoe groter de cheque, hoe groter de verhoging.

Ten slotte zorgt de sociale zekerheid niet alleen voor een stabiele, voorspelbare verhoging van de uitkering terwijl u wacht, maar doet het dit ook zonder risico, kennis, studie of geluk. Het verslaan van 8% in de markt kan al dat spul vereisen.

Er zijn ook andere factoren, zoals inkomstenbelasting. Maar als je een bottom line wilt, is het dit:als je van plan bent een langer dan normaal leven te leiden, raad ik je aan te wachten tot de leeftijd van 70 jaar voor sociale zekerheid in plaats van het geld te nemen voordat je het nodig hebt en het te investeren.

Ik hoop dat dit je vraag beantwoordt, Anoniem.

Hoe zit het met jou? Heb je zelf een vraag? Doe dan wat Anonymous deed:klik gewoon op "beantwoorden" op alle e-mailnieuwsbrieven van Money Talks en vuur maar af. Ik kan niet elke vraag beantwoorden, maar ik doe mijn best.

En ontvang je onze nieuwsbrief niet? Los dat nu op door naar Money Talks News te gaan en u te abonneren. Het is gratis, duurt vijf seconden en zal je absoluut rijker maken.

Ik ben Stacy Johnson. Tot de volgende keer!

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die van onze leden . Je kunt hier leren hoe je er een kunt worden . Ook moeten vragen van belang zijn voor andere lezers. Vraag met andere woorden geen superspecifiek advies dat alleen voor jou geldt. En als ik je vraag niet beantwoord, beloof me dan dat je me niet zult haten. Ik doe mijn best, maar ik krijg veel meer vragen dan ik tijd heb om te beantwoorden.

Over mij

Ik heb Money Talks News in 1991 opgericht. Ik ben een CPA en ik heb ook licenties verdiend in aandelen, grondstoffen, optiehoofden, onderlinge fondsen, levensverzekeringen, effectentoezichthouder en onroerend goed.